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理財型保險報告范文第1篇

關鍵詞：高性能；低能耗；共擠復合

1. 應用需求

據有關資料顯示，全球消費品的軟包裝市場高達300億美元。目前，紙塑鋁多層復合包裝材料在軟包裝行業中占有重要地位。世界上一些先進國家，紙塑鋁多層復合材料占整個塑料包裝的33~44％，目前，在我國，軟包裝的發展速度要略高于總的國民生產的發展速度約為12-15%，其中紙塑鋁多層復合無菌紙包裝的年消耗量約為100億包的包材，售價約折合人民幣近40億元，而且也每年以20~30%的速度遞增，成為全球最大和發展最快的市場，但紙塑鋁多層復合無菌包裝在我國軟包裝制品中僅占10%，而發達國家占65%，我國軟包裝制品具有極大的發展空間，因此，研制較高自動化控制系統水平的多層復合材料專用生產線市場前景光明。

1.1液體食品軟包裝的特點

共擠復合10層紙塑鋁軟包裝材料（如結構為PE+MLLDPE/LDPE/印刷層/原紙/LDPE+納米材料/EAA/鋁箔/EAA/LLDPE/PE+MLLDPE的軟包裝材料），所生產的包裝材料具有阻隔性、保香性、耐熱性和食品安全性良好等優點，可廣泛用于鮮奶、果奶、酸奶、果汁、飲料等液態食品的無菌包裝。

2 高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復合生產線的工藝

擠出復合又稱涂復或淋膜，是廣泛使用的一種經濟的復合薄膜方式，它是將聚乙烯等熱塑性塑料在擠出復合機中熔融，從扁平機頭中呈薄膜狀流出，在兩個緊密接觸的滾筒間將其壓向底材并經過冷卻后制成復合薄膜的方法。擠出復合可以是單層復合，也可以多層一次性復合或多層多次復合,即共擠復合；產品結構變化較多。

高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復合生產線(液體食品包裝用多層復合材料一次復合成型)的工藝如下：

印刷紙卷放卷預熱處理反面電暈處理反面擠出復合塑料A、B層正面電暈處理正面擠出復合塑料C、D層（同時從第二放卷接入鋁箔一齊復合）正面擠出復合塑料E、F、G層整理收卷。

3 高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復合生產線的建立

通過“節能、高效、精密”為關鍵，以裝備和技術以及相關理論的研究與開發,完成紙塑（鋁）多層軟包裝材料共擠復合成套生產線。其中“高效”是指要提高擠出速度，實現高速擠出，從節能角度看，就是要提高單位能耗成型軟包裝材料的長度；而提高軟包裝材料中塑料膜層厚度的“精密度”可帶來明顯的節能效果。

紙塑（鋁）多層軟包裝材料共擠復合的生產設備規格，目前包裝材料幅寬都在1.2米以上，最大幅寬達2.3米以上。生產線速度高(，整線自動化程度高，生產過程中的溫度、速度、壓力、張力、厚度控制等控制系統全部集中數字化控制。生產出性能更好的紙塑（鋁）多層軟包裝材料，對設備的性能要求會更高。

3.1 原料

擠出機使用樹脂：LLDPE、LDPE、PP、EVA、EAA、EMAA、SURLYN（沙林）、Nucrel（牢靠）等涂復級樹脂。

基材：a) 主放卷基材：紙（60～400g/m²）等。

b) 夾層：鋁箔。

3.2 生產設備

本生產線為高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復合生產線。

擠出復合的加工設備：擠出復合機組一般包括塑料擠出機、模頭、放卷部分（包括夾層放卷）、復合部分、收卷部分以及轉動裝置、張力自動控制、放卷自動糾偏、材料預處理、后處理等附屬裝置組成。，本公司公司自主研發的液體食品包裝用多層復合材料一次復合成型專用生產線，設備結構見下圖。生產方向是右向左，擠出機是2-2-3(即：兩層-兩層-三層),從右邊的放卷到左邊最后的收卷，左邊的擠出機是“三層共擠擠出機”，由三個機筒及換網、分配器、一個T型模頭組成。

1放卷; 2擺動糾偏機構;3復合座Ⅰ(反面)& 電暈機Ⅰ;4電暈機Ⅱ;5預熱;6復合座Ⅱ& 電暈機Ⅲ;7夾層放卷;8擺輥張力檢測;9復合座Ⅲ;10監控;1收卷;12擠出機-G;13擠出機-F;14擠出機-E;15擠出機-D;16擠出機-C;17擠出機-B;18.擠出機-A;19.主電柜

圖1高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復合生產線示意圖

主要性能參數如下：工作寬度:600～1350mm;擠出機：當量直徑為φ90的螺桿最大擠出量為200kg/h；φ65的螺桿最大擠出量為100kg/h；第一放卷形式：氣動夾緊氣脹軸式；最大直徑φ1600mm；最大張力70kg，7～200 m/min全速度范圍自動接料。第二放卷(夾層放卷)形式：最大直徑φ680mm；最大張力40kg，7～200 m/min；全速度范圍使用鋁箔反面自動接料。生產線速度：機械速度：200m/分鐘，工藝速度：150m/分鐘,由使用材料和工藝條件決定。

3.3 工藝流程

3.3.1收、放卷

放卷裝置：巧妙地對基材的張力進行調整是放卷部的必要條件。安裝有邊位控制器（如

EPC），調節基材的偏移。

收卷裝置：型式與放卷部相同，但必須對應一定的卷繞直徑，并安裝有張力調節輥，通過調節張力和壓力來控制控制收卷的張緊程度。

3.3.2預熱處理

在復合工序前，通過預熱輥里熱油的加熱,把經過的薄膜進行加熱（70～80℃），令與流涎膜、基材等復合后變成粘合牢固的復合膜。

熱輥壓合孔口處理裝置:在生產線上，我們做了一個改善，在預熱輥處安裝了孔口壓平裝置，使待產產品的基材上的孔口在進入復合前，先被壓平，這樣一來，既減少了紙基材上粗糙的孔口對硅膠輥的磨損，其孔口處采用特殊處理，增強了阻隔性及特殊防滲效果，降低了設備維護的投入，而且生產速度提高了25%，生產效率得到進一步提高。

3.3.3 電暈處理

為了取得良好的粘合效果，從電暈機內發生器產生的電火花將塑料膜進行電暈處理，從表面凹凸使其在復合機的復合工序中，與流涎膜、基材等加緊粘合度。

3.3.4 擠出機

擠出成型系統是把塑料由粒狀通過高溫加工變成流體，然后從T型模頭均勻擠出的整套設備。可以是單層，兩層共擠，三層共擠或多層共擠。

3.3.5二放（夾層）放卷

二放卷裝置：鋁箔正反面高速自動接換料。為了適應多層擠出復合的需要，一般需要安裝第二放卷裝置。使擠出復合設備的生產真正意義上實現了全自動生產，大幅度提高了生產線的自動化程度與生產效率，節約了大量的人力與物力的浪費。在擠出復合行業的發展中，并且使產品使用具有極大的經濟效益和社會效益。

3.3.6 復合

復合部分主要是由冷卻輥、壓輥、背壓輥、剝離輥等組成。合上壓輥（即硅膠輥），冷卻輥和壓輥對需要復合的基材和擠出淋膜進行復合加壓，同時，，由于冷卻輥和壓輥的相互反方向轉動，使具有一定高溫度的基材和熱熔的淋膜有機復合，生產出剝離強度較強、厚度均勻的多層擠出復合產品。

4 高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復合生產線的設備特點

主要創新突破點：

a.集成創新，實現紙塑（鋁）多層軟包裝材料的節能、高效和精密的共擠復合；

b.基于能量動態平衡節能技術的三層共擠擠出機節能新結構。

總體技術達國內領先或國際先進水平。

4．1 節能

因為我國這類生產線的關鍵裝備和技術曾一直較落后，主要表現在其中的關鍵裝備――擠出機和機頭的性能，包括熔融塑化、混煉、擠出產量、流動均勻性、能耗、熱穩定性和熱變形等。

根據“混沌混煉塑化理論”，高分子材料在擠出機的熔融塑化過程中產生了分流、對流、增壓減壓、延伸、剪薄、壓延等多種混沌混煉效應，形成了“固體顆粒熔體混合物”，這種熔融過程具有熔融速率較高、高效率的混煉，共混效率隨混煉時間成冪指數增加，熔融消耗功率較低、熔體平均溫度較低以及混煉和溫度分布較均勻等優點，因此可大幅度提高擠出產量；同時其混沌混煉產生的熱能被完全充分利用，外加熱補充的熱能也全部利用，而生產過程中沒有機筒冷卻風機（風機還要耗電去冷卻）反而利用保溫材料防止熱能的損失和溫度自動補償控制也得到完全的吸收，建立熔融塑化能量平衡，機筒加熱器外設置保溫材料是其擠出機節能的外在特征，大大提高了熔體流動的均勻性和包裝薄膜厚度的均勻性，從而實現了優良的節能效果。

4．2材料成本降低

4.2.1材料成本分析

在同樣制品寬度為W、長度為L相同條件下，通過對目前同類二共擠復合材料樣本1結構EAA9μm/LDPE+MLLLDPE18μm、樣本2結構EAA10μm/LDPE+MLLLDPE20μm和本項目研究三共擠復合材料樣本3結構EAA6μm /LDPE18μm /LDPE+MLLLDPE（20%）6μm、樣本4結構EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm進行比較：

二共擠復合材料材料樣本1的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長度×材料1密度×材料1單價+第2層材料2厚度×寬度×長度×材料2密度×材料2單價

=9×10-6×W×L×0.95×103×27+18×10-6×(W×L×0.915×103×18×50%+W×L×0.91×103×32×50%)

=0.23085WL+0.4559WL=0.68675WL（元）

二共復合材料材料樣本2的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長度×材料1密度×材料1單價+第2層材料2厚度×寬度×長度×材料2密度×材料2單價

=10×10-6×W×L×0.95×103×27+20×10-6×(W×L×0.915×103×18×50%+W×L×0.91×103×32×50%)

=0.2565WL+0.1647WL+0.2912=0.7142WL（元）

三共復合材料材料樣本3的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長度×材料1密度×材料1單價+第2層材料2厚度×寬度×長度×材料2密度×材料2單價+第3層材料3厚度×寬度×長度×材料3密度×材料3單價

=6×10-6×W×L×0.95×103×27+18×10-6×W×L×0.94×103×18+6×10-6×〔（W×L×0.94×103×18) ×80%+（W×L×0.91×103×32) ×20%〕

=0.1539 WL+0.29646WL +0.114WL =0.56436WL（元）

三共復合材料材料樣本4的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長度×材料1密度×材料1單價+第2層材料2厚度×寬度×長度×材料2密度×材料2單價+第3層材料3厚度×寬度×長度×材料3密度×材料3單價

=9×10-6×W×L×0.95×103×27+9×10-6×W×L×0.94×103×18+ 9×10-6×〔(W×L×0.94×103×18)×80%+（W×L×0.91×103×32) ×20%〕

=0.23085WL +0.14823WL +0.1710WL =0.55008WL（元）

從可以看出，三共復合材料成本與二共擠復合材料成本分析見表1。

表1材料成本分析一覽表

4.2..2實驗分析結論

通過對復合材料進行測試、分析和實驗研究，綜合以上結果及分析，可以看出，公司實際生產出的擠出復合材料（結構為紙220g//LDPE8μ-LDPE7μ/AL6.3μ/EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm）的分層效果、薄膜均勻度及剝離強度上均達到要求，故采用的原材料組合EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm的性能最優和價格最廉，可以為以后生產高性能包裝材料提供指導。

4.3新型動態調幅機構

新開發的新型動態調幅機構，可實現擠出機在線調節擠料邊幅，可同時控制邊幅寬度和邊部厚度，達到部分材料復合后，不用切邊的目的。從而可減少因切除邊料而造成的材料巨大浪費，同時也減少了處理邊料的投入，為用戶節省大量的生產材料，直接或間接的經濟效益十分可觀。

4.4 模頭氣隙電動調整功能

該生產線整機采用三套共擠成型系統聯線生產，可實現液體食品包裝用10層結構的復合材料一次成型，產品結構成本低，效率高，經濟效益可觀。同傳統的工藝相比，效率可提高3-5倍，成本可節約20%-30%；而且設備購置成本極低，性價比比傳統設備高50%，產出的產品質量可靠，復合后剝離強度、均勻度、熱封性能、阻隔性能等各項指標均達到國際標準水平，成品率達97%，達到國際先進水平。

4.5達到的主要技術指標

（1）節能：總裝機功率由目前同類高檔生產線1250kW左右降低到1030kW左右，即整線的能耗降低約20%；擠出機單耗降低到0.13～0.15kW/(kg/h)。

（2）節材：本項目三共擠生產線材料EAA6μm /LDPE18μm /MLLDPE6μm為目前同類兩共擠出生產線材料EAA10μm /MLLDPE20μm節約材料成本20%以上。

（3）擠出膜厚度均勻度：擠出膜厚度誤差由目前同類高檔共擠復合生產線的±5~10μm降低至±3～5μm。

（4）復合膜剝離強度：≥2N/15mm（對EAA/LLDPE/PE+MLLDPE）。

本項目完成后，第（1）項節能效果明顯，達到國際先進水平，第（2）、（3）、（4）項達到國內領先水平，每年可銷售3～4條生產線，預計年新增產值2000萬元，年出口創匯100萬美元。

4.6達到的主要經濟指標

每年平均生產按6條生產線計算，預計能拉動食品無菌包裝、軟包裝相關材料相關產業的經濟效益近20億元。由于輝隆公司的設備價格遠低于進口設備，可為用戶節約設備購置成本約21,000萬元（按進口設備每條生產線平均4,000萬元人民幣，輝隆公司每條生產線平均500萬元人民幣計）。每年共可節電5184千度/年，相當于每年節約2032噸標準煤。

5 高性能低能耗共擠雙向拉伸聚丙烯合成紙生產線的發展前景

理財型保險報告范文第2篇

第三方理財最早在國外成熟的金融服務市場出現，也是金融服務經紀市場發展的必然。第三方理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍廣泛，根據客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產組合所產生的專業價值和長期的客戶服務理念。另外，這些金融工具組合來自于不同的金融機構甚至是其它增值服務提供商。例如英國，45％的金融產品由獨立金融經紀人通過理財顧問服務實現。

目前，根據服務客戶的不同，第三方理財形成了兩種類別：一種是為普通客戶服務的第三方理財機構；另一種是為高資產凈值人士服務的獨立私人銀行。雙方分隔的標準一般為金融資產100萬美元，以上的為私人銀行客戶，而以下的為普通第三方理財機構的客戶。例如成立于1805年的百達銀行，是瑞士最為著名的私人銀行之一，其家庭辦公室專為歐洲的富有家族提供私密而全方位的財富管理服務。可以說獨立的私人銀行是第三方理財機構的明珠，是第三方理財服務發展到極致的體現。

第三方理財業務的運作模式并不復雜：客戶首先選擇和聘用獨立理財顧問：在理財顧問的協助下，先分析自身的財務狀況，進而測試風險承受能力；在設定理財的目標后，選擇不同的理財組合和投資工具，實現理財目標。

第三方理財業務的最大特征是理財業務的獨立性。第三方理財業務原則上不受任何金融機構的干預和限制，能夠根據客戶的需要和市場的變化作出合理的投資建議，選擇真正符合客戶利益的金融產品。獨立理財機構的收入來源可以是金融機構的產品傭金、客戶交納的服務費或兩種費用的混合。但費用收取的基本依據是客戶資產的保值增值，與當前傳統的理財服務方式，如銀行的貨幣理財、券商、基金的委托理財以及保險公司的投資聯結險理財存在很大的區別。

與保險公司，基金銷售公司傳統的金融經紀服務公司等相比，對投資者來說，第三方理具有以下特點：

第一，第三方理財試圖改變和優化傳統金融產品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的中立性理財服務模式，因此，它的理財顧問服務是從以產品為導向轉換為以服務(客戶)為導向的，并提供滿足客戶生命周期需求(life cycle needs)的全方位金融服務。另外，還注重長期穩定的客戶關系(long-term advisory relationship)的建立。

第二，同其他理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產品不同，第三方理財提供的是總體的理財規劃戰略與方案，側重的是量身定做和個性化。另外，獨立理財顧問不是不可以銷售產品，關鍵點在于這種產品銷售必須以客戶利益和價值最優化為核心，以客戶利益為根本出發點。

第三，由于獨立理財顧問本身中立或獨立，可以保證顧問或理財建議的公正性，因此能夠更好地、客觀公正地為客戶提供咨詢顧問和理財策劃服務。獨立理財顧問適合積蓄較多，增值愿望強烈的客戶。因此，獨立理財規劃師通過第三方身份彌補了客戶在對金融機構的信息理解和信息利用中的不對稱地位，幫助客戶規避風險，提供理財收益。

第四，獨立的理財機構貴在它獨立，還貴在它跨行業。獨立的理財機構在分析客人的理財需求和實際的財務狀況以后，給客人提供理財建議和理財報告書。涵蓋的金融產品包括證券、債券、保險等，還包括傳統的資產管理業務，甚至還包括如果客人需要的話在海外市場投資該如何安排。在產品方面，比單一的一個金融機構，比如說銀行、保險公司或者基金公司更全面。

第五，第三方理財與金融機構擁有緊密合作的信息、結算和資訊系統，并且成為金融產品與客戶的連接紐帶，也是金融產品間接營銷的主要渠道。在國外，有的第三方理財機構自建展示、專賣服務等物理網點，并配合電子網絡、多媒體等銷售平臺，與市場和消費群體有著直接的即時互動式交流，有著強大的營銷優勢。

第六，第三方獨立理財服務機構將有助于投資者了解和比較更多的理財品種，培養更全面和科學的理財理念。當前理財市場迫切需要由第三方獨立機構來站在客戶的立場上去提品整合服務。

因此，這種以服務為導向的理財服務，摒棄了產品售賣的“一錘子買賣”的短期利益，更關注客戶的長期理財利益，有的獨立理財顧問甚至和客戶建立起很深的友誼。

第三方理財是金融市場發展到一定程度的產物

第三方理財是整合個人金融服務市場，市場參與主體在分工上和專業化進一步細化的結果。可以說，第三方理財是金融混業經營或金融交叉營銷的核心價值所在，是金融市場發展到一定階段的必然產物。

我國的金融市場是以產品劃分的。金融機構是產品的供應商，它們的銷售機構僅為自身產品服務；而第三方理財機構是相對于所有產品供應商的獨立機構，站在客戶的角度幫助客戶選擇金融產品。目前市場上金融產品日益增多，很多產品的相互替代性很強，如果客戶對整個產品面不了解，就無法選擇，甚至作出錯誤的選擇。因此，發展第三方理財具有重要的現實意義。

第一，由分業管理所決定。由于分業管理，銀行、保險、證券、信托、基金等行業機構只從事一個領域的業務，在人才、知識、信息等方面都有一定的局限性。而個人綜合理財所要求的是全面的金融服務，有時甚至超出了金融的范疇，如涉及到法律、非金融產品規劃等。

第二，由各個理財產品提供商的內在商業模式所決定。比如當一個銀行對客戶進行理財服務時，從內在利益驅動出發，它必定要推介本行的產品，如果它向客戶提供了其它銀行的產品，則與自身的商業模式是相悖的。

第三，促使提供金融服務的機構開展有效的市場競爭，不斷創新金融產品。在個人理財中，有三個核心問題：一是個人家庭的財務分析與評估，找出財務問題；二是針對財務問題并參考個人生活目標制定理財規劃；三是幫助個人家庭實現財務規劃內容。其中在第三個核心問題中，首先涉及的就是對金融產品的選擇，以及相應的法律法規、稅收處理等政策應用。

第四，第三方理財業務體現了客戶利益最大化原則。傳統“理財服務”中，由于客戶資產保值增值狀況與提供理財服務一方的收入來源并沒有直接關系，因此不可避免地會以銷售金融產品為主，在理財服務內容上比較單一甚至空洞。

國內第三方理財市場發展任重道遠

目前，第三方理財業務在歐美發達國家金融市場中已經十分成熟，在我國臺灣、香港等地區的發展也十分迅猛。但

第三方理財業務在內地的發展還處在萌芽期。

從2006年以來，我國第三方理財機構陸續出現，如富晨理財、展恒理財，提供了財務屬性分析、風險承受能力度量、開放式基金投資組合報告、每月基金評價報告、每月基金組合收益跟蹤報告、定制季度開放式基金投資組合報告等服務。其開展的業務與銀行等機構相比更接近理財規劃的本質，提供的理財方案及建議相對中立，也因此漸漸打開了第三方理財機構的生存空間。但由于沒有龐大的金融平臺支持，第三方理財的發展仍舊處于理財市場的夾縫中。其中較為突出的問題表現在第三方理財普遍遭受信任問題的困擾，缺乏大型金融機構擁有的信任優勢。第三方理財機構如何獲得客戶信任是其發展中的一個問題。其次，由于在中國現有的理財環境中，為一份理財方案付費仍舊是很多中國百姓無法接受的事。因此單純的理財方案所能獲得的利潤十分有限，理財方案的資費標準通常較低，甚至無法彌補一份理財報告的各項成本。為尋找機構的利潤模式，一些第三方理財機構的產品紛紛由提供全面的理財規劃方案向某類金融產品的分析與建議方案上轉移，某種模式下的第三方理財機構的發展容易走入單純推銷金融產品的惡性循環中。

我國第三方理財業務發展緩慢與金融市場的不完善有關，主要影響因素有：

第一，國內目前金融產品和服務有限。對于理財來講，目前我國金融產品數量較少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，這限制了理財師的發揮余地。

第二，我國金融、法律環境的限制。我國金融市場采用的是分業經營、分業監管的體制，而第三方理財業務涉及金融市場的多個領域及各個領域之間的交叉。如果缺乏針對性更強的法律法規的界定，第三方理財業務要取得快速發展將非常困難。

第三，復合型金融理財專業人才缺乏。第三方理財業務對復合型金融理財專業人才提出更高的要求。這方面的人才不但要對目前金融市場所有投資領域的理財產品十分熟悉，還要能夠根據客戶的具體情況作出合理的財務安排。金融行業內部的分割使得國內理財領域的多數專家僅具備單個領域的投資經驗，缺乏綜合理財的經驗和能力，從而對第三方理財業務的快速發展產生不利影響。

第三方理財作為一種獨立的理財方式，具有不可替代的作用。根據上述發展第三方理財的諸多制約因素，我國可以從以下幾個方面發展第三方理財：

第一，進一步改善第三方理財業務的政策環境。完善的法律法規可為第三方理財業務的發展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。

第二，加強復合型金融理財專業人才的培養。復合型金融理財專業人才培養最有效的辦法無疑是加快理財相關培訓與認證的發展。我國目前雖然建立了多種理財培訓認證體系，但理財認證市場相對較為混亂，仍需對其進行梳理與約束。

理財型保險報告范文第3篇

對于為客戶理財規劃首先要了解客戶，例如客戶的用于理財的資金額度、活期定期存款額度、理清客戶的理財目標（知道客戶想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間）、客戶的風險偏好（不做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍）。客戶需要填寫相關資料，然后理財師通過個人客戶營銷管理系統，判定客戶所屬投資種類，從而為客戶制定相應理財方案。

目前工商行正努力開發財富客戶。工行財富管理服務面向個人金融資產達100萬元人民幣(含等值外幣)的人群，實現了簽約、個人風險評估、財富規劃、資產管理、投資組合執行情況報告等系列服務，首先，通過財務分析和風險測評，財富客戶可享受量身定制個性化的綜合理財與保險方案，同時，客戶經理可為其提供投資產品組合和專屬的理財、保險產品，并借助基金專戶理財、券商定向理財等平臺，提供個性化的資產管理服務。此外，財富客戶還可享受貴賓通道、費率優惠、融資便利等增值服務，有跨國理財需求的財富客戶，還將享受跨境賬戶見證開戶等境內外聯動金融服務。工行還在國內率先推出帶有芯片和磁條的雙介質高端借記卡，作為財富管理簽約客戶的尊享識別介質。

投資理財產品主要有：國債、基金、證券、保險、外匯買賣、黃金買賣。目前工商銀行435只基金銷售。選擇基金要看公司規模、以及、基金經理的資歷等等。

理財型保險報告范文第4篇

【關鍵詞】保險理財業務；保險意識；功能

0 引言

伴隨經濟的全球化和改革開放的不斷深化，我國經濟繼續保持著快速的發展，同時金融改革和開放也在加大，人們的投資理念逐漸轉變，對投資的需求在日益提升，需要有更多的理財工具提供給人們選擇。隨著保險業自身的發展和完善，人們越來越認識到保險的重要性，為了達到規避風險、保值增值的效果，人們開始更多的去了解、選擇保險理財產品。保險理財產品與傳統的險種有明顯的區別，它是集保險保障和理財于一身的新型險種。自從1999年平安公司推出了第一款“平安世紀理財投資連結保險”產品，就拉開了保險理財業務在我國的推廣序幕。后來各家壽險公司都相繼推出了各種各樣的理財產品，如分紅保險、萬能壽險等險種，為保險理財業務在我國保險業的發展開創了新氣象。與儲蓄存款、國債的低風險低收益和股票的高風險高收益相比，保險理財則兼顧保險保障、儲蓄、投資的特點，所以保險理財業務還是具有相當大的市場潛力。

1 我國保險理財業務的發展狀況

隨著人們可支配收入的不斷提高，財富在漸漸積累，同時我國資本市場也在走向開發、成熟，人們的理財意識在提高、理財需求在增加。保險理財以其自身的保障、投資理財的多元化特點，在我國必然會進入到一個高速發展的階段，成為一個朝氣蓬勃的行業。在2007年資本市場異常繁榮的環境下，保險理財業務得到了快速發展，保費總量急劇提高，但在2008年的金融風暴中，我國保險理財業務也受其影響，大部分理財產品收益下降，可分紅型理財產品以其穩定的投資性、可靠的保障性，還是得到了人們的肯定。

就保險理財業務的發展道路來看，保險理財產品具有風險低、收益穩定、保障合理的特點，同時人們的保險理財意識顯著提高、家庭財富數量的不斷積累，未來保險理財業務必然會得到快速發展，成為促進壽險行業發展的動力源泉。另外，就我國壽險行業的發展現狀來看，與發達國家相比目前我國居民保險的密度和深度還有較大差距。據調查，當前全世界商業保險人均投保的比率已經超過了50%，而我國居民的投保率還不到5%，這足以呈現我國商業保險的保障度還處在相當低的水平。當前國家對金融業管制嚴格，對保險行業的限制較多，加上人們對資本市場缺乏理性認識，我國的保險市場一時還不具備大規模推廣理財產品的社會經濟基礎，隨著國家的金融改革的深入，對保險限制的放寬，這一現狀將有所改善。屆時各保險公司為了吸引客戶將退出大量的理財產品，以便爭奪這塊巨大的潛在市場，那必將引起一場激烈的競爭。但就目前我國保險理財業務還存在不少缺陷，有待我們去不斷的完善。

2 我國保險理財業務存在的缺陷

就國外發達國家的投資理財發展歷程來看，相比收入較高的白領階層是投資理財的主力軍，據美國的一項調查發現他們的個人金融資產結構是：保險占23%、銀行存款占8%、金融債券占14%、基金占40%、股票占15%。我國保險理財發展較晚，人們對保險理財的了解和信任有限，有時購買保險理財產品純屬“從眾心理”或被動購買，即便自己主動購買保險理財產品也有許多的誤解。我從以下幾點來說明存在的問題：

2.1保險公司自身的不足

由于保險公司經營領域受到國家主管部門嚴格的監管限制，以及自身投資水平有限，使得目前我國保險資金結構不合理、資金運用渠道單一，投資在有價證券的方面很少，更樂于把資金放在比較安全的銀行存款、現金上，造成保險資金的綜合收益較低。在國外發達國家保險資金的運用注重的是，將收益與風險進行有效的匹配，形成較為合理的投資結構，基本是以有價證券投資為主，實現資金使用的多元化。可見，我國保險公司自身在投資領域的不科學、不合理，導致我國保險理財業務的發展受到較大限制。

保險投資涉及到的業務范圍比較廣泛，它包括了投資的所有方向：股票、有價證券、不動產投資、風險投資等。正因為投資范圍廣，才顯得風險控制在保險資金運用中的至關重要性，當然其難度也非常大。針對不同的理財產品具有不同的利率和償還期限，所以需要有不同的投資方式、利率和期限與其相互搭配。顯而易見，依據保險投資的特性要求，就需要有具備高素質的投資管理人才，以多元化的投資組合滿足保險資金收益的需要，以便保障投保人的權益，實現保險投資以最小成本獲得最大的利益，使得保險資金在安全性、流動性和盈利性方面進行有機結合。具備熟悉投資業務和較強投資意識的高素質投資人才，是保險資金運作的關鍵。當前我國保險公司正因為缺乏大量符合要求的投資人才，沒有科學、有效的進行投資組合分散風險，直接導致其投資水平偏低。

2.2人們歪曲了對保險理財功能的認識

由于人們在進行個人理財的過程中，在心理上產生對收益的片面追求，沒有正確認識到保險理財產品的功能，導致在實現保險理財目標上存在一定偏差。我們都知道，經濟補償是保險的最基本職能，保險理財產品的核心價值就是保障作用，想通過買保險來實現發財的目的是不可能的。投資或分紅在一些保險理財產品中只是一種附加功能，許多投保人對這一點并沒有意識到。有的人比較喜歡盲目跟風，購買一些當時熱銷的分紅險、萬能壽險等，卻忽視了理財中最重要的保障功能，等到知道收益與期望值有較大差異時，不顧損失要求退保，這樣既沒有獲得理財帶來的收益，又會造成大量的資金損失，甚至從此對保險理財產品失信，產生抗拒。導致這樣的后果當然離不開保險展業人員片面強調產品投資的誤導，但在購買保險理財產品時只顧收益，而忽視保障功能的投資理財心理也是關鍵。

2.3社會大眾的保險意識低，缺乏需求

當今世界商業保險人均投保率超過了一半，而我國居民商業保險投保率還沒有5%。據一項調查報告發現，我國保險市場的潛力巨大，但人們對保險理財的認知度比較低，需求非常有限。在針對上海、大連等幾個城市的25-45歲中等收入以上的已婚女性調查，調查結果顯示：其中18%的人對保險公司缺少信任；23%的人缺少對保險公司產品、服務的了解；37%的人沒有購買保險產品的意愿，其中大部分是因為沒有富余的錢。另外一項是針對中國壽險市場的調查，結果顯示大部分人對保險并不熟悉，人們對保險的保障、理財功能認識比較有限，特別是對保險理財產品的認識不詳，造成保險理財業務缺乏有效需求。

3 促進我國保險理財業務發展的措施

3.1保險公司要加強自身的建設

不僅要充當保險理財產品的提供者，還要樹立良好的理財顧問形象，這就需要強化保險理財的認識，深刻理解保險理財的內涵，搭建好與投保人之間的橋梁。一是要根據不同投保群體的需求，符合不斷變化的市場需要，開發出與之相應的新產品；二是針對不同投保人的需要，幫助投保人制定出客觀實際的理財規劃方案，為投保人樹立起科學、合理的個人理財意識。營銷人員在展業的時候，要讓客戶認識到投資理財需要有合理的風險規避方式、穩定的風險承擔能力，以及理財產品要具有及時應急支出和變現的能力，這樣客戶的財富才能夠更加牢靠，通過保險理財讓客戶享受到自己的利益，以及感受到保險在理財中的真正意義。同時需要提高保險公司的投資管理水平，加強與國際間的人才交流，建立人才培養和引進優秀保險投資人才機制，樹立以人為本的理念，改變我國保險業投資管理水平偏低的局面。

3.2正確認識保險理財功能

投保人首先要明確自己或家庭面臨的哪些風險，然后根據自身的需求制定出一份適合的保險理財規劃。保險是對未來不確定的風險預備的經濟補償，它在理財中起到的是規避潛在風險的作用，這是它不同于其他銀行、證券等金融產品的最大特點，即保障功能。投保人在購買保險理財產品時，需要認識到它具有其它金融產品不可替代的內在優勢。這樣投保人就可以根據自身的需求購買合適的保險理財產品，如分紅險、子女教育險等。

3.3提高人們的保險意識

通過保險公司與相關部門加大對廣大社會的宣傳力度，提高人們的保險意識。一是，要依據投保人對保險保障的需要，針對不同的保險理財產品的功能、權利和義務等，通過各種渠道進行全方位的宣傳介紹，使人們都能意識到自身所處的環境中面臨的風險，打破承擔風險的傳統模式，將保障作為保險理財產品規避風險的不可或缺的重要環節，以便擴大人們對保險理財的需求。二是保險公司在日常經營管理中，提高自身的信譽度，消除人們對保險的偏見，通過承保、理賠等環節為投保人提供高質量的服務，樹立起自身的良好形象，并且組織成立專業化的宣傳部門，加大宣傳力度。三是進一步加強對電視、網絡、報紙等媒介的宣傳，同時也要利用保險監管部門的優勢資源，加強對保險知識和相關政策法規的宣傳，例如承辦大型保險活動、為社會公益慈善活動提供贊助等。相關信息要實現充分的公開，讓人們充分了解相關法規、保障政策等。

4 結論

綜上所述，保險理財業務在我國曾高速發展，甚至成為一些保險公司獲利的主要領域，但是仍然存在著一些問題亟待解決。本文針對這些問題，并結合我國保險理財業務的發展狀況，提出了一些促進保險理財業務發展的有效措施。我們可以展望，在未來競爭激烈的保險理財業務發展中，保險理財如何能夠把握市場機會，贏得客戶認同，才是其真正的發展之道。

【參考文獻】

[1]趙立航《保險理財規劃理論與實踐》[M]中國財政經濟出版社 2010 6

理財型保險報告范文第5篇

報告顯示，2009年理財產品市場強勢反彈，并體現出了創新、拓展的局面。理財產品不斷豐富和完善，品種多樣。在金融類理財產品中，有銀行人民幣理財產品、外匯理財產品、貸款產品、銀行卡產品、基金產品、QDII產品、債券產品、保險產品、信托產品、陽光私募產品、券商集合理財產品等十余個種類。截至2009年12月31日，全國共有8169個(款)左右的各類理財產品面世，數量上較上年增長兩成左右。理財產品幾乎以日均25只新品的速度問世，表明我國理財市場在過去的一年得到了快速發展。

銀行系：理財產品發行冷熱不均

隨著經濟的好轉，2009年國內外投資理財市場環境較上年有了很大的改善。作為理財產品市場的重頭，銀行系理財產品在數量上依舊保持快速增長的勢頭，并獲得了投資者的關注。不過，人民幣理財產品和外匯理財產品卻有著不同的走勢。

據第一理財網理財產品庫統計，2009年中國境內主要商業銀行累計共發行各類人民幣理財產品5405款，較2008年增加1314款，增幅達32％。而相比火熱的人民幣理財產品市場，外匯理財產品市場發展則有所停滯。2009年主要商業銀行累計共發行外匯理財產品991款，較2008年的1309款有所下滑，下跌幅度為25％。

基金系：指數型基金成主角

經歷了2008年的嚴冬，基金行業在2009年迎來了觸底反彈的階段。2009年全年，市場新獲批發行開放式基金137只(款)，較2008年上升27％。從發行的基金類型來看，指數型基金成為2009年新的熱點，從上年的僅1只產品增加到全年的32只，在各類基金中占比達23％。

而諸多的變動也注定使得2009年的基金行業成為市場關注的焦點。2009年摹金公司推出了“理財專戶一對多產品”，填補了中高端層而產品的不足；而先后38家公司近百位高管先后易職，讓2009年成為基金高管“震蕩”的一年；基金產品發行總體上升，基金業績也隨著大盤的強勢反彈節節攀升，為投資者創造了良好的收益。此外，基金產品自身也開始了創新之路，基金行業的進步開始更快速地跟上國際化腳步。

信托理財：金融投資類仍占主導

2009年信托產品市場繼續呈現良性向上的走勢，受到了投資者尤其是高凈值投資者的關注，無論在產品發行數量上，還是在市場規模上，都顯示出加速上升的趨勢。2009年各信托公司共發行860款信托理財產品，較上年的648款大幅上升，延續了從2006年到2008年連續上升的勢頭。

在政策層面上，一批新的規定出臺，進一步規范了市場的發展。盡管證券投資信托受證交所暫停開戶的影響月發行量有所減少，年末中央下達禁止財政資金參與擔保信托理財產品的通知致使政信合作產品面臨無法發行的情況，但是在某種程度上，這些新的規范將更有利于這個行業的健康發展。

陽光私募：發行步入快車道

在經歷了2008年大熊市所造成的冰凍期后，有人將2009年稱之為“陽光私募元年”。陽光私募行業在這一年迅猛發展，不僅私募企業數量、私募行業從業人數、私募產品數量、私募基金規模大幅增長，而且私募產品的收益也普遍跑贏大盤和公募基金。2009年私募產品的發行步入了快車道，發行期數以及規模均遠超2008年，全年各陽光私募機構共發行123款產品，較上年多出35只，上升幅度達40％。在產品創新方面，陽光私募也有了較大突破，陽光TOT產品的發行使得國內私募基金更進一步向國際化水平靠攏。

在收益方面。陽光私募基金2009年取得的業績也很耀眼。排名第一的產品收益率接近200％，有20多只產品收益率超過100％，比大盤指數的收益率要高出10個點左右。與之相比的是，近600只公募基金中僅有7只基金年收益率超過100％。此外，私募基金操作上的靈活性及誘人的業績回報，吸引了不少公募基金高管在2009年跳槽去了私募公司，從而使私募行業管理團隊較2008年有了較大幅度的提升。對于高端投資者來說，選擇私募基金已經變成了一種新的潮流。

保險產品：新品推出翻了倍

據第一理財網統計，2009年各保險公司新發保險產品312款，較2008年的148款升幅超過100％。

2009年保險業界的頭等大事就是新《保險法》的推出，而銀行獲準入股保險公司也為金融市場混業經營模式帶來了新的契機，整個保險市場也隨之呈現出新的特點。保險公司2009年產品發行大幅增加，主要是為了配合新保險法，調整產品設計方面的要求，更新原有產品或推出新系列的保險產品，受影響較多的為壽險業務。與此同時，由于受到銀行入股保險公司的影響，部分新推銀保產品已經發生了改變，在市場上更具吸引力。

在保險新產品方面，除了為配合新保險法出臺的壽險產品外，“甲流保險”則是2009年的一個創新點。類似于2008年由于“汶川地震”而發行增多的巨災保險，“甲流保險”也體現了保險公司對于社會事件反應的靈敏度，雖然其產品設計仍存在一些疑問，銷售情況也不甚理想，但是作為保險公司來說，不斷更新產品以跟隨社會進步發展也是行業良性循環的表現。

個性化靈活性是今后方向

展望2010年，我國個人理財產品市場將延續與國內政策以及法規變化緊密相關的特性，并且隨著國內外經濟形勢的變化而產生相關的變動。從曾經的發行量超過數十億或上百億元的公募基金，發展到如今幾億元發行量的理財專戶一對多產品，理財產品市場近年來已開始轉向更關注投資者的需求上，逐漸脫離以往的理財產品“大鍋飯”時代，向更具個性化以及靈活性的方向邁進。