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貿易業(yè)務風險點范文第1篇

    關鍵詞 國際競爭力 貿易融資 競爭優(yōu)勢 發(fā)展戰(zhàn)略

    入世以來,我國對外貿易的數(shù)量及范圍迅速擴大,對外貿易的主體將向多層次擴展,國際貿易結算工具將呈現(xiàn)出多樣化且新業(yè)務不斷推出,與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現(xiàn)出前所未有的多樣化、復雜性和專業(yè)化,其潛在的風險也在不斷的增長和變化。對于我國國有商業(yè)銀行來說,如何把握機遇,擴大國際貿易融資、攬收國際結算業(yè)務,最大限度地獲取融資效益和中間業(yè)務,同時,又要有效地防范和控制融資風險,也是值得關注的問題。

    1 我國商業(yè)銀行融資業(yè)務現(xiàn)狀

    目前,我國商業(yè)銀行融資業(yè)務操作管理較粗放,還沒有完全建立各種融資業(yè)務的嚴格標準和規(guī)范的業(yè)務操作流程,開展的國際貿易融資業(yè)務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主,而像國際保理等較復雜的業(yè)務所占比重較少,國際貿易融資業(yè)務量與市場提供的空間相比很不協(xié)調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經(jīng)驗教訓,結合我國實際,分析融資風險的成因。

    1.1 對貿易融資業(yè)務的重要性和風險認識不夠

    首先,商業(yè)銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業(yè)務缺乏了解,也無經(jīng)驗,對國際貿易融資業(yè)務的風險性普遍認識較為膚淺,表現(xiàn)為兩種傾向:一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金,只需出借單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費和融資利息,是零風險業(yè)務,這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn);二是當出現(xiàn)問題后,又認為國際貿易融資風險很大,采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難,審批時間長,制約了該業(yè)務的發(fā)展。

    其次,商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務是本幣業(yè)務,國際業(yè)務的比重相對較少,在機構、人才、客戶方面均不占優(yōu)勢,以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿易融資,還不如集中精力抓好本幣業(yè)務。另外,對國際貿易融資業(yè)務在提高銀行的盈利能力,優(yōu)化信貸資產(chǎn)質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業(yè)務在整個信貸資產(chǎn)中的數(shù)量少,作用不大。

    1.2 銀行內部缺乏有效的防范管理體系,風險控制手段落后

    國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系在一起。而目前我國銀行在外匯業(yè)務的處理程序方面較為落后,不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務相互獨立運行,缺少網(wǎng)絡資源共享,缺乏統(tǒng)一的協(xié)調管理,以至無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。如融資業(yè)務由國際業(yè)務部一個部門來承擔信貸風險控制、業(yè)務操作風險控制和業(yè)務拓展。風險控制既顯得乏力,又缺乏銀行內部相互制約和風險專業(yè)控制,面對我國進出口企業(yè)普遍經(jīng)營虧損,擁有大量不良銀行債務的客觀實現(xiàn),銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。

    1.3 融資業(yè)務無序競爭破壞風險管理標準

    我國開展國際貿易融資業(yè)務時間相對國外較短,市場尚不成熟,各種約束機制還不健全,隨著商業(yè)銀行國際結算業(yè)務競爭的日益激烈,各家銀行業(yè)務形式又較為單一,為爭取更大的市場份額,競相以優(yōu)惠的條件吸引客戶,對企業(yè)客戶的資信審查和要求也越來越低,放松了對貿易融資風險的控制,例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例;有的甚至采取授信開證,免收保證金;有的在保證金不足且擔保或抵押手續(xù)不全的情況下對外開立遠期信用證等等,這些做法破壞了風險管理的標準,加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

    1.4 營銷隊伍薄弱,缺乏復合型的高素質業(yè)務人員

    國際結算業(yè)務專業(yè)性強,對業(yè)務人員的素質要求較高,但目前我國商業(yè)銀行在國際貿易融資方面人才匱乏,有限的人才資源也高度集中在管理層,同時,人才的知識結構單一。由于各家銀行都是把國際業(yè)務當作獨立的業(yè)務品種來經(jīng)營,在機構設置上由國際業(yè)務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業(yè)務。這就造成相關從業(yè)人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業(yè)務知識,無法從財務資料和經(jīng)營作風準確判斷和掌握客戶資信,對國際貿易融資的全過程的每一個環(huán)節(jié)沒有充分的把握,降低了國際業(yè)務的產(chǎn)品功能和市場效果,對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。

    1.5 國際貿易融資業(yè)務的法律環(huán)境不完善

    國際貿易融資業(yè)務涉及到國際金融票據(jù)、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信托等行為,要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定,但是我國的金融立法明顯滯后于業(yè)務的發(fā)展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在我國的法律上還沒有相應的規(guī)范。例如,押匯業(yè)務中銀行對貨物的單據(jù)與貨物的權利如何,銀行與客戶之間的債券關系如何,進口押匯中常用的信托收據(jù)是否有效,遠期信用證業(yè)務中銀行已經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此,這種不完善的法律環(huán)境,使我國的貿易融資業(yè)務的風險進一步增大。

    2 我國商業(yè)銀行拓展國際貿易融資業(yè)務的對策

    2.1 更新觀念,提高對發(fā)展國際貿易融資業(yè)務的認識

    隨著我國的進一步開放,國際貿易往來日益頻繁,進出口總額將大幅提高,這必將為發(fā)展外匯業(yè)務尤其是貿易融資業(yè)務提供極大的市場空間。各級商業(yè)銀行要更新觀念,提高對發(fā)展外匯業(yè)務尤其是國際貿易融資業(yè)務的認識。應從入世后面臨的嚴峻挑戰(zhàn)出發(fā),以貿易融資業(yè)務為工具積極發(fā)展國際結算業(yè)務,要調整經(jīng)營策略和工作思路,密切注重外資銀行的動向。因此,商業(yè)銀行要加強市場信息搜索,采取有利于推進國際結算業(yè)務發(fā)展的各種政策措施。

    2.2 調整機構設置,實行審貸分離原則,執(zhí)行授信額度管理

    為滿足業(yè)務發(fā)展的需要,銀行有必要對內部機構進行調整,重新設計國際貿易融資業(yè)務的運作模式,將審貸模式進行剝離,實行授信額度管理,達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬于信貸業(yè)務,必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估,據(jù)此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度,將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業(yè)務部負責,最終達到在統(tǒng)一綜合授信管理體系下的審貸分離,風險專項控制,從而采取不同的措施,控制物權,達到防范和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點:一是授信額度要控制遠期信用證的比例,期限越長,風險越大;二是控制信用證全額免保比例,通過交納一定的保證金來加強對客戶業(yè)務的約束和控制;三是建立考核期;四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理;五是建立健全內部控制制度,跟蹤基本客戶的進出口授信額度,加強部門內部的協(xié)調和配合。

    2.3 建立科學的融資貿易風險管理體系,加強風險管理

    制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標準,選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務部門,影響國際貿易融資的風險因素相對很多,因此防范風險要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務風險。

    2.4 完善各項管理制度,規(guī)范業(yè)務操作,實施全過程的風險監(jiān)管

    (1)做好融資前的貸前準備,建立貸前風險分析制度,嚴格審查和核定融資授信額度,控制操作風險,通過對信用風險、市場風險,自然風險和社會風險、國家宏觀經(jīng)濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業(yè)、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查,及時發(fā)現(xiàn)不利因素,采取防范措施。

    (2)嚴格信用證業(yè)務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業(yè)的首要責任。首先,必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執(zhí)行;其次,審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經(jīng)營作風并了解真實的授信額度;三是要及時了解產(chǎn)品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況,從而對開證申請人的業(yè)務運作情況有一個綜合評價,對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷;四是要認真審核可轉讓信用證,嚴格審查開證行和轉讓行的資信,并對信用證條款進行審核。

    (3)盡快建立完善的法律保障機制,嚴格依法行事。應該加強對現(xiàn)有的相關立法進行研究,結合實際工作和未來發(fā)展的趨勢,找出不相適應的地方,通過有關途徑呼吁盡快完善相關立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益,減少風險。

    2.5 加強和國外銀行的合作,共同爭取新的客戶

    在目前眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發(fā)展良好的形勢下,國有商業(yè)銀行應該抓住這一有利時機,基于共同的利益和興趣,與國外有關銀行聯(lián)手開拓和占領國內的外匯業(yè)務市場,共同爭取一些在國內落戶的、利用外資的大項目,多方面、多層次地拓展我國商業(yè)銀行的貿易融資業(yè)務。

貿易業(yè)務風險點范文第2篇

論文關鍵詞　新形勢 國際貿易融資 風險 問題 對策

1.　國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發(fā)展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展步伐，促進了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1　積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。

1.2　開展國內信用證業(yè)務，創(chuàng)新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度，開展國內信用證業(yè)務。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3　創(chuàng)新管理方式，實施貿易融資電子化

隨著網(wǎng)絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統(tǒng)。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源，為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。

2.　目前我國國際貿易融資中存在的問題

2.1　融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。

2.2　缺少有效的貿易融資風險防范措施，風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2.3　缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才

科學技術的飛速發(fā)展，促進了社會經(jīng)濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2.4　融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業(yè)務量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

3.　防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

3.1　以政府為主導，加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經(jīng)濟環(huán)境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業(yè)風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。

3.2　完善管理制度，規(guī)范業(yè)務操作，加強監(jiān)管

國際貿易融資屬高風險業(yè)務，因此，對國際貿易融資業(yè)務的操作實施全過程監(jiān)管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關。

3.3　加強法律和制度建設、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制

目前，我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求，因此，我國政府應加強對現(xiàn)有的相關立法的研究，結合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風險系數(shù)。

3.4　建立電子商務平臺，提高風險防范能力

利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進業(yè)務處理流程，通過單證集中處理實現(xiàn)標準化操作，從而提高單證業(yè)務處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風險。

貿易業(yè)務風險點范文第3篇

［關鍵詞］國內商業(yè)銀行；國際貿易融資；風險管理

1 國內商業(yè)銀行在國際貿易融資方面存在的主要問題

1.1 國際貿易融資授信額度管理

目前，國內商業(yè)銀行大多把國際貿易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會根據(jù)客戶的資信情況、財務狀況等為客戶核定一個最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務品種的不同為客戶核定一個分項授信額度。但是從事國際貿易融資業(yè)務的新生力量——貿易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財務技術分析對其授信額度測算的指導意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國內商業(yè)銀行在對待貿易型企業(yè)、小企業(yè)貿易融資方面選擇的策略大多過于簡單，沒有跟上國際貿易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國內商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點缺少差別，時效性較弱且不能滿足業(yè)務需求，授信額度一旦核定，則一年內僅僅簡單地在額度內辦理業(yè)務，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營變化隨時調整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿易融資的特點，加強資金流和貨物流的配套管理。

1.2 貿易融資業(yè)務的前期調查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評估模式下，國內銀行只注重企業(yè)自身的財務能力，缺少對企業(yè)貿易背景和上下游情況的前期調查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進行實地調查研究，對企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對上下游企業(yè)經(jīng)營情況的了解更是匱乏，有的甚至對進口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對稱，將對各行的融資帶來極大的風險。

1.3 缺少針對性的貿易融資貸后管理

目前，國內商業(yè)銀行尚沒有針對貿易融資業(yè)務的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對貿易融資業(yè)務進行貸后管理。這會產(chǎn)生兩種風險：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權，但是缺少物權處置的能力和經(jīng)驗，最終只能通過追索擔保的方式進行財產(chǎn)保全，處于比較被動的局面。而實際上貿易融資業(yè)務的特點就是以其業(yè)務流程本身進行風險防范，在加強對貿易融資企業(yè)經(jīng)營狀況、財務狀況定期審核的同時，特別強調結合貿易融資的業(yè)務特性進行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國際業(yè)務人員和信貸管理人員責任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2 國內商業(yè)銀行國際貿易融資風險控制措施建議

2.1 建立適應國際貿易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿易融資業(yè)務時效性強，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務的關鍵。貿易融資業(yè)務更應注重貿易背景的真實性和貿易的連續(xù)性，信用記錄、交易對手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關注貿易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴格與貿易周期匹配等。將貿易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務本身特點，對貿易融資業(yè)務實施全面動態(tài)化管理。

（1）授信額度的評定不只注重財務報表的某些傳統(tǒng)指標，可以以應收賬款周轉率等這類更能體現(xiàn)貿易型企業(yè)業(yè)務特性的財務指標作為測算企業(yè)授信額度的標準；

（2）加強貿易融資授信額度評級的時效性和靈活性。針對進口商品價格波動較快的特點，改變以往一年一評審的思路，可為半年一評，也可每季一評，中途可以隨時追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業(yè)貿易流程的制定以及貨權控制，給予客戶臨時的單筆授信。在受理貿易融資業(yè)務的時候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎上核定的授信額度作為參考值，對貿易企業(yè)的各項財務指標進行動態(tài)化的審查。授信額度應該是銀行對企業(yè)各項融資和擔保的風險控制上限，而不是努力爭取達到的風險暴露目標。

鑒于國際貿易融資業(yè)務風險的不確定性，以及復雜的貿易背景和票據(jù)交割背景，對于貿易融資業(yè)務的審查必須堅持動態(tài)化原則。如果簡單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會把自己逼迫到被動的地位。

2.2 加強國際貿易融資業(yè)務的前期調查，有效監(jiān)控貿易全流程的物流和資金流

（1）國際貿易融資業(yè)務的前期調查對于貿易融資的風險控制具有重要的意義。通過對貿易真實性、上下游情況以及交易價格的調查，有助于銀行切實了解企業(yè)貿易融資的背景，對風險進行有效掌控。

加強貿易背景審核。對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務風險。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營的主營業(yè)務，了解進口商品的市場行情，熟悉國內外貿易政策以及國際上非關稅壁壘等行業(yè)動態(tài)，掌握貿易融資業(yè)務的潛在風險。

（2）國際貿易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個企業(yè)而言，其主要銀行往往面對的只是貿易流的一端，而試圖僅從貿易流的一端來把握整個貿易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個企業(yè)本身的經(jīng)營狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國際化腳步的進一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿易流的特征和封閉管理的手段，通過境內外機構的合作，監(jiān)控進出口雙方，把握貿易過程中的貨物流、資金流等，從而達到防范風險和提高整體收益的目的。

2.3 強化國際貿易融資業(yè)務的貸后管理

（1）在堅持動態(tài)審批的基礎上，根據(jù)每一種貿易融資產(chǎn)品的特點，建立一套行之有效的貸后動態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個方面，一是要對企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行動態(tài)監(jiān)控，包括對市場環(huán)境的變化對企業(yè)可能造成的影響進行跟蹤；二是一旦發(fā)生風險，或者確定即將發(fā)生風險時，要建立起應急方案，關鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿易融資對銀行來說能夠掌握相關的貨權。因此掌握貨權在貿易融資中極為關鍵，而對貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進行質押物的監(jiān)管，這是控制風險的關鍵。

（3）加強行內的聯(lián)動機制，防范潛在風險。若貿易的進出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務，通過行內的聯(lián)動機制有利于銀行及時了解上下游企業(yè)情況，準確判斷貿易背景的真實性，同時一旦貿易雙方出現(xiàn)資信風險，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動。

2.4 加大業(yè)務培訓力度，提升風險掌控能力

貿易業(yè)務風險點范文第4篇

關鍵詞國際競爭力貿易融資競爭優(yōu)勢發(fā)展戰(zhàn)略

入世以來，我國對外貿易的數(shù)量及范圍迅速擴大，對外貿易的主體將向多層次擴展，國際貿易結算工具將呈現(xiàn)出多樣化且新業(yè)務不斷推出，與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現(xiàn)出前所未有的多樣化、復雜性和專業(yè)化，其潛在的風險也在不斷的增長和變化。對于我國國有商業(yè)銀行來說，如何把握機遇，擴大國際貿易融資、攬收國際結算業(yè)務，最大限度地獲取融資效益和中間業(yè)務，同時，又要有效地防范和控制融資風險，也是值得關注的問題。

1我國商業(yè)銀行融資業(yè)務現(xiàn)狀

目前，我國商業(yè)銀行融資業(yè)務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業(yè)務的嚴格標準和規(guī)范的業(yè)務操作流程，開展的國際貿易融資業(yè)務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業(yè)務所占比重較少，國際貿易融資業(yè)務量與市場提供的空間相比很不協(xié)調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經(jīng)驗教訓，結合我國實際，分析融資風險的成因。

1.1對貿易融資業(yè)務的重要性和風險認識不夠

首先，商業(yè)銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業(yè)務缺乏了解，也無經(jīng)驗，對國際貿易融資業(yè)務的風險性普遍認識較為膚淺，表現(xiàn)為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費和融資利息，是零風險業(yè)務，這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)；二是當出現(xiàn)問題后，又認為國際貿易融資風險很大，采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業(yè)務的發(fā)展。

其次，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務是本幣業(yè)務，國際業(yè)務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不占優(yōu)勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務。另外，對國際貿易融資業(yè)務在提高銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業(yè)務在整個信貸資產(chǎn)中的數(shù)量少，作用不大。

1.2銀行內部缺乏有效的防范管理體系，風險控制手段落后

國際貿易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系在一起。而目前我國銀行在外匯業(yè)務的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務相互獨立運行，缺少網(wǎng)絡資源共享，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調管理，以至無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。如融資業(yè)務由國際業(yè)務部一個部門來承擔信貸風險控制、業(yè)務操作風險控制和業(yè)務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業(yè)控制，面對我國進出口企業(yè)普遍經(jīng)營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現(xiàn)，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。

1.3融資業(yè)務無序競爭破壞風險管理標準

我國開展國際貿易融資業(yè)務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業(yè)銀行國際結算業(yè)務競爭的日益激烈，各家銀行業(yè)務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優(yōu)惠的條件吸引客戶，對企業(yè)客戶的資信審查和要求也越來越低，放松了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續(xù)不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

1.4營銷隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質業(yè)務人員

國際結算業(yè)務專業(yè)性強，對業(yè)務人員的素質要求較高，但目前我國商業(yè)銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結構單一。由于各家銀行都是把國際業(yè)務當作獨立的業(yè)務品種來經(jīng)營，在機構設置上由國際業(yè)務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業(yè)務。這就造成相關從業(yè)人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業(yè)務知識，無法從財務資料和經(jīng)營作風準確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環(huán)節(jié)沒有充分的把握，降低了國際業(yè)務的產(chǎn)品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。

1.5國際貿易融資業(yè)務的法律環(huán)境不完善

國際貿易融資業(yè)務涉及到國際金融票據(jù)、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是我國的金融立法明顯滯后于業(yè)務的發(fā)展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在我國的法律上還沒有相應的規(guī)范。例如，押匯業(yè)務中銀行對貨物的單據(jù)與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債券關系如何，進口押匯中常用的信托收據(jù)是否有效，遠期信用證業(yè)務中銀行已經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環(huán)境，使我國的貿易融資業(yè)務的風險進一步增大。

2我國商業(yè)銀行拓展國際貿易融資業(yè)務的對策

2.1更新觀念，提高對發(fā)展國際貿易融資業(yè)務的認識

隨著我國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發(fā)展外匯業(yè)務尤其是貿易融資業(yè)務提供極大的市場空間。各級商業(yè)銀行要更新觀念，提高對發(fā)展外匯業(yè)務尤其是國際貿易融資業(yè)務的認識。應從入世后面臨的嚴峻挑戰(zhàn)出發(fā)，以貿易融資業(yè)務為工具積極發(fā)展國際結算業(yè)務，要調整經(jīng)營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業(yè)銀行要加強市場信息搜索，采取有利于推進國際結算業(yè)務發(fā)展的各種政策措施。

2.2調整機構設置，實行審貸分離原則，執(zhí)行授信額度管理

為滿足業(yè)務發(fā)展的需要，銀行有必要對內部機構進行調整，重新設計國際貿易融資業(yè)務的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬于信貸業(yè)務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，據(jù)此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業(yè)務部負責，最終達到在統(tǒng)一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制，從而采取不同的措施，控制物權，達到防范和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業(yè)務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協(xié)調和配合。

2.3建立科學的融資貿易風險管理體系，加強風險管理

制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標準，選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業(yè)務部門，影響國際貿易融資的風險因素相對很多，因此防范風險要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務風險。

2.4完善各項管理制度，規(guī)范業(yè)務操作，實施全過程的風險監(jiān)管

（1）做好融資前的貸前準備，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險，通過對信用風險、市場風險，自然風險和社會風險、國家宏觀經(jīng)濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業(yè)、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查，及時發(fā)現(xiàn)不利因素，采取防范措施。

（2）嚴格信用證業(yè)務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業(yè)的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執(zhí)行；其次，審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經(jīng)營作風并了解真實的授信額度；三是要及時了解產(chǎn)品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業(yè)務運作情況有一個綜合評價，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，并對信用證條款進行審核。

（3）盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現(xiàn)有的相關立法進行研究，結合實際工作和未來發(fā)展的趨勢，找出不相適應的地方，通過有關途徑呼吁盡快完善相關立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風險。

2.5加強和國外銀行的合作，共同爭取新的客戶

在目前眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發(fā)展良好的形勢下，國有商業(yè)銀行應該抓住這一有利時機，基于共同的利益和興趣，與國外有關銀行聯(lián)手開拓和占領國內的外匯業(yè)務市場，共同爭取一些在國內落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展我國商業(yè)銀行的貿易融資業(yè)務。

2.6提高貿易融資業(yè)務管理人員的素質，增強防范融資風險的意識和能力

國際貿易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業(yè)務，對相關從業(yè)人員的業(yè)務素質要求很高。我國開展這項業(yè)務時間短，目前急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業(yè)務的復合型專業(yè)人才。商業(yè)銀行國際結算業(yè)務的競爭，實質上是銀行經(jīng)營管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強防范風險的意識和能力已成為當務之急，應盡快培養(yǎng)出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質的人才，可充分利用行技術先進的特點，選擇相關課題邀請行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業(yè)銀行學習。其次，在平時工作中，要注意案例的總結分析，及時積累經(jīng)驗，并有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業(yè)務的學習，密切關注國際貿易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，以不斷提高自身業(yè)務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養(yǎng)。四是強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿易融資風險。

參考文獻

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3陳雨露.國際融資實物[M].北京：北京經(jīng)濟學院出版社，2002

4張軍.加快發(fā)展我國國際保理業(yè)務策略研究[J].國際金融研究，2002（2）

貿易業(yè)務風險點范文第5篇

現(xiàn)狀分析

目前我國商業(yè)銀行融資業(yè)務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業(yè)務的嚴格標準和規(guī)范的業(yè)務操作流程。開展的國際融資業(yè)務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理和福費廷等較復雜的業(yè)務所占比重較小。國際貿易融資業(yè)務量與市場提供的空間相比很不協(xié)調。隨著我國加入WTO和經(jīng)濟改革的深入，為了應對國外銀行的挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行對體制和經(jīng)營機制也在做大刀闊斧的改革調整，逐步加大對國際貿易融資業(yè)務的資金投入。因此，我們必須借鑒國外國際貿易融資的經(jīng)驗教訓，結合我國實際，深入分析國際貿易融資風險成因，找出阻礙我國國際貿易融資發(fā)展的癥結所在。

1.對貿易融資業(yè)務的重要性和風險認識不夠。

就我國商業(yè)銀行當前開展的業(yè)務結構來看，國際貿易融資所占比重較小，加之對國際業(yè)務不熟悉，不像國內業(yè)務那樣得心應手，因此，雖然對國際貿易融資在國際業(yè)務中日益重要的作用有一定認識，但對國際貿易融資在改善銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質量等方面的作用認識不夠，對開辦國際貿易融資的緊迫性還是沒有引起足夠的重視，相應地落實到具體的手段措施上力度不夠，雖然這些年國際貿易融資業(yè)務有所發(fā)展，但與我國經(jīng)濟國際化進程相比，有不小差距。有為數(shù)不少的銀行管理人員對國際貿易融資業(yè)務沒有深入的了解，相關的基層部門實際經(jīng)驗不足，不能有效配合和支持多種融資業(yè)務的發(fā)展和管理。正因為如此，對國際貿易融資業(yè)務的風險性普遍認識較為膚淺，表現(xiàn)出兩種傾向，一是錯誤地認為國際貿易融資不需實際動用資金，只需出借單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費和融資利息，是零風險業(yè)務，這直接導致90年代中期大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)；二是當出現(xiàn)問題后，又認為國際貿易融資風險很大，采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業(yè)務的發(fā)展。

2.銀行內部缺乏有效的防范管理體系，風險控制手段落后。

國際貿易融資業(yè)務的風險管理需要建立完備的管理體系，利用先進的技術手段對整個業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)控管理，并協(xié)調銀行相關部門之間及各分行之間的協(xié)同配合。而目前我國銀行在外匯業(yè)務的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務互相獨立運行，缺少網(wǎng)絡資源共享，缺乏統(tǒng)一協(xié)調的管理，以至無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。如融資業(yè)務由國際業(yè)務部一個部門承擔信貸風險控制、業(yè)務操作風險控制和業(yè)務拓展，風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業(yè)控制。面對我國進出口企業(yè)普遍經(jīng)營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀現(xiàn)實，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。

3.融資業(yè)務無序競爭破壞風險管理標準。

我國開展國際貿易融資業(yè)務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業(yè)銀行國際結算業(yè)務競爭的日趨激烈，各家銀行業(yè)務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優(yōu)惠的條件吸引客戶，對企業(yè)客戶的資信審查和要求也越來越低，放松了對貿易融資風險的控制。例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續(xù)不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

4.缺乏復合型的高素質業(yè)務人員。

我國商業(yè)銀行在國際貿易融資業(yè)務方面的人才匱乏，有限的人才資源也集中在管理層，在一線各分支營銷機構的人才就更少，對于業(yè)務的開展是一大瓶頸。同時，人才的知識結構單一。由于各家銀行都是把國際業(yè)務當作獨立的業(yè)務品種來經(jīng)營，在機構設置上由國際業(yè)務部門負責國際結算和其連帶的貿易融資業(yè)務。這就造成相關從業(yè)人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業(yè)務知識，無法從企業(yè)財務資料和經(jīng)營作風準確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環(huán)節(jié)沒有充分的把握，降低了國際業(yè)務的產(chǎn)品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。

5.國際貿易融資業(yè)務的法律環(huán)境不完善。

國際貿易融資業(yè)務涉及到國際金融票據(jù)、貨權、貨物的質押、抵押、擔保、信托等等行為，要求法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定，但是我國的金融立法明顯滯后于業(yè)務的發(fā)展。有些國際貿易融資常用的術語和做法在我國的法律上還沒有相應的規(guī)范，例如，押匯業(yè)務中銀行對單據(jù)與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債務關系如何，進口押匯業(yè)務中常用的信托收據(jù)是否有效，遠期信用證業(yè)務中銀行已經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院止付等等。在這樣的法律環(huán)境下，國際貿易融資業(yè)務的風險大大增加。

風險的防范

1.調整機構設置，實行審貸分離原則，執(zhí)行授信額度管理。為滿足業(yè)務發(fā)展的需要，銀行有必要對內部機構進行調整，重新設計國際貿易融資業(yè)務的運作模式，將審貸職能進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。

首先，應當明確貿易融資屬于信貸業(yè)務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，重點審查客戶的信用水平、歷史的貿易融資業(yè)務記錄、信譽狀況、財務狀況、管理水平等，據(jù)此初步確立客戶的授信額度。由相關部門和領導組成的信貸審批委員會根據(jù)信貸部初步審查的意見，對每一位客戶進行資信狀況、經(jīng)營業(yè)績及財務狀況的進一步評估并以此最終核定其開立信用證額度、付款額度及打包、押匯額度等一攬子的年度授信額度。信貸部嚴格按照信貸審批委員會的審查標準、意見與客戶簽訂授信協(xié)議，落實抵押、擔保手續(xù)。國際業(yè)務部和其他營業(yè)機構則可根據(jù)信貸部擬定的授信額度，實際辦理有關的貿易融資業(yè)務。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險的控制分由信貸部、信貸審批委員會和國際業(yè)務部負責，最終達到在統(tǒng)一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制。同時，對國際貿易融資實施全面額度管理，針對貿易融資各項具體業(yè)務特點，風險所在，采取相應措施，控制物權，使銀行的權益得到保障，達到防范和控制風險的目的。

其次，授信額度管理一定要把握以下幾點：一是授信額度中要控制遠期信用證的占比，遠期信用證的比例越大，期限越長，銀行的風險也就越大，因此，一定要嚴格執(zhí)行央行對遠期信用證的管理及審查的相關規(guī)定；二是控制信用證全額免保比例，除非是信譽及實力俱佳的客戶，一般要控制全額免保開證的比例，通過繳納一定比例的保證金來加強對客戶業(yè)務的約束和控制；三是建立考核期，對客戶的授信額度及期限不一定一步到位，待經(jīng)過結算記錄、業(yè)務素質、單證質量等一系列的考核后，再增額及追加期限，以免失控；四是實行總授信額度下的分項授信額度管理，可以考核進出口業(yè)務占比情況確定進口押匯、出口押匯、減免開證、打包放款、外匯擔保等分項最高限額；五是建立健全內部控制制度，跟蹤監(jiān)督基本客戶的進出口授信額度，實行分級管理權限，并且建立授信登記臺帳，加強部門內部的協(xié)調與配合。

2.完善各項管理制度，規(guī)范業(yè)務操作，實施全過程的風險監(jiān)管。

首先，做好融資前的貸前調查，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險。通過對信用風險、市場風險、自然風險和社會風險、國家宏觀經(jīng)濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業(yè)、開證申請人和開證行的資信等各方面情況進行嚴格審查，為風險的控制和額度的使用提供詳盡的依據(jù)和基礎，及時發(fā)現(xiàn)不利因素，采取防范措施，準確核定貿易融資授信額度，減低資產(chǎn)風險。要做到這一點，貿易融資授信的市場人員、審貸人員與結算操作人員必須緊密配合，互通情況，才能掌握市場變化和客戶經(jīng)營運作等各方面情況，控制風險，保障銀行資金安全。

其次，把握好貸時審查和管理，建立風險監(jiān)控制度，確保對進出口企業(yè)風險資產(chǎn)監(jiān)控的連續(xù)性和穩(wěn)定性，加強對資金回收監(jiān)控和貿易融資逾期的催收和轉化，使銀行資產(chǎn)風險達到最小。在確定企業(yè)貿易融資授信額度以后，應當聯(lián)合會計部門共同把關，要對該額度的使用方向、進度和效益等情況進行跟蹤監(jiān)控，防止企業(yè)挪用，長期占用貿易融資款項；當信用證交單臨近時，應督促企業(yè)及時交單議付，配合結算部門共同把關，嚴格審查議付單據(jù)，做到單證“嚴格一致”；對已經(jīng)發(fā)生的對外墊款和逾期的貿易融資應要及時進行催收、轉化，降低風險，防止出現(xiàn)呆帳；同時也要積極參與企業(yè)經(jīng)營管理，幫助企業(yè)組織好生產(chǎn)、發(fā)運、資金運用等環(huán)節(jié)。通過放款的事后管理和監(jiān)督，確保貿易融資的安全。

第三，建立風險考核制度，進行事后監(jiān)督和分析考核。根據(jù)貿易融資各項業(yè)務的具體特點，分別設立臺賬，隨時對業(yè)務運作過程中出現(xiàn)的問題，加以反映和解決。銀行指定專人按客戶實行出口融資和進口融資的專項考核，對業(yè)務進行專項統(tǒng)計和分析，定期將不同客戶的不同融資業(yè)務執(zhí)行情況及授信額度使用情況反映上來，對出現(xiàn)逾期的資金要加強催收實行督辦，并會同監(jiān)審部、財會部、國際業(yè)務部對融資的額度、比例和期限進行事后檢查。業(yè)務執(zhí)行完畢后，要對每筆業(yè)務進行分析，考核企業(yè)的履約能力，對每一個客戶的經(jīng)營情況加以總結評估，提交給貸審會，供今后對客戶核定授信額度時參考。

第四，嚴格信用證業(yè)務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業(yè)的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實、有效性，確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執(zhí)行；其次，審查開證行的資信、資本結構、資本實力、經(jīng)營作風并了解真實的授信額度，如開證行的資本實力與來證金額明顯不符，應要求知名的大銀行保兌，為償付行確認償付，加列電索條款，允許我國出口方分批裝運(分批收匯；在審查信用證時，如果需要國外開證行澄清修改的，應當及時通知開證行(在沒有得到答復之前，受益人不得急于發(fā)貨；三是要及時了解產(chǎn)品市場價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業(yè)務運作情況有一個綜合評價，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，并對信用證條款逐條進行審核，同時要加強同出口商聯(lián)系，幫助其分析其中的風險，配合公司采取一些必要的措施。

第五，盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現(xiàn)有的相關立法進行研究，結合實際工作和未來發(fā)展的趨勢，找出不相適應的地方，通過有關途徑呼吁盡快完善相關立法。但是這需要一個過程，我們當前最重要的任務是我國現(xiàn)有的法律環(huán)境下，如何與國際慣例接軌，制定一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們的業(yè)務的順利開展保駕護航，同時，在實際業(yè)務操作中，一定要依法行事，如進行國際貿易融資時，我們一定要嚴格按照《擔保法》的條款來組織，對進出口企業(yè)實行全面的資產(chǎn)抵押，對固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)依照有關法律實施抵押，也要注意清理一物多主的多頭抵押，并且對所有抵押物要辦理“登記”手續(xù)，建立相關檔案，防止抵押品中途流失，對正在和擬進行組織形態(tài)變化的企業(yè)，要積極運用法律手段保全信貸資產(chǎn)等，利用法律武器最大限度地保障銀行利用，減小風險。