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保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管范文第1篇

為了指導(dǎo)各國保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局在監(jiān)管國際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)集團(tuán)的國外業(yè)務(wù)經(jīng)營時(shí)進(jìn)行有效合作，以增強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的有效性，使投保人和潛在投保人了解保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和償付能力，國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)曾經(jīng)專門頒布了國際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)集團(tuán)跨國業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則。

（一）任何外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都不得逃避監(jiān)管

各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間合作的主要目的是確保沒有任何保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管。在注意避免重復(fù)監(jiān)管的同時(shí)，每一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有義務(wù)確保其轄區(qū)內(nèi)所有的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均受到有效監(jiān)管。對子公司和分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是有不同之處的，子公司一般應(yīng)由東道國轄區(qū)監(jiān)管，并受到東道國對資本充足性和償付能力的規(guī)章約束。分支機(jī)構(gòu)通常由東道國轄區(qū)實(shí)施日常監(jiān)管，但分支機(jī)構(gòu)的償付能力既可由母國轄區(qū)，也可由東道國轄區(qū)適用的條款來評估，東道國轄區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局也可以借助母國轄區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的評估結(jié)果得出自己的判斷。

（二）所有國際保險(xiǎn)集團(tuán)和國際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)受到有效監(jiān)管

在決定是否給轄區(qū)內(nèi)外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的子公司或分支機(jī)構(gòu)授予許可證或延長許可證時(shí)，東道國轄區(qū)監(jiān)管當(dāng)局需要對國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在母國轄區(qū)被監(jiān)管的有效性進(jìn)行仔細(xì)評估，必要時(shí)須向母國監(jiān)管當(dāng)局咨詢。這種評估應(yīng)考慮國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的一般監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)，以及母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)用處罰條款限制與有效監(jiān)管沖突的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的能力。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)監(jiān)管方式一般把重點(diǎn)放在對每個(gè)保險(xiǎn)公司的單獨(dú)監(jiān)管上，因?yàn)榕c銀行等金融機(jī)構(gòu)相比，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不那么容易受到傳染性連鎖風(fēng)險(xiǎn)的危害，它們也不那么容易對大范圍的金融體系造成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局盡量對其轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的單個(gè)保險(xiǎn)公司筑起一道“籬笆”，以便把它與同一集團(tuán)的其它機(jī)構(gòu)隔離開來。然而，當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的母公司對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)有實(shí)質(zhì)性的參股時(shí)，在評估母公司和整個(gè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)能力時(shí)，把由于集團(tuán)的存在而可能造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去就顯得非常重要。

（三）設(shè)立跨國界保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)由東道國和母國國監(jiān)管者協(xié)商決定

東道國監(jiān)管當(dāng)局需要就許可證申請的某些方面向母國監(jiān)管當(dāng)局咨詢，它在授予許可證之前應(yīng)該進(jìn)行必要的核實(shí)工作，以確保申請者的總部或母公司所在國的監(jiān)管當(dāng)局沒；有不同意見。這一過程為母國監(jiān)管當(dāng)局提供一個(gè)機(jī)會(huì)，使它能夠把不同意其所監(jiān)管的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨境設(shè)立子公司或分支機(jī)構(gòu)的理由告知東道國監(jiān)管當(dāng)局，并可以建議東道國監(jiān)管當(dāng)局拒絕頒發(fā)許可證。東道國監(jiān)管當(dāng)局在沒有得到母國監(jiān)管當(dāng)局的肯定答復(fù)，或在收到有保留的答復(fù)時(shí)，應(yīng)考慮選擇拒絕許可證申請、加大監(jiān)管力度或?qū)κ谟柙S可證提出附加條件等，并且應(yīng)該將自己所采取的措施通報(bào)給母國監(jiān)管當(dāng)局。東道國監(jiān)管當(dāng)局在對那些償付能力在母國轄區(qū)沒有受到謹(jǐn)慎管理的國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，或者沒有明確的母公司對其負(fù)責(zé)的合資公司進(jìn)行許可審查時(shí)，應(yīng)特別謹(jǐn)慎。是否授予許可證的最終決定，應(yīng)由東道國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)非歧視性標(biāo)準(zhǔn)作出。同時(shí)，母國監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)掌握它們的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬的所有跨境機(jī)構(gòu)的情況。

（四）提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)的國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該受到有效監(jiān)管

是否允許國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在某一轄區(qū)提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)，通常涉及該轄區(qū)的法律問題。當(dāng)消費(fèi)者能不受任何約束，自愿、尋求國外保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，一般認(rèn)為他們應(yīng)對自己的行為負(fù)責(zé)。然而，當(dāng)允許積極推銷跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，東道國監(jiān)管當(dāng)局通常需要了解該國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在其轄區(qū)內(nèi)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)動(dòng)機(jī)，并進(jìn)行核實(shí)，以確保該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力在母國轄區(qū)受到了謹(jǐn)慎的監(jiān)管。另外一種方式是通過專門的許可證審核程序，或采用具體的安全措施，來保護(hù)本國投保人的利益。如果允許積極推銷跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品，母國監(jiān)。管當(dāng)局對確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力負(fù)有主要責(zé)任，而東道國監(jiān)管當(dāng)局則應(yīng)非常認(rèn)真地考慮母國監(jiān)管當(dāng)局對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬開展的跨境經(jīng)營活動(dòng)提出的保留或反對意見。母國監(jiān)管當(dāng)局如果認(rèn)為其轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒有充足的財(cái)務(wù)能力、或者沒有對其業(yè)務(wù)進(jìn)行有效管理所必需的專業(yè)知識(shí)，它就應(yīng)該阻止該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到境外推銷其保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、關(guān)于跨境保險(xiǎn)活動(dòng)相關(guān)國家保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息交流問題

（一）母國監(jiān)管當(dāng)局的信息需求

母國監(jiān)管當(dāng)局的主要希望是能夠及時(shí)、充分地得到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部或母公司的有關(guān)信息。為此，需要建立一個(gè)完善而又可以核實(shí)的報(bào)告體系，要求任何一個(gè)境外的子公司或分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)向其總部或母公司報(bào)告，并且還必須有滿足特別信息需求的可行辦法。為此，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部控制制度，設(shè)在國外的機(jī)構(gòu)應(yīng)向總部或母公司定期提交綜合性的報(bào)告，以便母國監(jiān)管當(dāng)局能夠?qū)υ摫ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)的總體財(cái)務(wù)狀況及其內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行比較準(zhǔn)確的評估。如果東道國監(jiān)管當(dāng)局有理由懷疑某一外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的問題，就應(yīng)主動(dòng)通報(bào)母國監(jiān)管當(dāng)局。因?yàn)闁|道國監(jiān)管者通常處于發(fā)現(xiàn)問題的最佳位置，所以應(yīng)該主動(dòng)采取措施。母國監(jiān)管當(dāng)局有可能希望對其國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上報(bào)的資料進(jìn)行獨(dú)立核實(shí)，當(dāng)母國監(jiān)管當(dāng)局需要跨境檢查時(shí)，東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)允許。如果母國監(jiān)管當(dāng)局暫時(shí)不能進(jìn)行跨境檢查或者不擬啟動(dòng)跨境檢查程序，它可以向東道國監(jiān)管當(dāng)局提出咨詢，請求東道國監(jiān)管當(dāng)局對該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨境活動(dòng)的情況進(jìn)行核實(shí)或做出評價(jià)。當(dāng)東道國監(jiān)管當(dāng)局決定撤消某國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的許可證或采取類似行動(dòng)時(shí)，它應(yīng)在可能的和適當(dāng)?shù)臅r(shí)候事先向該機(jī)構(gòu)的母國監(jiān)管當(dāng)局發(fā)出預(yù)警。東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該向母國監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)任何由于提供跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)引起的問題。

（二）東道國監(jiān)管當(dāng)局的信息需求

如果母國監(jiān)管當(dāng)局對母公司或整個(gè)集團(tuán)的審慎監(jiān)管能力和政策措施有充分了解，那么東道國在對國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的效果就會(huì)更好。為此，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)向東道國監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)對其保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨境經(jīng)營活動(dòng)有重大影響的監(jiān)管措施，讓東道國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)自己的判斷行事。母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極回復(fù)東道國監(jiān)管當(dāng)局提出的各種信息要求，如當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍、在集團(tuán)內(nèi)的作用和內(nèi)部控制情況，以及東道國監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行有效監(jiān)管的其他相關(guān)信息要求。當(dāng)母國監(jiān)管當(dāng)局對某一特定轄區(qū)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有疑問，并因此而準(zhǔn)備采取可能對該轄區(qū)國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重要影響的措施時(shí)，它應(yīng)事先與東道國監(jiān)管當(dāng)局溝通和協(xié)商。一般來講，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)盡可能地讓東道國監(jiān)管當(dāng)局對跨境保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保持信心。即使在敏感時(shí)期，如某一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將發(fā)生產(chǎn)權(quán)變化或面臨問題時(shí)，母國監(jiān)管當(dāng)局與東道國監(jiān)管當(dāng)局之間的充分溝通也會(huì)對雙方都有利。母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極回復(fù)東道國監(jiān)管當(dāng)局提出的有關(guān)在東道國提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各種信息要求。

（三）信息交流的保密問題

進(jìn)行監(jiān)管信息的自由交流可以增強(qiáng)監(jiān)管者之間的有效合作。當(dāng)然，這種自由要受到一些旨在保護(hù)信息提供者和接收者的條件限制。不同轄區(qū)有不同程度的保密規(guī)則，這對監(jiān)管信息的傳遞可能造成一定障礙。如果轄區(qū)的保密要求限制了不同保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局之間的信息共享，或者有的監(jiān)管當(dāng)局不能對其他監(jiān)管當(dāng)局提供的信息予以保密，那么這些轄區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局則應(yīng)考慮著手審查其保密要求，總的原則是獲得的信息只能用于與監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的目的；應(yīng)允許信息雙向流動(dòng)，但不能要求信息的形式和詳細(xì)特點(diǎn)嚴(yán)格對等；所傳遞信息的秘密性應(yīng)受到法律保護(hù)。當(dāng)然，所有保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局都應(yīng)該遵守職業(yè)保密制度，對其活動(dòng)過程中，包括進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)所獲得的信息保密。獲得信息的監(jiān)管當(dāng)局如果準(zhǔn)備根據(jù)所獲得的信息采取行動(dòng)，應(yīng)在可能的情況下與提供信息的監(jiān)管當(dāng)局協(xié)商。至于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息被監(jiān)管當(dāng)局之間交流以后，是否應(yīng)把監(jiān)管當(dāng)局之間溝通的情況通報(bào)給被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，目前仍是討論的問題，實(shí)踐中往往要視具體情況而定。

三、關(guān)于金融集團(tuán)模式下對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察問題

在金融集團(tuán)模式下，對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察的目的在于確保金融集團(tuán)內(nèi)部有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管當(dāng)局能夠有效行使他們的職責(zé)，對這些機(jī)構(gòu)是否得到審慎的監(jiān)督和指導(dǎo)，以及主要股東是否對這些實(shí)體構(gòu)成損害等問題做出評估。同時(shí)也可以促進(jìn)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的磋商和信息交流，從而實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。

（一）對金融集團(tuán)模式下對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察的目的和主要內(nèi)容

銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高層管理人員的品行和能力是審慎監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)得到審慎穩(wěn)妥的管理和指導(dǎo)的責(zé)任根本上屬于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身，監(jiān)管當(dāng)局期望這些機(jī)構(gòu)采取必要措施，確保經(jīng)理、董事以及持股超過一定數(shù)額或者對業(yè)務(wù)有重大影響的股東能夠達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局提出的稱職、適當(dāng)以及其它要求。對經(jīng)理、董事和主要股東在這些方面進(jìn)行考查是監(jiān)管當(dāng)局為了確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠以穩(wěn)妥和審慎的方式進(jìn)行經(jīng)營的常用監(jiān)管機(jī)制。如果經(jīng)理、董事和主要股東不能達(dá)到稱職、適當(dāng)或其它資格方面的標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管當(dāng)局一般可以動(dòng)用制裁手段，促使其采取補(bǔ)救措施。金融集團(tuán)所屬的不同機(jī)構(gòu)，往往要分別接受不同機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別依據(jù)相應(yīng)的法律和規(guī)定對管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行稱職、適當(dāng)或其它資格方面的考查。在行使職責(zé)時(shí)，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)進(jìn)行積極的協(xié)調(diào)與溝通。稱職性考察通常要評估經(jīng)理和董事的才能以及他們完成崗位職責(zé)的能力，而適當(dāng)性考察則主要是評估他們的品行操守。在確認(rèn)能力方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常審核其正式的資格證書、以往經(jīng)歷和一貫表現(xiàn)。在評估品行和操守時(shí)，重點(diǎn)是犯罪記錄、經(jīng)濟(jì)狀況、因債務(wù)引起的民事訴訟、拒絕加入專業(yè)組織或被專業(yè)組織開除，其它相似行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行的處罰，以及過去的不良商業(yè)行為。有關(guān)評估主要股東稱職、適當(dāng)或其它資格的因素包括商譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況，以及他們的權(quán)益是否會(huì)對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)成負(fù)面影響。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管范文第2篇

隨著保險(xiǎn)國際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)和正在迅速拓展它們的國際業(yè)務(wù)活動(dòng)。為了在這種環(huán)境中維護(hù)全球保險(xiǎn)市場的有效、公正、安全和穩(wěn)定，在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)保護(hù)投保人利益的監(jiān)管目標(biāo)，各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作越來越成為必要。

一、跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)管原則

為了指導(dǎo)各國保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局在監(jiān)管國際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)集團(tuán)的國外業(yè)務(wù)經(jīng)營時(shí)進(jìn)行有效合作，以增強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的有效性，讓投保人和潛在投保人了解保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和償付能力，國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)于1999年12月頒布了國際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)集團(tuán)跨國業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則。

（一）任何外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都不得逃避監(jiān)管。各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間合作的主要目的是確保沒有任何保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管。在注意避免重復(fù)監(jiān)管的同時(shí)，每一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有義務(wù)確保其轄區(qū)內(nèi)所有的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均受到有效監(jiān)管。

對子公司和分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是有不同之處的，子公司一般應(yīng)由東道國轄區(qū)監(jiān)管，并受到東道國對資本充足性和償付能力規(guī)章的約束。分支機(jī)構(gòu)通常也由東道國轄區(qū)實(shí)施日常監(jiān)管，但分支機(jī)構(gòu)的償付能力既可由母國轄區(qū)，也可由東道國轄區(qū)適用的條款來評估，東道國轄區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局也可以借助母國轄區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的評估結(jié)果得出自己的判斷。

（二）所有國際保險(xiǎn)集團(tuán)和國際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)受到有效監(jiān)管。在決定是否給轄區(qū)內(nèi)外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的子公司或分支機(jī)構(gòu)授予許可證或延長許可證時(shí)，東道國轄區(qū)監(jiān)管當(dāng)局需要對國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在母國轄區(qū)被監(jiān)管的有效性進(jìn)行仔細(xì)評估，必要時(shí)須向母國監(jiān)管當(dāng)局咨詢。這種評估應(yīng)考慮國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的一般監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)以及母國監(jiān)管當(dāng)局處罰條款限制與有效監(jiān)管沖突的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的能力。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)監(jiān)管方式一般把重點(diǎn)放在對每個(gè)保險(xiǎn)公司的單獨(dú)監(jiān)管上，因?yàn)榕c銀行等金融機(jī)構(gòu)相比，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不那么容易受到傳染性連鎖風(fēng)險(xiǎn)的危害，它們也不那么容易對大范圍的金融體系造成系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局盡量對其轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的單個(gè)保險(xiǎn)公司筑起一道“籬笆”，以便把它與同一集團(tuán)的其它機(jī)構(gòu)隔離開來。然而，當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的母公司對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)有實(shí)質(zhì)性的參股時(shí)，在評估母公司和整個(gè)集團(tuán)的財(cái)務(wù)能力時(shí)，把由于集團(tuán)的存在而可能造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去顯得非常重要，如對償付能力的可能、集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易、以及大額風(fēng)險(xiǎn)等。關(guān)于如何謹(jǐn)慎對待這種情況的討論一直在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國際證券監(jiān)管委員會(huì)以及國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)等論壇上進(jìn)行著。

（三）設(shè)立跨國界保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)由東道國和母國監(jiān)管者協(xié)商決定。當(dāng)某一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出在國外建立新機(jī)構(gòu)的申請時(shí)，東道國和母國監(jiān)管當(dāng)局之間進(jìn)行的最初合作就開始了。批準(zhǔn)許可證的過程為東道國和母國國監(jiān)管當(dāng)局提供了良好的合作機(jī)會(huì)，也為他們未來進(jìn)一步的合作打下了基礎(chǔ)。

東道國監(jiān)管當(dāng)局需要就許可證申請的某些方面向母國監(jiān)管當(dāng)局咨詢，它在授予許可證之前應(yīng)該進(jìn)行必要的核實(shí)工作，以確保申請者的總部或母公司所在國的監(jiān)管當(dāng)局沒有不同意見。這一過程為母國監(jiān)管當(dāng)局提供一個(gè)機(jī)會(huì)，使它能夠把不同意其所監(jiān)管的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨境設(shè)立子公司或分支機(jī)構(gòu)的理由告知東道國監(jiān)管當(dāng)局，并可以建議東道國監(jiān)管當(dāng)局拒絕頒發(fā)許可證。東道國監(jiān)管當(dāng)局在沒有得到母國監(jiān)管當(dāng)局的肯定答復(fù)，或在收到有保留的答復(fù)時(shí)，應(yīng)考慮選擇拒絕許可證申請、加大監(jiān)管力度、或?qū)κ谟柙S可證提出附加條件等，東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該將自己所采取的措施通報(bào)給母國監(jiān)管當(dāng)局。

東道國監(jiān)管當(dāng)局在對那些償付能力在母國轄區(qū)沒有受到謹(jǐn)慎管理的國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，或者沒有明確的母公司對其負(fù)責(zé)的合資公司進(jìn)行許可審查時(shí)，應(yīng)特別謹(jǐn)慎。是否授予許可證的最終決定，應(yīng)由東道國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)非歧視性標(biāo)準(zhǔn)作出。同時(shí)，母國監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)掌握它們的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬的所有跨境機(jī)構(gòu)的情況。

（四）提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)的國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該受到有效監(jiān)管。是否允許國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在某一轄區(qū)提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)，通常涉及該轄區(qū)的。當(dāng)消費(fèi)者能不受任何約束，自愿尋求國外保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，一般認(rèn)為他們應(yīng)對自己的行為負(fù)責(zé)。然而，當(dāng)允許積極推銷跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，東道國監(jiān)管當(dāng)局通常需要了解該國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在其轄區(qū)內(nèi)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)動(dòng)機(jī)，并進(jìn)行核實(shí)，以確保該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力在母國轄區(qū)受到了謹(jǐn)慎的監(jiān)管。另外一種方式是通過專門的許可證審核程序，或采用具體的安全措施，來保護(hù)本國投保人的利益。

如果允許積極推銷跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品，母國監(jiān)管當(dāng)局對確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力負(fù)有主要責(zé)任，而東道國監(jiān)管當(dāng)局則應(yīng)非常認(rèn)真地考慮母國監(jiān)管當(dāng)局對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬開展的跨境經(jīng)營活動(dòng)提出的保留或反對意見。母國監(jiān)管當(dāng)局如果認(rèn)為其轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒有充足的財(cái)務(wù)能力、或者沒有對其業(yè)務(wù)進(jìn)行有效管理所必需的專業(yè)知識(shí)，它就應(yīng)該阻止該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到境外推銷其保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、跨境保險(xiǎn)活動(dòng)相關(guān)國家保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息交流

如果監(jiān)管當(dāng)局之間相互信任，監(jiān)管信息就可以在大致對等的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)雙向流動(dòng)。在不斷改進(jìn)對國際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和國際保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管的同時(shí)，還必須加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局之間、以及監(jiān)管當(dāng)局之間的信息交流。這樣做的目的是針對實(shí)質(zhì)性的監(jiān)管措施，而不僅僅是交流一般的日常信息，所以母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局對監(jiān)管信息的需求也是各有側(cè)重的。

（一）母國監(jiān)管當(dāng)局的信息需求。母國監(jiān)管當(dāng)局主要希望能夠及時(shí)、充分地得到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部或母公司的有關(guān)信息。為此，需要建立一個(gè)完善而又可以核實(shí)的報(bào)告體系，要求任何一個(gè)境外的子公司或分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)向其總部或母公司報(bào)告，而且還必須有滿足特別信息需求的可行辦法。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部控制制度，設(shè)在國外的機(jī)構(gòu)應(yīng)向總部或母公司定期提交綜合性的報(bào)告，從而使得母國監(jiān)管當(dāng)局能夠?qū)υ摫ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)的總體財(cái)務(wù)狀況及其內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行比較準(zhǔn)確的評估。

如果東道國監(jiān)管當(dāng)局有理由懷疑某一外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的問題，就應(yīng)主動(dòng)通報(bào)母國監(jiān)管當(dāng)局，母國監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)向東道國監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)這些問題嚴(yán)重程度的詳細(xì)情況，以引起它們必要的關(guān)注。然而，東道國監(jiān)管者通常處于發(fā)現(xiàn)問題的最佳位置，因此應(yīng)該主動(dòng)采取措施。母國監(jiān)管當(dāng)局有可能希望對其國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上報(bào)的資料進(jìn)行獨(dú)立核實(shí)，當(dāng)母國監(jiān)管當(dāng)局需要跨境檢查時(shí)，東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)允許，并持歡迎態(tài)度。如果母國監(jiān)管當(dāng)局暫時(shí)不能進(jìn)行跨境檢查或者不擬啟動(dòng)跨境檢查程序，它可以向東道國監(jiān)管當(dāng)局提出咨詢，請求東道國監(jiān)管當(dāng)局對該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨境活動(dòng)的情況進(jìn)行核實(shí)或做出評價(jià)。東道國和母國監(jiān)管當(dāng)局最好都能得到彼此所獲得的信息。

一旦國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，東道國監(jiān)管當(dāng)局可以向其總部或母公司查詢，也可以尋求母國監(jiān)管當(dāng)局的支持，以便提出可行的補(bǔ)救方案。當(dāng)東道國監(jiān)管當(dāng)局決定撤消某國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的許可證或采取類似行動(dòng)時(shí)，它應(yīng)在可能的和適當(dāng)?shù)臅r(shí)候事先向該機(jī)構(gòu)的母國監(jiān)管當(dāng)局發(fā)出預(yù)警。東道國監(jiān)管當(dāng)局在征得母國監(jiān)管當(dāng)局同意的情況下，雙方可以分擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，并協(xié)調(diào)各自的監(jiān)管活動(dòng)。東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該向母國監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)任何由于提供跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)引起的問題。

（二）東道國監(jiān)管當(dāng)局的信息需求。如果對母國監(jiān)管當(dāng)局對母公司或整個(gè)集團(tuán)的審慎監(jiān)管能力和政策措施有充分了解，那么東道國在對國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的效果就會(huì)更好。為此，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)向東道國監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)對其保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨境經(jīng)營活動(dòng)有重大影響的監(jiān)管措施，讓東道國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)自己的判斷行事。母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極回復(fù)東道國監(jiān)管當(dāng)局提出的各種信息要求，如當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍、在集團(tuán)內(nèi)的作用和內(nèi)部控制情況，以及東道國監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行有效監(jiān)管的其他相關(guān)信息要求。

當(dāng)母國監(jiān)管當(dāng)局對某一特定轄區(qū)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有疑問，并因此而準(zhǔn)備采取可能對該轄區(qū)國外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重要的措施時(shí)，它應(yīng)事先與東道國監(jiān)管當(dāng)局溝通和協(xié)商。一般來講，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)盡可能地讓東道國監(jiān)管當(dāng)局對跨境保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保持信心。即使在敏感時(shí)期，如某一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將發(fā)生產(chǎn)權(quán)變化或面臨時(shí)，母國監(jiān)管當(dāng)局與東道國監(jiān)管當(dāng)局之間的充分溝通也會(huì)對雙方都有利。母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極回復(fù)東道國監(jiān)管當(dāng)局提出的有關(guān)在東道國提供跨境保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各種信息要求。

（三）信息交流的保密。能自由地進(jìn)行監(jiān)管信息的交流可以增強(qiáng)監(jiān)管者之間的有效合作。當(dāng)然，這種自由要受到一些旨在保護(hù)信息提供者和接收者的條件限制。不同轄區(qū)有不同程度的保密規(guī)則，這對監(jiān)管信息的傳遞可能造成一定障礙。如果轄區(qū)的保密要求限制了不同保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局之間的信息共享，或者有的監(jiān)管當(dāng)局不能對其他監(jiān)管當(dāng)局提供的信息予以保密，那么這些轄區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局則應(yīng)考慮著手審查其保密要求，總的原則是獲得的信息只能用于與監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)的目的；應(yīng)允許信息雙向流動(dòng)，但不能要求信息的形式和詳細(xì)特點(diǎn)嚴(yán)格對等；所傳遞信息的秘密性應(yīng)受到保護(hù)。當(dāng)然，所有保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局都應(yīng)該遵守職業(yè)保密制度，對其活動(dòng)過程中，包括進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)所獲得的信息保密。

獲得信息的監(jiān)管當(dāng)局如果準(zhǔn)備根據(jù)所獲得的信息采取行動(dòng)，應(yīng)在可能的情況下與提供信息的監(jiān)管當(dāng)局協(xié)商。至于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息被監(jiān)管當(dāng)局之間交流以后，是否應(yīng)把監(jiān)管當(dāng)局之間溝通的情況通報(bào)給被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，仍是討論之中的問題，在監(jiān)管實(shí)踐中往往要視具體情況而定。

三、金融集團(tuán)模式下對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察

在金融集團(tuán)模式下，對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察的目的在于確保金融集團(tuán)內(nèi)部有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管當(dāng)局能夠有效行使他們的職責(zé)，對這些機(jī)構(gòu)是否得到審慎的監(jiān)督和指導(dǎo)，以及主要股東是否對這些實(shí)體構(gòu)成損害等問題做出評估。同時(shí)也可以促進(jìn)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的磋商和信息交流，從而實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。

（一）金融集團(tuán)模式下對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察的目的和主要

銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高層管理人員的品行和能力是審慎監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)得到審慎穩(wěn)妥的管理和指導(dǎo)的責(zé)任根本上屬于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身，監(jiān)管當(dāng)局期望這些機(jī)構(gòu)采取必要措施，確保經(jīng)理、董事以及持股超過一定數(shù)額或者對業(yè)務(wù)有重大影響的股東能夠達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局提出的稱職、適當(dāng)以及其它要求。

一個(gè)有效和完整的機(jī)構(gòu)運(yùn)作機(jī)制應(yīng)包括各種控制措施，以促進(jìn)這些機(jī)構(gòu)持續(xù)滿足監(jiān)管當(dāng)局提出的稱職、適當(dāng)和其它方面的要求，并使得監(jiān)管當(dāng)局在必要情況下進(jìn)行干預(yù)。對經(jīng)理、董事和主要股東在這些方面進(jìn)行考察是監(jiān)管當(dāng)局為了確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠以穩(wěn)妥和審慎的方式進(jìn)行經(jīng)營的常用監(jiān)管機(jī)制。如果經(jīng)理、董事和主要股東不能達(dá)到稱職、適當(dāng)或其它資格方面的標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管當(dāng)局一般可以動(dòng)用各種制裁手段，促使其采取補(bǔ)救措施。

金融集團(tuán)所屬的不同機(jī)構(gòu)，往往要分別接受不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別依據(jù)相應(yīng)的法律和規(guī)定對管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行稱職、適當(dāng)或其它資格方面的考察。在行使他們的法律職責(zé)時(shí)，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)進(jìn)行積極的協(xié)調(diào)與溝通。監(jiān)管當(dāng)局在試圖考察被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員的稱職、適當(dāng)或其它資格時(shí)，金融集團(tuán)不同的組織和管理結(jié)構(gòu)可能會(huì)給他們的工作增加復(fù)雜因素，特別是當(dāng)這些機(jī)構(gòu)受監(jiān)管范圍之外的實(shí)體或個(gè)人影響較大時(shí)，問題更為突出。

稱職性考察通常要評估經(jīng)理和董事的才能以及他們完成崗位職責(zé)的能力，而適當(dāng)性考察則主要是評估他們的品行操守。在確認(rèn)能力方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常審核其正式的資格證書、以往經(jīng)歷和一貫表現(xiàn)。在評估品行和操守時(shí)，重點(diǎn)是犯罪記錄、狀況、因債務(wù)引起的民事訴訟、拒絕加入專業(yè)組織或被專業(yè)組織開除，其它相似行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局的處罰，以及過去的不良商業(yè)行為。有關(guān)評估主要股東稱職、適當(dāng)或其它資格的因素包括商譽(yù)、財(cái)務(wù)狀況，以及他們的權(quán)益是否會(huì)對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)成負(fù)面影響。金融集團(tuán)內(nèi)處于監(jiān)管范圍之外的機(jī)構(gòu)（通常處在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的上層）的經(jīng)理和董事可以對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的許多方面造成重大影響，而且可以在控制整個(gè)集團(tuán)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)方面起到重要作用。

上述因素導(dǎo)致了監(jiān)管權(quán)限的一些問題，因?yàn)槟骋槐O(jiān)管當(dāng)局的權(quán)限往往不能延伸到集團(tuán)內(nèi)受其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的范圍，或者集團(tuán)內(nèi)不受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。這個(gè)因素還引起了不同監(jiān)管者之間分享有關(guān)某些個(gè)人的信息的困難，而且涉及到監(jiān)管當(dāng)局通常應(yīng)該遵守的職業(yè)保密規(guī)定。大多數(shù)國家都制定了保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)的法律，因此在這個(gè)問題上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間自由交換信息可能會(huì)受到一些影響。

（二）對金融集團(tuán)中有關(guān)機(jī)構(gòu)高層管理人員以及重要股東的稱職和適當(dāng)性考察的基本原則

國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)提出了一些基本原則，有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局可以：

1.為了確保金融集團(tuán)內(nèi)的被監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?qū)徤鞣€(wěn)妥地經(jīng)營，如果集團(tuán)內(nèi)其它機(jī)構(gòu)的經(jīng)理和董事能夠?qū)Ρ槐O(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)行使重大或控制性的影響，就應(yīng)該對他們進(jìn)行稱職、適當(dāng)或其它資格的考察。

2.持股超過規(guī)定數(shù)額，并可能對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重大影響的股東應(yīng)該滿足監(jiān)管當(dāng)局提出的稱職、適當(dāng)或其它資格方面的要求。

3.稱職及適當(dāng)或其它資格考察應(yīng)該在委任階段進(jìn)行，以后發(fā)生變化還需要重新考察。

4.監(jiān)管當(dāng)局期望被監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取必要措施，以確保持續(xù)達(dá)到稱職、適當(dāng)或其它資格方面的要求。根據(jù)經(jīng)理、董事和主要股東對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響程度和他們職責(zé)的不同，對他們的稱職、適當(dāng)或其它資格的考察也有所不同。

5.如果一個(gè)經(jīng)理或董事被認(rèn)為對一個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)營能夠?qū)嵤┲卮笥绊懀宜?jīng)在集團(tuán)內(nèi)部另外一個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)任過經(jīng)理或董事，那么監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該在評估過程中咨詢另外一個(gè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者。

6.如果一個(gè)經(jīng)理或董事被認(rèn)為對一個(gè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營能夠?qū)嵤┲卮笥绊懀宜?jīng)在集團(tuán)內(nèi)部另外一家未受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)擔(dān)任過經(jīng)理或董事，那么監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該在評估過程中咨詢其它曾經(jīng)和該機(jī)構(gòu)發(fā)生來往的被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管范文第3篇

險(xiǎn)企新丁大打服務(wù)牌

“服務(wù)好不好，消費(fèi)者說了算。終于看到不是三巨頭瓜分的保險(xiǎn)公司排名了。”一保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士感嘆。根據(jù)客戶服務(wù)成績單，保險(xiǎn)公司幾家歡樂幾家愁。我們了解到，2010年保險(xiǎn)服務(wù)客戶滿意度壽險(xiǎn)公司兩項(xiàng)排名中，大公司除平安進(jìn)入前三強(qiáng)之列外，其余兩強(qiáng)由中小險(xiǎn)企擔(dān)當(dāng)。

盡管新公司在市場份額上比不上大公司，但他們用心做好服務(wù)、誠信服務(wù)、合規(guī)經(jīng)營，打造金字招牌。雖然進(jìn)入市場時(shí)間短，但新公司很愛惜招牌，不搞忽悠，不拖賠、不惜賠、不無理拒賠，最終讓消費(fèi)者認(rèn)可他們。排名的進(jìn)步雖是意料之外，但也是情理之中。

從服務(wù)看中園保險(xiǎn)未來

有一些大保險(xiǎn)公司的客戶，時(shí)刻關(guān)心自己所投保公司的發(fā)展，因?yàn)檫@些公司的壯大是由成千上萬的中國人用保費(fèi)堆起來的，所以某些公司的服務(wù)質(zhì)量越來越差就很難讓人接受：

1　交保費(fèi)難，許多忠實(shí)的客戶要跑很遠(yuǎn)的路去交保費(fèi)，有時(shí)不在上班時(shí)間，還要請假交保費(fèi)費(fèi)時(shí)費(fèi)力；

2　柜面服務(wù)態(tài)度僵硬，毫無笑臉；

3　便捷服務(wù)被取消，原來繳費(fèi)可以通過銀行、郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)在沒了，柜面刷卡也取消了；

4　當(dāng)初的承諾，大打折扣，許多老客戶已經(jīng)好多年看不到服務(wù)人員上門了。

這些現(xiàn)象，在某些大保險(xiǎn)公司已經(jīng)存在好長時(shí)間了，提醒大家購買保險(xiǎn)時(shí)一定要多做了解，不但要看險(xiǎn)種，更要看后續(xù)服務(wù)，畢竟現(xiàn)在進(jìn)入了服務(wù)競爭的時(shí)代。

購買保險(xiǎn)與公司規(guī)模無關(guān)

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管范文第4篇

吳定富指出，時(shí)值年終歲尾，各公司要認(rèn)真總結(jié)今年各方面的工作，精心謀劃明年的發(fā)展戰(zhàn)略。2005年將是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)鍵的一年，要認(rèn)真做好以下幾方面的工作，要有明確的指導(dǎo)思想和發(fā)展戰(zhàn)略，牢固樹立科學(xué)的發(fā)展觀，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能。

吳定富說，要牢固樹立政治意識(shí)、大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，把科學(xué)發(fā)展觀和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際緊密結(jié)合起來。當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)要注意克服做大就是要規(guī)模、做強(qiáng)就是講市場份額的片面認(rèn)識(shí)，圍繞著服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、服務(wù)人民生活水平的提高、服務(wù)大局來發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。

他還說，要轉(zhuǎn)變增長方式，提高企業(yè)的實(shí)力和核心競爭力，對保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前發(fā)展中存在的問題要保持清醒的頭腦，加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，避免企業(yè)規(guī)模增大，效益下降，風(fēng)險(xiǎn)增加，形象下滑。

要借鑒國際保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，整合保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)外部各種優(yōu)勢資源，降低經(jīng)營管理成本，提高經(jīng)營服務(wù)效率，增強(qiáng)企業(yè)盈利能力，控制企業(yè)和市場的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管范文第5篇

從互聯(lián)網(wǎng)金融大時(shí)代的演變趨勢來看，雖說互聯(lián)網(wǎng)影響我國傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的時(shí)間還不長，但其所造成的沖擊及影響是不能忽視的。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展對于我國保險(xiǎn)行業(yè)帶來的影響是多方面的，首先互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入了“E”時(shí)代，其次對于保險(xiǎn)公司來說，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對于服務(wù)成本更加節(jié)約，也可以成為保險(xiǎn)費(fèi)用增長的新興支點(diǎn)。除此之外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展有利于客戶享受便捷的服務(wù)，可以大幅提高交易效率；通過互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道得以有效開發(fā)潛在客戶群；最后也為傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)開辟新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，有效擴(kuò)展了銷售渠道。

（一）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的法律合規(guī)現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的沖擊是多方面的，首先保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要在穩(wěn)定以及創(chuàng)新間尋求平衡。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的先驅(qū)者，保監(jiān)會(huì)自從2012年1月起也一系列相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則，如《保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》、《關(guān)于專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收有關(guān)問題的通知》、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》以及《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》等，這些都鼓勵(lì)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。然而現(xiàn)行法律規(guī)則如傳統(tǒng)證據(jù)規(guī)則如何適用、投資保險(xiǎn)人員的信息怎樣保護(hù)和防范道德風(fēng)險(xiǎn)的情況。雖說我國人民法院對于保護(hù)投資保險(xiǎn)人員的個(gè)人隱私以及生活有一些條文涉及，但從傳統(tǒng)保險(xiǎn)的銷售以及后續(xù)服務(wù)進(jìn)程來看依然存在問題，不能夠很好的滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對于法律法規(guī)的需求。所以，如何能夠確保互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，讓法律及監(jiān)管解決互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)，成為值得深思的課題。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，既有傳統(tǒng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，例如信息不對稱問題、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，也有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)形成的新型風(fēng)險(xiǎn)，例如信用累計(jì)、互聯(lián)網(wǎng)欺詐、可能在瞬間發(fā)生海量的信息安全問題和大規(guī)模的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融往往涉及產(chǎn)融結(jié)合、金融綜合經(jīng)營、境內(nèi)外資本結(jié)合等情況，形成了跨行業(yè)、跨市場、跨境的復(fù)合風(fēng)險(xiǎn)來源。

1.法律監(jiān)管盲區(qū)。盡管我國人民法院對于國家保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行了司法解釋，較為明確保險(xiǎn)人員在網(wǎng)絡(luò)上銷售保險(xiǎn)時(shí)候的義務(wù)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對于免責(zé)條款的提示以及說明負(fù)責(zé)，但當(dāng)前我國傳統(tǒng)的法律法規(guī)并沒有做到對于投資保險(xiǎn)人員身份的核查和義務(wù)履行，在電子合同有效確認(rèn)之類的網(wǎng)絡(luò)銷售環(huán)節(jié)中較容易出現(xiàn)糾紛，沒有對其進(jìn)行明確的解決。除此之外，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售有著較為嚴(yán)格的地域限制，雖然互聯(lián)網(wǎng)打破了這種傳統(tǒng)的限制，但異地客戶的保險(xiǎn)后續(xù)保障業(yè)務(wù)怎樣施行也是互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險(xiǎn)的合規(guī)重難點(diǎn)。以上種種，也肆待進(jìn)一步完善相應(yīng)的法律及監(jiān)管政策予以規(guī)范。

2.網(wǎng)絡(luò)信息安全困境。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展是離不開網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的，對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的安全協(xié)議等技術(shù)也為互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提供了很有力的支持。但因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)技術(shù)存在漏洞，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)依舊存在一定水平上的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，主要來源于多種黑客的侵犯。由于網(wǎng)絡(luò)的自由開放性，個(gè)人信息存在著被泄露的隱患。

3.道德風(fēng)險(xiǎn)困境。在傳統(tǒng)的投保方式之下，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的施行必須有保險(xiǎn)人和投保人的簽名，從而反映投保人和保險(xiǎn)人的意圖。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則省略了這一個(gè)程序，這也就為道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生預(yù)留下來了可乘的機(jī)會(huì)，同事會(huì)出現(xiàn)理財(cái)上的糾紛。而盡管電子支付安全性在當(dāng)前時(shí)代中越來越高，但在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收付過程中也經(jīng)常會(huì)發(fā)生客戶的欺詐現(xiàn)象。互聯(lián)網(wǎng)的操作是較為隱蔽的，網(wǎng)絡(luò)投保人以及被保險(xiǎn)人可能會(huì)采用虛構(gòu)被保險(xiǎn)人的年齡手段進(jìn)行欺詐，保險(xiǎn)公司也很難進(jìn)行查證。這樣的情況持續(xù)久了勢必會(huì)造成公司賠付增加以及利潤下降的情況。

4.產(chǎn)品創(chuàng)新困境。目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)品現(xiàn)狀是：首先不同企業(yè)對于同類型保險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)性依舊很高，而投保人可以選擇的余地較小，對投保人不能夠進(jìn)行個(gè)性化產(chǎn)品的服務(wù)；其次公司互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道中沒有具體讓利于投保人的優(yōu)勢。通過對比部分公司的線上產(chǎn)品，許多企業(yè)直接將線下的產(chǎn)品在網(wǎng)上銷售，沒有真切的降低費(fèi)率和條款，沒有?ο?費(fèi)者造成影響力。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的難點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)施需要有一定的現(xiàn)實(shí)依據(jù)和邏輯基礎(chǔ)，包括渠道的運(yùn)用、數(shù)據(jù)和技術(shù)的創(chuàng)新以及監(jiān)管規(guī)定的優(yōu)化，這些方面可以讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更好的服務(wù)于群眾生活。在組織的整體架構(gòu)調(diào)整上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)總體突出“專項(xiàng)”的特點(diǎn)，并且逐步成立部門對于內(nèi)部實(shí)行的專營業(yè)務(wù)管理。持續(xù)性的風(fēng)險(xiǎn)控制有助于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)建立流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，整體強(qiáng)化指標(biāo)和預(yù)警警報(bào)的實(shí)用性，病通過開展流動(dòng)性測試，綜合評估特殊點(diǎn)的要求，并通過多層應(yīng)急預(yù)案的制定充分發(fā)揮聯(lián)動(dòng)互助的平臺(tái)建設(shè)，提升流動(dòng)性的應(yīng)急處理能力，從而保障沒有流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)事件的產(chǎn)生。