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貿易公司融資范文第1篇

關鍵詞：貿易融資 上市公司 商業信用輸出

近些年來是我國金融市場進入擴張發展的階段，上市公司為了獲得更多的資金不斷利用自身的商業信用在金融市場上進行融資。同時，這些上市公司會通過利用其它企業給予的預付賬款、應收賬款等短期商業信用獲得商業信用的輸出，以最終得到超過其在金融市場上融資成本的利潤。而這一現象在近幾年有逐漸發展的趨勢。這使得我國很多企業的應收賬款長期掛賬，難以及時收回，給企業的經營發展和財務運營都帶來了巨大風險，難以長期穩定發展。因此，有必要在貿易融資的視角，對于上市公司進行商業信用輸出的情況，及其對公司經營狀況帶來的影響等內容進行研究，以促進我國金融業進入良性發展階段。

一、上市公司進行商業信用輸出的現狀

（一）上市公司進行商業信用輸出的風險難以把控

對于上市公司而言，其經營目標是企業價值最大化，即保障企業正常穩定的發展同時，還需要完成股東價值最大化、市場占有率提高等企業戰略目標。在這種基礎上，很多上市公司紛紛通過商業信用的輸出來銷售企業商品或服務，這為企業提高銷售量有重要幫助。但是當前，我國很多上市公司在進行商業信用輸出時，難以有效把握公司的風險，這為企業持續經營帶來了巨大難度。上市公司進行商業信用輸出時主要面臨的風險是財務風險、經營風險和匯兌損失風險。財務風險主要來源于由于企業應收賬款金額過高，企業的資產負債水平高居不下，而這也會使得企業融資成本上升，企業難以以較低的利率借到資金，當企業出現壞賬時，企業的現金流難以保障企業正常運營。經營風險主要來源于由于企業經營發展過程中需要持續不斷、大額的現金流保障企業不斷擴大再生產，但是由于應收賬款難以及時收回或者收回期限較長，企業的現金流容易出現破裂，最終給企業持續經營帶來困難，企業不得不面對破產清算等惡劣情況。而匯兌損失風險主要是上市公司在對外貿易方面給予了商業信用而產生的，當國際市場上匯率變動幅度過大時，容易給企業帶來一定的損失。例如，某上市公司主要從事電能傳輸器械設備。該公司為了提高公司的銷售量，給予了下游企業很高的商業信用，這無疑使得企業應收賬款迅速擴張，壞賬總額激增，給企業持續發展帶來了隱患。

（二）上市公司進行商業信用輸出造成企業負擔較重

對于上市公司而言，進行商業信用的輸出必然意味著企業可以更好地銷售商品和勞務，購買方可以通過短期占用上市公司資金的方式保障自身的現金流，其本質上相當于一種短期借款。而該筆短期借款相當于是上市公司給予交易方的無息借款，但是上市公司需要承擔該筆資金使用的利息支出。因此，對于擁有大量應收賬款的上市公司而言，企業所需承擔的利息費用將會給企業日常經營帶來較大的負擔，使得企業承擔了企業本不需要承擔的成本費用。而上市公司生產的商品或者勞務作為供應鏈關系中的一部分，其企業負擔較重，意味著整條產業鏈的存續可能都是通過商業信用在維持，使得供應鏈中的任何一環都存在著大額應收賬款，給供應鏈的穩定性帶來了巨大挑戰。例如，某上市公司為了提高企業的利潤水平采取了商業信用輸出方式，但是由于給予的商業信用額度較高，導致企業負擔變重，現金流維系產生了一定困難。

（三）司進行商業信用輸出的靈活度較低

隨著我國經濟的不斷發展，商業信用也在商業領域獲得了廣泛的運用，雖然商業信用存在短期借款的性質，但是由于其必須出現在存在正常、合理交易關系中，因此其又不同于一般的短期借款，這造成雖然某些企業可能通過商業信用獲取了一定的資金使用期，但是卻無法倚靠這一方法獲得長期的、有目標的資金使用權。因此，對于上市公司而言，其進行商業信用輸出的靈活度也偏低，企業如果想要獲得大額的、長期的資金，也依然只能通過債權融資或者股權融資的方式進行，無法通過商業信用輸出的方式進行。

二、上市公司進行商業信用輸出管理與控制的內容

（一）上市公司進行商業信用輸出管理與控制時需要嚴控風險

隨著我國經濟的進一步發展，商業信用也獲得了進一步發展。眾多上市企業通過商業信用融通資金、給企業的經營帶來福利。同時上市公司通過商業信用輸出的方式擴張了企業銷售額，增強了企業生產能力。但是，上市公司進行商業信用輸出管理時需要嚴控風險。風險把控需要從多方面進行，對于財務風險，上市公司需要設立全面的財務風險評估指標，對于企業財務狀況進行即時性監控，當某些指標超過合理區間范圍需要及時探尋原因，對于超過額度的應收賬款應停止繼續賒賬。這樣可以有效減小財務風險。對于經營風險，上市公司需要設立完善的內部控制體系，當內部控制體系較為完善時，企業出現現金流危機等情況時可以出臺提前應對方案。同時，企業還需要做好資金的提前規劃，只有這樣才能防止因為大面積壞賬出現給企業帶來的經營風險。對于匯兌風險，上市公司需要對于世界范圍內的經濟形勢有一個預判，但是對于大多數匯兌風險可能難以預防，企業只能通過金融手段來降低企業的匯兌風險。

（二）上市公司進行商業信用輸出管理與控制時需要把握負擔

對于上市公司而言，其發展需要依托很多方面內容，除了企業的商品或服務的銷售狀況，還需要依托于企業融資費用等成本。而商業信用實質上便屬于融資成本的一部分，因此上市公司進行商業信用輸出管理與控制時需要把握成本額度，在保障企業銷售量的情況下，減輕企業負擔，最終促進上市公司長期有效發展。想要把握負擔，首先不能直接將商業信用作為危害企業降低成本的元兇，這是因為商業信用輸出雖然可能帶來企業財務上的負擔，但也會促進企業商品或服務的銷售，最終提高企業的總體利潤。其次，上市公司進行商業信用輸出與控制時需要控制商業信用的額度和平均利率，使得商業信用保持在不危及企業正常發展的范圍內。當產業鏈上下游企業要求上市公司給予超過企業規定額度的商業信用需要慎重考慮，防止因企業銷售部門只考慮銷售量而未考慮企業財務狀況帶來的巨大利率損失。除此之外，企業需要定期對商業信用輸出額度進行調整，以保證企業的資產負債率等處于合理范圍之內。

（三）上市公司進行商業信用輸出管理與控制時需要提高靈活性

上市公司進行商業信用輸出管理與控制時，如果不提高對于商業信用政策的靈活運用率，只能導致企業無故受損，最終給企業的發展帶來較大損失。而提高靈活性作為上市公司進行商業信用輸出管理與控制的重要內容，其實質上有多層次的含義。首先，商業信用輸出只可能出現在存在交易關系的產業鏈上下游企業之間，因此其靈活并不意味著商業信用輸出可以運用在沒有交易關系的企業之間，而是指商業信用輸出方式可以具有更高的靈活性。其次，商業信用輸出在輸出方式上應該具有更高的靈活性，給予商業信用的方式可以靈活多樣，對于上市公司銷售不同種類的產品所給予的商業信用應該不同，這樣可以促使企業既可以及時收回資金同時也可以減少企業負擔的資金利率。除此之外，上市公司不能對于商業信用產生過多的依賴，雖然對于商業信用可以續短為長，但是仍然可能存在一定的風險，因此對于長期性資金需要還是需要通過債權或股權融資的方式取得。

三、結束語

當前，我國商業信用在經濟發展中起到了重要作用，上市公司通過商業信用輸出的方式提高商品售賣擴張，提高了企業的銷售水平。但是隨著商業信用越來越廣泛的運用，企業的應收賬款也成為需要重點考量的問題，對于商業信用輸出的研究將有效促進企業不斷發展和前進。

參考文獻：

貿易公司融資范文第2篇

關鍵詞：對外貿易；中間商；方式轉變

中圖分類號：F752 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）04-0-01

一、貿易中間商的發展及功能演化

貿易中間商隨著貿易的產生而產生，隨著經濟的不斷發展，其功能在不斷演化。傳統的貿易中間商主要為買家和賣家提供相對簡單的中介服務，通常以人或經紀身份，按買家或賣家要求提供安排購買或銷售貨物的服務，這些服務主要包括尋找貨源、市場推廣、商討合約及價格、裝運、檢查以及安排訂購事宜等，并從中獲取傭金。這種傳統貿易中間商的特點是完成貨物貿易中的某些服務環節，而不是為買家或賣家完成某種功能，或者說價值增值功能，同時各個服務環節主要在本國內運營，基本不參與國外服務工序，由于形成了專業化分工的服務工序，因而服務效率大大提高。

第一，現代貿易中間商從原來只提供服務工序向提供功能轉化。與傳統貿易中間商相比，現代貿易中間商為客戶提供的服務不再局限于一個或幾個環節，而是提供一攬子服務，并且以完成某項具體功能為目的，對各個服務環節進行協調和整合，實現服務鏈的最優化。例如UPS快遞公司，雖然其主要業務是國際物流業務，但由于客戶要求UPS在最短的時間內將貨物送到目的地，這些客戶可能分布在若干個不同關境區，在執行過程中，UPS事實上完成了包含貨物報關、商檢、關稅處理等貿易服務功能，承擔了現代貿易中間商的重要角色，降低了交易成本，實現了整個服務鏈條的優化。

第二，現代貿易中間商為客戶提供的服務方式從服務標準產品向服務定制產品轉化。這種服務定制方法并不是傳統意義上的手工操作，而是依賴信息技術的大規模定制。由于每個企業所需要提供的服務功能并不相同，因此服務提供商要適應客戶的需求而不是反過來要客戶適應服務提供商的服務供給，這樣貿易中間商對客戶提供的服務就會出現較大的差異。

二、貿易中間商在推動外貿發展方式轉變中的作用

大力培育和發展貿易中間商，有利于外貿發展以貨物貿易為主向貨物貿易和服務貿易均衡發展的轉變；有利于外貿發展從數量增長到規模與效益并重的轉變；有利于外貿主體從外生動力到內生動力的轉變，從而在推動我國外貿發展方式轉變中發揮重要作用。

（一）有利于外貿發展向貨物貿易和服務貿易均衡發展的轉變。目前，我國出口貿易主要以貨物貿易為主，服務貿易尚未充分發展起來。2009年我國超過德國成為世界第一大貨物貿易出口國，但服務貿易出口只有1290億美元，居世界第五位，僅相當于美國的27.4%、英國的53.8%、德國的60.1%。服務貿易的快速發展不僅有利于推動一國貿易結構和產業結構的優化，而且可以通過提升國內要素水平和促進技術結構升級，加快實現一國外貿增長方式和經濟增長方式的轉變。這些服務環節的外包，促使傳統貿易服務產業不斷細分，新的貿易服務部門不斷涌現，從而極大地推動了相關服務貿易的發展，如貿易信息資訊服務、貿易展示服務、與國際貿易有關的研發設計和打樣服務、貿易服務、貿易融資、結算和保險服務、國際物流服務、國際倉儲服務、國際采購服務、國際批發服務、國際零售服務、國際電子商務服務和國際維修服務等。

（二）有利于外貿發展從數量增長到規模與效益并重的轉變。盡管，中國已連續多年保持全球第三大貿易國的地位，但是外貿發展以“數量增長”為主要表現形式的局面并未得到根本性的轉變，這大大影響了我國從對外貿易中的獲益。在跨國公司主導的全球產業鏈中，中國主要參與其中的低端加工制造環節，從而獲利微薄。

三、我國貿易中間商發展的目標模式和培育政策

在低技術產品領域、中高技術產品領域和大宗商品領域，應確立貿易中間商發展的差異化目標模式，并制定針對性的培育政策。

（一）我國貿易中間商發展的目標模式

1.低技術產品領域：貿易供應鏈管理服務集成商。在低技術產品領域，形成了全球范圍內高度分散的工廠體系，而其中我國沿海地區是世界低技術制造業最集中的地區，很多中小城市都形成了專業化的產業集群。由于低技術產品的生產企業多為中小型企業，因此為這些企業提供從生產到付運過程中的集成式服務顯得非常必要，而且這種集成服務需要對整條貿易供應鏈進行整合優化，使各個環節有效快速連接，從而降低貿易成本。目前，我國低技術產品領域的貿易中間商，雖然已具有整合工廠的能力，但是形成國際貿易網絡的能力和貿易集成能力比較差，因此，提升以海外貿易網絡為主的貿易集成服務功能是本土貿易中間商發展的一個重要方向。

2.大宗商品領域：類似綜合商社的國際大宗商品貿易集團。隨著經濟穩定快速發展和經濟規模的不斷擴大，中國已成為全球大宗商品的主要供需方之一。目前，中國是世界上最大的鐵礦石、大豆、棉花進口國和世界第二大石油進口國，同時也是世界最大的鋼鐵和稀土出口國。盡管中國的需求和供給已成為促進國際大宗商品貿易發展的重要推動力，然而我們并未掌握國際大宗商品的定價權，這不僅大大增加了我國商品進口的風險和成本，而且對國家經濟的長遠發展產生了巨大的負面影響。

（二）我國貿易中間商的培育政策

1.加快大型貿易公司國有產權制度改革進程。從全國來看，貿易企業的市場化改革從20世紀90年代中期就全面開始了，但總體而言，我國中小型貿易公司主要以民營企業為主，大多數大型貿易企業仍然實行國有產權，許多國有貿易公司將國有產權制度的改革放在二級子公司或者是三級子公司。筆者認為貿易中間商的性質，決定其需要通過個人參股形成激勵機制，因為貿易公司的資產專用性是核心人員的業務經營能力，這種資產專用性需要通過市場價格表現出來，當人力資源的資產專用性不能正常地反映報酬時，他們會選擇離職、跳槽至其他貿易公司或是自己創立新公司。

2.針對不同的貿易中間商實施不同的培育政策。在低技術產品領域，對于貿易供應鏈管理服務集成商的培育可以從以下幾個方面考慮。首先，按業務關系和貿易網絡功能的形成要求對國有專業貿易公司進行資產整合，打造若干個具有較大規模的，集貿易、物流、信息、金融為一體的多功能、綜合性的貿易供應鏈管理服務集成商。其次，在融資、結算、稅收方面，給予貿易服務集成商相關優惠政策。在融資方面，進出口銀行應優先安排貿易服務集成商所涉及買賣雙方的信貸、海外擔保和優惠貼現等業務，以增強其貿易融資功能；在結算方面，應創新外匯監管政策，給予貿易服務集成商一定的外匯額度并采用年度審核管理方式，為其貿易結算提供便利化。

參考文獻：

貿易公司融資范文第3篇

一、引言

案例一：出口信保融資的慘痛教訓

2011年秋，廣東某從事體育用品的出口商經營周轉出現困難，其在銀行辦理的21.4萬美元賒銷90天項下出口信保融資無法歸還。銀行根據相關協議協助企業向信保公司索賠，但信保公司以其調查的兩家日本進口商未向出口商發出訂單的反饋結果為由，認定出口商欺詐拒絕賠償，銀行出具的合同、發票、報關單、保單、承保通知書等均未被信保公司認定為有效證據，經辦行除此外沒有手段核實或反證進口商違約，后期出口商也拒不配合，企業停產倒閉，貿易背景資料淪為一堆廢紙，銀行信貸資產形成不良。

銀行中后臺部門在上述案例的事后檢查中，提出了貿易背景不真實這一重要結論。同樣的結論也出現在2011年末某音響設備企業7000萬元出口商票融資不良貸款、2013年某家具企業1000萬元訂單融資不良貸款的事后檢查中。但這些風險的背后果真是貿易背景不真實嗎？在筆者看來，銀行對貿易單據的表面核查和出口商資信的調查已經做到了極致，之所以還出現貿易背景核實方面的問題，主要是對進口商的調查缺乏手段。在經濟下行形勢下，進出口商資金鏈均偏緊，賒銷項下的債務清償約定極其脆弱，僅依靠信保公司的誠信機制去要求進口商承認其拖欠貨款純屬徒勞。因此，賒銷貿易方式下引入進口商、出口商、賣方銀行，甚至是買方銀行共同參與的、廉價的、具有統一規則的貿易結算方式非常有必要，TSU BPO結算方式適時出現了。

二、TSU BPO融資介紹

那么，什么是TSU BPO呢？2003年由SWIFT組織的12家銀行發起組成TSAG（Trade Services Advisory Group），專門就如何為賒銷項下交易提供更好的服務，如何更好的為企業供應鏈融資提供服務進行研究。TSAG基于SWIFT系統，又研發了SWIFTNet TSU系統。TSU全稱為Trade Services Utility，是基于SWIFT系統平臺上新開發的功能，通過SWIFT系統保證交易的安全性。

（一）TSU系統

TSU系統可以說是專門為賒銷這種結算方式推出的。賒銷節約了交易成本，但是也產生了新的問題：風險、不確定性。TSU能夠為交易各有關方面（包括進出口雙方、買賣方銀行）提供一個非常好的信息交互平臺，下一步還可能包括保險，運輸，商檢等。TSU的產生確實非常好地順應了目前市場發展的主流方向。

1.TSU系統的核心功能是進出口信息的核對與共享。TSU的主要思路是將國際貿易的買賣方及各自相關的銀行將包括商品信息、物流信息等的貿易全程信息全部輸入統一的電子信息交換平臺⑴。TSU進行內容的匹配、校驗、分析，最終達到買賣雙方銀行能透過TSU共享經過認證的信息控制風險的目的。TSU通過對訂單、運輸單據和發票等單據進行匹配化處理，在整個過程中向貿易雙方銀行提供情況報告，不僅有利于進出口雙方銀行掌握進出口各環節的信息，也為進出口企業的貿易融資提供了便利。TSU系統提供的通信服務全部采用標準化的處理程序和標準化的電文格式，為交易各方提供一個從合同簽約開始的信息核對，一直延續到貨物裝船、報關到最終收匯。

3.TSU的主要特點。TSU有別于信用證、銀行擔保和保理，它的使用主要是為了增強賒銷業務的透明度，有助于銀行為企業提供更多的增值服務，同時也有利于銀行提高在風險、成本和運營效率方面的管理水平。TSU主要有以下特點：

（1）高效快速，可同時對多筆貿易批量處理；

（2）基于SWIFT平臺，非常安全，便于控制風險；

（3）運用電子化手段節約了審單制單的人力物力，價格非常低廉。

（二）BPO簡介

2013年7月1日，BPO（Bank Payment Obligation，“銀行付款責任”）正式推出，是指在賒銷方式下，買方銀行及賣方銀行通過TSU平臺對單據信息進行電子化自動匹配，匹配成功后，買方銀行向賣方銀行做出不可撤銷的付款承諾。BPO是繼匯款、托收、信用證之后的第四種結算方式。兼有銀行付款保證、業務單據化、貿易融資化的特點，為賒銷交易提供銀行付款保證并省去繁瑣流程及單據審核，較傳統支付工具更具發展前景。URBPO則是ICC（國際商會）制定的與之相配的新的統一規則，參與BPO體系的銀行、進出口商均須遵守。

（三）TSU BPO融資的運作模式

銀行為客戶提供TSU BPO融資，可根據不同貿易環節分別配套不同的貿易融資產品。

首先，買賣雙方簽訂貿易合同/訂單時需約定以BPO結算方式支付，貿易糾紛處理遵循URBPO規則。

貿易雙方簽訂合同后，分別向加入TSU平臺的銀行提交取自貨物訂單中的關鍵數據，買方銀行和賣方銀行就來自客戶基礎合同的關鍵數據通過TMA （Trade Matching Application）進行訂單信息匹配，并達成交易框架。賣方銀行如與買方銀行TSU訂單信息匹配成功，可為出口商辦理訂單融資。

出口商發貨后，向賣方銀行提交發票和運輸等重要單據的關鍵數據，TSU系統中的SWIFT云應用TMA，將這些單據數據與之前的訂單數據進行匹配，一旦數據匹配成功，買方銀行就承擔BPO銀行付款責任，賣方銀行即可為出口商辦理免擔保的出口商票融資、出口信保融資，甚至福費廷融資等。

（四）TSU BPO融資風險控制有效性驗證

如將TSU BPO融資嵌入本文開篇的出口信保融資風險案例中，將出現以下情形：在貿易過程中引入一家買方銀行（進口商支付費用遠低于信用證和保函），該銀行將進口商訂單數據錄入TSU平臺，銀行也將出口商提供的訂單數據和單據數據錄入TSU，如TMA數據匹配成功，則表明具有真實貿易存在，如經多次修正仍匹配不成功，則表明進出口雙方不存在真實的貿易背景，風險即可防范與未然，出口信保公司如加入TSU平臺，則可更好地履行進口商資信、進口國風險保險人的職責，有別于目前事后再核實進口商貿易背景的做法。TSU BPO模式同樣適用于前面提及的訂單融資、出口商票融資風險防范，進口商承擔的費用又遠低于銀行保函、國際保理等產品，非常值得深入推廣。

三、TSU BPO融資的特點

案例二：TSU BPO成功運作實例

近期，中國銀行與東京三菱銀行合作完成了一單TSU BPO業務交易，為上海一家貿易公司對日本著名零售企業SEVEN-ELEVEN的出口賒銷交易⑵。SEVEN-ELEVEN公司每天進口的商品上千種，并有不同的規格，不適合用傳統的信用證結算方式，而且該公司由于上年銷售收入下降，明確提出要節約國際結算費用支出。三菱銀行向其推薦了TSU BPO的貿易結算模式，將其龐雜的商品信息進行文件夾式管理并導入TSU平臺，進行數據化處理后與賣方銀行提供的信息在TSU平臺進行匹配。只要信息匹配成功，三菱銀行便承擔BPO銀行付款責任，上海的貿易公司更是憑借該付款承諾獲得中行的免擔保融資，提前落實訂單、緩解其資金壓力，最終貿易結算在TSU BPO模式下順利完成。

在上述案例中，整個貿易流程實際上是圍繞SEVEN-ELEVEN公司展開的，由于該公司信用卓著，處于行業龍頭地位，SEVEN-ELEVEN公司實際上是供應鏈中的核心企業，而上海的貿易公司則是眾多上游供應商中的一員。三菱銀行承擔了SEVEN-ELEVEN公司的信用風險，并耗費了一定的人力物力資源將其采購訂單數據拆解轉換為TSU標準訂單數據流，供各個境外銀行在TSU平臺上匹配，TSU服務收費遠低于保函、信用證等業務，SEVEN-ELEVEN公司達到了節約成本的目的，三菱銀行獲得了企業的國際結算，上海貿易融資獲得了免擔保融資，中行則獲得了相應的貸款收益。

基于上述案例，TSU BPO融資主要有以下幾個特點：

（一）無紙化高效運作

TSU平臺最突出的特點是全程的電子化和標準化，還將實現從業務申請到業務修改及業務確認的全程網絡操作，可以減少人工耗時和單據運輸成本，實現高效快捷。客戶在前端提供相應訂單數據和單據數據，而銀行的主要職責是將客戶的訂單數據與TSU平臺的標準化數據規則匹配，做好數據的拆解轉換、文件夾管理，將標準化訂單數據提供到TSU平臺上供賣方銀行匹配，在完善前期轉換機制的基礎上，上述流程完全可以做到自動化，同時節約了供應鏈核心企業、銀行的人力成本，相關國際結算費用也有所下降。

（二）強大的融資功能

TSU早期的推行并不順利，它只是一個及時準確提供數據匹配的引擎，缺乏法律上的依據。直到2013年BPO體系的推出，只要訂單信息與單據信息匹配成功，銀行就負有不可撤銷的付款條件，而且還要受URBPO規則的約束，TSU項下的出貨前融資、出貨后融資、提貨擔保、貼現福費廷等如雨后春筍般被開發出來，以此滿足貿易雙方的融資需求。相關融資對企業的金融負債，企業產品的生產周期、企業存貨和物流管理都會產生深遠的影響。

（三）可靠的風險保障

TSU為參與的各方用戶提供了：1.經過雙方銀行驗證的貿易核心數據；2.自動化的比對結果；3.交易過程中貿易雙方作出的商業決策分析報告⑶。基于以上相關信息的驗證情況，銀行可決定其融資范圍，在TSU上經過參與方驗證的信息使銀行為賣方提供融資的信心增強。TSU提高了銀行在賒銷業務中的參與度，銀行根據公司客戶提供的貿易相關信息。同時銀行對記賬式交易過程中信息的可見度也大大增強，也能幫助銀行有效控制本身對該類交易項下的授信風險。

四、銀行基于互聯網金融的TSU BPO融資設想

基于銀行賒銷項下貿易融資風險壓力較大的現狀，適時引入新興的TSU BPO融資模式是一個明知的貿易融資業務發展策略。在這個過程中，銀行需注意哪些問題？筆者認為主要有以下幾點。

（一）做好信息系統的對接工作

在互聯網金融日益發展的今天，銀行已擁有較為完善的企業網銀客戶端，從客戶訂單生成到傳輸到銀行的內核系統的過程中，需高度依托銀行的企業網銀系統。在進出口雙方簽署基于TSU BPO結算方式的貿易合同后，銀行可通過企業網銀與客戶訂單系統的接口獲得貿易訂單數據，無論是單筆還是批量的訂單數據、單據數據，在企業電子制單完成后，交由企業的網銀管理員把關，通過互聯網發送至銀行核心系統，在核心系統中根據TSU規則進行進一步的數據電子化、標準化處理，再發送至TSU平臺與對方銀行數據進行匹配。對于內部系統技術水平較高的企業，可不必再逐筆錄入數據，通過將企業內部的訂單管理系統、物流系統連接到銀行的企業網銀，在網上銀行平臺上直接提交數據。

（二）開發與TSU BPO融資相匹配的業務審批機制

由于TSU BPO融資高度電子化和標準化，銀行有必要重新設置該類業務的調查、審核和審批機制。在TSU BPO模式下，銀行甚至可以簡化免擔保出口貿易融資的單據審核機制，由于基本不存在紙質單據，銀行只需對訂單數據和單據數據轉化為標準化TSU數據過程中的無差錯數據轉化負責，依托于TSU平臺的數據匹配功能和BPO銀行付款責任，銀行對出口商發放的實際上是低信用風險出口貿易融資。

貿易公司融資范文第4篇

2013年以來，根據國家戰略要求和市場需求，中國信保進一步加大了產品和承保模式創新力度，為企業制定個性化產品組合方案或承保方案，滿足企業多樣化的風險保障需求。通過產品升級、流程再造和業務系統優化，更加有效滿足市場需求。通過服務前移，更加積極主動地參與到出口貿易或海外項目的前期商務談判和融資安排，全程風險管理顧問服務模式日臻成熟完善。政策性出口信用保險服務客戶的質量和水平得到進一步提升。

信用保險組合拳助出口企業多元發展

針對部分出口企業開拓新市場需求大、業務范圍廣、融資需求大等特點，中國信保發揮專業優勢，推出了包括資信調查、全程風險監控、短期出口信用保險、國內信用保險、特定合同保險、出口賣方信貸保險、出口買方信貸保險等綜合產品和服務方案，全方位支持出口企業拓展海外市場、調整業務結構，以及建立內部風險管理機制，為企業保持業務高速增長和轉型升級保駕護航。

武漢的電信設備制造商烽火國際技術有限責任公司，不久前借力出口信用保險成功挺進了供應商競爭激烈的巴西市場。在當前外需不振的嚴峻形勢下，該企業不僅穩定了國際市場份額，同時還保持了出口逆勢增長。經過多年的合作，該公司依托政策性出口信用保險，已經建立了一套較為完善的風險管理流程，加強了對貿易風險的過程控制，并逐步將信用管理的理念嵌入到業務運作流程中去，從買家信用評估、合同條款確定、下單生產到銷售回款的整個業務流程中始終體現信用管理的痕跡。中國信保對買家限額的批復情況也成了該公司銷售決策最重要的參考依據之一。

廣東廣新集團也是中國信保“全方位”深度服務的受益者。憑借中國信保短期出口信用保險綜合保險產品，廣新集團加大和國外大型超市合作，為國外大型超市提供一站式采購服務，從而實現了從代工廠出口向代國際買家采購的轉型。針對船舶業務周期長、融資難、交船難的行業特點，中國信保與廣新集團開展了“出口買方違約險產品+銀行建造期貸款+買方信貸保險產品”業務合作模式，極大提高了廣新集團的資金使用效率，在優化財務報表結構的同時還能有效規避外幣匯率風險。為解決國際工程承包業務和大型機械設備出口業務中的收匯風險和融資問題，中國信保向廣新集團提供了“特定合同保險+出口賣方信貸保險”組合服務模式。為幫助廣新集團吸引更多工廠加入供應鏈條， 中國信保為廣新集團“量身定做”貿易公司工廠投保出口信用保險產品，以廣新集團作為平臺，這些工廠投保短期出口信用保險，并在收匯獲得保障的情況下聯合銀行提前為這些工廠結匯，幫助工廠控制海外買家風險及緩解資金壓力。此外，借助中國信保的國內信用保險產品，廣新集團的國內采購業務和進口產品的國內銷售業務也實現了穩健增長。目前，信用保險的風險保障已經覆蓋了廣新集團的整個業務鏈條。

小微企業專屬“全風險覆蓋”保險產品受青睞

小微企業普遍具有規模小、人員少、交易方式保守、抗風險能力弱等特點，是國家出口信用保險政策重點扶持的群體。中國信保在傳統出口信用保險操作流程的基礎上做了較大的突破和簡化，推出的“中小企業綜合保險”、“小微企業信保易”等全面覆蓋商業風險和政治風險的保險產品彰顯成效，在小微企業群體中備受青睞。

2013年一季度，在馳名中外的“蜜橘之都”江西南豐，就有42家小微企業投保了出口信用保險。蜜橘出口季節性強，出口周期短，小微企業普遍面臨資金不足、對買方信用狀況不了解、收匯風險大等難題。兄弟果業公司在辦理了出口信用保險后，對外出口信心大增，2013年前兩個月，出口蜜橘金額達434萬美元。微紅果業公司去年還是通過深圳的貿易公司出口，在投保出口信用保險之后也開始大膽地直接闖蕩國際市場，前兩個月的出口額已超過2012年全年出口額的一半，從而帶動了旗下5個蜜橘生產基地，上千家農戶的收入增長。

江蘇太倉的拓菲貿易公司專門向非洲出口漁網。經理小沈曾有在非洲的經營史，對當地情況非常了解。2012年投保信用險時，他僅僅是為了給自己一個心理安慰，并未想到自己的業務會出險，但是他現在很慶幸自己做了這樣的選擇。2013年1月，他的一個尼日利亞老客戶由于資金短缺，拒絕提取已經到港的貨物。情急之下，小沈想到了中國信保。在理賠專員的指導下，小沈對該買家拒收的貨物進行了轉賣。“轉賣的貨物預計四月底可以收到貨款。上個買家拒收造成的滯港費用將由中國信保負責賠付。”通過這次經歷，小沈對風險和信用保險有了深刻認識，立即把原來的保險換成了一份風險保障程度更高的保險。

貿易公司融資范文第5篇

文章編號：1005-913X（2015）08-0019-01

資金仿佛就是企業的血液，關系到企業生產經營的每一環節。資金籌措對于企業發展來說至關重要。根據當前的國際慣例，企業投資之前需要進行可行性分析，首先要落實資金資源才能進行下一步的投資技術，這就是所謂的“融資”。

一、當前中小企業融資模式發展現狀

目前，我國很多中小外貿企業都是由一些擁有外貿經驗的工作者或者擁有國外客戶資源的貿易業務成立的，這些人希望能夠自我壯大，有更好的發展前景進而采取獨立運作的方式進行貿易活動，所以創辦了自己的對外貿易公司。這種情況下創建中小對外貿易公司必定存在資金不足的情況，因此公司要想發展必定想要進行融資。但是中小企業融資往往會遇到很多問題。

首先，企業向銀行貸款會遇到問題。中小外貿企業本身存在很多問題和缺陷，例如企業規模較小，人員素質較低，盈利沒有保障，經營風險較高，信用等級低等等，這些問題導致銀行容易對其產生偏見，不敢輕易向中小企業發放貸款。如果按照優勝劣汰的原則，可能會有一大批中小企業無法從銀行獲得貸款。

其次，我國尚未針對中小外貿企業建立相應的扶持機構，缺乏更多的優惠政策。中小企業經營規模小，風險抵御能力較低等現實問題決定了其市場的信用度較低，但是我國仍然沒有針對中小外貿企業出臺穩定的融資機制，也未建立減少中小外貿企業融資成本的信用擔保機構。雖然我國在這方面已經有了初步的嘗試，但效果并不理想，實際操作仍然有很多困難，無法幫助中小企業順利實現融資。

二、中小外貿企業的融資發展對策

目前，我國中小外貿企業經營規模較小，自有資金有限，而企業自身弱點、銀行體制問題、政府支持力度不夠等，共同導致了當前我國中小外貿企業融資難問題，對此，提出如下建議。

（一）中小企業必須提高自身的信用度

信用是任何企業發展都需要的一顆救命稻草。中小外貿企業要想解決融資問題，必須充分認識到信用對于企業發展的重要性，讓銀行信任企業才能獲得貸款，讓商家信任企業才能有更大的發展空間。首先，企業必須提高審計、會計信息的透明度，減少不對稱交易。在財務管理方面建立相應的財務決算制度，按照國家統一的財務制度建立企業內部財務制度。其次，企業需要建設一個科學、有效的信用評價、體系，提高銀行和商戶對企業的信任度。此外，中小外貿企業還可以借鑒國際成功經驗，科學引進國際信用評價方法，規范企業的信用評價，提供客觀、真實的信息咨詢。

（二）積極嘗試直接融資

一直以來，構建完善的、多層次的資本市場結構是我國資本市場改革的重要目標，自2006年新三板引入之后，尤其經過 2013年推廣至全國和2014年擴容后，新三板為中小企業帶來了新的融資交易平臺，不僅拓寬了中小企業的融資渠道，也為中小企業的運轉注入了新的活力。優質的中小外貿企業應在新三板直接融資方面作出更多嘗試。

（三）創新債務融資方式

中小外貿企業融資最重要渠道仍是債務融資，而傳統的債務融資基本依賴于銀行。近年來，隨著金融市場的不斷發展，不斷涌現出許多新型的融資方式和融資工具，這為企業進行融資提供了有別于傳統的融資途徑。僅僅從最近兩年來看，多種融資方式和融資工具紛紛出現，比如券商資管計劃、基金公司、眾籌、P2P，這些融資方式區別于傳統的銀行貸款，有著各自與眾不同的特點，可以根據不同企業的不同發展情況和資金需求，設計出不同的融資工具，中小外貿企業應充分發揮債務融資的創新能力。

（四）構建針對中小外貿企業融資的銀行體系

一方面，需發揮中小銀行對民營中小外貿企業的融資作用，以目前我國金融市場和中小企業的發展情況來看，大力發展中小銀行已經成為市場的共識，如民生銀行和興業銀行，近年來著力發展中小企業業務，形成了自己獨特的業務優勢。另一方面，需構建良好的國有商業銀行與民營中小外貿企業融資平臺，以當前的情況來看，解決中小外貿企業融資難問題，在很大程度上有賴于國有銀行的政策支持、體制和業務創新。

（五）建立和完善中小外貿企業的信用擔保體系

出臺有關中小外貿企業信用擔保的法律法規，嘗試建立政策性中小外貿企業信用擔保公司，此類擔保機構應作為政府實現其產業政策目標，拉動地方經濟，并由地方財政拿出一定比例而成立起來的，政策性應是公司經營的主導方面，盈利不應成為其主要目的。

（六）提供更完備的政策支持體系

中小外貿企業融資難是一個全國的綜合性難題。要從根本上改變這種困境，除了需要一系列的融資體系，還要構建強力有效的政府融資支持體系，為中小外貿企業融資提供制度保障和技術支持等。