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理財投資觀念范文第1篇

調(diào)查地點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

調(diào)查內(nèi)容：投資理財觀念

調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查

不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟(jì)放緩的風(fēng)險。

盡管中國經(jīng)濟(jì)增長放緩，但中國經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國資本市場進(jìn)一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場。富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計(jì)劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計(jì)劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國投資者計(jì)劃20xx年將投資重點(diǎn)同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強(qiáng)烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來10年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預(yù)計(jì)在未來10年將有所下降。在談及未來10年間計(jì)劃時，投資者預(yù)計(jì)會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計(jì)劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。

理財投資觀念范文第2篇

【關(guān)鍵詞】個人選擇；投資理財；策略

一、個人選擇投資理財?shù)尼屃x

個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進(jìn)行儲蓄、基金、保險、股票等個人業(yè)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃，使得個人資產(chǎn)獲得合理的增長，進(jìn)而達(dá)到保值增值的目的。儲蓄是將個人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而從中獲取利息的投資方式，是銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時間內(nèi)向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對較高，但是保障度低。基金是為了達(dá)到某種目的而設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金，主要有退休金，公積金等。保險是通過合同的方式，保險人與保險機(jī)構(gòu)形成的一種財務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份企業(yè)為了從社會中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應(yīng)的收益。理財產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)通過向社會募集資金而的一種產(chǎn)品，并將獲得的收入相應(yīng)的回饋給用戶，保證用戶的理財收入，主要包括理財收益和非理財收益。

二、個人選擇投資理財?shù)默F(xiàn)狀

個人投資理財就是通常所說的管理錢財，根據(jù)個人的自身經(jīng)濟(jì)情況以及可以承受風(fēng)險的能力，將自己的資金財產(chǎn)選擇合適的理財方式，實(shí)現(xiàn)自己財富的積累和資產(chǎn)的增加。由于我國金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展和個人財富的增加，個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關(guān)注，但是傳統(tǒng)的理財觀念和現(xiàn)在理財觀念產(chǎn)生了沖突，影響著個人選擇投資理財?shù)陌l(fā)展。個人選擇投資理財受中國傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應(yīng)用到理財生命周期中，由于每個人的收入支出的情況不盡相同，要做到個人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財方式進(jìn)行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財務(wù)觀念影響了個人投資理財?shù)倪x擇，對個人理財?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。西方的理財觀念是保持資產(chǎn)和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國傳統(tǒng)的理財觀念有很大的差別，但是中國人對個人財富有著很強(qiáng)烈的需求，容易造成個人選擇投資理財?shù)幕伟l(fā)展。理財和儲蓄的投資理念是不相同的，理財在高收益的同時伴隨著高風(fēng)險，但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點(diǎn)，在個人選擇投資理財時盲目投資，同時也缺乏應(yīng)對投資風(fēng)險的意識，嚴(yán)重影響了個人投資理財?shù)睦硇赃x擇，對投資失利也是盲羊補(bǔ)牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財可以帶來高收益，投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風(fēng)險，我國在金融政策方面主要還是實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營，也就是銀行、保險和證券分開經(jīng)營，對個人投資理財來說，增加了選擇方面的困難，不利于個人選擇投資理財?shù)陌l(fā)展。

三、個人選擇投資理財?shù)脑瓌t

（一）規(guī)避風(fēng)險

投資理財都會伴有不同程度上面的投資風(fēng)險，但是這種高風(fēng)險也會帶來高收益，因此，在個人選擇投資理財時要把握好機(jī)遇和挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)一些投資理財方面的知識，在投資的過程中注意規(guī)避風(fēng)險，在把握投資理財機(jī)會的同時，降低個人選擇投資理財?shù)娘L(fēng)險，從而獲得高收益的增值服務(wù)。

（二）量入為出

堅(jiān)持量入為出的投資理財原則，就是要注意結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風(fēng)險的金融投資相結(jié)合，保證風(fēng)險投資在自己可以承受的范圍之內(nèi)，盡可能的減少風(fēng)險增加收益。

（三）注重整體效益

在個人選擇投資理財中堅(jiān)持注重整體效益的原則，最主要的是將個人的投資理財做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財都有增值服務(wù)，所有的投資也更有意義，促進(jìn)個人選擇投資理財收益的增加。

四、個人選擇投資理財?shù)牟呗?/p>

（一）明確個人投資風(fēng)險和預(yù)期收益之間的關(guān)系

投資風(fēng)險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風(fēng)險投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進(jìn)行個人選擇投資理財時要知道高風(fēng)險會有高收益，低收益的同時相應(yīng)的投資風(fēng)險也會很低，因此，投資風(fēng)險和收益是成正比例關(guān)系的，在進(jìn)行投資理財時，一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財方式之間的風(fēng)險和收益，將風(fēng)險控制在可以接受的范圍之內(nèi)，確保最大的收益。

（二）注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期

投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間，現(xiàn)金和資金的轉(zhuǎn)換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強(qiáng)，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實(shí)現(xiàn)隨時隨取，提取現(xiàn)金的速度比較快，但是相應(yīng)的收益就會很低，定期儲蓄時間較長，取現(xiàn)不靈活，但是會有較高的收益，承擔(dān)的風(fēng)險越大，收益也會越高，在進(jìn)行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期，對個人投資理財進(jìn)行合適的選擇。

（三）進(jìn)行投資理財?shù)慕痤~不同，選擇投資理財?shù)姆绞揭矔煌?/p>

大額的投資會有更多的產(chǎn)品投資理財方案，小額的投資理財方案相對就會少一些，要根據(jù)自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的不穩(wěn)定性，個人投資理財是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發(fā)展前景，金融行業(yè)為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財產(chǎn)品，居民在進(jìn)行個人投資理財選擇時，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，將風(fēng)險控制在可接受的范圍之內(nèi)，獲取更大的經(jīng)濟(jì)收益。

參考文獻(xiàn)

[1]張文鵬.個人選擇投資理財?shù)牟呗苑治鯷J].中國商貿(mào)，2014，33（12）:104-106.

[2]申天天.探討個人選擇投資理財?shù)牟呗訹J].山東紡織經(jīng)濟(jì)，2014，05（18）:13-14.

理財投資觀念范文第3篇

當(dāng)前社會上存在著許多不正確的理財觀念和理財行為，比如前兩年很熱的存高息問題，即使投資者知道這其中的風(fēng)險，但由于高額利息的誘惑，很多投資者愿意參與這種民間借貸，從親戚朋友中間借錢，有的投資者甚至出賣自己唯一的住房，一旦中間出現(xiàn)問題，投資者不僅僅連利息都收不回來，甚至?xí)?dǎo)致血本無歸的后果，這些不正確的理財觀念和行為同樣也引起了大學(xué)生個人投資理財方面的諸多問題。孫凌霞與宮永建（2008）以問卷調(diào)查的方法對大學(xué)生理財觀念和理財行為進(jìn)行了分析研究，他們得出影響大學(xué)生投資理財觀念的因素有所不同，首先是來自父母的影響占據(jù)了較大的影響，其次是身邊的朋友，然而學(xué)校教育的影響程度較低。任詠梅、王文青和王五祥（2009）對大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，指出大學(xué)生無節(jié)制消費(fèi)并且沒有良好的消費(fèi)計(jì)劃，這些主要是由于大學(xué)生自身不合理消費(fèi)的內(nèi)部原因和家庭、社會的影響等外部原因造成的。鄭述劍和陳鈺（2012）通過大學(xué)生消費(fèi)特征和問題的分析中指出需要家庭、學(xué)校和社會相互配合，都要加強(qiáng)對學(xué)生理財能力的教育。而本文以問卷調(diào)查數(shù)據(jù)為依據(jù)分析了財經(jīng)類與非財經(jīng)類專業(yè)大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀與問題，并分析了問題的原因。

2調(diào)查問卷說明和結(jié)果分析

21調(diào)查問卷說明

文章所研究的對象主要是河南大學(xué)的在校大學(xué)生。在所調(diào)查的對象中，大學(xué)生有大一至大五年級的在校生，其中男生68人，女生62人，男女比例接近1∶1。同時也把在校大學(xué)生的專業(yè)分為了財經(jīng)類、文學(xué)類、醫(yī)學(xué)類、理工類、藝術(shù)類等專業(yè)，其中財經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生有78人，所占60%，而非財經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生有52人，占40%。此次共發(fā)放130份問卷，回收了130份，有效率為100%。

此次調(diào)查是采用網(wǎng)上問卷調(diào)查的方式，問卷調(diào)查的內(nèi)容主要包括個人的基本信息、個人收支消費(fèi)結(jié)構(gòu)和個人理財情況的調(diào)查。個人基本信息主要包括大學(xué)生的性別、年級、專業(yè)和家庭背景等個人基本的信息；個人收支消費(fèi)結(jié)構(gòu)主要包括個人的收入情況、支出情況和消費(fèi)結(jié)構(gòu)；個人理財情況的調(diào)查主要是對投資理財意識、理財知識和理財行為方式的調(diào)查。問卷共有15個問題，包括9個單選題，6個多選題，分別對在校大學(xué)生的性別、年級、專業(yè)、家庭背景、主要收入、主要支出、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、投資理財知識和行為方式的了解情況等問題進(jìn)行了問卷調(diào)查。

22問卷調(diào)查的結(jié)果分析

（1）主要收入情況。問卷調(diào)查顯示了大學(xué)生生活費(fèi)來源較少。他們的來源主要有父母提供、在校兼職、在校所得的獎學(xué)金或助學(xué)金，其中父母提供占79%，而有一小部分同學(xué)是通過在校兼職獲得，所占比例是10%，另外大學(xué)生也通過在校獲得獎學(xué)金或助學(xué)金獲得，但占的比例極少，只有7%，這充分表明了大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)方面的不獨(dú)立，大部分學(xué)生是依賴父母。在問卷調(diào)查中，大學(xué)生在校的月生活費(fèi)用在500～800元的占30%，月生活費(fèi)在800～1000元的占40%，1000～1500元的占15%，500元以下的占10%，而1500元以上的占5%，從大學(xué)生的月生活費(fèi)用來說明他們的收入來源少，自身的生活費(fèi)資金也比較穩(wěn)定。

（2）主要開支情況。從調(diào)查對象的生活開支方面來看，他們用錢沒有太多的計(jì)劃，一般是用于基本的開支。在調(diào)查是否有記賬的習(xí)慣上，無論是財經(jīng)類大學(xué)生還是非財經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生，只有很少學(xué)生有記賬的習(xí)慣，只占20%，而沒有記賬習(xí)慣或者是偶爾記賬的卻占80%。在調(diào)查如果有生活費(fèi)剩余的情況下，有投資理財意識的只占30%，而剩余的都用于基本日常消費(fèi)，因此他們的日常消費(fèi)多為無計(jì)劃消費(fèi)。

（3）消費(fèi)結(jié)構(gòu)情況。在主要的開支方面的調(diào)查中，表明了他們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)不是很合理。問卷調(diào)查中顯示出，學(xué)生的日常伙食費(fèi)用最多，在服裝飾品、交流通信上占了很大一部分，而在學(xué)習(xí)用品、休閑娛樂和其他方面比例較小。由此可見，大學(xué)生更多的是關(guān)注時尚性消費(fèi)，很少關(guān)注投資性的消費(fèi)，這也表明大學(xué)生并不趨于投資性消費(fèi)需求。

（4）投資理財知識的了解情況。調(diào)查顯示，經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生在理財知識的了解和認(rèn)識上明顯要比非經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生掌握的知識要多，他們獲取投資理財知識的途徑也更為廣泛，這主要與他們在學(xué)校中所學(xué)到的專業(yè)有關(guān)。在獲取相關(guān)理財知識方面的調(diào)查中，大多數(shù)學(xué)生平時都是根據(jù)電視網(wǎng)絡(luò)以及相關(guān)的書籍報紙來獲得，而在高校課堂上，這種專業(yè)知識課程在非經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生中卻很少涉及。在經(jīng)管類專業(yè)課堂上，他們通過學(xué)習(xí)財務(wù)管理、證券投資、金融市場等課程來獲取理財知識。這也表明非經(jīng)管類專業(yè)的大學(xué)生在高校中大部分是很少通過課堂上的學(xué)習(xí)來獲得相關(guān)的投資理財?shù)闹R。但是在調(diào)查大學(xué)生的日常投資行為時，很多財經(jīng)類和非財經(jīng)類的學(xué)生大都是選擇余額寶的理財方式來投資理財，而更多專業(yè)性的理財產(chǎn)品卻很少涉及，比如債券、基金、股票和保險，這種更專業(yè)性的理財產(chǎn)品很少作為學(xué)生的選擇。在調(diào)查認(rèn)為最好的理財方式的時候，學(xué)生選擇余額寶這種理財產(chǎn)品的仍然有較大的比例，占46%，而選擇基金、股票和保險這種更為專業(yè)性的理財產(chǎn)品才分別為15%、11%和12%。這些也充分表明了大學(xué)生投資理財暴露出的許多問題，投資理財意識缺乏，理財產(chǎn)品選擇單一，又加上在校期間也很少學(xué)習(xí)投資理財知識，沒有掌握科學(xué)理財?shù)姆椒ê图寄堋?/p>

3大學(xué)生投資理財過程中存在的問題

31消費(fèi)無計(jì)劃，理財意識淡薄

很多在校大學(xué)生在消費(fèi)上沒有計(jì)劃、比較隨意，他們在學(xué)校的日常的消費(fèi)中沒有養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，這導(dǎo)致他們在消費(fèi)中不懂得如何合理消費(fèi)，沒有養(yǎng)成良好的理財意識和習(xí)慣。現(xiàn)在大學(xué)生更多追求的是盲目、攀比消費(fèi)，不注重投資性消費(fèi)，不良的消費(fèi)觀念很大程度上影響了大學(xué)生的理財意識，大學(xué)生自身無法做到合理安排，加上本身就缺乏理?意識，所以大學(xué)生很難在實(shí)踐中進(jìn)行投資理財。

32理財產(chǎn)品選擇單一

很多在校大學(xué)生選擇的理財產(chǎn)品單一，他們主要集中于余額寶這種理財方式，因?yàn)橛囝~寶類似于銀行活期存款，而又比銀行活期擁有較高的收益，從而得到了大學(xué)生的偏好，因此大學(xué)生大部分都選擇這種理財方式。而股票、基金和期貨等理財產(chǎn)品較少地被大學(xué)生作為投資理財選擇的對象，由于這些理財產(chǎn)品更多需要專業(yè)的理財知識和技能，再根據(jù)大學(xué)生個人的風(fēng)險承受能力來說，股票這些理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對其他理財產(chǎn)品來說比較大，也超出了大學(xué)生個人的風(fēng)險承受能力，因此比較適合大學(xué)生個人的理財產(chǎn)品也比較少。

33缺乏專業(yè)的投資理財知識和技能

問卷調(diào)查結(jié)果分析得出，非財經(jīng)類專業(yè)與財經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生因?yàn)樵趯W(xué)校課堂上學(xué)到理財知識的不同，使得非財經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生缺乏理財知識上的教育和指導(dǎo)。但是即使是經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生在課堂上接受理財知識的教育，他們在專業(yè)理財知識和技能的掌握上仍然有許多欠缺的，高校老師在課堂上講課時很少采用具體的投資理財案例來教導(dǎo)學(xué)生獲得知識，學(xué)生在課堂上也并沒有學(xué)習(xí)過多的專業(yè)知識，而在學(xué)校中，大學(xué)生也沒有過多地參加理財活動，比如理財知識交流、模擬炒股等，因此學(xué)生的專業(yè)投資理財知識仍然是缺乏的。

4大學(xué)生投資理財中存在問題的原因分析

41家庭教育的影響

當(dāng)今大學(xué)生在家庭里大多都是獨(dú)生子女，父母也是過分溺愛，家里的經(jīng)濟(jì)狀況也沒有讓自己的孩子來分擔(dān)，對他們的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)都無限支持給予，因此許多大學(xué)生從小也?]有樹立良好的金錢觀念和消費(fèi)習(xí)慣。加上在他們小的時候，父母缺乏對他們進(jìn)行理財能力方面的培養(yǎng)，因此他們也沒有養(yǎng)成良好的理財觀念。父母和學(xué)生之間在這些方面是缺乏交流與溝通的，父母應(yīng)該和孩子積極溝通交流，并在這個過程中引導(dǎo)孩子正確消費(fèi)，合理進(jìn)行投資理財。

42學(xué)校教育的影響

我國高校對大學(xué)生投資理財教育的缺失是一個重要因素，一直以來學(xué)校都是重視對學(xué)生的應(yīng)試教育，而缺乏對大學(xué)生能力的培養(yǎng)和教育。現(xiàn)在許多大學(xué)課堂大部分沒有設(shè)立投資理財?shù)南嚓P(guān)課程，也沒有在課外進(jìn)行有關(guān)投資理財?shù)闹R實(shí)踐，只有部分財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生們在課堂上涉及部分理財知識的教育，但對于大多數(shù)的學(xué)生來言，在現(xiàn)實(shí)理財操作中，這些具體的理財措施卻很難做到。此外，大學(xué)里的各種各樣的社團(tuán)，如“理財協(xié)會”“金融保險協(xié)會”等，它們在此過程中未發(fā)揮出指導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財知識的作用，也并沒有開展相關(guān)的理財知識的實(shí)踐活動。因此大學(xué)教育中投資理財知識教育的缺乏，也使大學(xué)生的理財知識和理財能力受到了限制。

43社會環(huán)境的影響

由于我國市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國人的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念和消費(fèi)方式受到了影響，同樣也影響著大學(xué)生的金錢觀念和消費(fèi)理財意識。一方面大學(xué)生的消費(fèi)領(lǐng)域中也存在不良的消費(fèi)行為，他們很難合理地進(jìn)行理財實(shí)踐活動。另一方面投資理財產(chǎn)品市場的迅速發(fā)展，而投資理財市場上符合大學(xué)生理財需求的理財產(chǎn)品十分有限，這也導(dǎo)致大學(xué)生投資理財出現(xiàn)了很多問題。

44大學(xué)生個人主觀原因的影響

大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣和思維方式的誤區(qū)也阻礙了他們的理財能力，當(dāng)代大學(xué)生主要受主觀因素的影響。具體來說：首先，大學(xué)生的收入資金本身就有確定性，調(diào)查得出大學(xué)生大部分的收入都是來源于自己的父母，他們自己卻很少有資金收入。其次，大學(xué)生在生活花費(fèi)方面上的隨意性，根據(jù)大學(xué)生開支方面的調(diào)查分析中表明，他們并沒有趨向于投資性消費(fèi)，而更多的是進(jìn)行時尚性消費(fèi)。最后，大學(xué)生投資理財?shù)姆菍I(yè)性，在調(diào)查大學(xué)生進(jìn)行過哪些理財行為中，大部分學(xué)生選擇余額寶進(jìn)行理財，而較為專業(yè)性的理財產(chǎn)品，如股票、債券和基金等理財產(chǎn)品并不是大多數(shù)學(xué)生的選擇。

理財投資觀念范文第4篇

一、在校大學(xué)生參與投資理財?shù)囊饬x

如今，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，非常有必要的一件事就是資產(chǎn)增值，所以投資理財變成了一件稀松平常的事，而在其中也包括我國的在校大學(xué)生[1]。

首先，能夠使大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)有效降低。就現(xiàn)階段我國大部分在校大學(xué)生來說，以一般家庭的學(xué)生占大多數(shù)，甚至于一些上學(xué)都十分困難。部分家境比較困難的大學(xué)生往往都面臨著非常大的經(jīng)濟(jì)壓力，常常省吃儉用，如此一來就對他們的正常學(xué)習(xí)與生活造成了很大影響。因此，就這些在校大學(xué)生而言，很有必要參與投資理財，進(jìn)而讓家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)從根本上得以降低。

其次，有助于大學(xué)生自我管理能力的提升。如今很多大學(xué)生在花錢方面都毫無節(jié)制，也沒有記賬的習(xí)慣，存在消費(fèi)不合理的情況，即所謂的“月光族”。所以，大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成及時記賬的習(xí)慣，將個人開支與消費(fèi)習(xí)慣掌握好，做到錢都用在刀刃上，如此一來大學(xué)生就會養(yǎng)成合理消費(fèi)的習(xí)慣，那些不必要的開支也就被節(jié)省下來。

最后，能夠?yàn)楹笃谶M(jìn)入社會打下一定的基礎(chǔ)。諸多研究結(jié)果均證實(shí)，不論再高的學(xué)歷，若缺乏良好的理財習(xí)慣，則在社會上便不會有再高的地位。因此，若在讀書時期就能夠養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，那么對一生來說都是受益無窮的。在投資理財過程中，既對自身的多項(xiàng)能力予以了培養(yǎng)，包括分析問題、判斷是非能力等，還有助于自身理財知識更加豐富，使后期社會適應(yīng)力更強(qiáng)。

二、在校大學(xué)生投資理財存在的問題

（一）大學(xué)生投資理財觀念不強(qiáng)

大學(xué)生的可支配金額一般被用于兩個方面，即投資和消費(fèi)，而其中消費(fèi)占到了大半部分。而當(dāng)每月可支配金額增加時，用于投資理財?shù)脑缕骄痤~卻在不斷降低，可見，若大學(xué)生擁有更多的月可支配金額，那么在分配那部分多出來的資金上，他們更多是將其消費(fèi)，用于再投資的往往只有很小一部分，如此一來就增加了消費(fèi)在大學(xué)生月可支配資金的占比，減少了投資理財金額的比例，由此也反映出大學(xué)生缺乏較強(qiáng)的投資理財觀念，但他們又有非常強(qiáng)烈的提高消費(fèi)水平的渴望，正是因?yàn)檫@種消費(fèi)心理的影響，所以近年來很多大學(xué)生均陷入了高利貸的陷阱之中。

（二）投資目的定位偏差

如今，小康家庭的大學(xué)生占到大多數(shù)，出生于窮苦家庭的學(xué)生僅有少半部分，就算家庭貧苦的學(xué)生，依然是在父母的悉心呵護(hù)下成長的，所以，很少有學(xué)生真正體會父母的艱辛。通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，賺更多的錢供自己消費(fèi)（生活、旅游、應(yīng)酬等）是大部分學(xué)生進(jìn)行投資理財?shù)闹饕康摹Ｊ艽朔N目的的驅(qū)使，投資理財?shù)谋举|(zhì)發(fā)生了改變，即由過去的正確規(guī)劃資金的資金變?yōu)榱艘宰钌俚膭趧訉?shí)現(xiàn)利益的最大化。如此投資定位必然會嚴(yán)重影響到大學(xué)生正確價值觀的形成，所以切不可掉以輕心。

（三）投資理財經(jīng)驗(yàn)欠缺

不斷回暖的中國股市，讓很多大學(xué)生均投身到了炒股的行列中，成為股市中一道靚麗的風(fēng)景線。部分較為保守的大學(xué)生將基金作為投資對象，而投資方式又以開放式基金定期定額為主。除了炒股與基金投資，一些思維活躍的大學(xué)生們還嘗試著開辦商店等多樣化的投資理財。但因?yàn)橥顿Y風(fēng)險較大，投入精力過多，于是很多大學(xué)生對于在校園及周邊開店依然非常謹(jǐn)慎。而網(wǎng)上開店因?yàn)闊o須較大投資，且運(yùn)營方便，所以成了很多大學(xué)生投資理財?shù)氖走x。在影響大部分在校大學(xué)生投資理財活動的深層原因中，既有資金有限、考慮問題不成熟等因素，還包括缺乏投資理財經(jīng)驗(yàn)等。由此可見，雖然在校大學(xué)生投資理財意義重大，但其經(jīng)歷的投資起步期卻非常長。

三、關(guān)于在校大學(xué)生投資理財?shù)膶Σ?/p>

（一）營造良好的投資理財氛圍

第一，各類高校應(yīng)對投資理財課程設(shè)置的重要性引起重視。若院校未開設(shè)投資理財課程，可為在校大學(xué)生設(shè)置投資理財選修課供其學(xué)習(xí)，而為了讓更多的學(xué)生接觸這門課程并參與其中，易懂性與實(shí)用性就是課程設(shè)置需重點(diǎn)突出的內(nèi)容，從而使學(xué)生的投資理財儲備知識不斷提升，因此在學(xué)校的建設(shè)項(xiàng)目中應(yīng)早些納入投資理財教育。如果高校已開設(shè)有投資理財相關(guān)課程，則應(yīng)將其深度與廣度拓寬，設(shè)置模擬股票、模擬銀行信貸及國際結(jié)算業(yè)務(wù)等更加豐富的投資理財實(shí)踐課程。

第二，充分營造校園投資理財氛圍，針對在校大學(xué)生加強(qiáng)投資理財培訓(xùn)。比如，高校可定期開展有關(guān)投資理財?shù)膶ｎ}講座，向其普及最新的投資理財知識與熱點(diǎn)。同時也可組織和投資理財相關(guān)的比賽，鼓勵學(xué)生積極參與，以對他們投資理財?shù)拿翡J度進(jìn)行培養(yǎng)，讓大學(xué)生從對投資理財漠不關(guān)心，一問三不知到熟悉了解。

第三，加強(qiáng)家庭投資理財氛圍。父母總會在無形中影響孩子，而父母的諄諄教導(dǎo)更是對家庭投資理財教育緊密相關(guān)。比如，父母可通過參與投資理財活動，將良好的帶頭作用發(fā)揮出來，使大學(xué)生對投資理財有更深的認(rèn)識與了解。平時也可就投資理財相關(guān)的問題同孩子討論，對其投資理財興趣予以培養(yǎng)，并以資金支持他們參與投資理財，將投資理財方面的知識和經(jīng)驗(yàn)傳授給他們，讓其投資理財知識和技能進(jìn)一步增強(qiáng)。通過在學(xué)校課程設(shè)置、校園理財氛圍以及家庭理財氛圍三方面下功夫，對大學(xué)生投資理財氛圍予以豐富，將對網(wǎng)絡(luò)的依賴性降低，如此既有助于促進(jìn)大學(xué)生投資理財知識與技能的提升，也可使其投資理財?shù)娘L(fēng)險防范意識增強(qiáng)，盡可能讓大學(xué)生在投資理財上免受損失或少受損失。

（二）培養(yǎng)投資理財意識，提高投資理財能力

在校大學(xué)生需對投資理財行為有一正確的認(rèn)識。須知，在人生自我管理和規(guī)劃過程中，最重要一部分就是做好投資理財，更多的是對自己投資理財意識與能力進(jìn)行培養(yǎng)，以良好的基礎(chǔ)支持今后的投資理財，而并非所有均以盈利性為目的[2]。對大學(xué)生而言，在學(xué)校中所擁有的業(yè)余時間大大超過了上班的時候，因此在這段時間中接受投資理財?shù)膶?shí)踐訓(xùn)練無疑是最合適的。但若將投資理財做好，就要求大學(xué)生進(jìn)行自我提升和改變。在校大學(xué)生若要促進(jìn)自身投資理財能力進(jìn)一步提高，優(yōu)化投資理財能力，第一步就一定要有正確的消費(fèi)觀，生活中切忌大手大腳，理性消費(fèi)，將一些不必要的開支減少，適當(dāng)節(jié)流，把閑余資金聚攏進(jìn)行投資理財。第二，主動對金融知識展開學(xué)習(xí)，對于投資理財方面的書籍可盡量多閱讀一些，對金融市場規(guī)律與投資風(fēng)險進(jìn)行了解，選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y組合，使風(fēng)險盡可能少出現(xiàn)。第三，鑒于大學(xué)生未較多關(guān)注投資理財信息這一問題，應(yīng)主動對金融知識進(jìn)行學(xué)習(xí)，從多個渠道了解有關(guān)投資理財?shù)男侣勝Y訊，將現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)形勢與政策方針給掌握到，知曉金融市場動向;平時積極參加各類課外活動和培訓(xùn)，根據(jù)自身投資理財情況進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，以將投資理財?shù)挠行r機(jī)充分把握。第四，多向身邊投資理財?shù)挠H朋好友詢問請教，同其溝通，但不能盲從，而要取其精華去其糟粕，結(jié)合自身實(shí)際情況選擇自己最適合的理財產(chǎn)品。第五，進(jìn)一步豐富自身社會閱歷與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，保持良好心態(tài)，不論盈虧均戒驕戒躁。投資理財時需提前把預(yù)算做好，千萬不能將學(xué)費(fèi)等特殊必要用途的備用金挪用，又或是通過高利貸借資來達(dá)到投資目的，防止受資金虧損影響而在道德方面發(fā)生問題。最后，應(yīng)帶有一定的風(fēng)險防范意識參與投資理財，雖然網(wǎng)絡(luò)帶來了諸多便利，但隨之而來的安全風(fēng)險也值得我們引起重視，特別是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融市場形勢一片大好，更需值得注意。因此大學(xué)生在進(jìn)行投資理財時，一定要把自身財產(chǎn)安全的保護(hù)工作做好，防止由于操作方式的不安全而使一些本可避免的損失出現(xiàn)。

（三）正確定位投資理財目標(biāo)

正確的投資理財目標(biāo)能給于大學(xué)生科學(xué)的指引，使之開展正確的投資理財活動。大學(xué)生投資理財?shù)哪康牟⒎鞘亲屪约河懈嗟慕疱X花費(fèi)，而應(yīng)當(dāng)對資金使用做出正確規(guī)劃，讓其為自己個人理想的實(shí)現(xiàn)助力。現(xiàn)階段，在校大學(xué)生的投資理財觀念極易使之形成不良心理，如不勞而獲、享樂等，投資的主要目的是為了獲得更多的金錢，若投資失敗則就會形成惡性循環(huán)。所以，大學(xué)生應(yīng)對自己投資理財?shù)某踔杂枰詫徱暎谝粫r間對心態(tài)進(jìn)行調(diào)整，以長期發(fā)展為目標(biāo)，樹立投資理財觀念，使正確的投資理財價值觀形成。

（四）提供合適理財產(chǎn)品

大學(xué)生這一群體較為特殊，其主要特點(diǎn)就是思想活躍、缺乏較強(qiáng)的自控能力以及資金使用情況不定[3]。與此同時，他們關(guān)注更多的往往是理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險控制、資金隨存隨取的靈活性、提供該理財產(chǎn)品的公司或銀行的聲譽(yù)等，而這也反映出他們除了對高收益予以追求，還希望將有效控制風(fēng)險，較高的收益可將其投資積極性激發(fā)出來，較低的風(fēng)險則讓投資的穩(wěn)健性得到充分保證，使大學(xué)生積極參與投資理財。站在大學(xué)生投資理財能力的角度上來說，雖然大學(xué)生具有穩(wěn)定的資金來源，但資金數(shù)量卻有限，理想的理財產(chǎn)品在投資門檻上不宜過高，從而讓大學(xué)生對資金靈活性的需求得到滿足。結(jié)合大學(xué)生投資理財市場的需求現(xiàn)狀與發(fā)展前景，相關(guān)投資理財機(jī)構(gòu)應(yīng)對大學(xué)生群體投資理財特性予以充分把握，觀察分析時勢，依據(jù)情況的變化將真正適合在校大學(xué)生需求的產(chǎn)品推出來。

理財投資觀念范文第5篇

一、家庭理財?shù)母攀?/p>

所謂家庭理財就是讓每一個家庭借助金融工具，對自己的家庭財產(chǎn)進(jìn)行合理、有效的應(yīng)用，使手中的資金發(fā)揮到最大效用，獲取最大收益，換句話將就是對家庭資金收入和支持進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，使家庭資金更值錢。家庭理財?shù)墓ぞ哂袃π睢⒒稹⒐善薄鴤⒈ｋU等。現(xiàn)行社會經(jīng)濟(jì)形勢下，吸收入家庭理財已成為必然，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。首先，合理的家庭理財能夠節(jié)約社會成本，將低收入群體的資金集中起來，推動社會發(fā)展，從收入和支出層面增加社會福利。其次，家庭理財注重的是開源節(jié)流、節(jié)省支出，增加收入，通過家庭理財，可以滿足每個家庭預(yù)期的收支目標(biāo)。就目前來看，家庭理財包括了現(xiàn)金規(guī)劃、買車、買房、子女的教育支持規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。

二、我國低收入群體的家庭理財現(xiàn)狀

家庭理財作為一種重要的投資渠道，尤其是對低收入群體來講，家庭理財可以解決他們在資金方面的燃眉之急。隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，人們的理財觀念也越來越強(qiáng)，越來越多的人走上了家庭理財?shù)牡缆贰５怯捎谖覈?jīng)濟(jì)存在較大的貧富差距，家庭理財也呈現(xiàn)了兩極化現(xiàn)象，低收入群體的家庭理財比較少

（一）銀行家庭理財服務(wù)業(yè)務(wù)剛剛起步

近年來，國內(nèi)銀行紛紛成立了“個人理財中心”、“理財工作室”，但是這些理財中心的服務(wù)大多是剛起步，尤其是針對低收入群體的家庭理財服務(wù)依然比較淺顯，理財咨詢服務(wù)主要停留在概念上，主要表現(xiàn)在一下幾點(diǎn)：

1.理財產(chǎn)品趨同現(xiàn)象嚴(yán)重。目前，銀行推出的理財產(chǎn)品有著較大的跟風(fēng)現(xiàn)象，在一家銀行推出新的理財產(chǎn)品后，其他銀行也會推出相應(yīng)的理財產(chǎn)品，這種跟風(fēng)現(xiàn)象沒有特色，含金量較低。

2.產(chǎn)品服務(wù)不到位。許多銀行缺乏個性化的理財方案，不能向客戶提供全面的理財服務(wù)，難以激發(fā)客戶的需求，家庭理財業(yè)務(wù)難以推廣。另外，在家庭理財服務(wù)中，服務(wù)不夠全面，不能全面做好售后服務(wù)，尤其是那些低收入者，他們的理財觀念比較淡薄，害怕自己的錢買了理財產(chǎn)品會虧本，如果銀行不能提供全面的理財服務(wù)，就激發(fā)不了客戶的需求。

3.銀行專業(yè)人才匱乏。銀行推出的家庭理財方案需要專業(yè)的人才來推廣和宣傳，然而，現(xiàn)階段銀行專業(yè)的投資理財人才還比較少，理財業(yè)務(wù)整體水平不高，在為客戶提供理財服務(wù)的時候不能為客戶提供最優(yōu)的理財方案。

（二）低收入群體的理財意識低，缺乏理財技巧

就低收入群體而言，他們的收入比較低，大多只夠溫飽，對銀行推出的家庭理財產(chǎn)品不是很感冒，他們即使攢了點(diǎn)錢，也是直接存在銀行，因?yàn)檫@樣更保險、安全，而理財是一項(xiàng)風(fēng)險性的活動，對他們來講，是一種不可取的行為。另外，低收入群體的理財技巧差，存在嚴(yán)重的從眾行為，而這種行為屬于非理性的投資，理財效益存在較大的不穩(wěn)定性。

（三）理財產(chǎn)品品種少

我國家庭理財產(chǎn)品主要以貨幣市場理財產(chǎn)品為主，以資產(chǎn)市場理財產(chǎn)品為輔，對于低收入群體而言，他們的收入比較低，他們沒有涉及過資本市場理財產(chǎn)品。現(xiàn)階段來看，資本市場金融工具主要是股票、銀行信貸和債券等，與發(fā)達(dá)國家的金融衍生品相比，我國家庭理財產(chǎn)品比較少，很難借助金融市場的力量有效地將投資風(fēng)險進(jìn)行合理分散，如果不能處理好投資風(fēng)險問題，將會影響到家庭理財產(chǎn)品推廣。

三、低收入群體的家庭理財工具分析

（一）儲蓄存款

儲蓄存款就是將自己所擁有的資金存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄結(jié)構(gòu)開具存折或存單為憑證，個人平存折或存單可以支取。當(dāng)前提供儲蓄服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)等。根據(jù)存期的不同，儲蓄可分為活期、定期，活期可隨存隨取，定期又可分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等；根據(jù)存取的手段，儲蓄可分析存折、借記卡、存單等。對于低收入群體而言，這種理財工具是比較常見的一種家庭理財，他們把錢存在銀行，從而獲取利息。

（二）債券

債券是公司、企業(yè)、國家為籌集資金向社會公正發(fā)行的，保證按規(guī)定時間向債券持有人支付利息和償還本金的憑證。根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為國家債券、地方債券、金融債券、企業(yè)債券；根據(jù)債券發(fā)行方式的不同，可分為公募債券和私募債券兩種。債券有著流動性、收益性、風(fēng)險性等特點(diǎn)。

（三）國債

國債是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，由于國債是有央行政府發(fā)行的，所以它風(fēng)險小、流動性強(qiáng)。當(dāng)前，我國發(fā)行的國債有憑證式國債、實(shí)物國債和記賬式國債。憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，不能上市流通，自購買之日起計(jì)息，在持有期間，可以提前兌取，所獲得的利息按實(shí)際天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算。實(shí)物國債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，有著不同的面值，實(shí)物國債不掛失、不記名，可上市流通。記賬式國債是以記賬的形式記錄債券，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。購買者在購買時必須在證券交易所設(shè)立賬戶，這種方式效率高、成本低、交易安全。

（四）股票

股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本是向出資人公開發(fā)行的享有公司股份收益以及承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)證的書面憑證。股票持有者根據(jù)其所持有的股份數(shù)享有相應(yīng)的權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)，每一股股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。股票是虛擬資本的一種形式，它本身沒有價值，僅是一個擁有某一種所有權(quán)的憑證。股票流通后就會有價格。

四、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下低收入群體的家庭理財策略

（一）加大宣傳，增強(qiáng)理財觀念

低收入群體的收入比較低，甚至他們的工資很難維持其正常的生活開支，在這種情況下，低收入群體應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到家庭理財?shù)闹匾裕ㄟ^家庭理財，可以讓低收入群體受眾的錢更值錢、更耐用。而要想讓低收入群體選擇家庭理財產(chǎn)品，就必須轉(zhuǎn)變其理財觀念。首先，要加大家庭理財?shù)男麄鳎尩褪杖肴后w對家庭理財有著全面的認(rèn)識；其次，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y，適當(dāng)?shù)耐顿Y是家庭理財不可忽視的一個方面，如從無到有的借錢投資，要引導(dǎo)中低收入群體增強(qiáng)理財觀念，促使其去投資理財，進(jìn)而給家庭帶來更多的財富。

（二）做好家庭理財風(fēng)險管理

家庭理財具有一定的風(fēng)險，這些風(fēng)險往往是這些低收入群體不愿購買家庭理財產(chǎn)品的主要因素。對于那些低收入群體而言，收入微薄，一旦購買家庭理財產(chǎn)品后出現(xiàn)風(fēng)險，將會影響到他們的正常生活，使他們的生活越來越艱苦。因此，在推廣家庭理財產(chǎn)品的過程中，要做好風(fēng)險管理工作。首先，要針對家庭理財產(chǎn)品，進(jìn)行全面分析，做好風(fēng)險防范，全面把握家庭理財風(fēng)險；其次，要提高低收入群體對家庭理財風(fēng)險的認(rèn)識，讓其掌握一定的投資理財技巧，要根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇合理的家庭理財產(chǎn)品。

（三）加快完善理財相關(guān)法律法規(guī)

目前，我國低收入群體的家庭理財方面的法律幾乎空白，只有針對銀行、保險等部門的很少的規(guī)章制度，而要想更好地發(fā)展低收入群體的家庭理財，相關(guān)部門就必須結(jié)合我國實(shí)際情況，加快建立家庭理財方面的法律法規(guī)。首先，根據(jù)我國國情，健全相關(guān)法律法規(guī)制度，以法律法規(guī)制度為低收入群體的家庭理財提供保障；其次，要完善相關(guān)監(jiān)管體系，對理財結(jié)構(gòu)和工作人員進(jìn)行有效的監(jiān)管。另外，要加大規(guī)章制度的制定力度，對不良行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，從而規(guī)范金融市場行為，保護(hù)低收入群體的合法利益。

（四）加快完善理財服務(wù)

銀行、投資公司、投資基金等是家庭理財?shù)膶I(yè)結(jié)構(gòu)和中間力量，而這些機(jī)構(gòu)的理財服務(wù)水平和質(zhì)量直接關(guān)系到了家庭理財質(zhì)量。為了更好地引導(dǎo)低收入群體進(jìn)行家庭理財產(chǎn)，就必須加快完善理財服務(wù)。首先，理財機(jī)構(gòu)要重視低收入群體的家庭理財業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變觀念，從僅僅銷售自身產(chǎn)品的角度轉(zhuǎn)變到科學(xué)的家庭理財上來，為低收入群體提供全面的家庭理財服務(wù)；其次，要完善理財服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)一條龍理財服務(wù)，為中低收入者就家庭理財方面的問題解疑答惑；再者，要根據(jù)客戶的需求，為其提供科學(xué)的家庭理財產(chǎn)品。另外，要強(qiáng)化專業(yè)理財人員的培養(yǎng)，提高理財人員的專業(yè)能力和水平，將家庭理財中可出現(xiàn)的風(fēng)險告知客戶，不能蒙蔽客戶，要遵守職業(yè)道德。

（五）加大家庭理財產(chǎn)品的創(chuàng)新

現(xiàn)行社會形勢下，低收入群體的家庭理財需求也越來越高，而要想滿足低收入群體的理財求，理財機(jī)構(gòu)在繼續(xù)推行相關(guān)理財產(chǎn)品的同時，要結(jié)合客戶的需求，加大理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，為客戶提供多樣的選擇。同時，要加大理財資金投資領(lǐng)域，構(gòu)建階梯式的產(chǎn)品風(fēng)險特征，在產(chǎn)品期限設(shè)計(jì)上，大量發(fā)行開放式、滾動式產(chǎn)品、周期型產(chǎn)品，從而滿足客戶的理財需求。

五、結(jié)語