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市場監管條例范文第1篇

第一條  為了加強本市建筑市場的管理，維護建筑市場秩序，確保建設工程的質量和施工安全，保障當事人的合法權益，根據有關法律、法規的規定，結合本市實際情況，制定本條例。

第二條  本市行政區域內從事建筑市場管理和建設工程的建筑活動的單位、個人應當遵守本條例。

第三條  上海市建設委員會（以下簡稱市建委）是本市建筑市場的行政主管部門；上海市建筑業管理辦公室（以下簡稱市建管辦）負責本市建筑市場的具體管理工作。本市有關專業部門按照法律、行政法規規定的職責分工，負責本專業建筑活動的管理。

區、縣建設行政管理部門按照其職責權限，負責所轄行政區域內建筑市場的管理。

本市有關行政管理部門按照各自職責協同實施本條例。

第四條  建筑活動應當堅持工程質量、施工安全和經濟效益相統一，遵守公開、公平、公正和誠實守信的原則。

第五條  建筑活動實行從業單位資質認定制度、專業技術人員執業資格注冊制度、報建制度、招標投標制度、施工許可制度、質量監督制度和安全監督制度。

建筑活動實行發包制度、工程造價咨詢制度和工程監理制度。

第六條  鼓勵建筑科學技術研究和人才培訓，支持開發和采用建筑新技術、新工藝、新設備、新材料和現代管理方法，促進建筑市場發展。

第二章  資質和資格

第七條  本市下列單位，應當經工商行政管理部門登記注冊，并取得國家有關部門或者市建委頒發的資質證書后，方可從事建筑活動：

（一）建設工程勘察、設計、施工單位；

（二）建設工程發包、監理、造價咨詢單位。

第八條  外地單位應當持省級以上建設行政主管部門頒發的資質證書和有關資料，向市建委提出書面申請，經批準獲得承接業務許可證書后，方可在本市從事建筑活動。

第九條  香港特別行政區和澳門、臺灣地區或者外國的從事建筑活動的法人、其他組織應當經本市對外經濟貿易管理部門會同市建委批準獲得承接業務許可證書，并向工商行政管理部門登記后，方可在本市從事建筑活動。

第十條  國家規定實行執業資格注冊制度的建筑活動專業技術人員，經資格考試合格，取得執業資格注冊證書后，方可從事注冊范圍內的業務。

經注冊的建筑活動專業技術人員執行業務，由所在單位統一接受委托。

第十一條  市建委按照本條例的規定核發資質證書和承接業務許可證書，應當在受理之日起三十日內，作出同意或者不予同意的書面決定。不予同意的，應當在書面決定中說明理由。

第十二條  已經取得資質證書、承接業務許可證書的，應當接受市建委、市建管辦或者區、縣建設行政管理部門的年度審驗。

第十三條  從事建筑活動的單位更名、分立、合并、撤銷、歇業的，應當向工商行政管理部門辦理變更或者注銷登記手續，其中分立、合并的，應當向原審批部門辦理資質變更手續；更名、撤銷、歇業的，應當向原審批部門備案。

第三章  工程發包和承包

第十四條  建設單位應當在建設工程立項文件批準后的規定時間內，持有關批準文件，按規定審批權限向市建管辦或者建設工程所在地的區、縣建設行政管理部門辦理建設工程報建手續。

第十五條  發包建設工程的建設單位應當具備下列條件：

（一）有法人資格或者系依法成立的其他組織；

（二）有與建設工程相適應的資金；

（三）有與建設工程管理相適應的專業技術人員和管理人員。

建設單位不具備前款第（三）項條件的，應當委托有相應資質等級的建設工程發包單位（以下簡稱發包單位）發包。

第十六條  建設工程勘察或者設計項目應當具備下列條件方可發包：

（一）有經批準的建設工程立項文件；

（二）有建設工程勘察或者設計所需要的基礎資料；

（三）有設計要求說明書。

第十七條  建設工程施工項目應當具備下列條件方可發包：

（一）初步設計方案已獲批準；

（二）建設工程已列入年度建設計劃；

（三）有滿足施工需要的施工圖紙以及有關技術資料。

第十八條  建設工程勘察、設計、施工項目發包給一個建設工程承包單位的，應當符合本條例第十六條的規定。

第十九條  建設工程的發包分為招標發包、議標發包和直接發包。

建設工程招標發包分為公開招標發包和邀請招標發包。

第二十條  超過規定總投資額或者建筑面積的下列建設工程，應當采用招標發包和投標承包：

（一）政府投資的；

（二）事業單位投資的；

（三）國有企業投資的；

（四）國有資產控股企業投資的；

（五）集體經濟組織投資的；

（六）市人民政府規定的其他建設工程。

保密工程、軍事設施工程等特殊建設工程和前款規定范圍以外的建設工程，可以自行選擇發包方式，并接受市建管辦或者區、縣建設行政管理部門的監督。

第二十一條  招標發包建設工程的，應當按照本市建設工程招標管理的有關規定進行，采用規范的評標辦法，并接受市建管辦或者區、縣建設行政管理部門的監督。

第二十二條  建設工程發包單位（以下簡稱發包單位）應當將建設工程發包給具有相應資質等級和經營范圍的建設工程承包單位（以下簡稱承包單位）承包。

第二十三條  一個建設工程的勘察、設計、施工項目，可以全部發包給一個承包單位總承包；也可以將一個建設工程的勘察項目、設計項目、施工項目分別發包給承包單位總包。

建設單位或者總承包單位發包施工項目的，以建設工程中的單項工程為最小標的。

第二十四條  設計總包單位可以單項工程為最小標的，分包給其他設計單位。

施工總包單位可以單位工程為最小標的，分包給其他施工單位。

在本市的外地設計、施工總包單位分包業務的，應當經市建管辦批準后，方可實施。

分包單位應當自行組織完成其承包的全部業務，不得將承包的業務再進行分包。

第二十五條  下列建設工程業務不得分包：

（一）丙級及其以下資質的勘察、設計單位承包的勘察、設計業務；

（二）四級、專業級或者非等級資質的施工單位承包的施工業務。

第二十六條  按照建設工程承發包合同（以下簡稱承發包合同）約定，建筑材料、構配件和設備由承包單位采購的，發包單位不得要求承包單位購入其指定的生產單位或者供應商提供的建筑材料、構配件和設備。

按照承發包合同約定，發包單位自行采購或者要求承包單位購入其指定的生產單位或者供應商提供的建筑材料、構配件和設備，需提供該建筑材料、構配件和設備的性能、質量依據；因該建筑材料、構配件和設備原因發生質量、安全問題，由發包單位負責。

第二十七條  承包單位承包建設工程，應當持有資質證書或者承接業務許可證書，并在規定的業務范圍內承包建設工程。

第二十八條  承包單位應當按照承發包合同約定對發包單位負責；建設工程實行分包的，分包單位應當按照分包合同約定對總包單位負責。

第二十九條  承包單位不得將承包的建設工程業務轉包給他人。

第三十條  發包單位應當按照核定的資質等級和經營范圍承接建設工程的發包業務。

發包單位不得轉讓發包業務。

第三十一條  下列建設工程應當實行監理：

（一）國家和本市重大建設工程；

（二）大、中型公益事業工程；

（三）住宅工程；

（四）利用外國政府或者國際金融組織贈款、貸款的工程；

（五）市人民政府規定的其他工程。

建設工程監理單位（以下簡稱監理單位）受建設單位委托，按照核定的資質等級和經營范圍，依照有關法律、法規以及技術標準、設計文件、監理合同，實施監理，并出具相應的書面報告。

第三十二條  監理單位不得從事下列活動：

（一）與建設工程的承包單位或者建筑材料、構配件和設備供應單位有隸屬關系或者經營性業務關系，接受該建設工程建設單位的監理委托；

（二）與建設工程的承包單位或者建筑材料、構配件和設備供應單位串通、弄虛作假；

（三）轉讓監理業務。

第三十三條  建設工程具備施工條件后，建設單位應當持下列資料，向市建管辦或者區、縣建設行政管理部門申領建設工程施工許可證：

（一）建設工程規劃許可證；

（二）資金入帳憑證；

（三）通水、通電、通路以及場地平整的有關證明；

（四）建設工程承發包合同副本；

（五）建設工程質量和安全監督申報所需要的資料。

市建管辦或者區、縣建設行政管理部門按照前款規定核發建設工程施工許可證，應當在受理之日起三十日內，作出同意或者不予同意的書面決定。不予同意的，應當在書面決定中說明理由。

未領取建設工程施工許可證的項目，不得進行施工。

第四章  工程合同和造價

第三十四條  建設工程承發包雙方應當簽訂承發包合同。

承發包合同應當采用書面形式，并參照使用國家和本市的合同示范文本。

實行招標發包的建設工程，其承發包合同的主要條款內容應當與招標文件、投標標書和中標通知書的主要內容相一致。

第三十五條  本市建設工程定額以及費用計算方法，由市建委會同有關部門依照國家和本市有關規定，以及建筑材料、人工、機械設備等費用的市場變化情況編制，并由市建委定期。

第三十六條  建設工程造價，由發包單位和承包單位根據建設工程的具體特點和市場供求情況，參照市建委的建設工程定額以及費用計算方法，通過招標確定或者協商議定。

第三十七條  建設工程的工程款結算，以承發包合同約定的價格或者承發包合同約定的建設工程定額以及費用計算方法為依據。

建設單位、總承包單位應當按照承發包合同的約定，向承包單位給付工程款；建設工程實行分包的，總包單位應當按照分包合同的約定，向分包單位給付工程款。

第三十八條  承發包合同約定的工程量發生增減變化的，對增減變化部分的工程款雙方可以協商確定，也可以向雙方共同委托的或者一方委托另一方認可的建設工程造價咨詢單位（以下簡稱造價咨詢單位）咨詢后確定。但發包單位不得以造價咨詢為理由而拖延承發包合同的履行。

第三十九條  造價咨詢單位應當在核定的資質等級和經營范圍內，接受建設單位或者承包單位的委托，從事相應的咨詢服務活動。

建設工程造價的咨詢服務收費標準按照建設工程實際工作量與核定額相結合的原則，由市建委會同市物價局制定。

造價咨詢單位對委托單位提供的資料和文件，負有保密的義務。

與承發包單位任何一方有資產利益關系的造價咨詢單位，不得接受相對方的業務委托。

造價咨詢單位不得轉讓工程造價咨詢業務。

第五章  工程質量和安全

第四十條  建設工程勘察、設計、施工的質量和施工安全應當符合國家、行業有關標準的要求；沒有國家、行業標準的，應當符合本市建設工程地方標準的要求。

第四十一條  建設單位應當組織建設工程勘察、設計、施工承包單位進行勘察、設計、施工文件的技術交底，并提供相應的技術資料和其他必要的條件。

建設單位應當根據承發包合同約定，對建設工程的質量、施工安全和現場管理承擔責任。

建設工程竣工驗收后六個月內，建設單位應當按照規定向市城市建設檔案館或者區、縣城市建設檔案機構無償報送建設工程竣工檔案。

建設單位將建設工程的勘察、設計、施工項目全部發包給一個承包單位總承包的，由該總承包單位承擔本條第一款規定的職責。

第四十二條  建設工程勘察、設計承包單位對其編制的勘察、設計文件的質量負責。

建設工程勘察、設計文件應當符合有關法律、法規、規章以及建設工程勘察、設計技術標準的規定。設計中對選用的建筑材料、設備等應當注明規格、性能等，并提出質量要求。

建設工程設計承包單位不得指定建筑材料、設備的生產單位。

第四十三條  建設工程施工總包單位應當根據承發包合同的約定，負責建設工程的工程質量和施工安全管理工作。

建設工程施工分包單位應當根據分包合同約定，負責本單位承接的施工業務的工程質量和施工安全，并接受施工總包單位的管理。

第四十四條  建設工程施工承包單位應當加強文明施工管理，科學組織施工，控制施工現場的粉塵、廢氣、廢水、固體廢棄物以及噪聲、振動對環境的污染和危害，做好施工現場的管理工作。

建設工程施工中發生質量、傷亡事故時，建設工程施工承包單位應當按照規定及時向有關部門報告。

第四十五條  建筑材料、構配件和設備供應單位應當對其供應的產品質量負責。

第四十六條  建設工程的施工管理專業人員和操作工人實行培訓上崗制度，經過建設工程安全教育、職業道德教育和技術等方面的培訓，取得合格證書，方可上崗。

第四十七條  建設工程竣工后，承包單位應當進行工程質量自驗；建設單位應當負責全面驗收，建設單位委托監理單位驗收的，監理單位應當出具驗收書面報告；市建管辦和區、縣建設行政管理部門應當對建設工程質量進行監督管理。

未達到合格標準的建設工程不得交付使用。

第四十八條  市和區、縣勞動行政部門負責本市建設工程施工安全的勞動保護監察。

市建管辦和區、縣建設行政管理部門負責建設工程施工安全的監督管理，并在業務上接受勞動行政部門的指導。

第四十九條  建設工程交付使用后，在國家或者本市規定的建設工程保修期內，除不可抗力外，因勘察、設計、施工或者使用的建筑材料、構配件和設備等方面原因造成的質量問題，由施工單位先行負責維修、返工、重建；費用由責任方承擔。

第五十條  公民、法人和其他組織對建設工程質量的投訴，市建委、市建管辦和區、縣建設行政管理部門應當依法受理，及時處理。

第五十一條  本市鼓勵建設單位和承包單位參加建設工程保險。

第六章  法律責任

第五十二條  違反本條例規定，有下列行為之一的，市建管辦或者區、縣建設行政管理部門責令停止建筑活動、予以警告或者沒收違法所得，并可處以五千元以上五萬元以下的罰款：

（一）未取得資質證書或者未取得許可證書，在本市從事建筑活動的；

（二）國家規定實行執業注冊制度的建筑活動專業技術人員未取得執業資格證書從事相應業務的；

（三）從事建筑活動的單位發生更名、分立、合并或者撤銷事項，未按規定辦理手續的。

第五十三條  違反本條例規定，有下列行為之一的，市建管辦或者區、縣建設行政管理部門責令停止建筑活動、予以警告或者沒收違法所得，并可處以承發包合同價百分之一至百分之三的罰款，但最低不低于五千元，最高不超過二十萬元：

（一）應當招標發包而未采用招標發包建設工程的；

（二）將建設工程發包給不具有相應資質等級和經營范圍的承包單位承包的；

（三）違反總包規定發包建設工程的；

（四）違反分包規定發包建設工程的；

（五）應當投標承包而未采用投標承包建設工程的；

（六）超越資質等級和經營范圍承接建設工程業務的；

（七）應當實行監理的建設工程而未委托監理的；

（八）將承包的建設工程業務轉包給他人的。

第五十四條  建設單位未按期辦理建設工程報建、施工許可的，市建管辦或者區、縣建設行政管理部門責令停止施工、予以警告，并可處以五千元以上五萬元以下的罰款。

第五十五條  發包、監理、造價咨詢單位超越資質等級和經營范圍承接業務或者不履行規定義務的，市建管辦或者區、縣建設行政管理部門責令停止建筑活動、予以警告或者沒收違法所得，并可處以五千元以上五萬元以下的罰款。

第五十六條  違反本條例規定，有下列行為之一的，市建管辦或者區、縣建設行政管理部門予以警告，責令停止施工，并可處以承發包合同價百分之一至百分之三的罰款，但最低不低于五千元，最高不超過二十萬元：

（一）違反建設工程質量、安全管理或者施工現場管理規定的；

（二）因建設單位或者建設工程勘察、設計、施工單位責任造成工程質量、傷亡事故的；

（三）建設工程未達到合格標準而交付使用的。

第五十七條  逾期未申辦年度審驗的，經市建委、市建管辦或者區、縣建設行政管理部門提示后仍不申請，視為自動歇業，其證書失效；年度審驗不合格的，由市建管辦責令其限期改正，改正期內按低一個資質等級承接業務或者核減承接業務范圍；連續兩次年度審驗不合格的，由市建委降低其一個資質等級，資質等級為最低級的，取消資質或者吊銷承接業務許可證書。

第五十八條  市建委對建設工程勘察、設計、施工承包單位以及發包、監理、造價咨詢單位違反本條例規定的行為，可以根據情節輕重作出降低資質等級，暫扣、吊銷資質證書或者承接業務許可證書的處理。

第五十九條  違反本條例規定，造成建設工程質量和人員傷亡事故及其他人身、財產損失或者擾亂建設工程承發包工作秩序的直接責任人員和單位法定代表人，應當給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六十條  市建委、市建管辦或者區、縣建設行政管理部門違反本條例規定核發資質證書、承接業務許可證書、建設工程施工許可證或者作出錯誤決定，由上級主管機關責令其糾正，或者予以撤銷；造成直接經濟損失的，應當依法賠償。

第六十一條  建設行政管理人員應當遵紀守法，秉公執法。對玩忽職守、濫用職權、徇私舞弊的，由其所在單位或者上級主管部門給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六十二條  當事人對具體行政行為不服的，可以依照《行政復議條例》和《中華人民共和國行政訴訟法》的規定，申請復議或者提起訴訟。

當事人在法定期限內不申請復議，不提起訴訟，又不履行具體行政行為的，作出具體行政行為的部門可以依據《中華人民共和國行政訴訟法》的規定，申請人民法院強制執行。

第七章  附  則

第六十三條  本條例有關用語的含義：

（一）建設工程，指土木建筑工程、管線工程及其相關的設備安裝工程、裝飾裝修工程；

（二）建筑活動，指建設工程的勘察、設計、施工及其相關的發包、工程造價咨詢、工程監理等活動；

（三）單項工程，指建設工程中由若干單位工程組成、有獨立設計文件、建成后能獨立發揮功能效益的工程；

（四）單位工程，指單項工程中單獨設計、可以獨立組織施工的工程，是單項工程的組成部分；

（五）轉包，指不行使承包者管理職能，將所承包的工程轉給他人承包的行為。

第六十四條  市人民政府可以根據本條例制定有關管理辦法。

市場監管條例范文第2篇

關鍵詞：市場經濟；管理模式；理念

近些年來市場經濟的形勢越來越好，與之伴隨的便是經濟方面管理形式的誕生。這種極具國產特點的管理機制，從經濟發展這一角度來說，所起到的作用是至關重要的，能夠推動國內的經濟朝著更加繁盛的階段行進，是現代化城市與社會的建設當中的中流砥柱。在市場經濟蓬勃發展的這些年當中，為轉變國內在經濟方面的管理形式帶來了巨大的推助作用，在和現代化經濟持續融合的過程當中，其資源方面的配備以及調控市場的體系都與市場經濟本身更加呼應。在這一條件之下，經濟方面的管理，應當主要以加強效益為發展的目標，提升工作人員的素養，弘揚團隊合作精神，靈活性地對其展開管理。

1經濟管理模式的意義

在經濟方面的管理機制方面，所采用怎樣的模式，應當基于社會的持續發展加以考慮。對于一個國家來說，對經濟進行合理的管理，可以使其建設更加穩定，并能夠確保長遠的建設。針對經濟管理方式的選擇，主要是通過四個方面加以考量。首先要對社會以及經濟方面的體系制度加以考慮，這是因為社會體系是影響經濟體系形成的關鍵，在經濟方面的管理機制，必須要優先做到在社會體系范圍內[1]。其次需要對資源方面和經濟方面實際發展情況加以考慮，觀察當前的環境形勢，繼而謹慎地做出選擇。最后需要考慮的則是國家在經濟方面實際的運轉情況和相關的宏調政策。

2當前國內在經濟方面管理模式的問題

（1）體系機制不明確

雖然現階段國家在經濟方面的管理中持續地建設，可是在大部分公司企業當中實際開展的情況依然不夠理想，許多制度都不夠完善。這是由于公司的管理者在開展實際工作的過程當中，并沒有關注經濟方面的管理，在思想層面也完全沒有重視起來，導致體系機制不清不楚，完全流于形式。就算設立了相關的部門，也并沒有將監督與管理貫徹到實際中去。

（2）工作人員素養不高

在公司單位當中，工作人員的素養在很大程度上決定了公司的經營情況和建設發展。由于經常出現人員方面的變動，加上素養方面表現較差，導致一部分復雜的工作無法達到預期中的目標，針對經濟上的管理自然也就達不到理想的效果。

（3）管理不夠靈活

在市場經濟的背景下，企業想要發展必須要順應時代變化的趨勢，可是，在一部分公司企業當中，雖然也規劃并制定了有關經濟方面的體系機制，在實際管理的進程中也井然有序，卻仍然不夠靈活。具體表現在管理者在分配任務時無法依照實際的情況，這就導致部分工作流程無法正常進行，給工作人員帶來了一定的壓力和麻煩。

3改善當前經濟方面管理模式問題的策略

（1）突出人本化的管理

以往的經濟管理，各公司企業的管理者更加關注的通常都是技術層面的改革與創新，而對實際的管理不夠重視。想要解決體系機制不夠明確的問題，首先需要加強這一方面人才的建設和培養。只有培養出了在這一方面具有才能的人力資源，才能夠在制度正式實施以后充分地發揮出它所具備的積極作用[2]。經濟管理應當在其需求方面的導向加以確定，因此，為了與時代相呼應，必須要舍棄阻礙經濟方面管理的形式建設和發展的要素，堅持落實和貫徹人本化的管理。

（2）加強民主，提升人員素養

對于公司企業來說，旗下工作人員的素養是構成強大運營團隊的核心要素。在實際的監督與管理進程當中，管理者應當加強民主這一層面的建設，舍棄傳統的“一人決策”方式，真正地做到全體人員共同參與[3]。在這個參與的過程中，也是員工相互之間對于各自素質和修養的監督。這樣做不僅貫徹了以人為本的原則，也能夠提升公司的凝聚力，最終得以實現經濟方面的高速發展，并最大范圍地取得理想中的成效。

（3）靈活性管理，弘揚團隊合作精神

很明顯，依照現階段的發展趨勢來看，經濟方面的管理在未來必然是以團隊之間的合作為主要形式。可以說，真正專業的經濟管理是離不開團隊精神的發揚的，公司的管理者應當在已有制度的基礎上，更加靈活地對經濟進行管理。一人管理已經不再適用于今天社會的形勢變化，需要通過多人之間開展合作來完善體系的構成。由于國內在市場經濟這一方面不斷地進步和改革，也因此推動了經濟方面的管理模式朝著更加系統和完善的方向發展。不過，想要真正地貫徹這一方面的工作，依然需要不斷地學習和探索。必須嚴格地遵守市場當中經濟的發展形勢與規律變化，時刻總結在不斷學習期間所累積的經驗和教訓，真正地與時代相呼應。為了全面實現高層次的經濟發展，必須要對此作出足夠的努力，在經濟的管理方面，需要主要以加強效益為發展的目標，執行科學的管理模式，才能夠更加有效地作用于市場經濟的持續發展。

參考文獻：

[1]王燕.我國中小企業在市場競爭機制下的經濟管理模式[J].時代金融，2017(09).

[2]譚慧娟.市場經濟條件下企業經濟管理模式探討[J].現代工業經濟和信息化，2016(24).

市場監管條例范文第3篇

關鍵詞：商業銀行 風險管理 缺口 久期

利率市場化是一個世界性的問題, 西方發達國家從上世紀60 年代就開始放松對利率的管制, 70 年代基本上完成了利率市場化的進程。80 年代以來, 國際金融市場上利率市場化已成趨勢。相比之下，我國的利率市場化進程明顯滯后，1996 年6 月, 我國取消了同業拆借利率的上限限制，標志著我國利率市場化改革方案正式啟動。2000 年7 月, 中國人民銀行宣布要用三年時間, 按照“先外幣后本幣, 先貸款后存款,先農村后城市”的步驟漸進地實現利率市場化。爾后，在中國人民銀行的《2002年中國貨幣政策執行報告》中正式公布了我國利率市場化改革的總體思路：先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額。目前,我國利率市場化正在有步驟加速推進。從長遠來看，利率市場化可以促進資金市場的競爭和資源的優化配置，但同時，利率市場化不可避免地給我國商業銀行帶來了巨大的風險，其中，最值得重視的是利率風險。

商業銀行的利率風險分析

缺口風險

缺口風險是由于銀行資產與負債結構上不匹配，存在資產負債數量和期限上的缺口，在利率波動時引起銀行收益的變動。金融改革之前，我國商業銀行長期超負荷運轉，信貸資產數量普遍大于存款負債數量；近年來受銀行商業化進程帶動有所調整，超負荷經營局面基本消除，資產負債總量整體平衡。但現階段貸款投放以一年期以內的短期流動資金貸款為主，而吸收的存款基本上以一年期以上定期存款為主，短期資產對應長期負債的特征非常明顯，資產與負債的缺口很大。以某分行為例，2003 年末資產負債結構很不對稱,存在巨大差額，潛伏著相當大的數量和期限的缺口風險。

利率結構風險

利率結構風險產生于資產與負債的利率調整幅度差異。主要有兩種表現形式，一種是指在存貸款利率波動幅度不一致的情況下，存貸利差縮小導致銀行凈利息收入減少的風險；另一種是在短期存貸利差波動與長期存貸利差波動幅度不一致的情況下，由于這種不一致與銀行資產負債結構不協調而導致凈利息收入減少的風險。例如， 1996 年以來，央行連續8 次降低人民幣存、貸款利率，由于每次調整利率時各種期限檔次間利率變化的幅度均不相同， 總體上表現為貸款平均利率的降幅大于存款平均利率的降幅，從而導致銀行收入減少2 000 多億元，可見利率結構風險是銀行利息收入減少的主要原因之一。

選擇權風險

由于名義利率的變動往往會使人們產生一種利率幻覺，只要名義利率上調，一般情況下都會促使銀行存款大幅度上升，因此利率大幅度變動可能促使借款人提前償付或存款人提前提取未到期存款。當利率上升時，存款客戶可能提取未到期存款，然后，再以新的較高的利率重新存款，從而降低了銀行的凈利息總收入；而當利率下降時, 存款客戶可能提前支取存款并轉向其它可獲得比存款收益更高的投資方向，如債券、股票等。例如，我國存款利率下調時，就有一家先前借入銀行5 年期高息借款的資信良好的企業，向銀行提出提前還貸，再按降息后的低利率貸款的要求，盡管銀行對提前還款或提前支取設定了一定的限制條款，但由于市場競爭激烈，各商業銀行為了穩定自己的存款大戶和優質貸款客戶，很難采取相應的措施或政策阻止客戶提前還款或提前取款。因此，利率上漲或下降，商業銀行都要面臨客戶不同程度上的選擇權風險。

隱性信用風險

利率市場化進程中，利率水平的上升使貸款合約違約的可能性也大大增加。這是因為在信貸活動中，不同借款人違約拖欠的可能性是不同的，但貸款人無法準確知道誰的違約可能性更高，隨著實際利率的升高，更高比例的敢于冒險的借款人將更愿意向銀行借款，而風險較小的穩健的借款人則可能退出借款的行列，這就是所謂的借款人的“逆向選擇”。同時，利率市場化條件下，過高的利率水平同樣會導致銀行自身道德風險的增加。銀行可能為追求短期利益，提高利率水平，這將刺激冒險者的貸款需求，同時擠出正常利率水平的合格貸款需求者，使信貸市場貸款項目整體質量下降，從而提高了銀行的貸款風險。

利率操作風險

首先，在利率管制的情況下，商業銀行的競爭主要集中于服務質量、營銷機制等方面。但利率市場化后, 商業銀行的競爭將圍繞資金價格展開, 競爭將更加激烈，甚至可能導致過度競爭和中小商業銀行退出市場，整個銀行體系的系統性風險將大大增加。其次，在利率管制的情況下，銀行只有貸款與不貸款的權利，但在利率市場化的情況下銀行還具有貸款價格的制定權。這時銀行中有可能出現“人情利率”和借機提高貸款利率的政策性漏洞的風險。目前, 我國國有商業銀行管理體制落后將增加利率市場化條件下銀行的決策風險；因缺乏人才，技術手段落后，風險意識淡薄，不能主動介入到利率風險管理中去，從而在主觀上加大了利率變動的體制風險。

商業銀行利率風險管理的思路

利用各種風險管理技術

缺口管理 缺口管理考察分析的對象是到期的或在一定時期內重新定價的全部資產和負債的現金流量，這些資產和負債分別稱為利率敏感性資產(rate - sensitive assets，RSA) 和利率敏感性負債(rate - sensitive liabilities，RSL) 之差為缺口。

GAP = RSA - RSL

給定利率變化為Δi ,利差的預期變動為

E(ΔIM) = RSA ×Δi - RSL ×Δi

若令RSA = RSL，則E(ΔIM) = 0

銀行可以免受利率風險的影響。

另一方面，利率預期上升時，正缺口會使銀行受益；利率預期下降時，正缺口會使銀行利率受損； GAP < O 時，則反之。

利率市場化后的利率水平變動具有周期性，在利率周期的第一個階段，利率上升階段，銀行應建立一個正缺口，正缺口表明有一部分利率敏感性資產是由固定利率的負債來支持的,隨著利率的不斷上升，由正缺口帶來的凈收益將不斷增加，最大的正缺口在利率周期達到最高點前出現。在預期最高點即將來臨時，應搶時間按市場利率擴大貸款并將貸款定為固定利率貸款。如果負債利率較高，應盡量縮短期限，以避免市場利率下降的風險。按照有對稱風險模型，利率下降的速度比上升的速度快的多，因此在接近最高峰時，因不能降低敏感性缺口帶來的損失風險大于在上升時不愿擴大敏感性缺口帶來的損失風險，所以在利率周期的第一階段，應特別小心。在第二階段，利率由上升轉為下降，開始進入低利率階段，銀行應采取負缺口戰略，直至最低點。然后，銀行又開始采取正缺口戰略，進入新的一輪利率周期。

久期管理 盡管缺口管理提供了一種銀行針對利率變動的應對辦法，但它忽略了資金流動、資產負債不匹配等因素，更確切的說，它只是用于防范流動性風險，而不是防范利率風險。1936 年，美國經濟學家麥考利提出了久期的概念。久期是金融工具各期現金流抵補最初投入的平均時間，在計算中，等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現金流現值與該金融工具現值的商之和。若以DGAP ( duration gap) 表示有效久期缺口，則

DGAP = DA - (L/ A)DL

DA 表示銀行資產的加權平均有效久期，DL 表示銀行負債的加權平均有效久期，A 表示銀行的總資產量，L 表示銀行的總負債量。在實際中，銀行為了保證一定的清償力，資產在一定程度上要大于負債，因此L/ A < 1 。

如果商業銀行的有效久期缺口不等于零，則銀行面臨利率風險，因為此時的利率波動會使資產價值和負債價值的變動不一致，未來的利息支出和利息收入不均等。缺口為正時，利率下降，資產負債的價值都增加，但資產增加的幅度比負債大，銀行的市場價值將增加；如果利率上升，資產負債的價值都下降，但資產下降的幅度比負債大，銀行的市場價值將下跌。缺口為負時反之。且缺口的絕對值越大，利率風險越大，缺口為零，則不存在利率風險。因此，商業銀行可以根據對利率走勢的判斷來及時調整有效久期缺口，如預測利率將上升，則應保持負缺口以獲得額外的盈利，如預測利率下降，則應持有一個正缺口。

建立利率風險管理的信息管理系統和測量系統

現代金融市場中，利率運動越來越趨于頻繁和復雜，這要求利率風險管理的信息采集處理要確保實時和高質量。要依靠現代信息技術建立起靈敏高效的信息管理系統，逐日甚至實時從業務處理系統中采集數據，監測和報告每筆資產負債頭寸的幣種、金額、利率、剩余成熟期等，提供敏感性缺口或有效持續期缺口分析表、及資產負債差額報告。選擇與自身條件相適應的利率風險測量模型， 我國商業銀行可以從靜態、易操作的再定價模型入手，以凈利息收入變動為目標，測量和觀察利率的一定范圍變動對凈利息收入的影響；積累經驗后，可以進一步觀察和測量利率變動對利率敏感性非利息收入的影響；在更高級的階段，可以引入動態的模擬模型，把與利率有關的其它變量納入模擬，如經營決策和客戶行為的相應變化，觀察和測量利率風險的利潤影響，獲取更接近現實發展演變的結果。

利率風險信息管理系統和測量系統應及時向風險管理部門提供相關數據信息。風險管理部門做出判斷，如風險對凈收入的影響在核定的范圍內，風險管理部門可以自主決定采取何種措施化解風險，如該影響超出其權限，應向管理決策機構報告，協助制定風險管理決策，并執行決策。此外，風險管理部門還應提供定期報告，保持風險管理信息的暢通。

拓展中間業務, 尋找新的利潤增長點

我國加入世貿組織以來, 外資銀行陸續進入中國市場, 中間業務正成為外資銀行最具競爭力的領域, 也恰恰是國內商業銀行的薄弱環節。國外銀行中間業務的經營品種普遍在70種以上, 范圍涉及擔保、理財、融資、衍生金融工具交易等眾多領域。我國銀行主要中間業務就是利潤較低的結算和一般性業務。今后, 商業銀行必須尋找新的出路, 利用自身在資金、信息、信譽等方面的優勢, 大力拓展中間業務, 這樣既滿足社會經濟發展的需要又能吸引更多的優質客戶, 提高商業銀行的盈利水平, 從而減弱利率風險的困擾。

利率市場化在我國已經不是一個遙遠的話題，我國商業銀行必須及時加強風險管理意識，建立現代風險管理系統，利用各種風險管理技術，大力擴展中間業務。只有這樣，我國商業銀行才能在利率市場化的環境下生存和壯大。

參考資料：

1.李焰，《我國商業銀行的利率風險及管理研究》, 財貿經濟，2000

市場監管條例范文第4篇

一、價格管理的內容

1、制定企業內部計劃價格,把市場壓力傳導給各職能部門和生產部門,形成全員降成本的合力。價格是企業內部實現有效成本控制和落實經濟責任制的關鍵所在。凌鋼集團是一個綜合性冶金企業,包括礦山、焦炭、燒結、鐵、鋼冶煉、成材軋制全過程。制定一套適應自身特點且操作性很強的計劃價格體系是一項龐大而艱巨的工程。企業內部價格分為以下幾個方面:(1)原材料、備品備件的計劃價格。原材料、備品備件品種、規格繁多,主要以市場價格(招投標價格)為依據,分別確定計劃價格。(2)內部生產的中間產品計劃價格。主要對公司內部生產的焦炭、球團、生鐵、鋼坯等,參照市場價格,由技術部門制定詳細的分類標準,按質量的好壞,制定組距差價,從而制定中間產品的計劃價格。這樣既可保證下道工序對中間產品的質量要求,又能調動生產廠提高質量、提高效益的積極性。(3)產成品的計劃價格。以一定時期內市場的平均水平為基礎,以價格變動趨勢和相關因素為參數制定。(4)輔助生產的風、水、電、化驗的計劃價格。有市場價格的以市場價格為依據,沒有市場價格的以成本加利潤的方法確定,使計劃價格既能反映其價值,又能反映市場風險。

由于計劃價格反映了經營機制的方方面面,使經濟責任制落在了實處,為各項成本考核提供了必不可少的參考。

2、物資采購價格的管理。凌鋼集團采購的原材料、備品備件的品種、規格多達上萬種,采購價格管理有兩種方式:(1)采購金額在10萬元以上的,采取招投標方式,在取得生產廠家資質證明和進行必要的考察以后,確定投標資格。在保證質量的前提下,競爭價格。這樣,使采購數量大的精煤、礦粉、鐵合金、軋輥等大宗物資,一年可以節約大量的采購資金,為降低生產成本奠定了良好的基礎。(2)對10萬元以下的物資采購采取詢價制,先由采購部門摸底,選擇采購目標,再由價管會詢價確認,擇優擇價采購。這種抓大顧小的采購價格管理,既通暢了物資采購渠道,又增強了采購環節的透明度。

3、產品銷售價格的管理。企業產品銷售價格的制定是企業管理的重中之重,直接關系到企業效益,因此許多重要決策形成初步意見以后,要經過高層領導的審批。產品價格制定有4個步驟:(1)利用現代信息手段(包括網上、刊物、地區價格走訪),盡可能掌握市場價格水平和動態,預測今后一段時間內價格走向。(2)根據信息反饋內容確定營銷策略。(3)根據品種差價和組距差價制定具體的銷售價格。(4)經過有關部門的討論,按會議決定簽發執行。

4、運輸及各種勞務價格的管理。運輸和勞務價格與產品價格有十分明顯的差異,它在內容和表現形式上多種多樣,因此在管理上也要把握原則性和靈活性的統一。要掌握市場價格的總動態,對有條件的勞務現場進行實地考察,把復雜的勞務費用標準匯總,計算整個項目的勞務價格,最后參照勞務總水平評價和修改勞務價格。

5、積壓呆滯品和廢舊物資的價格管理。積壓品主要包括長期(二年以上)未能出售的產品、現存基建部門剩余鋼材、清欠抵債鋼材、由于工藝變更不能使用的備件、積壓二年以上的半成品。這部分物資占用資金數額較大,盤活資金十分必要。積壓品的銷售價格是在現行正品價格基礎上,按銹蝕程度確定的。

二、價格管理的方式

1、采用各種信息手段,及時掌握市場信息,把握市場價格主體脈搏。價格管理首要任務是最大限度地掌握市場信息。具體的工作程序是:(1)采集信息;(2)對信息進行加工整理;(3)確定對價格主題的影響;(4)對企業有關的價格提出調整意見。

2、以市場價格為導向,制定營銷策略,作為修訂價格的參數表。市場價格與企業生產經營情況相結合,形成企業的營銷策略,營銷策略是修訂價格的參數表。去年受大環境影響,鋼材銷售困難。為了擴大市場占有面,增加市場份額,公司制定完善了銷售策略,修訂了一系列特殊調整參數。鼓勵異地銷售,制定地區價格,外省外市按運距制定運價補貼。還制定了鼓勵批量和銷售資金回籠的優惠價格。根據生產部門反饋的信息,為鼓勵外銷,調整了廢次品銷售價格。營銷策略在價格主體中起到了微調作用。

3、實行價格指數控制法,是市場經濟條件下企業管理新舉措,是協調企業投入產出的好辦法。價格指數=(本期價格―基期價格)÷基期價格×100%(基期價格為上年年底價格)。采用價格指數控制法,每月要分別計算產品銷售價格指數和購入材料價格指數,通過經濟責任制考核指標,向采購部門發出采購價格控制指令,使采購成本隨著產品市場價格總水平波動,把購入材料價格控制在企業可以消化的幅度內。這樣,保證了企業在產品價格下滑的情況下,采購成本同步降低,從而保證了企業效益的實現。

三、價格管理應注意的問題

1、及時準確地收集信息是價格管理工作的重要內容,價格總水平是通過價格的低點和高點平均數來確定的,無論是高點的或低點的任何變化都會造成平均價格的波動。所以,及時掌握價格變動信息是十分重要的。

2、價格管理人員必須掌握企業的生產工藝過程,熟悉產品結構、每道工序的費用和成本情況。只有全面掌握企業產品(包括中間產品)的成本構成,才能對局部或整體價格作出正確的調整。

市場監管條例范文第5篇

目前，我國經濟進一步步入了全球化軌道，醫院的經營理念進一步更新，醫院之間的競爭日趨激烈，新的形勢要求醫院必須加強內部管理，因此，財務管理在醫院經濟管理中的應用和地位日顯重要。在醫院管理中，充分發揮財務管理的作用，是全面提高醫院科學管理水平的需要，同時，也是利于增強醫院適應市場經濟競爭環境的能力，使醫院持續、穩定、健康的發展。如何應對醫療市場出現的新情況，改進和提高醫院的經營管理水平，保證醫院的可持續性發展，已成為醫院管理面臨的重大問題，同時也是一項需要解決的緊迫而又艱巨的任務。因此，充分認識市場，掌握市場規律，明確市場定位，制定有效策略，高效參與競爭，科學合理發展是其建立有效的市場和應對策略的重要組成部分。“管理是不用投資的擴大再生產”，醫院賴以生存和發展的基礎是全面質量管理，而財務管理又是醫院管理的重要組成部分，隨著經濟的發展和社會的進步，醫院的財務管理工作不僅面臨著市場經濟和我國加入WTO帶來的挑戰，而且還充滿了前所未有的發展機遇。因此，從財務管理工作的實際和內在規律出發，把改革和實踐作為今后相當長一個時期統領整個財務工作的理念，使財務管理工作繼續保持良好的態勢發展。

一、醫院的市場定位和經營理念

隨著我國衛生事業的改革進一步深化，如何建立有效的市場策略，適應、參與市場競爭，在競爭中求得發展是醫療衛生機構面臨的主要問題之一。充分認識市場、掌握市場規律、明確市場定位、制定有效策略、高效參與競爭、科學合理發展是其建立有效的市場和應對策略的重要組成部分。如何建立適用社會主義市場經濟體制要求的衛生服務體系，如何滿足群眾日益增長的健康需求，就必須從推動經濟社會發展的需要出發，從提高群眾身體健康的高度出發，加快衛生事業穩定、健康、可持續發展。在當今嚴峻的市場競爭面前，經營管理作為醫院的一項基本的重要職能，在很大程度上決定著醫院的生存和發展。作為醫療單位選擇適宜的經營方式最終目的是實現醫院發展的目標，其福利性的社會屬性和公益性的本質屬性，決定其不能搞商業化經營，而是應該堅持為人民服務的宗旨，正確處理社會效益和經濟效益的關系。在目前醫療市場競爭激烈的情況下，搶占醫療市場高地，爭取更多的市場份額，是醫院經營的先進理念。要想占有醫療市場，就得科學地預測醫療市場。在常規條件下，如果只從這個地區的人口數量及年齡結構及發病率等方面進行預測，而沒有考慮人們對健康的實際投入和消費，其預測結果實際上只是一個醫療需求份額，對醫院的發展和投入基本上停留在對市場茫然的狀態。那么，進行醫療市場預測的重要條件之一就是要考慮將投入多少收入來滿足自己或者家庭成員的健康需求，即本地區一定時期的健康總需求的經濟總和。其次是群眾需求，即群眾對現有的醫療服務滿意程度，對新的醫療技術認識程度，亞健康需要的投入心理和比例等。這是醫療市場預測的重要條件，只有準確的市場預測才能做出相對準確的市場定位。有了明確的市場定位，就需要跟上先進的經營理念。醫院經營主要是按照市場經濟規律，把各種有形的、無形的資產，通過正確決策，運用合理有效手段，制定出一系列經營策略并加以實施。以優質的服務，先進的技術，優美的醫療環境，低廉的價格等贏得病人的信譽。醫院要想在市場中求得可持續發展，必須遵循市場運作的基本法則――追求自身利益最大化，借助于經濟管理手段，走優質、高效、低耗的質量效益型發展道路，在優質優價中獲得更多的收益。因此，在醫院經營模式中，要根據自己單位的實際情況和優勢項目的發展情況，客觀地分析本單位開展的醫療服務項目在群眾中的認知程度和市場感召力，遵照醫學科學和醫療市場的發展規律，才能準確定位。同時還要建立起一套適應社會主義市場經濟體制的經營和管理機制，直接面向市場，以市場為導向，在供求關系、成本核算、效益分析、市場競爭、社會需求等方面符合市場經濟規律，建立“產權明晰、責權明確、政醫分開、管理科學”的現代醫院制度。

二、加強經營管理，實施全成本核算

成本核算是加強醫院的經營管理，控制醫療費用的重要手段。它作為科學的管理方法在醫院的管理中發揮著巨大的作用。為了更好的適應醫療衛生事業的發展，以全成本核算帶動醫院管理。通過有效的管理，降低無效成本。隨著人民群眾對健康需求的增長，醫療衛生提供的多元化已經成為一種市場發展趨勢。第一，在服務價格方面，同一種服務、同一項技術在不同的醫療機構，對不同的人員提供服務有不同的價格，通過建立多元化的價格體系，使提供服務方進行科學定位、合理投入，而需求方根據自己的情況和必要性合理流動。第二，在服務模式方面，市場經濟的進一步發展要求服務模式的多元化。以人為本，是社會主義和諧社會建設的基點。在不同的階層和群體中，公民之間的收入水平差距很大，利益群體各有所屬，價值取向不盡相同，在錯綜復雜的情況下，不可避免地會出現傾向性和保證重點。那么，必須做出正確的選擇，使衛生服務盡可能覆蓋更多的人群，盡可能達到好的效果，提高人們對衛生服務的滿意度，創造衛生工作行為更加和諧的社會效果。第三，是建立實用的、有效的經營管理體制。成本核算是加強醫院的經營管理，控制醫療費用的重要手段，它作為科學的管理方法在醫院的經營管理中發揮著巨大的作用。隨著醫療衛生體制改革的不斷深化和醫院自身發展的需要，醫院全成本核算已經成為必不可少的管理工具，成為國內衛生管理機構、理論界和醫院的管理者研究和探討的重要議題。加強醫院成本核算管理，就是要在醫療收費價格標準確定的情況下，把醫療成本控制在合理、必要的基礎上，發揮資源的最大使用效益，最大限度地減少資源耗費。醫院經濟的特殊性決定了醫院成本核算的實踐性，在醫院經濟管理的實踐中不斷增強成本核算的實用性。推行醫療成本核算的目的，是促進醫院優質高效低耗，醫院只有提高質量和效益才能具有競爭力。患者對醫療質量的評價是以自身的滿意程度來衡量的，這種滿意不僅僅是診斷快療效好還要環境優美耗費少，合理的耗費已逐漸成為衡量醫療質量的要素之一。因此，改革醫療經濟管理模式，降低醫院運行成本和醫療費用，減輕患者負擔，既符合社會的要求和病人的根本利益，也是吸引病人就醫的重要手段。隨著社會的進步，科技的發展，醫學模式的轉變，實行全成本核算，加強成本管理和控制，是增強醫院生命力和競爭力。適應市場經濟發展的必然趨勢，是協調國家、醫院、患者三方利益，實現衛生改革目標的有效途徑，也是落實“優質、高效、低耗”的標準，保障衛生事業可持續發展的必然要求。

三、完善醫院財務管理與控制機制