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金融風險控制策略范文第1篇

關鍵詞：金融危機；風險防范；發(fā)展策略

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1672-3198(2009)09-0150-02

1　金融危機下我國商業(yè)銀行面臨的風險

隨著危機的蔓延，將考驗我國銀行業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性和抗風險能力。新華財經(jīng)報告指出，目前銀行貸款增速開始下降，貸款質量有惡化的趨勢，貸款組合中占比較大的制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)質量下滑尤其令人擔憂，零售業(yè)務也出現(xiàn)放緩的跡象。

1.1　利率、匯率變化帶來的市場風險

國際金融市場的變化對中國銀行業(yè)的影響主要表現(xiàn)在外幣債券投資損失和潛在風險，盡管中國銀行業(yè)持有與危機相關的各類資產(chǎn)總量是有限的且提取了一定的撥備，但是現(xiàn)在這些產(chǎn)品的潛在風險，仍可能隨著危機的進一步發(fā)展而顯露，商業(yè)銀行固定收益類產(chǎn)品對利率變動的敏感性較高，在利率和匯率變化比較大的情況下，市值變化比較劇烈。同時全球也進入了低利率時期，銀行外幣債券投資的市場風險控制面臨新的壓力。

1.2　合作伙伴風險

在銀行業(yè)的改革與開放進程中，我國引入了30多家外資戰(zhàn)略投資者，包括花旗銀行、匯豐銀行、美國銀行、瑞士聯(lián)合銀行、蘇格蘭皇家銀行等國際銀行業(yè)巨頭。它們的參與對于中資銀行的股份制改造與上市起到了積極的作用。但在此次全球金融危機中，外資戰(zhàn)略投資者遭受了慘重的損失，其中部分外資戰(zhàn)略投資者因自身陷入嚴重的財務困境開始減持或出售其所持有的中資銀行股份。

1.3　流動性風險

流動性風險主要表現(xiàn)在以下方面：第一，投資資產(chǎn)價值下降導致銀行流動性風險。美國雷曼兄弟因次貸危機而破產(chǎn)的負面影響正蔓延至中國金融機構。如招商銀行率先披露持有美國雷曼兄弟公司發(fā)行的債券敞口共計7000萬美元；第二，銀行的盈利能力下降。為了應對金融危機，銀行將進行更多的撥備并加強銀行的流動性，從而增加資金的成本；在未來利率下調的預期下，將可能縮小銀行的利差；資本市場的大幅下跌導致銀行理財產(chǎn)品、業(yè)務等中間業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務的收入增長緩慢。

1.4　信用風險

目前國內(nèi)出現(xiàn)的部分城市房地產(chǎn)價格回調，開發(fā)投資資金緊張及房地產(chǎn)銷售面積不斷下滑的情況，未來房地產(chǎn)市場大幅回調甚至出現(xiàn)崩盤，斷供將更加嚴重，這會導致我國銀行體系的流動性危機乃至金融危機。此外中小商業(yè)銀行由于資本杠桿比率偏高、資產(chǎn)形式單一、變現(xiàn)能力較差、信貸資產(chǎn)質量低。流動性負債比例上升，信用風險逐年加大，公司的違約風險將迅速上升。

2　金融危機下我國商業(yè)銀行風險控制策略

目前我國銀行業(yè)的經(jīng)營依然穩(wěn)健，防范風險的各項指標處于較好水平。但是我們應該看到，除去國際金融危機的潛在威脅，國內(nèi)經(jīng)濟增速下滑所帶來的風險防控形勢不容樂觀。因此筆者將從以下幾個方面予以闡述。

2.1　全面貫徹《巴塞爾新資本協(xié)議》，做好風險防范工作

巴塞爾新資本協(xié)議的重心在于三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。新協(xié)議提出維持資本金8％的比率不變，對信用風險的衡量方法提出標準法和內(nèi)部評級法兩種選擇方案、對操作風險提出多層次衡量方法和市場風險衡量方法。委員會要求監(jiān)管機構根據(jù)銀行的風險狀況和外部經(jīng)營環(huán)境，保持高于最低水平的資本充足率，并對每一家銀行的資本變動情況進行持續(xù)性監(jiān)督，同時要求銀行根據(jù)風險變動狀況相應調整資本充足率標準，并依據(jù)其承擔風險的大小。新巴塞爾協(xié)議首次引入了市場約束機制，要求銀行必須及時、可靠、完整地披露關于資本水平、資本結構、風險狀況等信息，接受市場監(jiān)督，以便市場參與者更好地評估可能面臨的風險。

2.2　針對美國次級貸款危機的影響，建立預警機制

針對此次美國的次級貸款危機，我國應從以下幾個方面予以防范：一是堅持有效隔離風險的跨市場傳遞，加強對大型銀行的并表監(jiān)管，加強跨業(yè)、跨境風險監(jiān)管；二是嚴格實施二套房政策，積極防范房地產(chǎn)金融風險；三是督促各銀行業(yè)金融機構充分估計美國次貸危機的影響，加大計提撥備力度；四是加強資產(chǎn)證券化業(yè)務監(jiān)管，引導銀行業(yè)金融機構審慎開展資產(chǎn)證券化；五是加強理財產(chǎn)品監(jiān)管，嚴格防范創(chuàng)新業(yè)務風險和誤導性銷售。同時對此次由于次貸而引起的金融危機，我國銀行應關注以下方面并及時預警：一是匯率變動引起的外幣資產(chǎn)風險管理問題；二是關注美國貨幣政策變化對海外投資構成的影響，包括全面評估次貸危機、“兩房”危機及雷曼兄弟破產(chǎn)造成的損失；三是密切關注抵押信用債券市場的發(fā)展，及時評估有關風險，審慎計提相應減值準備，擇機出售相關的抵押支持債券及資產(chǎn)支持債券等，最大限度維護資產(chǎn)安全；四是關注國際游資對中國股市和房市的沖擊，主動防范信貸風險，尤其是資產(chǎn)證券化衍生產(chǎn)品的信用風險。

2.3　完善銀行自身經(jīng)營制度，建立有效的內(nèi)部治理機制

根據(jù)我國的商業(yè)銀行的特點，筆者認為應從兩方面加以完善：其一是加快銀行產(chǎn)權制度改革，改善公司治理結構。產(chǎn)權制度是企業(yè)內(nèi)部組織制度形成和發(fā)揮作用的基礎，公司治理是在既定的產(chǎn)權制度基礎上對企業(yè)的激勵約束機制進行構建，因此公司治理機制的優(yōu)化從根本上受制于產(chǎn)權制度的優(yōu)化；其二是轉換經(jīng)營機制，應從風險控制和激勵機制兩方面人手。在風險控制方面，應建立集中控制、獨立評審的貸款發(fā)放和風險管理制度，建立數(shù)據(jù)信息中心，提高信用評級能力，掌握先進的信用風險衡量和管理方法。在激勵約束機制方面，商業(yè)銀行必須建立一個有效的激勵約束結構使委托雙方利益相容。

2.4　推進配套改革，創(chuàng)造良好金融環(huán)境

在市場經(jīng)濟條件下，首先應完善國有企業(yè)改革，形成真正市場化的銀企關系，實現(xiàn)各自利益的最大化。其次加快資本市場建設，為國有企業(yè)提供有效地融資渠道。企業(yè)可以借助于股票、債券等直接融資工具，降低企業(yè)的負債比例及信貸資金需求壓力，優(yōu)化財務結構。最后為逐步推進國際金融自由化。在脆弱性沒有得到逐步改善的情況下，應當國內(nèi)金融體系的穩(wěn)定性增強以后，實施金融的對外開放。

2.5　加強法制建設。進行合理有效的法律約束

我國應針對在金融制度、組織體系、金融產(chǎn)品和業(yè)務以及金融技術改革過程中，可能遇到的新情況、新問題，盡快建立起前瞻性的法規(guī)體系，增強法律法規(guī)的可操作性，在進行寬泛性總體框架設計的前提下，重點對金融發(fā)展的目標和風險防范措施進行法律約束，做到有法可依、違法必究。我國政府必須對國外金融機構的進入和經(jīng)營進行合理有效的法律約束及監(jiān)管，同時應對國內(nèi)商業(yè)銀行進行適度保護，以避免金融業(yè)開放對國內(nèi)金融體系造成過度沖擊。

金融風險控制策略范文第2篇

互聯(lián)網(wǎng)金融風險現(xiàn)狀

0引言

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在近些年有了很大進步，在各種形式的金融模式應用下，受到各方面因素的影響，就存在著各種各樣的風險，這些風險對互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展就有著很大阻礙。通過從理論層面加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險的控制研究，就能為互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制提供理論支持。

1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征以及發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征體現(xiàn)分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，形成了比較鮮明的特征，其中在互聯(lián)網(wǎng)金融的效率高特征上表現(xiàn)的比較突出。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要計算機技術以及網(wǎng)絡技術進行支持，對金融產(chǎn)品的計算效率就能有效提高，方便金融信息的查詢以及搜索。這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融的高效率的特征比較突出的展現(xiàn)。

再者，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本低特征也比較突出。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是通過虛擬網(wǎng)絡實現(xiàn)的，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)就對方的信息全面性的了解，對各利益間的需求也能得到有效滿足從而就能在交易的定價方面有效的制定，在網(wǎng)絡技術的應用下進行交易，能夠節(jié)省大量大時間以及資金，在交易的整體成本上能大大的降低。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險性特征也比較突出。互聯(lián)網(wǎng)金融的風險性特征，主要是由于網(wǎng)絡是開放性的，比較容易受到外部的攻擊造成信息丟失和損壞。在受到操作方面的失誤也會存在著相應風險問題。還有就是在相關的法律上沒有針對性完善化的制定，這就會影響互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展，在金融風險的防范上沒有法律保障。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步發(fā)展中，在勢頭上有著加強。銀行業(yè)務中的支付業(yè)務規(guī)模在逐步的擴大化，對余額寶等理財業(yè)的發(fā)展也有著促進作用。互聯(lián)網(wǎng)貨幣的雛形在當前已經(jīng)逐步的形成。互聯(lián)網(wǎng)技術支持下的金融領域的發(fā)展，在業(yè)務產(chǎn)品方面有著種類的多樣化，網(wǎng)絡市場和實體經(jīng)濟市場的結合發(fā)展趨勢愈來愈明顯化，在互聯(lián)網(wǎng)的貨幣雛形也已經(jīng)形成。互聯(lián)網(wǎng)貨幣作為重要的支付內(nèi)容，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也有著很大促進作用。在網(wǎng)絡銀行的業(yè)務發(fā)展方面，也逐漸的對傳統(tǒng)銀行的發(fā)展起到很大促進作用，對其核心競爭力的提高有著顯著成效。

通過互聯(lián)網(wǎng)金融自身的優(yōu)勢利用，在網(wǎng)絡平臺基礎上和傳統(tǒng)金融業(yè)務緊密結合，這就能有效形成全新的發(fā)展模式，對金融機構的戰(zhàn)略發(fā)展模式的調整有著促進作用。在發(fā)展過程中的管理理念方面的發(fā)展也有著促進作用。在當前各銀行的門戶網(wǎng)站業(yè)務已經(jīng)逐步開展，在網(wǎng)絡銀行的業(yè)務量方面也有著很大增多，這對傳統(tǒng)銀行業(yè)務的發(fā)展就能形成積極促進作用。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國的當前信用稀缺空白也進行了有效填補。

2互聯(lián)網(wǎng)金融風險以及風險控制策略探究

2.1互聯(lián)網(wǎng)金融風險分析

互聯(lián)網(wǎng)金融風險的類型比較多，其中在技術風險方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是通過對計算機技術以及網(wǎng)絡技術進行的應用，在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營中，由于受到技術層面的因素影響，就會帶來相應的風險。在這些技術的應用時，能對金融業(yè)務的有序進行有著促進作用，但是技術應用過程中，也會出現(xiàn)技術問題從而對互聯(lián)網(wǎng)金融的運作產(chǎn)生很大影響。具體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融風險中的技術性風險，主要就是在系統(tǒng)性的安全風險上以及技術選擇風險和技術支持風險幾個重要層面。從技術選擇風險上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融技術在設計中存在著不足，就比較容易出現(xiàn)信息傳輸效率低以及技術使用效果不佳的問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險中的法律風險類型也是比較突出的。在法律風險方面，主要就是由于沒有結合實際的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，制定相應的法律風險防范制度等，這就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的風險問題不能收到法律的保障。在互聯(lián)網(wǎng)金融的立法層面相對比較滯后，在風險的法律監(jiān)管方面沒有得到加強，這就造成了一些不法人員鉆法律的空子，對互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展就形成了很大阻礙。

再者，互聯(lián)網(wǎng)金融風險中的市場選擇風險也是比較突出的。市場選擇風險是和互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務信息沒有對稱下出現(xiàn)的檸檬市場。信息的不對稱就會使得市場選擇欺騙性，對用戶的資金就會丟失。這樣在風險問題上就表現(xiàn)的比較突出。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風險中操作風險也是比較突出的。互聯(lián)網(wǎng)金融的交易是通過網(wǎng)絡進行的，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的安全在操作過程中就要能規(guī)范化實施。但是受到各種因素的影響，由于在實際的操作中沒有按照規(guī)定操作，這就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融操作風險的發(fā)生，對互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性就不能有效保障，從而帶來風險。

2.2互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制策略探究

加強對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的有效控制，就要能注重相應策略的科學實施，筆者結合實際對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的控制策略進行了探究，在這些策略的科學實施下，就能促進互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展。

第一，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律層面的保障。要想互聯(lián)網(wǎng)金融風險有效控制和降低發(fā)生率，在法律層面進行完善就比較關鍵。對互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)管法律加以完善實施，將其納入到社會主義法律體系中，對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的監(jiān)管原則要嚴格遵循。結合互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，針對性的加強監(jiān)管，按照綜合監(jiān)管的原則，將功能性監(jiān)管的作用充分發(fā)揮，對互聯(lián)網(wǎng)金融機構以及服務平臺綜合性監(jiān)管，這對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的防范就有著促進作用。還要注重聯(lián)合監(jiān)管原則的遵循，構建完善的監(jiān)管機構，以及在監(jiān)管的制度方面能完善建立。只有這樣才能保障互聯(lián)網(wǎng)金融風險的有效防治。

第二，對互聯(lián)網(wǎng)金融的風險防范，就要注重互聯(lián)網(wǎng)金融的準入以及退出的監(jiān)管強化。要能針對性的對互聯(lián)網(wǎng)金融參與主體機構，在資產(chǎn)以及規(guī)模和網(wǎng)絡安全的要求上進行提高。注重財務的良好運營以及服務模式的優(yōu)化實施。在對違反準入資格的要求的，就要加大懲處的力度，對參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管標準統(tǒng)一性以及公平性能充分重視。在對模式監(jiān)管以及功能監(jiān)管的作用上也要充分發(fā)揮，將功能性的監(jiān)管作為主要的發(fā)展方式，對不同經(jīng)營模式科學化應用，避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管盲區(qū)出現(xiàn)。

第三，加強互聯(lián)網(wǎng)金融的安全體系完善建立。對互聯(lián)網(wǎng)金融的風險有效防范，就要能充分注重安全體系的優(yōu)化。要充分重視對當前的互聯(lián)網(wǎng)金融運行環(huán)境進行優(yōu)化，將計算機系統(tǒng)的防火墻技術科學實施，對密鑰的安全防護技術要積極有效的應用，將計算機的安全性得以保障。從技術手段上有效實施，保障互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營運行中的安全性，避免受到病毒以及黑客的攻擊。在數(shù)據(jù)管理工作方面也要能加強，按照技術標準規(guī)范來進行選擇網(wǎng)絡金融技術加以科學化的應用，對互聯(lián)網(wǎng)金融技術的風險要能積極有效的降低。

第四，互聯(lián)網(wǎng)金融風險的有效防范，要能充分重視社會信用體系的完善建立。對征信手段的應用要注重創(chuàng)新，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信息能全面采集，將覆蓋面能夠全面真實系統(tǒng)化的呈現(xiàn)。對互聯(lián)網(wǎng)平臺的實時運營數(shù)據(jù)以及個人信用卡的使用等信息，都要能歸入到數(shù)據(jù)庫管理，在信息庫的信息共享目標加以實現(xiàn)。這樣就能有助于對個人的以及企業(yè)的信用進行綜合性評價，這對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的降低就能起到保障作用。還要注重線上線下的方法應用，對客戶的身份驗證以及信用進行評估，對客戶的信用評價機制進行完善化制定，這些都能有助于互聯(lián)網(wǎng)金融風險的有效控制。

第五，注重互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，對潛在的風險隱患加強防范。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員，要注重職業(yè)道德的遵守，相關企業(yè)要注重對從業(yè)人員的專業(yè)化培訓，使其能在技術水平上以及理論水平上和職業(yè)道德等層面獲得綜合性的提高。在行業(yè)自律組織的建立方面也要加強，對一些違反互聯(lián)網(wǎng)金融準則的要能加強懲處，在行業(yè)保護以及行業(yè)的協(xié)助方面發(fā)揮自身的作用價值。

3結語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在當前比較迅速，保障互聯(lián)網(wǎng)金融的風險控制措施的科學化實施，對風險控制效率的提高就能起到保障作用。面對當前日益復雜的經(jīng)濟環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險控制工作就要能從多方面充分重視，在技術手段的應用上以及理論層面的完善化都要注重。只有在這些基礎層面得到了加強，才能有助于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。參考文獻：

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金融風險控制策略范文第3篇

關鍵詞：集團財務公司；金融風險；管理措施

當前很多企業(yè)集團為能提高資金使用效率、促進企業(yè)更好的發(fā)展，實現(xiàn)集團的戰(zhàn)略目標，在其內(nèi)部設立集團財務公司，對企業(yè)財務資金進行全面集中管理。在集團財務公司實際運行過程中，金融風險負面影響是巨大的，加強金融風險的識別、分析和控制是一項必要而關鍵的任務。在實際工作過程中，集團財務公司管理層應當在了解集團財務公司金融風險特點基礎上，通過有效控制措施加強集團財務公司金融風險管理，從而保證集團財務公司健康發(fā)展，促進企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。

1集團財務公司金融風險特點分析

首先，集團財務公司金融風險在服務對象上具有較高集中度。由于集團財務公司的特殊性質，政府相關法律及政策的限制因素，其主要服務對象是集團內(nèi)部相關成員單位，其主要業(yè)務是內(nèi)部信貸以及結算。就服務對象而言，集團財務公司金融風險分布情況相對較集中。其次，集團財務公司金融風險在業(yè)務層面上具有較高廣泛性。對于集團財務公司而言，其業(yè)務范圍相對比較廣泛，不但能夠辦理企業(yè)之間相關的存款與貸款業(yè)務，并且還能夠為集團內(nèi)部單位提供證券投資、保險以及融資等相關金融服務。業(yè)務面分布比較廣，存在資金短缺、財務欺詐和結算差錯等各個方面，導致其金融風險也較廣泛。第三，集團財務公司金融風險表現(xiàn)出行業(yè)特點以及政策特點。在集團財務公司運行過程中，政府相關法律以及集團行業(yè)存在的環(huán)境均會對金融風險產(chǎn)生影響，其特點就是具有行業(yè)性和政策性。國家相關法律及相關金融政策會對集團財務公司整體經(jīng)營過程產(chǎn)生直接影響，因此其在實際運行過程中存在很大政策性風險。同時，集團所在行業(yè)的經(jīng)營盈虧情況也會對財務公司發(fā)展產(chǎn)生一定影響，若有行業(yè)危機等相關問題出現(xiàn)，比如鋼鐵行業(yè)大面積虧損且持續(xù)虧損，集團財務公司將會出現(xiàn)較嚴重的金融風險。

2企業(yè)集團財務公司金融風險管理現(xiàn)狀分析

第一，缺乏健全風險管理機構體系。就目前情況而言，集團財務公司內(nèi)部的董事會、股東會以及監(jiān)事會成員大部分均來自于企業(yè)集團內(nèi)部，對于一些重大決策管理層人員意見基本相同，因而差異性以及制衡機制比較缺乏。另外，在財務公司內(nèi)部設立專門風險管理部門進行風險監(jiān)督，但是信貸管理部門、內(nèi)部稽核部門以及資金管理部門均缺乏權力和能力全面落實風管管理相關職責。第二，風險管理觀念缺乏創(chuàng)新。在現(xiàn)代化金融管理理念中，風險管理已經(jīng)成為金融機構發(fā)展戰(zhàn)略中的重要組成部分，風險管理理念也從單一的幾項逐漸發(fā)展成為全面風險管理。就當前集團財務公司實際情況而言，沒有能夠充分認識金融風險管理重要性，金融風險管理仍處于稽核檢查層次，缺乏創(chuàng)新和發(fā)展。第三，風險控制缺乏力度。集團財務公司對風險控制主要集中在業(yè)務交易層面，對于公司層面管理相對比較缺乏，并且在交易方面的風險管理缺乏體系規(guī)范。在實際工作中，很多財務公司對盈利情況過于重視，長期將大量資金向銀行轉存或者向其它金融機構拆借套利，有些財務公司還存在違規(guī)金融活動。另外，當前財務公司的融資能力比較弱，所能夠提供資金在企業(yè)集團資金總需求中占據(jù)較小比例。很多企業(yè)資金缺乏，未能夠充分認識到財務公司資金短缺這一點，經(jīng)常向財務公司提出一些不符合實際情況的資金需求，財務公司為滿足相關單位的需求，也為提高財務公司的盈利，最終造成財務公司內(nèi)出現(xiàn)違規(guī)情況。

3集團財務公司金融風險管理有效策略分析

3.1擴展業(yè)務范圍、增加盈利，提高風險抵抗能力

在集團財務公司發(fā)展過程中，為能夠較好進行金融風險管理，應當在不斷鞏固傳統(tǒng)業(yè)務基礎上，合理進行戰(zhàn)略規(guī)劃，戰(zhàn)略目標要落實到位，新業(yè)務采取新的風險控制，信息系統(tǒng)建設與業(yè)務發(fā)展匹配等，根據(jù)集團企業(yè)所在行業(yè)特點及相關資源優(yōu)勢，對企業(yè)業(yè)務范圍進行進一步擴展，增加財務公司盈利，并且使其風險抵抗能力得以有效提高。另外，財務公司與外部金融機構之間應當加強合作，從而使自身金融創(chuàng)新能力能夠得以有效增強，積極研究適應企業(yè)集團發(fā)展的相關產(chǎn)品，以便在企業(yè)集團發(fā)展過程中能夠提供充足資金及相關優(yōu)質金融服務。此外，財務公司與證券公司以及基金之間也能夠加強有效合作，有效發(fā)展投行及相關中間業(yè)務，進而為企業(yè)集團對外并購業(yè)務奠定良好基礎。

3.2構建全面風險管理體系

在集團財務公司發(fā)展過程中，為能夠加強金融風險管理應當以集團整體戰(zhàn)略目標為著手點，在集團整體風險管理體系中納入財務公司金融風險。對于企業(yè)集團內(nèi)部風險管理部門而言，應當有針對性地進行風險規(guī)劃以及風險體系設計。首先，在企業(yè)集團內(nèi)部應當將風險防控組織架構體系建立起來，為進一步建立風險管理體系奠定較好組織基礎。企業(yè)集團應當建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，對公司治理結構進行優(yōu)化，對于外部投資及戰(zhàn)略投資應當積極引進。集團還能夠使董事會作用得以充分發(fā)揮，在風險管理過程中使董事會能夠發(fā)揮領導優(yōu)勢，保證風險管理能夠科學民主地一貫執(zhí)行。其次，企業(yè)應當建立并不斷健全內(nèi)部控制制度，在構建內(nèi)部控制制度過程中樹立全面風險管理理念，建立健全規(guī)章制度和業(yè)務流程規(guī)范，明確各級管理層的職責分工，同時建立相關激勵約束機制，從而保證內(nèi)部控制工作能夠得以有效執(zhí)行。此外，建立和完善企業(yè)集團風險管理信息系統(tǒng)，財務公司將風險管理作為核心，完善管理信息系統(tǒng)，使其能夠包含各個層次、各個部門及各個業(yè)務領域，利用先進信息系統(tǒng)平臺收集、統(tǒng)計相關風險信息，對其進行整理及分析，從而使風險管理效率得以提高。

3.3培養(yǎng)良好風險管理文化

在集團財務公司運行過程中，金融風險管理與每個員工及每個工作環(huán)節(jié)之間均存在一定聯(lián)系，企業(yè)集團應當使每個員工對金融風險管理重要性均能夠充分認識，在企業(yè)內(nèi)部對全員風險意識以及風險觀念進行宣傳，通過不斷地教育及培養(yǎng)，使風險管理理念能夠真正深入人心，由上及下在企業(yè)內(nèi)部形成良好風險管理文化，使企業(yè)內(nèi)員工能夠形成共同價值觀，這一點在風險管理方面是十分重要的因素。在內(nèi)部控制方面具有明確標準、在業(yè)務層面具備合理系統(tǒng)流程、在操作方面具備詳細手冊、在實際操作過程中進行動態(tài)監(jiān)控、在事后進行嚴格考核，從而使企業(yè)員工能夠對風險管理有切身體會，最終形成自覺意識，自覺進行風險防范。

3.4利用科學管理工具防控

集團金融風險在集團金融風險管理及防范過程中，使用幾種科學風險管理工具具有十分重要的作用和意義，財務公司職員可以將這些工具熟練掌握，能夠合理運用。在實際工作過程中，可以使用定性分析方法與定量分析方法，將兩者有效結合，分類管理財務公司內(nèi)部相關資產(chǎn)，防范各類風險。另外，構建具體完善的客戶評級體系，避免因審貸不嚴而產(chǎn)生的客戶不能按期還本付息、擔保責任增加等風險，從而使財務公司風險量化管理能力得以提高。在各種不同經(jīng)營活動中財務公司可以對各種信用衍生工具進行有效應用，比如總收益互換及信用違約互換等，從而使企業(yè)集團整體金融風險管理水平得以有效提升，促進集團財務公司能夠得以穩(wěn)定發(fā)展，從而為企業(yè)集團整體發(fā)展奠定堅實的基礎。

4結束語

集團財務公司是企業(yè)集團中的一個重要組成部分，在企業(yè)發(fā)展過程中有著十分重要的作用。在集團財務公司實際運行過程中，影響其運行穩(wěn)定性的一個十分重要的因素就是金融風險，金融風險管理在現(xiàn)代集團財務公司發(fā)展過程中已經(jīng)成為必要任務。員工在實際工作中可以通過有效風險控制策略進一步加強金融風險管理，通過擴展業(yè)務范圍以增加盈利及風險抵抗能力，構建全面風險管理體系，培養(yǎng)良好風險管理文化，利用科學管理工具防控風險等措施使金融風險管理水平及質量得以提升，從而促進財務公司和集團公司得以更好發(fā)展。

參考文獻：

[1]張梅香.企業(yè)集團財務公司金融風險管理淺析[J].財經(jīng)界(學術版),2009(4).

[2]劉洋,吳豪.企業(yè)集團財務公司管理模式研究綜述[J].武漢金融,2011,09:36-39.

[3]葉霽.論集團財務公司的金融風險及其管理[J].中國商貿(mào),2014(25).

[4]王建.企業(yè)集團在財務公司模式下財務風險管控重點[J].煤炭經(jīng)濟研究,2015(5).

金融風險控制策略范文第4篇

    (1)政策問題帶來的管理風險。

    我國對于通信項目工程有著嚴密系統(tǒng)的法律法規(guī)和政策規(guī)定,在工程開展過程中要嚴格受到法律法規(guī)和政策的影響,而一旦出現(xiàn)問題就可能給工程帶來風險。

    (2)施工管理過程也可能帶來風險。

    施工管理是涉及到施工全過程中所有參與人員的一項重要工作,無論是人員管理還是材料、設備管理以及合同管理,任何一處出現(xiàn)問題都會給施工過程帶來影響,從而增加整個工程的風險。

    (3)施工技術也可能給工程帶來風險。

    所謂施工技術指的是在施工過程中所使用的設計方案、施工方案和技術工藝方案等。一旦這些方案出現(xiàn)問題,與實際工程需求不相符合,那么工程投資的損失和工程風險就不可避免了。比如某通信項目工程所使用的施工方案沒有考慮到施工地的地質條件最后造成大量損失。

    2通信項目工程管理風險控制策略

    通信項目工程出現(xiàn)的風險可能會影響整個工程的施工進度和施工質量,因此,如何解決工程風險控制問題,將風險可能帶來的損失降到最低限度,必須成為每個工程項目的關注點,面對通信項目工程施工過程中可能出現(xiàn)的風險要從識別、分析、解決三個層次循序漸進。

    (1)對風險進行有效識別。

    所謂風險識別指的是在面對工程風險時,分析判斷哪些風險可能會對工程的正常運行產(chǎn)生消極影響,同時將所預測到的風險可能發(fā)生的過程帶來的影響一一記錄形成書面文件。風險識別是一項長期不容忽視的工作,在風險出現(xiàn)后要第一時間進行辨別,同時采取有效手段將應對風險的對策提煉出來,將風險解決在萌芽發(fā)生狀態(tài),從而保障整個項目的順利施工和項目管理的有效性。而在施工過程中要隨著工程進度對工程風險加以識別,充分認識到風險可能給通信項目工程帶來的消極影響,同時也要在風險到來時具體識別風險可能帶來的有利影響,從而達到趨利避害的目的,在風險帶來的危害中發(fā)現(xiàn)機遇,在對機遇進行合理利用后轉變?yōu)閷嶋H的工程收益。

    (2)對通信項目工程的風險進行分析。

    前文已對可能給通信工程帶來風險的因素進行了簡單分析,而在我國當前的社會背景下,除了自然地理環(huán)境因素、法律法規(guī)和政策因素以及施工管理因素之外,包括經(jīng)濟危機、金融風險等在內(nèi)的市場經(jīng)濟因素也會對工程風險產(chǎn)生影響。如果項目涉及外資,那么就要考慮匯率變化以及外匯管制等給工程帶來的影響。而金融風險則主要涉及項目施工過程中的買賣風險,包括付款時間、方式、比例等糾紛帶來的工程風險。在面對這些風險原因時,要對造成當前項目風險的問題進行具體分析,找出風險原因才能針對風險制定有效的管理措施。

    (3)針對風險原因作出合理應對。

金融風險控制策略范文第5篇

【關鍵詞】股權投資基金 內(nèi)部控制 機制

在政府的大力扶持下，我國股權投資資金發(fā)展迅猛，已經(jīng)逐漸成為我國金融市場的重要組成部分，但當前國際金融形勢十分復雜，受到經(jīng)濟危機的影響猶存，我國股權投資基金的內(nèi)部控制對至關重要，在此背景下，本文以經(jīng)營風險等的防范與控制為根本，簡要研究了我國股權投資基金的內(nèi)部控制。

一、我國股權投資基金面臨的內(nèi)部控制問題分析

（一）政策問題

首先，我國股權投資基金的法律法規(guī)等還不夠完善，這就導致了我國股權投資基金在法律方面存在了一條灰色地帶，法律的監(jiān)管的缺失，使我國股權投資基金運作存在較大法律風險；其次，相較于已有明確指引的證券，股權投資基金缺乏內(nèi)部控制指引，這就導致了股權投資基金缺乏建立內(nèi)部控制制度的強制性動力[1]；最后，我國各監(jiān)管部門對于股權投資基監(jiān)管措施的重復、沖突的現(xiàn)象，使得監(jiān)管缺乏主體，監(jiān)管缺位，增加了股權投資基金的行業(yè)風險。

（二）組織問題

我國許多的股權投資基金都是公司制，這種制度下經(jīng)理層很少能夠獲取公司股權，相較于合伙制而言，經(jīng)理層的工作人員報酬大多是固定的，不能獲得與努力程度互相掛鉤的利益，這極大地影響了甄別作用和激勵作用的發(fā)揮。

（三）運行問題

股權投資基金的募集流程為：募集資金篩選可投資項目進行投資對投資項目進行管理通過市場渠道或其他渠道退出投資從而獲取利潤。在這個流程中，篩選可投資項目進行投資、投資決策和投資后管理有著較大的不確定性，存在的經(jīng)營風險較大，因此在內(nèi)部控制的過程中應當積極關注這兩個環(huán)節(jié)。

二、我國股權投資基金內(nèi)部控制機制的建立

（一）規(guī)范投資管理及控制

首先要在公司章程中確定董事會對重大投資事項的控制權和監(jiān)督權；同時在公司內(nèi)設立投資委員會、風控委員會等專業(yè)工作機構，主要負責對公司發(fā)展戰(zhàn)略及重大投資進行研究，對項目投資風險進行全面評估和審核，監(jiān)督、檢查投資決策的執(zhí)行情況等，及時有效防范股權投資基金投資過程的風險，提升投資管理控制水平。

（二）建立完善的監(jiān)督體系

除了上文提到的專門審計委員會，還應當積極建立監(jiān)事會，監(jiān)事會要承擔監(jiān)督董事會以及管理層的行為決策，監(jiān)事會向股東大會負責，并且向股東大會做出報告，這種監(jiān)督體系的建立能夠有效避免董事會以及管理層之間出現(xiàn)因共同利益產(chǎn)生的共謀行為，為股權基金內(nèi)部控制的運行奠定了良好的基礎[2]；此外還應當加強內(nèi)部風險控制，樹立規(guī)則、制度高于一切的風險控制觀念，保證公司內(nèi)部流程運營明確，提升公司內(nèi)部抗風險能力。

（三）風險點控制

風險點的控制主要有以下三個方面：①項目篩選控制：項目篩選的主要標準有商業(yè)計劃評估、技術評估和視唱評估，商業(yè)計劃書的評估包括例如企業(yè)所在行業(yè)特征、企業(yè)前景、管理能力、收益能力等方面的調研評估，技術評估主要指的是產(chǎn)品技術水平、技術專利、生產(chǎn)許可等無形技術資產(chǎn)的評估，市場評估主要有企業(yè)市場容量、份額、競爭情況等方面的評估；②投資決策：投資決策指的是通過科學的理論和方法對投資必要性、投資規(guī)模、目標、成本、收益等重要問題進行分析和判斷，并通過分析結果制定合理的投資方案；③投后管理：企業(yè)面臨的經(jīng)營環(huán)境是不斷變化的，其發(fā)展受到各種因素的影響，這就增加了投資的風險性，投后管理指的是為了管理和降低投資風險進行的管理活動，其主要內(nèi)容有投資協(xié)議的執(zhí)行、項目跟蹤、治理以及項目增值服務等四個部分。

三、內(nèi)部控制的策略

（一）做好投資策略的定位和選擇

在投資策略定位中，最重要的一點是確定目標公司的發(fā)展階段，對于基金公司來說，目標的發(fā)展階段主要有4個：①種子期：種子期指的是目標企業(yè)的的團隊正在組建當中，僅有簡單的創(chuàng)意和想法，這時的投資應當以自有資金和天使投資策略為主；②成長期：成長期指的是目標企業(yè)的經(jīng)營團隊已經(jīng)逐漸成型，并且有著較為清晰的商業(yè)模式，有著一定的運營經(jīng)驗，此時的投資策略應當選擇投資成長期的投資資金；③擴張期：擴張期指的是目標企業(yè)的商業(yè)模式已經(jīng)得到了行業(yè)市場的初步檢驗，企業(yè)經(jīng)營團隊比較穩(wěn)定，急需資金用于快速拓展市場份額，此時的投資策略應當采取擴張期的投資基金；④成熟期：成熟期指的是目標企業(yè)已經(jīng)有了相當?shù)囊?guī)模和盈利，且發(fā)展穩(wěn)定，有著明顯的競爭優(yōu)勢和上市的潛力，此時基金公司應當采取投資后期的投資資金策略。

（二）規(guī)范投資流程

規(guī)范的投資流程對于股權投資基金的內(nèi)部控制至關重要，規(guī)范投資流程主要應從以下幾個方面著手：①項目的篩選：項目篩選的原則是要選擇成長性良好、成長潛力大的企業(yè)。因此在投資之前應當建立一套比較完善的項目篩選標準，首先目標企業(yè)所在行業(yè)應當有著廣闊的市場發(fā)展前景，其次目標企業(yè)應當具備簡單的模式，要有較好的盈利性；最后企業(yè)創(chuàng)始人以及管理層要有較好的管理能力、創(chuàng)造能力，在過去的管理過程中要取得良好的業(yè)績；②仔細調查：調查的主要目的是為了規(guī)避信息不對稱風險，股權基金公司可以選擇與第三方專業(yè)的調查機構進行合作，對目標企業(yè)的財務情況、商務情況、法務情況等進行專業(yè)的調查和評估，選擇調查結果良好的目標企業(yè)進行投資；③投資決策：分層決策機制是當前比較合理的一種決策方式，能夠優(yōu)化投資決策，降低投資風險，分層決策機制分別設立項目審議會以及投資委員會，項目審議會在內(nèi)部控制中主要負責目標企業(yè)的初級篩選，投資委員會是基金公司的最終決策機構，可以適當聘請一些外部顧問團隊提升投資委員會的專業(yè)性。

四、結論

本文簡要分析了我國股權投資基金內(nèi)部控制中的政策問題、組織問題和運行問題，并研究了內(nèi)部控制機制建立的幾點建議，從投資策略的定位、選擇和規(guī)范投資流程兩個方面研究了內(nèi)部控制策略，旨在為加強股權投資基金的內(nèi)部控制，促進股權投資基金的健康發(fā)展做出貢獻。

參考文獻

[1]伍李明，葉楓，關鍵.我國股權投資基金風險計量――基于多級模糊評價法的研究[J].財政研究，2013，04：70-73.