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跨境業務管理范文第1篇

【關鍵詞】改革 外匯

一、改革后直接投資本外幣業務操作比較

（一）企業辦理柜臺業務審核資料比較

改革后，辦理外匯直接投資業務所需材料較為一致，大部分所需材料在首次登記時均已記錄在資本項目信息系統中，所需材料銀行可以直接打印即可，企業辦理相關業務僅需直接去銀行提供簡單的申請材料，且多數情況下無需重復提供紙質證明材料，企業辦理業務和銀行審核業務的手續得到大幅簡化。反觀人民幣直接投資業務，企業在多個環節辦理相關業務需重復提交部分材料，且紙質證明材料復印件較多，業務辦理效率相對降低。

（二）改革后直接投資本外幣業務流程比較

改革后本外幣直接投資管理流程大體相同，但影響人民幣外商直接投資業務辦理效率的環節主要體現在：

開戶：新設外資企業需開立人民幣基本存款賬戶、人民幣資本金專用賬戶，銀行審核材料多，業務辦理流程長，一般需要1-3 個工作日。

資金入賬：銀行憑資本項目信息系統登記信息即可為企業直接辦理外匯資本金入賬，本幣資本金入賬則需提交相關證明材料，現場填寫《人民幣跨境業務收款說明》，銀行在真實性審核后為其辦理，此環節一般需要20分鐘左右。

驗資，使用外幣投資的，企業可在銀行直接完成，而人民幣出資企業如需驗資仍需由會計師事務所操作，效率相對較低。

數據報送，與資本項目信息系統相比，RCPMIS 采集的直接投資信息和資金收付信息相對較多，銀行數據報送工作量較大。

二、直接投資外匯管理改革對跨境人民幣業務的影響

（一）有利影響

一是有利于加快推進人民幣國際化進程。改革后，直接投資外匯業務限制大幅放松，直接投資可兌換程度將進一步放大。從長遠看，放松乃至取消直接投資項下跨境資金收付與匯兌限制，可為市場主體辦理直接投資業務提供更多的幣種選擇，有利于擴大直接投資項下人民幣跨境使用規模。二是有利于提高直接投資跨境資金流動風險防范能力。人民幣直投仍納入外匯監測范疇，彌補了直接投資本外幣交叉業務監管的不足，對于加強直接投資跨境資金流動監管、防范跨境資金流動風險具有積極作用。三是有利于直接投資跨境人民幣業務拓展。與改革前相比，企業本外幣直接投資手續均得到大幅簡化，有助于企業直接投資本外幣交叉業務的辦理。

（二）不利影響

一是雙重監管加大銀行和企業業務辦理成本。從實際操作看，大多數情況下，即使全部以人民幣出資設立的外商投資企業，也難免今后不會發生外匯利潤匯出等業務。若企業跨境直接投資人民幣業務不在銀行外匯系統辦理登記手續，勢必會影響企業后續外匯業務的辦理。基于這種考慮，企業和銀行往往會在本外幣系統中均進行登記，造成了多頭監管，重復勞動。

二是直接投資外匯業務全程式監管彰顯RCPMIS功能不足。相對而言，RCPMIS仍需改進，系統只采集直接投資人民幣結算業務信息，無法采集直接投資外幣業務信息，會影響直接投資本外幣交叉業務的有效監管；二是直接投資合規性信息仍需人民幣銀行進行復核，變相拖慢了業務辦理流程；三是RCPMIS 數據采集項目多，信息量大，且需要銀行人工錄入，信息質量難以得到保障。

三是部分跨境投融資人民幣業務受限影響企業資金運作效率。目前，外商投資企業可根據經營需要開立多個外匯資本金賬戶，也可異地開戶、異地購付匯，而外商投資企業人民幣資本金只能在注冊地銀行開立一個專用賬戶，受限較多，不利于企業自主、靈活地進行人民幣資金運作。

三、對策建議

針對當前人民幣跨境投融資業務發展中面臨的幾個突出環節，應采取切實措施加以有效解決。

（1）適當簡化業務審核材料，為市場主體辦理相關業務提供明確指引。按照有關規定，再造業務流程，制定詳細操作指引，簡化業務審核手續。如將外商直接投資合規性信息復核權限同樣下放至銀行，通過RCPMIS查詢銀行錄入的合規性信息，利用RCPMIS 系統加強事后監測和管理。簡化境外機構在境內銀行開立人民幣NRA 賬戶手續，提高賬戶管理效率。并購或股權轉讓人民幣專用賬戶在資金流轉環節僅起到了過渡作用，監管意義不大，建議取消，并購或股權轉讓人民幣資金可直接進入中方相關人民幣銀行結算賬戶。

（2）進一步放寬業務限制，提高人民幣跨境資金運作效率。現行管理規定對企業賬戶管理過于嚴格，不利于企業根據自身經營情況自由選擇銀行辦理業務，建議放寬外商投資企業人民幣資本金開戶數量，允許其異地開戶，滿足企業實際經營需求。

跨境業務管理范文第2篇

關鍵詞：信息協同；跨境電商；運作模式；運營框架；創新動因

一、跨境電子商務信息協同化演進趨勢

我國跨境電子商務興起于2007年，受到國內消費者海外購物意愿與日俱增的推動，一批以個人代購、代購網站為代表的跨境電子商務模式逐漸興起。隨著美國亞馬遜、易貝等國外知名電商企業擴大對我國的業務布局規模，海淘模式涌現并發展壯大。2012年我國全面啟動跨境電商試點城市，自2014年7月起，海關總署《關于跨境貿易電子商務進出境貨物、物品有關監管事宜的公告》等一系列利好政策不斷出臺，推動了跨境電子商務行業步入規模化、企業化發展軌道。受到協同理念的驅動，跨境貿易從業者全面提升信息化水平，通過組織間合作、業務流程整合等方式實現了全產業鏈信息協同。

（一）跨境電商關鍵主體集團化運營

信息經濟時代要求企業對市場需求、技術趨勢、政策法規、環境規制等方面的變化要有準確的把握，并做出柔性化調整。來自全產業鏈的信息流是企業做出戰略調整的關鍵資源，因此未來行業發展將以最有利于信息傳遞與共享的方式演變，也就意味著傳統商業模式中阻礙信息流動的要素將改變原有組織方式，通過產業結構化調整實現更為有效的資源配置。跨境電子商務行業信息化協同過程中最大的障礙在于組織種類多樣化與規模分散化，將極大削弱信息傳遞與信息分享效果，由此引發訂單處理流程冗余、前后環節銜接不暢、主體責任劃分不清、業務對接標準不一等問題，導致服務水平難以滿足消費者預期。未來對信息協同的追求將驅動跨境電商供應鏈組織向更為集約化的方向發展，對于業務環節的關鍵主體，如跨境物流、跨境支付結算、互聯網營銷服務、跨境CRM綜合服務等企業，將通過收購或合作方式形成領域內大型集團企業，有核心能力的零散從業主體通過商業生態系統自我調節機制確定自身地位，集群內部分工明確、功能完整，能夠向外部提供專業一體化的綜合服務，最大化發揮全產業鏈信息協同優勢。另外，集團化運營方式也有利于創新跨境電商業務與政府部門的合作模式，構筑跨境包裹商檢、繳稅、通關的快捷通道，反向促進信息協同在更廣泛領域內發揮作用。

（二）服務管理體系協同化發展

跨境電商業務管理體系歸根到底是為滿足商品供應商、主體功能運營商以及消費者的服務體系，管理績效最終表現在產業鏈服務水平是否提升、終端消費者期望是否更好得到滿足。在信息協同作用的推動下，跨境電商管理方式將向更有利于實現服務配套化、精細化管理方向轉變。細致的服務內容能夠產生更為豐富的運營數據，便于合作企業在流程、功能方面有效對接，更好發揮信息協同優勢。跨境電商管理體系一方面鼓勵更為合理、領先的服務模式融入產業鏈中，一方面也要制定相應服務規范來明確服務企業的權利責任和行為準則，使其以更為合理合規的方式開展業務運營。未來跨境電子商務將針對國際間物流成本高、運輸周期長、國際支付手續繁瑣、支付安全威脅、缺乏跨境信用評價等問題拓展服務內容、創新服務模式，實現跨境電商產業鏈升級。

（三）跨行業業務流程協同機制逐漸形成

信息流、資金流和物流是跨境電子商務運營管理的重點對象，在信息協同的影響下，“三流”將更為頻繁地傳遞于各業務主體之間，并加速業務流程協同進程。由于企業間主營業務有所差異，在業務操作流程、系統平臺接口、數據信息結構等方面缺乏統一標準而造成業務協同的障礙。跨境電商管理體系作為產業鏈中的關鍵協調者，為實現信息的有效傳遞與分享，則需要構建跨行業業務流程協同機制，分為技術協同標準和管理協同標準。前者規定各類信息結構、平臺接口、操作系統、信息管理系統的統一標準；后者重點強調業務流程的邏輯關系，如確認支付與發貨流程、商品出庫與清關服務流程、退換貨的物流環節與客戶服務流程等。協同機制將推動跨境電商產業鏈更高程度的信息協同。

二、跨境電子商務運作模式創新動因

（一）破解物流難題

海淘正在成為跨境電商的熱點，但是物流卻成為阻礙海淘發展的最大痛點，主要問題集中在國際轉運方面。其通常的轉運流程是：消費者在境外某國網站下單，需要聯系好一家當地華人轉運公司，在網上下單時填寫轉運公司倉庫地址，要求電商網站先發貨到轉運公司倉庫，通過轉運公司將商品運至國內通關，之后再由轉運公司對接的國內快遞公司負責將商品配送至消費者。這其中經歷了電商平臺、國外轉運公司、國內快遞公司等多個業務主體，往往會出現無信息可查的弊端。缺乏信息數據的收集、歸類與集成意味著信息協同無從談起。2014年這種局面被打破，蘇寧易購與“洋碼頭”合作的“全球購”上線，天貓國際海外物流搭建與“洋碼頭”深度合作，從而形成了本土電商巨頭企業與自建海外倉儲的B2C進口電商企業聯合的跨境電商平臺，實現了信息流、資金流與跨境物流三者融合，信息協同整合了商品篩選、訂單管理、在線支付、跨境物流等業務，實現了跨境電商服務價值整體放大效應。

（二）提升跨境電商業務管理水平

基于電商平臺的跨境交易本身存在參與主體眾多、業務流程環節繁復的問題，目前跨境電商依然需要面對系統不對接、信息流不順暢的現實。信息協同將有益于促進跨境貿易鏈條各主體企業有序協作與分工業務模式的形成，從而提升全鏈條業務管理水平。在訂單管理環節，多家境外電商網站會將個人用戶訂單匯聚于轉運公司，通過用戶識別、訂單匯總、訂單分類等相關業務環節，提升包裹信息化管理水平，極大降低包裹在接收查驗、合并分類過程中的人力成本；在物流管理環節，電子商務網站和轉運公司的信息協同能夠實現對商品位置移動全過程的記錄，包括電商網站發貨到轉運倉、轉運公司再交接給國內物流企業流程中商品是否破損，或者是否存在消費者為了避稅沒有如實填報包裹信息而存在海關查驗扣留的風險等信息，能夠在電商發貨、轉運公司接貨、國內配送、末端交付四個環節傳遞共享，避免了由于信息缺失所導致的業務流程中斷以及事件責任相互推諉的情況出現。

（三）構筑“快速通關”的海關通道

跨境電商帶來的海量包裹涌入海關，傳統通關流程難以應付突如其來的業務量增加，比如我國寧波港，一個海關口岸清關人員通常只有3人，上千個包裹的清關工作量可想而知，效率無從談起。因此轉運公司的信息與海關系統對接以實現通關流程協同化，是提升通關效率的關鍵。轉運公司按照海關要求提前提交包裹清單及相關審批公文，海關業務系統接收通關申請并實現在線業務辦理，極大縮短現場辦公審批時間。另外，信息協同有利于實施海關監管。我國海關對于個人自用的海外入境包裹有著嚴格的重量和價值限制，轉運公司出于成本考慮為消費者提供合箱服務，在降低成本的同時也構成了轉運灰色空間。海關信息不僅對接轉運公司，還能夠與電商企業實現信息共享，多方信息驗證壓縮了利益灰色空間，規范轉運市場運作。

（四）壓縮跨境電商運營成本

基于供應鏈理論，上下游成員間有效的信息溝通有利于降低供應鏈運作成本。跨境電商亦可看作是由眾多成員構成的供應鏈條，包括電商企業、物流公司、航空公司、貨代公司和報關公司等，其中國際物流運營占據了供應鏈成本最大份額。信息協同能夠有效降低物流運作成本，一方面，UPS直郵與小轉運公司之間產生較大價差的原因在于空運價格，航空公司需要確保運量的可預測性，提前預估下個周期的貨運量，UPS通過對接航空公司信息系統提前預定下個周期艙位量，航空公司就會給出較高運價折扣；另一方面，信息協同的成本壓縮作用還體現在業務信息平臺對傳統制國際貿易體系的沖擊。傳統進口貿易流動效率差、壁壘高、鏈條長，高物價都會轉嫁到消費者。信息平臺通過打通上游海外零售商家與下游普通消費者，逐漸打破獨家壟斷的傳統貿易局面，縮短國際貿易鏈條，節約供應鏈運作成本。

三、“數字+協同”跨境電子商務運作模式構建

生產力和科技的突飛猛進使跨境電商已經升級為基于云計算、大數據、智能終端的數字貿易。在2017年召開的世界互聯網大會上，APEC工商咨詢理事會中小企業聯、敦煌網創始人王樹彤全面闡述了全球數字貿易的概念，即以線上交易平臺為依托，以數據為驅動，包含了營銷、支付、倉儲、物流、金融、關檢稅匯等相關服務的智能化貿易業態。其中數字化是手段，以達到多主體、多業務之間緊密協同的目的。因此，以“數字+協同”理念主導的跨境電子商務運作模式創新將打破目前跨境電商平臺野蠻增長、盲目擴張以及商業模式不完善等行業格局，引領未來跨境電子商務發展方向。

（一）基于信息協同的數字化運營框架

協同的核心思想在于通過協同主體相互合作與協調來實現成果放大效應，并不是主體單個行為過程或者某些隨機行為拼湊堆疊所能實現的目標。首先，產生信息協同需求是整個信息協同行為的起點，源于個體自身能力無法滿足所追求的目標時，必然產生借助外部資源的動機；其次，協同信息查詢與獲取是能夠獲得整體放大效應的保障，包括選擇適當信息主體與信息客體，從而構成各要素之間協同工作的組織；協同信息共享與利用是真正發揮信息協同優勢的關鍵，借助信息傳遞與信息共享的功能達到組織間、部門間信息的共知，基于企業期望實現的共同目標，利用信息形成有序的活動計劃來滿足各方協同需求，創造價值。有效的信息協同行為發生在一個合理的運營體系內部，由于其涵蓋全流程業務環節，需要破除企業邊界乃至行業邊界，構建跨境電子商務生態化數字運營體系，如圖1所示。跨境電子商務數字化運營以電商平臺為核心，從交易過程主體來看，電商平臺連接消費者、商品制造商與供應鏈服務商；從功能與業務流程來看，跨境電商平臺實現了信息充分共享機制下的生態鏈協同。協同理論認為，協同過程不同于組織要素簡單的數量相加，是通過個體的知識經驗并按照一定邏輯進行要素的配置與安排，發揮要素耦合最大效用。從行為角度來看，以追求協同效應的組織成員之間的有序分工與協作是協同理論的具體體現。一方面，跨境電商平臺將交易過程中涉及的主要功能進行匯總，以模塊化信息管理系統的形式嵌入功能體系中，通過兼容性操作平臺為企業提供公共接口，同時與業務相關的政府部門及銀行實現數據互通；另一方面，電商平臺利用自動化調度技術，依據業務處理進度實現操作流程動態組合，并按照業務處理需要合理調用實體資源，有效配合階段性業務需求，業務活動結束后釋放系統虛擬流程與占用的實體資源，以備新的業務流程調用。跨境電商生態圈中的信息主體需要對信息客體的匹配性與有效性進行評估，對于能夠滿足協同需求的臨時虛擬組織，利用大數據、智能化技術傳遞、共享及集成業務信息；對于不能滿足協同需求的結果進行反饋，從而激發新的協同需求。信息主體之間的互動性存在于信息協同行為整個過程中。

（二）“TaaS”跨境電商運作模式

全球跨境貿易數字化經歷了三個階段：一是線上展示階段，產品與服務信息通過網頁進行展示，溝通交易全部在線下進行，以1999年阿里巴巴的信息黃頁模式為代表；二是線上交易階段，溝通和交易升級到線上進行，以2004年敦煌網在線交易模式為代表；三是數字貿易時代，以線上交易平臺為依托，以數據為驅動的包括營銷、支付、物流、金融等智能化貿易業態。隨著全球數字貿易模式向更高層次演進，對跨境電商運作模式提出了更高要求，未來跨境貿易活動更加注重及時性、靈活性、服務性，同時針對貿易參與者更具有包容性，基于“TaaS”（貿易即服務）理念的運作模式將為跨境電商提供數字化貿易解決方案。“TaaS”可理解為模塊化服務思想，依托于跨境電商平臺海量的交易數據和服務數據，將涉及生產端、流通端、采購端諸多服務，構建多維度、小顆粒、標準化的服務模塊，其可以自由組合搭建智能貿易解決方案，從而服務于整個跨境貿易生態。如圖2所示，“TaaS”跨境電商運作模式為企業提供大數據分析類、業務服務類、風險控制類、品牌服務類四大類解決方案，用戶只需要提出要求并選擇相應服務模塊，解決方案便會自動生成進而調用相應資源完成此項服務，用戶不必知曉業務運營者以及資源所有者，通過“TaaS”賦能而專注于自身主營業務的深耕細作。可見“TaaS”模式抓住了數據這個核心資源，通過對數據的沉淀、分析、再利用，加強了復雜業務流程協同，其可以無限延展，橫向上可以不斷進化新型貿易服務，縱向上可以服務不同類型貿易主體。未來跨境電商將向輕資產、智能化方向演進，“TaaS”理念將成為國際貿易發展主流。

四、信息協同下跨境電商運作模式重構路徑

（一）構建以跨境電商平臺為核心的產業生態集群

海淘正日益成為消費者剛性需求，據尼爾森數據顯示，2018年我國海淘族規模將達到3560萬人，而海淘模式流程復雜、產業鏈成員分散、商品較高的代購費及跨境物流延遲、包裹丟失等弊端嚴重影響消費者跨境購物體驗，也阻礙了B2C跨境貿易的健康發展。究其根源，是由于產業鏈成員間缺乏基于信息協同的有序分工與同步協作，有效發揮信息協同的作用勢必變革現有跨境電商產業鏈結構，將多類型、跨企業、零散分布的信息流匯集于跨境電商平臺，圍繞信息流搭建平臺框架，重新設計業務處理流程，并且從有利于滿足訂單需求的視角對平臺進行功能重組，從而實現信息流、資金流和物流三者有機結合，確保以平臺為中心的跨境電商模式順暢運轉。事實上，阿里、京東、1號店、蘇寧和亞馬遜等電商企業相繼推出海淘業務，目的是利用其電商平臺的信息協同優勢構筑全新產業鏈結構，使自身通過業務整合以及流程對接成為跨境供應鏈主體，傳統以個體公司為主體的單向弱鏈接結構形態將被以跨境電商平臺為中心的產業鏈結構所取代。

（二）提升跨境電商數字化運營水平

跨境電子商務服務鏈涵蓋多種業務功能，涉及多個業務主體，要實現信息協同化管理需要借助先進科學技術，構建以云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技術作為底層架構的跨境電商管理體系，一方面能夠實現跨境物流、國際支付、網絡營銷等主體業務數字化轉換，為關聯企業同步化業務內容與協同化業務流程提供信息來源，便于跨境電商平臺企業監管訂單履行過程中的整體進度，并預知可能存在的風險與瓶頸環節，提前制定突發事件的管理預案；另一方面，以大數據為特征的現代數據分析與挖掘技術能夠對現有跨境電商業務體系運營管理提供最優化解決方案，如業務流程改進、功能整合再造等，以及通過運營數據監控來篩選優質表現的企業成員，重組業務體系結構乃至供應鏈結構，實現跨境電商生態圈優勝劣汰的良性循環。

（三）創新跨境電商服務體系模塊化運營

跨境電子商務本身交易流程復雜，主要原因在于涉及環節多、主體差異大，造成信息難以傳遞與分享，進而限制產業鏈服務水平提升。通過將報價、訂貨、付款方式、備貨、包裝、通關手續、裝船、運輸保險、提單、結匯等復雜業務流程打包成一套完整解決方案，實現服務體系運營方式創新。面對不同業務需求，各項服務內容即為標準化服務模塊，可依據不同貿易場景拼裝出個性化解決方案。模塊化服務方式提升了跨境電商從業主體間協同效率，一方面交易主體在產業鏈中明確了自身業務范圍與主要職責，為上下游伙伴提供業務處理流程、結果等關聯信息，提升了訂單履行的透明度、連續性，縮短了訂單處理時間，提高了訂單的客戶響應度；另一方面充分發揮了網絡耦合效應優勢，業務主體之間存在多種功能匹配方式，某些主體間合作如果不能滿足總體目標，則可進行重新組合直至實現耦合效應，使商業行為更加合理有序。

（四）構建跨境電商服務過程化管理體系

隨著跨境電商供應鏈服務水平的不斷提升，企業盈利方式開始從基本營業收入向個性化增值服務方向轉變，產業結構升級必將帶動跨境電商管理體系創新，其中一個重要方面就是以業務功能監管為主的管理體系過渡為過程化監管。即服務型供應鏈監管對象不是業務功能或部門，而是服務。服務本身具有過程化、無形化的特點，服務內容可能跨越多個企業中若干部門的多個功能，單獨評估某一功能運營績效的高低并不能代表整個服務流程績效，因此跨境電商產業鏈需要構建針對業務流程的監督、控制、評價、反饋的管理體系，如對流程運行的關鍵節點設置標準參數以監督業務狀態；面對服務流程在某些環節出現隱患與風險的應對機制；構建基于過程的指標體系來評價流程效率等。創新過程化管理將成為未來企業管理體系發展的重點。

參考文獻：

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3.宋凱鈺.我國跨境電商發展中的管理制度、問題與對策[J].商業經濟研究，2018（18）

4.馬捷，張云開，蒲泓宇.信息協同：內涵、概念與研究進展[J].情報理論與實踐，2018，41（11）

跨境業務管理范文第3篇

（一）外匯政策改革和管理方式轉變增強了跨境資金流動風險的監測能力

近年來，國家外匯管理局厲行“五個轉變”，對外匯政策和監管系統進行全面的改革和整合，以“以人為本、改善服務、科學監測、風險可控”為政策目標，在實現對跨境資金流動全口徑監測分析、有效防范跨境資金流動風險的基礎上，逐步減少事前審批，重點加強事后監測管理，最大程度地便利市場主體對外貿易投資活動，充分發揮外匯管理服務經濟發展功能，實現服務涉外經濟發展和提升監管效率的有機統一。2012年，貨物貿易外匯管理改革的全國推廣和直接投資項下外匯管理改革拉開了外匯監管向“主體監管、事后管理、監測分析、無罪假設、負面清單”管理轉變的盛大帷幕。

1.貨物貿易外匯管理改革，改變了以往“逐筆核銷、事前備案、現場審核、行為監管”為特征的管理模式，實施總量核查和主體分類監管，構建了企業進出口綜合監測、主體分類監管、部門信息共享的新型管理模式，一方面，最大程度地便利市場主體對外貿易活動的開展，全面降低社會成本，促進貿易便利，支持外貿發展；另一方面，有利于集中監管資源，加大對風險企業的核查力度，真正做到“有的放矢、精準打擊”，有利于鼓勵和引導企業走上合規道路，增強守法經營意識。從政策實施效果來看，貨物貿易外匯管理改革實現了對貨物貿易跨境資金流動全口徑監測分析，加強了監管合力，有效防范和應對跨境資金雙向流動風險。

2.直接投資外匯管理改革，改進了直接投資外匯管理方式，大幅簡化事前審批事項，實現以登記為主的外商直接投資外匯管理方式，提高投資便利化程度，更好地服務于實體經濟，同時提升防范風險手段，強化事后管理與統計監測工作。改革強調“登記原則、便利化原則、風險可控原則”，在業務核準方面取消了大部分事前核準，銀行主要依據外匯局相關業務系統登記信息為企業辦理跨境收支與匯兌業務；在業務流程方面大幅取消或簡化歸并原有的管理環節，簡化流程，降低成本；在跨境資本流動風險監測方面，通過外匯局相關業務系統全面采集與直接投資全流程有關的資金流出入、匯兌以及境內劃轉數據，進一步強化事后核查以及統計分析預警機制，增強外匯管理的有效性及風險防范能力

3.外匯管理戰略轉型，貨物貿易外匯管理改革和直接投資外匯管理改革是我國外匯管理戰略轉型的重要起點，在此基礎上，國家外匯管理局將進一步實施資本項目、服務貿易及個人外匯業務的全面改革。改革的動因在于，面對涉外經濟的飛速發展，需要以全球視野來認識中國經濟金融問題，深刻把握開放經濟中外匯形勢的變化，堅持科學發展，推動外匯管理理念和方式轉變。改革將為有效監測跨境資金流動打下堅實基礎，同時有利于進一步提高服務水平，滿足市場主體日益增專題：跨境資金流動長的便利化需求，實現管理理念和方式的“五個轉變”。

（二）商業銀行政策踐行是涉外經濟活動

便利化和跨境資金流動風險有效監測的紐帶商業銀行承擔國家各項外匯政策的代位監管職責。外匯管理部門通過并借助商業銀行對涉外交易有效實施審核、監督和管理，而商業銀行準確高效的外匯代位監管實施是推動涉外經濟活動便利化的重要環節。在涉外經濟的國際結算中，商業銀行位于資金運行閘口的把關環節，直接面向企業，掌握涉外交易的第一手材料，商業銀行在涉外經濟活動中擔任經營和管理并重的角色，尤其是在當前外匯管理模式厲行“五個轉變”的趨勢下，在外匯政策架構和監管系統設計中，外匯管理局重點開展主體監管，在管理方式上主要采取事后管理和監測分析的方式，將越來越多的行為審核職責直接賦予銀行。銀行在涉外經濟活動發揮愈發重要的作用，具體體現在：

1.有利于降低監督管理成本，商業銀行具有網點多、業務人員素質較高的優勢，直接服務企業、個人，將部分監管職責直接賦予銀行，符合貿易投資便利化原則，大大降低外匯管理部門的監管成本，提高監管效率。在監管的同時為企業提供便利服務，充分體現“寓管理于服務之中”的監管理念。

2.便利企業、個人涉外經濟活動，減少監管部門事前核準環節，由商業銀行根據政策實施審核，執行外匯代位監管，有利于降低企業“腳底成本”，簡化外匯業務流程，提高外匯業務效率，便利企業外匯資金的運用。

3.有助于提升跨境資金風險防范能力，商業銀行在對企業或個人外匯及收支真實性、一致性進行審核的同時，需要全面掌握外匯管理政策法規，規范業務操作流程，嚴格審核程序，有助于加強商業銀行跨境資金風險防范。從長遠看有利于形成公平競爭的市場秩序。商業銀行政策踐行是涉外經濟活動便利化和跨境資金流動風險有效監測的紐帶。商業銀行是以為客戶提供金融服務為經營內容、以盈利為經營目標的金融服務企業，因此，客戶是各商業銀行積極爭取的業務資源，為客戶提供便捷高效的涉外金融服務是商業銀行的在激烈的市場競爭中的制勝之道。而國家賦予商業銀行的外匯代位監管職責，是保障國家金融安全的重要環節，商業銀行責無旁貸。

二、人民幣國際化進程中跨境資金流動監管思考

“十二五”規劃指出，要“完善以市場供求為基礎的有管理的浮動匯率制度，推進外匯管理體制改革，擴大人民幣在跨境貿易和投資中的使用，逐步實現人民幣資本項目可兌換”。伴隨人民幣國際化步伐的加快，人民幣跨境流動對我國跨境資金流動產生重要影響。

（一）跨境人民幣政策推進及業務發展情況

1.在政策層面，人民幣國際化進程邁出實質性步伐，從貿易項下人民幣結算、人民幣跨境投融資開放政策出臺、到貨幣互換協議的不斷簽訂、香港新加坡倫敦等人民幣離岸市場的打造、兩岸金融合作備忘錄的簽署，人民幣走出去步伐不斷加快。

2.在業務層面，跨境人民幣業務的發展呈現出“超預期”、“爆發式”的特點，從全國范圍來看，繼2011年實現3.1倍增長后，2012年，全國辦理經常項下跨境人民幣結算業務2.94萬億元，同比增長41%，其中貨物貿易結算金額2.06萬億元，占同期海關貨物進出口總額的8.4%；2012年全國共辦理人民幣對外直接投資結算金額304億元，同比增長51%；外商直接投資結算金額2536億元，同比增長1.8倍，人民幣外商直接投資占同期外商直接投資總額約30%。境外項目人民幣貸款穩步增加。截至2012年12月末，境外項目人民幣融資已批貸項目金額1011.2億元，貸款余額438億元。

3.在離岸人民幣市場發展方面，以離岸人民幣中心為主導、多市場并存的離岸人民幣市場體系正在穩步構建。香港離岸人民幣市場產品日益豐富，陸續推出人民幣存款證、股票、保單、期貨、人民幣與港幣同時計價的“雙幣雙股”等金融產品。與此同時，倫敦、新加坡等國際金融中心也在積極探索發展人民幣業務，2013年1月數據顯示，通過倫敦和新加坡交易的跨境人民幣支付額分別增長40%、30%。

（二）人民幣資金跨境流動風險控制及防范思考

人民幣資金跨境流動風險控制不同于原有基于外匯資金考慮的跨境資金管理模式。一般情況下，來自境外的人民幣跨境流動不屬于外匯資金的跨境流動，不影響外匯儲備，因此不會因結售匯造成外匯占款的變化，從而影響到國內的貨幣市場穩定。但是人民幣跨境資金流動發展到一定規模后，因貿易及投資市場環境的變化，仍有可能發生短期內大規模人民幣資金通過各種渠道集中涌入或抽離出境的情況，一方面影響貨幣市場的穩定運行，增加貨幣市場主體的交易風險，影響貨幣市場功能的正常發揮；另一方面可能與國內貨幣政策導向不一致，一定程度上對沖我國貨幣政策效果，影響貨幣政策實施效果。

1.新型跨境人民幣業務監管體系及監管模式的探索與建立。現階段，隨著我國金融改革發展的不斷深化，人民銀行等監管部門正在探索建立宏觀審慎框架下的新型跨境人民幣業務監管體系及監管模式，在分析和識別人民幣國際化進程中的金融風險與傳導機理的基礎上，設置風險衡量的指標體系，結合風險預警方法，以防范系統性金融風險，維護金融體系安全和穩定。例如，對于貨物貿易項下跨境人民幣業務，人民銀行南京分行和江蘇省外匯局創新地運用貨物貿易外匯監測系統對貨物流和資金流全口徑（含外幣和跨境人民幣）監測的功能，借助該系統對跨境人民幣貨物貿易實施主體監管模式的監測和監管；對于資本項目跨境人民幣業務，人民銀行南京分行和江蘇省外匯局緊密發揮監管合力，出臺區域性資本項目跨境人民幣操作指引，通過人民銀行RCPMIS系統數據與外匯管理局直接投資外匯管理信息系統以及外債監測系統數據的密切核對和規模總控，優質高效滿足國家關于資本金全額登記管理以及本外幣外債規模合并計算控制等管理要求，同時探索建立資本項目人民幣監測使用機制，有效杜絕由于監管系統分設而可能出現的監管灰色地帶。

2.跨境人民幣業務項下商業銀行代位監管職責思考與實踐。在跨境人民幣政策框架下，賦予商業銀行真實性合規性審核職責，人民銀行重點進行監測分析和事后管理，可見，在跨境人民幣業務項下，商業銀行同樣承擔著重要的代位監管職責。從現階段跨境人民幣政策推進情況看，商業銀行都應堅持審慎審核與跨境人民幣結算便利化的原則，在大力推動跨境人民幣業務發展的同時，發揮本幣結算便利化的優勢，嚴格交易背景審核，規范業務流程，實現準確識別異常主體和異常交易，有效防范人民幣跨境資金流動風險。例如，貨物貿易項下，在人民銀行推出跨境貿易人民幣結算業務流程簡化試點政策下，商業銀行應尋求將業務流程簡化與業務背景真實性審核有機結合的管理措施；在服務貿易和其他經常項下，科學借鑒當前外匯業務項下監管政策要求，謹慎審核業務背景材料，有效防控跨境資金無真實交易背景的風險；在資本項下，在精準實施各項資本項目跨境人民幣政策、實現審慎監管的原則的同時，大力推動跨境人民幣投資業務便利化，深入推進跨境人民幣的雙向循環，

三、中國銀行關于跨境金融服務與產品創新的幾點思考

伴隨中國經濟的日益開放，涉外貿易和投資活動占中國GDP比重不斷提升，涉外金融服務的廣度和深度進一步拓寬，履行有效代位監管職責、提供豐富而與時俱進的涉外金融服務，是商業銀行在愈發激烈的市場競爭中立于不敗之地的必然要求，銀行的創新能力更是商業銀行保持可持續發展和保有市場主導地位的核心要義。

（一）深化管理轉型，實現以合規促業務發展經營目標

為有效應對復雜多變的國內外經濟形勢，國家外匯管理正在實施戰略轉型，跨境人民幣政策及系統不斷推進和完善，中國銀行江蘇省分行重視深化管理轉型，實現以合規促業務發展的經營目標。

1.在管理目標方面，建立“政策研究、制度建立、管理授權、問題反饋、檢查輔導、培訓考核、情況通報、定期報告”的外匯及跨境人民幣內控管理體系，推進銀行合規管理轉型。在監管部門的具體指導下，認真履行國有商業銀行的社會責任，積極發揮外匯業務、跨境人民幣業務主渠道的職能，嚴格執行外匯管理政策要求，發揮人才和專業優勢，實現落實監管政策、服務客戶需求和業務發展的有效統一。

2.在管理舉措方面，通過重管理、強機制、勤培訓、抓考核，建立明晰高效的合規管理體系，具體包括：建立起行領導全面領導下，業務部門牽頭并分工負責且責任明晰的組織架構；夯實層級管理，實施省行、市行、支行分層管理、逐級負責的管理制度，將管理措施逐級分解到各項具體外匯及跨境人民幣業務中，實現有效管理；加強機制建設，規范業務流程，結合各項監管政策制定明確銀行業務操作流程，同時加強機構和人員資格準入，在全轄推行從業人員資格認證考試制度，持續加強隊伍建設，將從業人員的配置及合規操作作為機構資格授權前提條件，從源頭上保障外匯業務合規運營；持續培訓，采取多形式、多渠道的培訓，不斷擴大政策宣講的覆蓋面，增強全員內控合規意識；狠抓內控合規考核，將外匯管理等作為內控工作重中之重，將監管政策操作和執行納入一道防線業務流程，強化內控檢查機制，采取現場檢查與非現場檢查、常規檢查與專項檢查相結合的方式，針有對性地檢查和輔導監管政策落實執行情況，直接與機構內控考核結果掛鉤。

（二）豐富服務內涵，打造流程、渠道、產品持續優化創新的涉外金融服務體系

如何將外匯管理及跨境人民幣管理要求與中國銀行的傳統國際結算優勢相結合，有效應對變化中的國際金融環境是當前的重要課題，中國銀行江蘇省分行重視把握政策變化給商業銀行帶來的業務發展契機，打造流程、渠道、產品持續優化創新的涉外金融服務

體系。1.流程優化及創新方面，商業銀行應保持與監管部門的緊密聯系，及時精準解讀監管政策和系統管理內涵，在監管政策框架基礎上設計“以客戶為中心、為客戶提供一站式服務”的業務流程，優化業務流程，提高服務效率，提升客戶服務體驗；密切把握網絡環境下業務流程集中處理的涉外金融服務趨勢，開展業務流程及管理模式的集約化業務流程再造，有效應對新形勢下客戶服務需求。

2.渠道優化與創新方面，充分運用網絡和電子化的低成本、高效率、高精確度和高覆蓋率的特征，大力發展網絡、電子化平臺，幫助進出口商有效管理操作風險、減少交易風險及避免貿易流延誤，幫助進出口商減少貿易融資費用和時間，幫助進口商更嚴格地進行存貨管理、財務管理；密切結合跨境資金運營政策，在監管政策框架下，通過跨境現金管理平臺提供跨國集團企業跨境財務管理、資金歸集和運用的渠道。

跨境業務管理范文第4篇

關鍵詞：第三方支付；跨境業務；監管

中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）02-0064-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.02.15

隨著互聯網經濟和網絡購物的發展，以PayPal、支付寶為代表的第三方支付行業迅速崛起。艾瑞咨詢集團統計數據顯示，2005年至2011年，我國第三方支付市場規模每年增長幅度都在100%以上，呈現快速增長態勢[1]。為滿足日益普及的跨境網絡購物，第三方支付機構紛紛推出跨境網上支付業務，對現行外匯管理形成了一定沖擊，需進一步完善相關外匯監管制度。

一、第三方支付跨境業務發展現狀和趨勢

第三方支付，是指一些和產品所在國家以及國內外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買家在網上選定要購買的商品后，將貨款支付給第三方支付平臺，平臺收到貨款后通知賣家發貨，等買家收到商品后給出確認信息，第三方支付平臺就會將貨款轉入賣家的賬戶中。買賣雙方處于不同國家，將會涉及外匯資金的跨境收付。

截至2012年6月末，全國已獲人民銀行頒發《支付業務許可證》的機構共196家，主要有PayPal（易趣公司）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財付通（騰訊公司）、廣銀聯（亞馬遜）、快錢等支付企業。其中，用戶數量最大的是PayPal和支付寶。

由于我國國際貿易進出口快速發展，以及人民幣升值和跨境物流配送的逐步完善，越來越多的消費者已不滿足于國內購物，將目光轉向海外，跨境網購市場不斷擴大。據萬事達卡的調研報告顯示，中國跨境網購市場呈現逐年遞增翻倍趨勢，預計2012年將達180億元，2015年中國海外網購市場將接近500億元人民幣①。因此，拓展跨境支付業務成為國內第三方支付企業的必然選擇。目前，國內涉足跨境支付業務的支付企業，除了PayPal外，主要有支付寶、財付通、快錢等龍頭企業。PayPal作為國內最大的跨境支付商，2011年在大中華區的總支付金額超過44億美元，占其亞洲地區收入的40%，并以每年70%的速度增長；擁有超過1億活躍用戶，支付業務遍及全世界190個市場，支持20多種貨幣交易。但隨著國內企業的涉足，PayPal在跨境支付一家獨大的局面勢必會發生變化。國內市場的逐漸成熟以及消費者對跨國支付需求的日益增長，更多的中國企業將走向國際市場需求更廣闊的市場空間。

二、第三方支付跨境交易主要模式

第三方支付跨境交易較傳統國際貿易有明顯優勢，通過第三方支付平臺進行跨境交易，不僅可免去兌換外幣的困擾，節省貨幣轉換費和購匯點差等換匯成本，而且交易快捷方便，支付成功率較高，安全性也有保障，能極大提升跨境購物用戶體驗。其主要模式有：

（一）境內買家向境外購付匯模式

1.境內第三方支付平臺以境內買家名義購付匯。境內買家與境外賣家達成買賣協議后，境內買家將等值人民幣支付給境內第三方支付平臺，第三方支付平臺向境外賣家發出買家已付款信息并通知賣家發貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺付款，第三方支付平臺以買家名義向外匯指定銀行等申請購匯，再以第三方支付平臺名義向賣家付匯。實施此類模式的機構主要有支付寶等。

2.境內第三方支付平臺以平臺名義統一購付匯。境內買家與境外賣家達成買賣協議后，境內買家將等值人民幣支付給境內第三方支付平臺，第三方支付平臺向境外賣家發出買家已付款信息并通知賣家發貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺付款，第三方支付平臺以平臺名義向外匯指定銀行等申請購匯并向賣家付匯。實施此類模式的機構主要有廣銀聯等。

3.境內買家自行購匯通過境外第三方支付平臺付匯。境內買家與境外賣家達成買賣協議后，境內買家自行購匯后向境外第三方支付平臺直接支付外匯，第三方支付平臺向境外賣家發出買家已付款信息并通知賣家發貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺付款給賣家。實施此類模式的機構主要有PayPal、Moneybanker等。

（二）境內賣家從境外收結匯模式

1.境內第三方支付平臺統一結匯。境內賣家與境外買家達成買賣協議后，境外買家將外匯支付給境內第三方支付平臺，第三方支付平臺向境內賣家發出買家已付款信息并通知賣家發貨，買家收到貨后通知第三方支付平臺付款，第三方支付平臺以平臺名義申請結匯后向境內賣家支付人民幣。實施此類模式的機構主要有快錢、收匯寶等。

2.境內賣家自行結匯。境內賣家與境外買家達成買賣協議后，境外買家將外匯支付給境外第三方支付平臺，境外第三方支付平臺向境內賣家發出買家已付款信息并通知賣家發貨，買家收到貨后通知境外第三方支付平臺付款，收到外匯的境內賣家以自己名義申請結匯。實施此類模式的機構主要有PayPal、Moneybanker等。

三、第三方支付跨境業務外匯監管存在的問題

從上述交易模式中可以看出，通過第三方進行跨境支付具有極強私密性和隱蔽性。通過第三方支付平臺辦理的外匯收支業務，買賣雙方達成跨境交易通過一對一的資信往來完成，客戶信息處于高度保密狀態，外匯指定銀行基本不參與其中，無法掌握詳細信息，如果缺乏對第三方支付機構的有效監管約束，將難以有效實施外匯監管。目前在外匯監管方面存在的主要問題有：

（一）缺少第三方支付機構外匯市場準入規定，機構資質良莠不齊

2010年6月，人民銀行了《非金融機構支付服務管理辦法》，將以第三方支付機構為主體的非金融支付機構納入了監管范圍。該《辦法》規定了非金融支付機構準入的條件，要求所有從事第三方支付的機構，必須申請取得《支付業務許可證》，否則不得從事網絡支付。之后人民銀行先后針對互聯網支付、預付卡、銀行卡收單等細分業務領域管理辦法，但均是規范支付機構境內業務，未涉及跨境業務的管理。實際上，第三方支付機構在跨境支付業務中擔負著“準銀行”的外匯結算功能，從事外匯業務比從事國內結算承擔更大的風險，急需外匯管理部門對第三方支付機構進入外匯市場制定嚴格的準入門檻。

（二）第三方支付機構市場職責不明確，缺失跨境業務操作規范

第三方支付機構在跨境收付中扮演“代收代付”的角色，如果要求第三方支付機構參照執行現行銀行跨境支付結算規定，有的交易環節操作難度大，有的交易環節無法實施，不利于第三支付機構健康可持續發展。但第三方支付跨境業務涉及到代收代付資金的結售匯、跨境收支、境內劃轉、賬戶開立、國際收支申報等多個領域，必須要求其核對客戶身份，保守商業機密，保管業務及會計檔案，規范開具發票，配合監管機構進行監督與檢查，盡職履行國際收支申報義務等等。目前外匯管理法規尚未對第三方支付機構跨境交易支付功能所涉及的外匯管理問題進行統一明確和規范，造成其應承擔的市場職責和義務不明確。

（三）第三方支付跨境交易監管手段有限，難以實現真實性審核

一是交易雙方所提供的客戶信息難辨真偽。由于第三方支付機構不能像銀行等金融機構那樣獲得身份認證識別系統，也沒有要求注冊用戶提交相關證明材料，因此無法審核注冊用戶的身份是否真實。二是交易的無紙化和虛擬性帶來的單證審核困難。第三方支付跨境交易信息均以電子形式進行傳遞，而電子單證可被輕易地修改而不留任何線索和痕跡，導致傳統的單證審核失去基礎。此外，虛擬游戲物品等交易產品具有虛擬特性，交易的真實性更加難以把握。三是缺乏與資金流相匹配的報關信息。貨物貿易外匯改革后，將通過貿易外匯監測系統，全面采集企業貨物進出口和貿易外匯收支逐筆數據，定期比對、評估貨物流與資金流總體匹配情況。與傳統貨物貿易相比，跨境電子商務的物流方式以快遞為主，無法取得海關報關單等合法憑證，缺乏與資金流相匹配的貨物流數據，增加了外匯監管工作的難度。四是難以確認跨境交易資金來源及用途。通過第三方支付平臺發生的資金收付存在著筆數多、金額小的特點，要完成對數萬筆涉外收付資金進行來源及用途的逐筆確認相當困難。

（四）缺乏對沉淀外匯資金的有效監管，容易產生支付和信用風險

通過第三方支付機構進行資金劃轉，第三方支付機構一般都會規定相應的結算周期，支付資金不可避免地會在第三方支付機構作一定時間的停留而成為沉淀資金。跨境支付交易中，由于物流環節多，時間長，國際結算賬戶的結算周期加長，資金沉淀風險更為顯著。通過第三方機構完成的資金收付過程中，由于銀行僅依據第三方支付機構的指令即可完成對資金的實際支付，如果交易客戶和沉淀資金達到一定規模，在目前國內缺乏相關監管法律的情況下，可能產生支付風險和信用風險。另外，對于大量外匯沉淀資金每日所產生巨額孳息的歸屬以及結匯等一系列問題都需加以明確。

（五）跨境資金流動監測難，存在異常資金流動及洗錢風險

第三方支付是以網絡平臺為基礎，適用主體多數是電子商務的買家和賣家，第三方支付機構僅提供代付、代收業務，不對網上交易雙方貨物和價格真實性進行核實。由于目前國內對電子支付業務缺乏明確的制度規范和風險控制機制，交易雙方通過制造虛假交易，便能在第三方支付平成資金分散轉移，達到規避外匯監管的目的。一是部分個人經營性收付匯資金可能逃過外匯監管。貨物貿易或服務貿易外匯資金可能通過第三方支付平臺混入贍家款、工資匯款等資金中，通過個人非經營性收付匯途徑進行跨境轉移。二是通過第三方支付平臺多次向多人匯入小額資金。居民個人限額以下涉外收入免于申報，個人年度總額以內資金僅憑身份證即可直接結匯，而超過部分可通過在直系親屬賬戶間境內劃轉后再行結匯，從而實現異常資金流入。另外，隨著洗錢手法的日趨復雜化和專業化，使通過第三方支付平臺進行外匯資金的洗錢也成為可能。

四、完善第三方支付跨境業務外匯監管政策建議

第三方支付跨境業務為我國進出口企業和個人提供了網上交易及支付的便利途徑，又通過信用中介功能，降低了國內企業進入新市場的信用風險，這一行業的發展將有力推動我國貿易便利化進程。但在我國對外匯資金跨境流動實行較嚴格監管的背景下，第三方支付跨境業務從多個方面突破了現有的外匯監管體系，產生資金流動的新風險。對此，外匯監管部門應積極應對，平衡嚴控風險與促進發展的需求，積極支持第三方支付跨境業務規范發展，并針對存在的風險隱患制定相應監管措施，保障我國非銀行支付機構行業平穩有序發展。

（一）嚴把市場準入條件，明確第三方支付跨境支付業務的主體資格

在《非金融機構支付服務管理辦法》基礎上，制定出臺具體的第三方支付機構外匯管理辦法，將第三方支付機構定位為辦理本外幣兌換和支付清算的非金融機構，作為銀行業務的有益補充。參照商業銀行辦理結售匯業務的準入標準，建立非金融支付機構跨境業務的準入和退出管理制度。明確對第三方支付機構開展外匯業務實施資格管理，頒發第三方支付機構《外匯業務許可證》，從業務經營資格、業務范圍、外匯政策監督等方面建立準入標準，明確高管人員需具有外匯從業經驗及相關任職資格，規范真實性審核職責及相關權利和義務，禁止不具備條件的支付機構辦理跨境支付及相應的結售匯業務。

（二）出臺業務操作細則，規范第三方支付機構跨境業務操作行為

將第三方支付機構列入外匯管理主體范圍，規定第三方支付平臺在規范經營、資金安全、高效運行等方面應承擔的責任與義務。要求第三方支付機構在辦理跨境業務時必須核對客戶身份，保守商業機密，保管業務及會計檔案，規范開具發票，配合監管機構的監督與檢查。建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、個人結售匯管理、國際收支申報等業務管理制度。提供逐筆跨境交易對應的交易記錄及相關資料，提供終端用戶的交易賬號及支付路徑。建立外匯收支服務報告制度，定期上報跨境交易報告等。對第三方支付機構網絡支付賬戶進行專戶管理，賬戶內資金的劃撥增加審核環節；設置統一的第三方支付跨境業務國際收支及結售匯統計交易編碼，進行專項統計與監測；出臺第三方支付平臺結售匯實施細則，規范此類資金結售匯數據的報送與統計歸類。

（三）加強監管手段和渠道，提高第三方支付平臺跨境交易真實性審核效能

與公安部門協調，對符合從業條件的第三方支付機構開放“居民身份證聯網核查系統”，查核居民身份真實性。消除個人網上交易的貨物流和資金流匹配監管盲點，要求第三方支付機構在合作銀行開立過渡賬戶，存放由第三方支付機構收取或提取的資金，個人資金入賬或解付時，需提供大于或等于入賬或解付金額的物流清單，防范虛擬物品大額交易。與海關和郵局建立業務數據共享機制，及時了解通過航空等郵寄進出境的數據，以實現對第三方支付平臺網絡支付數據的貨物流總量核對。加強網上即時個人結售匯業務的監管。通過第三方支付機構與合作銀行的系統對接，將網上即時個人結售匯業務信息納入個人結售匯系統管理，實時監測個人外匯收支情況，把握跨境交易資金來源和真實用途。

（四）實施資金嚴格區分管理，防范第三方支付備付金出現信用風險

參照《支付機構客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》的規定，制定第三方支付機構外幣備付金管理規定，根據與其合作銀行情況，允許開立多個外幣備用金專用賬戶，但需向外匯局報送存管協議和相應的賬戶信息資料。對客戶外幣備付金賬戶資金與第三方支付機構自有外匯資金進行嚴格區分管理，不得混用。外幣備用金專用賬戶收入只允許客戶備付金的劃入，支出只限于按照客戶指令的對外支付，不允許另有其他收入或支出等。第三方支付機構網絡支付賬戶資金實行無息管理，避免此類賬戶產生大額孳息后因歸屬問題產生爭議。聘請專業審計機構對跨境網絡支付業務進行定期審計檢查，確保客戶的沉淀資金的安全，督促規范跨境網絡交易的業務操作。要求第三方支付機構將客戶的沉淀資金進行第三方托管，并要按比例上交擔保資金，以防范信用風險。

（五）加強監測及查處，堅決打擊通過第三方支付平臺進行非法資金轉移

一是加強對第三方支付跨境資金流動監測。建立非現場監測機制和異常交易預警機制。根據第三方支付機構合作銀行提供的交易主體明細信息，了解第三方支付機構業務經營情況，通過個人結售匯管理信息系統的預警功能，加強對網上跨境交易業務數據的監測、分析和排查，對違規經營行為進行嚴厲查處。二是要求第三方支付機構注重風險防范和完善內控制度。對跨境網絡交易中的大額、可疑信息及時報送外匯管理部門及人民銀行反洗錢管理部門，主動加強與反洗錢部門的協調配合，以防止不法分子利用跨境支付交易進行洗錢活動。三是建立網上交易各部門聯合監管機制。針對第三方網上支付平臺外匯服務運作模式的特點，工商、稅務、海關和外匯局等監管部門應加強聯合監管，形成部門監管合力，實現市場準入、納稅監管、物流信息等各業務數據信息資源共享，提升第三方支付跨境資金流動監管效果。

參考文獻：

跨境業務管理范文第5篇

關鍵詞：“互聯網+”；跨境電商；生態圈；競爭力

在全球經濟一體化發展的驅使下，互聯網技術的快速發展在電子商務領域的應用使得進出口得到了極大地發展。深入分析當前跨境電子商務企業的基本類別，發現當前從事跨境電商業務的企業絕大多數都是中小型企業。對于跨境電商來說，在實際發展過程中應當徹底放棄傳統企業發展過程中依賴自身構建企業競爭力的方式，充分借助互聯網的基本作用形成合適的跨境電子商務業務的電商生態圈，繼而在國際市場上形成較強的企業集團貿易競爭優勢。相對于傳統國際貿易業務，跨境電商業務中企業在國際化競爭過程中的核心要素已經產生了明顯變化，其自身在實際發展過程中必須在自身經營理念和運作方式以及組織構架等多個方面實現系統優化，繼而實現跨境電子商務生態圈市場競爭力的大幅提升。

一、分析建立跨境電商生態圈的重要意義

隨著經濟全國化的快速發展，跨境電子商務也獲得迅速的發展。目前來說跨境電商劃分為兩類，即跨境電子商務與進口跨境電子商務，國內跨境電子商務主要是B2B對外貿易模式。互聯網技術的迅速發展帶動了電子商務行業的發展，社會對于電子商務的發展越來越重視，而隨著經濟全球化的迅速發展和跨境電子商務的衍生，人們開始將發展目光投入跨境電子商務。但是當前國際政治發展不穩定，導致國際貿易環境非常惡劣，國際貿易規則也隨著變化，導致國際市場頻頻出現新狀況，跨境電子商務既是推動電子商務行業發展的新契機，同時又給電子商務行業發展帶來了巨大挑戰。跨境電子商務的快速發展使得消費者購買商品有了多樣化的選擇，極大拓展電子商務企業的發展市場，提高企業的市場經營利潤，同時還能與許多優秀的企業伙伴進行合作和學習，譬如國際貿易創新思維和管理理念以及電商運營能力等。此外，跨境電子商務的發展促進我國進出口經濟的發展，實現資源的合理配置，推動我國經濟的可持續發展。

二、分析跨境電子商務企業發展存在的問題

1.物流系統不健全導致跨境電商發展緩慢

從互聯網與現代物流系統角度來看，跨境電子商務行業的業務操作主要劃分為兩個部分，即商流與物流，健全的物流系統是推動跨境電商產業穩定發展的重要內容。由于建設交通樞紐和物流倉庫以及物流中心需要耗費的時間較長，已有的物流系統無法滿足跨境電商發展的需求，因此物流系統不健全是影響跨境電商發展的一重大因素。同時已有的物流系統在基礎設施與專業化標準上不夠統一，從而使得多種運輸方式無法實現銜接，影響跨境電子商務的快速發展。

2.已有的通關模式導致跨境電商運營成本升高

互聯網的迅速發展推動著跨境電子商務的快速發展，滿足國內外用戶群體的商品需求和服務需求是跨境電子商務發展的業務核心，但是由于客戶群體商品需求量無法明確，因此導致跨境電商的業務營運困難重重，無法對市場需求做出準確判斷，只能根據相關數據制定貨物運輸方案，直接導致供需不平衡，為了滿足跨境客戶群體的需求，跨境電子商務企業只能支付高昂通關費用進行補貨，若是出現供過于求的情況還需要將多余的貨物運輸回本國，這樣會產生大量的關稅，對于跨境電子商務的發展極其不利。為了有效減少供需不平衡現象實施了保稅區制度，雖然從某種程度上減輕客戶群體和貨物數量需求差異的矛盾，但是由于保稅監管制度過于復雜和繁瑣，因此導致跨境電商的運營成本急劇升高，影跨境電子商務的穩定發展。

3.跨境電商企業缺少專業化運營人才

一是跨境電子商務缺少充足的專業化市場運營人員。跨境電子商務的發展始終和企業運營息息相關，而企業運營與專業化的運營人員緊密相連，因此跨境電子商務若想快速發展就需要吸納優秀的專業化市場運營人員，但實際上目前跨境電子商務企業缺少充足的專業化人才。再加上跨境電子商務主要是進出口貿易，所以對于運營人員提出了較高的要求，因此，跨境電子商務企業就需要吸收外語功力深厚和熟知國家進出口貿易法律的人才，減少跨境電商企業在運行過程中遭遇的問題，加強對運營人才的培養，保證電商運營人才熟知跨境電商和跨境物流以及市場營銷等方面的知識，全面提高運營人才的綜合素質，推動跨境電子商務的迅速發展。

二是缺少對國外客戶群體消費文化和營銷理念的認知。跨境電子商務企業的主要客戶群體是國外用戶，跨境電子商務企業應當充分了解國外客戶群體的消費文化與營銷理念，迎合客戶群體的需求，提高國外用戶群體對電商產品的認可。同時，跨境電子商務企業引領人員應當要充分了解國外的法律法規和發展政策，通過國際認可的法規體系來引導用戶購買電商產品和服務，避免出現各種國際矛盾和沖突。

三、建立跨境電商生態圈的有效策略

1.不斷完善跨境電子商務的市場運營體系

一是形成滿足進出口業務快速響應的商業模式。傳統商業模式過于合注重規模效應，跨境電商應當要不斷轉變商業模式，形成適應進出口業務的商業運營模式。相對于傳統生產型商業模式來說，跨境電商是結合市場消費群體的實際需求來向上游企業提交生產訂單，通過訂單生產模式確保證商品生產數量和客戶需求量保持一致。為了有效滿足市場發展的基本需求，跨境電子商務應當加強對品牌推廣與設計研發的重視，準確判斷市場需求來制定商品營銷計劃，從而推動跨境電子商務的發展。

二是跨境電子商務應當要不斷加強進出口商品和商品服務的品牌建設力度，提高進出口商品的品牌影響力。不斷創新技術不但能夠滿足國際對于商品和商品服務的需求，還能夠全面提升跨境電子商務的產品影響力和服務品質，提高跨境電子商務的市場競爭力，拓寬跨境電商產品的發展途徑。同時，跨境電子商務企業還應當樹立良好的綠色生態型品牌形象，汲取國外先進的生態環境保護技術不斷完善已有的生產系統，結合國際市場的要求不斷完善產品和服務，構建生態文明的品牌形象，從而全面提升品牌產品的市場影響力，提高跨境電子商務的經濟利潤。

2.不斷完善跨境電子商務生態圈系統

一是跨境電子商務遵循國家商業發展法規，建立完善的互聯網生態圈系統。在建立跨境電商生態圈過程中應當要重視電商產業網絡空間的集中性和電商生態圈企業的個性化。 跨境電商需要充分重視電子商務運營平臺的地位和作用，跨境電商需要通過電子商務平臺進行產品銷售，結合市場發展需求向上游供應商提交生產訂單，向下游銷售企業提供銷售產品。通過電子商務運營平臺，跨境電子商務能夠合理配置企業資源，并逐步形成經濟影響力，從而成為推進社會經濟發展的重要組成部分。

二是跨境電子商務應當充分吸收優勢資源建立優秀的電商業務集群。以組織學角度來說，跨境電子商務應當要充分結合成員企業的優勢來明確主營業務，從而建立起企業核心業務集群，并逐步構成將核心業務作為企業未來發展的重點方向，將關聯產業作為企業重要支撐力量的電商核心業務集群。其中，跨境電商核心業務集群中的所有成員企業都屬于獨立法人，電商業務集群中的成員企業互相共享資源，互相補給，從而推動跨境電子商務業務的快速發展，對于提高國家的社會經濟有著促進的作用。

3.全面提高跨境物流的運營水平

一是利用商流和物流相互結合的方式來全面推動跨境電子商務的快速發展。跨境電子商務的各項業務都需要依靠互聯網國際貿易商流活動，而國際貿易業務需要商流和物流相互協調才能順利發展。相對于跨境電子商務來說，跨境物流的主要特點是業務過于復雜，貨物流通風險高，跨境物流是影響跨境電子商務業務發展的重要因素。跨境電子商務應當充分利用電子商務平臺來積累用戶群體，不斷完善商流系統，同時還要結合用戶群體的消費體驗和消費反饋優化商品和服務體系。根據用戶群體的需求信息來改善物流配送策略，全面提高用戶群體的滿意度，促進跨境電子商務可持續發展。

二是跨境物流應當要不斷完善業務操作流程，全面提升跨境物流和跨境電商的契合度。結合當前跨境物流業務存在的主要問題，包含物流配送時間規劃、運輸風險高以及物流成本高等問題，跨境物流企業應當要積極投入海外倉儲和海關通關等資源，構建良好的物流運輸體系，推進跨境電子商務的發展。

4.優化跨境電子商務通關流程

隨著跨境電子商務的發展，海關監督管理部門應要加強建設跨境電商誠信體系，根據跨境電子商務企業的信用等級構建合適的分級監督管理制度。對于按照國家法制法規經營和誠信經營的跨境電子商務企業，海關監督管理部門可以將其稱為誠信通關企業，在通關流程上可以提供綠色通道服務，采用抽檢和免檢等方式來全面提升企業的通關效率。針對于一些缺少誠信的跨境企業，海關監督管理部門應當納入失信名單，通過強制監督等方法來提升失信企業的通關成本，減少失信現象的發生，促進跨境電商企業的良性發展。

四、結束語

伴隨著互聯網技術的迅速發展和信息化時代的到來，跨境電子商務得到快速的發展，推動著我國市雒騁椎姆⒄購蛻緇峋濟增長。所以，加強對跨境電子商務生態發展的深入研究具有著重要的意義，結合國際貿易市場發展狀況，不斷優化國際貿易理念和貿易模式，推動著跨境電子商務的可持續發展，從而促進我國經濟的發展。

參考文獻：

[1]章ィ徐向陽.打造最優跨境電商生態圈實現“唯一”向“第一”轉變[J].杭州（周刊），2016，（12）：44-45.