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農村信用社如今已成為農村金融的主力軍。在當前農村金融體制改革的關鍵時刻，我們要特別注意農村信用社防范和化解風險的問題。這是關系我國農村經濟健康快速發展的大問題。農村信用社經營風險的形成是多年來各種錯綜復雜的矛盾積累的結果。既有體制變更、政策影響的原因，也有信用環境、行政干預的原因，此外，農信社經營方針、內部控制、信貸管理方面的疏漏，還有領導決策、具體實施、人員素質等多方因素都對風險的形成產生重大影響。要深化農村信用社改革,促進農村信用社的穩定健康發展,我們需要選準支點，以便抓住關鍵環節解決農村信用社經營風險的防范與化解問題。

一是提高管理者素質，強化道德約束。提高農信社經營風險防范的能力，要求有一支具有良好道德修養、足夠信貸業務訓練、豐富的風險識別經驗的經營和信貸管理人員隊伍。加強對現有經營管理人員的培訓，可以說是當務之急；其次要完善法人治理結構，建立健全理事會、監事會制度，監事會真正履行監督職能，形成相互監督、互為制約的良好機制；其三要建立科學的業績考核體系，對聯社、信用社兩級班子實行競聘上崗，強化對風險防范化解指標的考核，對不適應工作或者存在問題的班子，要果斷予以調整，實行“能者上，平者讓，庸者下，貪者撤”，從而調動聯社、信用社兩級班子的積極性和主動性；其四要建立崗位交流輪換制度，防止案件的發生。

二是建立健全內部控制程序。所有農村信用社都應不斷完善內控制度。在確保國家金融政策、法規得以貫徹落實的情況下，建立健全信貸、會計、稽核和事后監督協調運轉的內部控制制度，抑制內部違規行為，形成經營管理的良好機制。其次要構筑風險監控防線。在業務經營活動中，應設立三道風險監控防線。在一線臨柜人員中設立雙人、雙職、雙責的事前、事中、事后監督的第一道防線；在部門、崗位之間設立相互制約的監督機制作為第二道防線；設立內部監督部門對業務經營實施監督反饋的第三道防線，加大內審監督力度，把風險控制在萌芽之中。

三是改善貸款資產質量。1、用足用實專項中央銀行票據和再貸款置換農村信用社不良貸款和掛賬虧損。2、借助政府的支持采取措施清收盤活不良貸款。3、繼續堅持服務“三農”的經營方向不改變。農信社信貸資金大部分要繼續用于支持本地區農業和農民，拓寬服務領域，創新服務品種，增強服務手段，不斷提高農村金融服務水平。

四是選好用好人才，提高經營管理水平。當前農信社普遍存在高管人才短缺，制約了農村信用社經營發展。雖然近幾年招收了部分大中專學生，但遠遠不能滿足人才的需求，特別是“飛鴿”牌的大學生的增多，使得農村信用社成為了培養人才的陣地，但卻很難留住人才。這里原因是多方面的，其中人才準入渠道狹窄和培養使用不盡合理是重要原因之一。要提高管理水平，首先要建立和完善人才引進和激勵機制，用事業、感情、環境、待遇引進和吸引人才、留住人才，激發他們為農村金融事業發展做貢獻的熱情。把真正的人才放在經營管理的重要崗位，敢于讓他們承擔起重任，為農信社的經營發展貢獻聰明才智。

五是努力改善社會信用環境。市場經濟是一種信用經濟。信用金融的本質是信用，沒有社會信用的支持農信社就寸步難行。解決信用環境問題除應得到全社會的重視外，還要做好以下工作。首先，要處理好與有關執法部門的關系，使信用社正當、合法的權利得到保障；第二，避開干擾，使農村信用社獨立法人的地位得到有效維護。第三，推動樹立全民信用意識。第四，運用法律手段，堅決打擊逃廢債現象。對少數惡意逃廢債的“釘子戶”，必須依法進行信貸資產保全，營救風險貸款。

六是堅決控制各類案件的發生。繼續實行各類案件防范責任制，主要部位、重要環節要責任到人。按照有關標準，從實際出發，逐步改善安全設施，提高防范能力；加強監督力度，加強對規章制度執行情況的稽核檢查，對違章、違規現象要及時發現、及時糾正，防患未然。加強對廣大干部職工的思想道德教育，開展“愛社如家”活動，堅決查處業務經營中的違紀違法行為。要取得各級黨政和司法部門的支持，及時查處各類案件。2004年06月07日

化解農村信用社風險需六個支點