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債券型基金投資技巧范文第1篇

關鍵詞：基金投資；風險規避；投資組合

基金投資是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，通過基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔投資風險、分享收益。

一、基金的類型及品種

基金的類型有很多種，根據募集方式不同可以分為公募基金和私募基金；根據能不能掛牌交易劃分可以分為上市基金和非上市基金；根據運作方式劃分可以分為封閉式基金和開放式基金；根據組織形式不同可以分為公司型和契約型基金。本文主要談的是公募式開放式基金（不限于在證券交易所掛牌與否）。開放式基金是指是基金規模不是固定不變的，而是隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資人贖回的一種投資基金。開放式基金的品種按天天基金網中的開放基金排行，有股票型，混合型，債券型，指數型，保本型，QDII和LOF等基金。開放式基金的特點：

一是市場選擇性比較強。由于開放式基金的份額是變動的，所以如果基金運作成功能夠為投資者帶來良好的業績回報的話，投資者會繼續增加購買資金的份額，如果基金不能夠為投資者帶來良好的業績回報，那么投資者可以隨時通過贖回的方式把自己的資金撤回，這樣可以減少投資者的自身的損失，這種優勝劣汰的市場規則可以約束基金管理人，以提高基金產品的信譽，質量等同時也鼓勵基金管理人給廣大投資者提供更好的績優，穩定的基金產品。朱利安•羅伯遜經營了20年的老虎基金管理公司旗下的6家基金的關閉就是市場優勝劣汰很好的證明。

二是開放式基金的流動性比較好，基金管理人對資產保持充分的流動性，這樣可以應付隨時出現的投資贖回，而不會導致大量資產難以變現。

三是開放式基金的透明度比較高，開放式基金都是當日公布基金資產凈值成交，便于在市場的運作上基金管理人能夠擁有隨時駕馭管理資金的能力。四是開放式基金便于廣大居民投資，投資者可隨時在其托管銀行的網店等各種銷售場所申購、贖回基金，十分方便。開放式基金作為一個金融全新的品種，可以更好地調動投資者的投資熱情，而且銀行、網絡這些銷售渠道能夠吸引部分新增儲蓄資金進入證券市場，改善投資者結構，起到穩定和發展市場的作用。

二、基金投資的基本方法

目前，基金投資作為一種理財工具已經被廣泛接受。很多人希望通過對基金的投資來分享我國經濟快速增長的成果，但如何投資卻是一門學問。

（一）注重選擇基金品種

如何選擇購買適合自己的基金品種，投資者可以參與基金公司的基金風險承受能力測評，從基金風險承受能力測評中可以知道自己是何種類型的投資者，激進者可以偏重股票型和混合型基金，穩健者可以偏重混合型和債券型基金，保守者就可以以債券型和保本型基金為主，或者購買貨幣基金。但無論是哪種基金都要注重它的質地，即業績或稱市場表現。不僅是短期或說近期表現，更是長期或說歷史表現。路遙知馬力嘛。要做到這些，個人意見應做到三看：一看市場表現，從東方財富旗下的《天天基金網》上可以看到，這里有一個開放基金排行，具體到每一個類型每一個品種的每一個基金的增長率，都從日到月到年進行了排行，月增長率的排行有近一月、近三月、近六月，年增長率的排行有近一年、近二年、近三年。考量一個基金的長期表現，不僅要看它的月增長率，更要看它的年增長率。一些有經驗的基金投資者在選擇基金時，通常用截圖的方式，把排行表上按近一年、近二年和近三年的基金凈值增長率排行分別截下來，取排行前20名或30名的基金做標的，用打“正”字的辦法，篩選出長期或歷史表現較好的基金作為投資標的，這不失為一種好的作法。二是看基金經理，一個基金的市場表現固然重要，選擇管理這個基金的基金經理也很重要。因為基金的收益是由貝塔收益與阿爾法收益組成的。假如在同樣的追蹤誤差的情況下，其信息比率越高，基金經理的能力越強，同時基金的盈利能力就越強。三是看第三方評級，因為評級機構在評級時，不僅要考慮業績，同時也會考慮背后的風險因素。因此，第三方評級優秀的基金，比較靠譜。

（二）注重投資組合

投資組合是針對投資者的實際情況和需求，構建合理的基金投資組合。那么，投資者應該如何進行基金投資組合呢？

1、依據攻守平衡原則對基金進行投資組合；投資者將風險和收益進行權衡對比，然后把互補的基金相互組合，可以是三個組合或者五個進行組合，也可以是其他組合，這樣在保證收益的同時又降低了基金的風險。

2、了解基金經理人的投資個性；在基金投資過程中，基金經理人的個性決定著他去選擇什么樣的基金品種，對基金投資會有什么樣的組合，所以了解了基金經理人的個性就能更好的知道他選擇的基金產品及組合是否適合自己，他選擇的基金投資產品的風險和收益是否是自己所能承擔的，這樣更便于投資者來選擇適合自己的基金投資。

3、依據風險承擔能力和投資目標，構建基金組合；基金風險承受能力測評中根據測評分數測評出的激進者、穩健者和保守者，之所以激進、穩健和保守，這里包含有資產情況和承擔風險的因素，資產情況越好，承擔風險能力就越強。此外，也要看投資者的心理素質，心理素質好的話承擔風險的能力也會相應比較強，所以承擔風險的能力的強弱也直接影響著投資者的投資品種，不同的投資目標又對基金的組合產生一定影響。

（三）注重買賣技巧

買賣技巧包括買賣時機、買賣方法和合理避費。

1、買賣時機。基金投資是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，因此基金很大程度地跟股市聯動。股市行情好，股票上漲，基金凈值也隨著增長。相反股市低迷，股票下跌，基金凈值也隨著下跌。照此說法這當然是當股市處于低迷時買入最好。股市低迷，股票價格低，基金凈值也低，在低位買入，既節省了資金，安全邊際也高。相反賣出就應在股市場行情好時賣出，因為股市行情好，股票價格高，基金凈值也高，投資基金的利潤也就頗為豐厚。但股市高點在哪，低點在哪，這并不是一般人能預測得到的，許多機構投資者都不是套牢就是踏空，何況我們普通投資者。這就要講求個買賣方法了。

2、買賣方法。前面說過，基金和股市有很大的聯動性，而股市的不確定性又較強，在這種情況下能否把一次性買入改為分次性買入？一是采用“倒金字塔”式，假如第一次申購后，凈值開始下跌，可把一筆資金分為三四份，越下跌買得越多。等大盤上揚時，就可享受股市收益。二是采取“順金字塔”式，假如在第一次申購后，凈值開始上漲，同樣也可把一筆資金分成幾次建倉，只是越上漲就買得越少。這樣既可規避大盤調頭風險，又可將平均成本保持在當前凈值之下。三是把一次性買入改為定期定額投入，期限可定為半月或一月，投入的資金根據個人資產狀況，幾千或一萬。基金定投就像銀行里的零存整取，就是每月固定時間、固定金額買入一支基金，每月買入時的價格都不同，這樣就可以攤低成本，長期投資，就可以盈利。這比較適合績優老基金。賣出也是如此。為了買得低些賣得高些，還可以比照股市對所投資的基金進行動態跟蹤，觀察它的趨勢情況，凈值變動情況，找出它的相對高低點，在相對低點附近分批買入，在相對高點附近分批賣出。

3、合理避費買入基金和賣出基金都要支付一定的費用，一是申購費，是指投資者在基金存續期間向基金管理人購買基金單位時所支付的手續費。目前國內通行的申購費計算方法為：申購費用=申購金額×申購費率，凈認購金額=申購金額-申購費用。中國《開放式投資基金證券基金試點辦法》規定，開放式基金可以收取申購費，但申購費率不得超過申購金額的5%。目前申購費費率通常在1%左右，并隨申購金額的大小有相應的減讓。二是贖回費，是指在開放式基金的存續期間，已持有基金單位的投資者向基金管理人賣出基金單位時所支付的手續費。中國《開放式投資基金證券基金試點辦法》規定，開放式基金可以收取贖回費，但贖回費率不得超過贖回金額的3%。

目前贖回費費率通常在1%以下，并隨持有期限的長短有相應的減讓。但參與網上直銷可以合理地避免很大一部分的費用。直銷本來就優惠申購費率，有的六折，有的四折，天天基金已打出一折。現在相當一部分基金公司又都設有這個寶和那個寶，華安基金設有“微錢寶”，易方達基金設有“e錢包”，還有的叫“錢莊”或叫“現金寶”這些“寶”、“包”，都綁定了一個貨幣基金，把錢存入這些“寶”就等于買了它的一個貨幣基金，享受貨幣基金的收益，從這些寶里購買其它的基金，享受零手續費。急等錢用時，又可以從這些寶里快速贖回，資金瞬間就可到帳。既省錢又方便，還安全。因為贖回基金時的資金只回到原銀行卡。贖回所購買的其它基金時也可直接轉換到這些寶里，通常情況下，此項費用率很低，一般只有百分之零點幾。

三、基金投資的風險防范

任何投資都是有風險的，利益和風險是并存，基金也不例外。

（一）基金投資中可能遇到的風險

一是系統性風險；系統風險主要包括政策風險，經濟周期風險，利率風險，通貨膨脹風險，流動性風險五種。盡管基金自身有一定的風險防范能力，但是在整個證券市場中這種系統性的風險卻難以避免。二是非系統風險；非系統性風險主要包括：上市公司經營風險，操作風險和技術風險，基金未知價的風險，管理和運作風險以及信用風險。基金投資過程中遇到的風險，無論是系統性還是非系統性，政府的財政貨幣政策，金融市場的利率波動，基金的相關當事人在操作過程中出現的一些問題等，任何一方的變動都會導致風險發生，所以在投資之前一定要做好風險的防范措施。

（二）風險防范

俗話說，知己知彼方能百戰百勝。為了防范基金投資風險，第一要全面了解證券投資基金。投資者需要掌握一些必備的基金投資常識，包括重要的交易規則、交易費用、資金到賬時間等等。同時，可以巧妙運用基金相關業務，比如網上交易、轉換業務等來回避風險，提高收益。只有了解基金，在投資前就做好充分的防范風險意識，投資莫貪心，要像止損一樣學會止利，見好就收。第二要摸清家底，算好資金賬。投資者要從自己的年齡和收入、所能承擔的風險和期待的收益等方面來選擇適合自己的產品。首先選擇優秀基金管理公司的產品，其次要分散投資，不要把所有的雞蛋放到一個籃子中，分散風險嘗試多種投資組合。。三是選擇好入市時機，合理控制買入成本。投資者要適時進行投資組合調整。在股市風險較高時，將高風險的股票基金轉換為低風險的債券基金或貨幣基金來減少資產損失；在市場走勢強勁的時機，則可將債券基金轉換為股票基金來分享增值機會。

參考文獻：

[1]白艷虹.淺談個人投資者的基金投資行為[J].政府法制，2015(34):56-57；

[2]黃孝武,王雄軍.投資者申購贖回與投資費用——來自中國開放式基金的實證分析[J].中南財經政法大學學報，2016(2):48-56；

[3]遠航.個人投資理財的九個方面[J].中國工會財會，2016(12)；

[4]蔣麗華.個人投資理財收益研究——基于低估值股票組合[J].財會通訊，2016，718(26):8-11；

債券型基金投資技巧范文第2篇

我國家庭理財渠道少，老百姓的儲蓄如何通過理財產品升值是一個老問題。但是，股票市場去年以來的火暴，讓基金凈值大幅上升，聚集了無數眼球。2006年基金三季度季報顯示，股票型基金平均凈值增長率達到98％，一直領先于上證指數，給持有人奉獻了豐厚的回報。這些極具誘惑力的數據讓很多人紛紛加入基民行列，股票型基金正在備受市場恩寵。

基民心態　單純看漲

2006年12月7日，嘉實策略增長基金瘋狂募集400億元，創下發行速度最快、首發規模最大兩項紀錄，在短時間內就刷新了廣發策略此前創下的過百億紀錄。16萬億居民儲蓄中，越來越多的資金通過基金等渠道，流入到股市之中。在這樣的背景下，股票型基金的投資者心態如何呢?

何先生將其準備購置新房子的錢用于投資股票型基金，他買了工銀瑞信基金管理公司和景順長城基金管理公司的兩只偏股型基金。他告訴記者：“現在不清楚未來兩年北京的房地產市場價格會有什么走勢，與其現在買房，還不如做點投資，現在股票型基金太火暴，我們部門的同事幾乎都買基金了，看到他們分紅我也想試試。”

被問及到風險問題，何先生認為，“什么事都會有風險，有時股票型基金的凈值波動很厲害，現實中，許多基金一個月漲幅超過10％，下個月可能就跌去20％，著實讓投資人心驚膽顫啊。”

馮小姐大學畢業參加工作才一年，工作閱歷有限，但她卻深知理財的重要性，并且每月都會用1500元來購買股票型基金。當然，她的行為也是受其大學同學的影響。她認為：“如果畢業參加工作的大學生一年投入1萬元投資股票基金，如果能夠保持每年7％的收益率，40年后，資金將增值到十幾萬元。而如果進行銀行儲蓄，40年后只有3萬多元。”

在采訪中，記者遇到一位50多歲的基金狂熱者，他說自己從45歲退休就開始炒股，沉浮于股市多年，總體而言賠多賺少。自2005年初開始投資基金后，他干脆不炒股了，從一個股民徹底轉變成基民。他算過一筆賬，“若將10萬元資金投資年收益為18％的基金，連續投資4年，10萬就可以變成20萬，20年就能躥到150多萬。”這位老者不贊成基金頻繁分紅，他認為頻繁分紅的最終受害者是基金持有人，而一些基金公司慣用的伎倆就是頻繁分紅，以此吸引投資者眼球。

有人聽說某只基金馬上要分紅，就風風火火想去買。但他不知道，分紅后，基金凈值也是要縮水的。也就是說，分紅金額加上分紅后的凈值等于基金沒分紅之前的凈值，類似于股票的除權。在分紅的那一刻，投資者的資產實際上并沒有增長，很多投資者卻是盲目的。

基金選擇　理念各異

在市場火暴的時候，正是投資者加強理財觀念，學習理財技巧的好時機，但事實上大多數基民沒有這樣。“選擇基金就如同選擇另一半。”某基金經理曾這樣說。但在現實中，各種投資者選擇基金卻有千差萬別。

一位從2004年就開始投資基金的投資者表示：“我買過招商、湘財荷銀、易方達和嘉實，當時有一輪基金贖回風波，我這幾只基金贖回比例都小于5％，招商基金還獲得了5．78％的凈申購。”這樣的經歷對這位投資者影響很大，讓他變得忠誠。在此后的兩年投資中，他固定地只買這四家公司的基金。

羅先生在一家房地產公司工作，具備相關的證券知識，并且有三年的炒股經驗，買基金也有兩年了。他告訴記者：“我買基金一般會看這家基金公司是否干凈，盡管無法真正看到他們內部是怎么運作，但仍然可以從媒體披露的一些信息中見到分曉。比如，我不會買華安基金的產品，它的老總韓方河都出事了，還能帶出什么好兵?好不到哪里去。”

羅先生也依靠評級機構來判斷應該選擇哪只基金。他認為，“基金運作的專業性以及相對封閉性，投資者與基金管理人之間的信息很不對稱。基金數量、種類大幅增加后，越來越多的基金投資者會更依賴于基金評級機構的報告作出投資選擇。”

另一位投資者表示，“沒有什么理由，就是偏愛身處廣東的基金公司，像易方達策略成長、積極成長，廣發基金旗下的廣發穩健、廣發聚富都是鐘愛對象。總體上說，一些基金公司已經表現出比較連續穩定的業績水平。”

牛市中的硬傷

火暴的股票型基金熱后，仍然有很多問題橫亙在基金市場上，并且亟待解決。銷售環節問題就是其中之一。

一些業績處于窘境的基金公司銷售形勢差強人意，便采取暗箱操作手法。比如與券商合謀，券商向基金公司承諾銷售量，而基金公司向券商承諾交易量。有些基金公司承諾給券商10倍、甚至是15倍以上的交易量。基金公司給予券商的銷售和交易傭金，無不包含著基金投資者的利益。業內人士透露，一只基金因為承諾給券商做大交易量，不得不違背所謂的投資理念，頻繁調換股票倉位，其實就是將投資風險轉嫁給基金持有人。

在銀行代銷方面，很多銀行柜員或是其理財顧問往往不具備專業的基金知識，因此，他們的投資建議是不足以取信的。而銀行為完成基金銷售指標，有時也會夸大其詞，忽略負面信息，讓投資者處于信息不對稱之中，進而在賺錢效應的影響下，使其盲從于理財顧問的推介，銀行員工則分享了基金代銷提成。

現實情況中，為了提升銷售業績，很可能存在虛假宣傳或因專業知識不足導致的宣傳偏差。記者在采訪中就得知一位投資者在基金推銷員的鼓吹下“上了當”，銷售的基金明明是“博時基金”，而推銷員卻將其寫成“嘉實基金”，還說“存續期一年”(基金沒有債券那樣的到期日，只有終結日，一般15年以上)，這很明顯是由于專業知識不足造成的。

投資者很容易被“一只基金一個月超過10％的凈值增長率”所誘惑。業內人士表示，“10％的增長可能是建立在此前幾近跌破面值的基礎上，而一些欠缺相應投資知識的投資者通常會忽略風險。”

在對股票型基金的狂熱中，有些人跟著基金經理跑，有的人漠視小型基金、有的人把房子抵押出去買基金。作為投資者，投資之前一定要問自己一個問題投資的目的是什么?購買基金的價值在哪里?而在記者調查中，大多數人并不清楚，都是閉著眼睛買。

現在股票市場好，甚至有人預測未來是十年大牛市，買什么基金都賺錢，因此，這些問題沒有暴露出來。但如果股票市場不好，這些問題就成了基金公司的硬傷，這絕非是什么好事情。

債券型基金投資技巧范文第3篇

初涉外匯黃金路

恰逢高三那年，國際金價屢創新高，我感覺機會來了，便用我積攢的1萬元，到中國銀行開了個紙黃金賬戶――這是我接觸到的第一種理財工具。由于對市場不了解，買進的第2天國際金價就開始獲利回吐，使我損失近千元。

總結了失敗的教訓，我又學習了大量關于黃金投資的知識，將之付諸實踐，通過1年的投資我基本上收回虧損。我自成一派，將一年的所得所感總結出個金價(不論是紙黃金、保證金和實物金)的周期變動規律。我將它歸納為“三段論”，如圖所示。

第一階段：11～12月份是西方的圣誕節，會增加市場對黃金的需求，金價上漲。

第二階段：12月～次年2月份是中國的春節，也會增加市場對黃金的需求。

第三階段：4～5月份是印度傳統的結婚高峰期，同樣會激起黃金的需求。

到了大學，我讀的是投資理財專業，發現金價的波動跟國際油價與美元的匯率也有關(黃金、油價與美元匯率成反比；黃金和油價成正比)。于是，我在中行開了外匯寶，兌換了100美元，在2006年12月開始了外匯交易。有了之前紙黃金交易的經驗，做起外匯來比較得心應手，而且第一單就旗開得勝。之后我利用MACD線進行技術分析，開始做多加拿大元，做空美元，最后獲利15％。我認為，在短期外匯投資技巧中，頂背離和底背離可能是最有效的方法。簡單地說，就是當價格和技術指標背離時，意味著短期內翻轉及走勢調整或將馬上出現。

經過半年的投資，我學會了分析K線圖及其他技術分析工具，也為我接下來做股票投資奠定了基礎。

進抵投基路

2007年4月份，我開始涉足基金投資，與我的同學“合資”認購了當時新發行的華安中小盤成長基金和上投摩根雙息基金。一直持有到7月份獲利7％。

通過投資基金，我慢慢了解了一些概念，如基金定投與一次性投資；基金現金分紅與分紅再投資；封閉式指數基金、開放式指數基金和大盤指數基金的差異。同時我也學習到一些基本的基金知識，比如，基金定投適合收入不多、工作忙、少有時間打理家庭財務的工薪階層；一次性投資較適合白領一族或有較大閑置金額的人。

在基金投資中我也得出一些經驗，一是選基金要買有實力的基金公司，比如，匯豐晉信、工銀瑞信、信誠基金、上投摩根等，因為這些基金公司實力雄厚、有優秀的基金經理、有專業的基金團隊和豐富的經驗。二是成長型的基金公司也是合適的選擇，比如，匯添富、博時基金、華安基金等，這些基金公司發展快、投資較靈活。三是如果不懂基金想買基金，我個人建議可以直接買大盤的指數基金，如上證50ETF和深證100ETF，因為買大盤的指數基金可以減少一些人為的操作、心理因素的波動和宏觀政策的影響。

在大牛市里，所有的基金都在漲，基金公司的業績均較好，基本上看不出隱藏的風險。一旦到了大熊市，風險就開始顯現，如果基金公司或基金經理沒有一個堅定的投資組合或投資理念，或對市場的周期變化沒有相關經驗，就很難應對。有實力或成長穩健的公司，應該是首選。

踏上理財路

理財是一生的事，講究全面生活規劃和合理組合投資。大盤震蕩，在基金與股票投資高收益背后也蘊含著高風險。不要把雞蛋都放在同一個籃子里，控制風險是首要問題。

在投資配置比例上，和股票市場關聯度高的基金可以配置在總資金的80％以上。如股票基金配置40％，指數基金配置20％，偏股型基金配置20％，債券基金10％～20％；也可以做一個上證50ETF和深證100ETF的組合，新基金與老基金的組合。一個好的基金組合可以保證資產后院不著火，保證前方的投資順利進行。另外，投資組合并不是購買的基金數量多，構建基金核心組合才是最重要的。為分散風險，也可以在核心組合之外，買點債券或者貨幣型基金。在選擇基金核心組合的時候，最好在偏股型基金中選擇不同的投資基金。

股票投資組合同樣重要，可以選擇價值型和成長型來組合，如工商銀行與招商銀行，貴州茅臺與民生銀行等。

儲蓄也不可忽略。由于它有很強的變現能力，在理財組合中一定比例的活定期存款必不可少，可考慮通存通兌。

債券型基金投資技巧范文第4篇

對于進出口貿易商蘇先生來說，持有人民幣還是外幣，永遠是一個兩難問題。因為有結算需求，蘇先生不得不保留美元資金，然而面對人民幣不斷升值，蘇先生總覺得這部分財產如陽光下的積雪，不斷地融化甚至蒸發。

4月底，他計劃買入某銀行發行的QDII產品，以便資產保值。因為朋友們推薦說現在QDII已經告別“黑暗期”迎來黎明，市場上也確實出現了收益好的QDII產品，如渣打銀行的“富蘭克林互惠歐洲基金”、“貝萊德新興歐洲基金”、“貝萊德歐洲基金”、“施羅德環球基金系列-環球能源”等等。

然而，進入5月后，QDII產品不復半年來的“復蘇”景象，在5月最后一周，僅16%比例的銀行系QDII理財產品凈值上升，所有QDII產品平均凈值增長率為-0.89%。這令蘇先生懷疑是否還要買入QDII。

實際上，銀行系QDII是銀行理財產品中發行較早、運作較成熟的品種，的確是投資者進行海外資產配置的簡捷辦法。那么，在動蕩的國際經濟背景下，如何選擇QDII產品,才能規避國際市場風險？

幣種選擇：避免不必要兌換

目前，某些理財師以匯率波動為由，推薦投資者將持有的外幣頭寸轉換為人民幣或其他外幣再行投資。這是外匯保值的正確做法嗎？

實際上，今年以來，人民幣只有兌美元、港元和日元是升值的，而兌英鎊、歐元甚至盧布則是貶值的。可見，將英鎊、歐元兌換為人民幣投資，并沒有規避掉匯率風險，如果投資者有外幣支付需求，這甚至還加大了匯率風險。

因此投資者需要慎重，對于確定的弱勢貨幣，投資者應該在做好流動性規劃的前提下，適當兌換。

就當前情況而言，美國第二輪量化寬松政策已接近尾聲，貨幣政策有收緊的跡象，這或使美元擺脫下跌趨勢；而歐債危機遲遲沒有解決，歐元前期因美元疲軟而走強，在未來幾個月可能面臨一定幅度的調整。

像蘇先生那樣有結算需求的外幣，可以通過QDII產品或其他理財產品，在不轉換幣種的前提下，實現外幣資產的保值增值。如此，一方面可以確保資金的流動性，另一方面也可以避免資金過度集中在某一種外幣，實現資產的多元化配置，分散風險。

值得一提的是，從去年6月開始的本輪人民幣升值過程中，人民幣兌美元的升值幅度遠遠小于某些新興市場貨幣兌美元的升幅。這意味著，投資投向這些市場的QDII產品可以分享到該地區貨幣升值的收益。比如渣打銀行的貝萊德新興歐洲基金，今年前四個月的人民幣報酬率超過了一成。

單一性QDII：根據風險承受能力選擇投資方向

QDII的風險由其風險結構（保證收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型）、收益結構（單一性、結構性）和其投資方向決定。

對于單一性QDII來說，其風險很大程度上取決于其投資方向，投資者可以根據自己的風險承受能力選擇不同投資方向的產品。

通常情況下，資金投向為固定收益類產品（如投資于債券與貨幣市場的、貨幣型基金）的QDII風險會相對較低，當然其收益也較低。如中國銀行發行的“中銀匯市通理財計劃第1期”、渣打銀行發行的“鄧普頓新興市場債券基金USD（QDUR035）”。

其次是投資于混合型基金、股票型基金的QDII。這部分產品風險較前一種高，但在投資成功的情況下，收益率也比前一種高。如花旗銀行發行的“代客境外理財產品施羅德環球基金系列環球收益股票”、“代客境外理財產品亨德森遠見基金－泛歐房地產股票基金歐元款”。

再次是投資于大宗商品的QDII。一般情況下，這部分產品會通過投資相應基金投資大宗商品，如渣打銀行發行的“施羅德另類投資方略-施羅德商品基金USD（QDUR024）”、“施羅德另類投資方略-施羅德金屬基金EUR（QDUR026）”。

需要提醒投資者注意的是，以上不同資產類別的基金類產品各有千秋，在不同的市場環境下發揮著各自的優勢，在風險-收益特性上有較大區別。當然，也不排除部分投資于股票型基金、大宗商品的QDII風控措施得當，單款產品的風險較小，但目前這種產品并不多見。

熱衷海外投資的投資者，可以投資于不同資產類別的QDII，以分散投資風險。

除投資方向外，投資者還應關注產品發行銀行以及產品投資顧問（相應基金公司）的投資能力，特別是在相應投資領域的QDII產品的歷史表現。如投資于開放式QDII,在投資之后，投資者還應密切關注產品凈值的變動，以便能及時贖回。

結構性QDII：收益結構是關鍵

很多結構性QDII并不披露其投資對象，但這并不妨礙投資者對其風險收益特性做出分析并找到適合自己的理財產品。

對于結構性QDII來講，掛鉤對象及收益結構才是最重要因素。

債券型基金投資技巧范文第5篇

銀行

交通銀行推出得利寶?沃德添利76天理財產品期限76天，預期年收益率2.7％

日期：截至7月5日電話：95559

上海農商行“鑫意”理財福通第二十期人民幣理財產品期限32天，預期年收益率2.5％

日期：截至7月13日電話：021-962999

光大銀行推出“計劃”年年盈第三期產品一期限12個月，浮動收益

日期：截至7月7日　電話：95595浦發銀行推出個人專項理財產品2010年第七

十七期信貸盈計劃

期限365天，預期年收益率4.1％

日期：截至7月5日電話：95528

中國銀行推出中銀集富系列滾滾發理財產品6個月款產品

期限6個月。預期年收益率2.95％

日期：截至7月7日電話：95566

私募股權

步步高華映文化產業投資基金由蘇州高新創投與知名私募投資機構聯合發起，投資于互聯網與新媒體行業，資金門檻500萬元起電話：021-64829029

基金

華商基金推出華商穩健雙利債券型基金投資于債券等固定收益類資產比例不低于80％，自動設置不跨越20％的股票、權證等權益類品種，分享股市的獲利機緣

日期：7月5日

電話：400-700-8880

星期日

銀行

招商銀行推出“金葵花”招銀進寶之信托貸款158號理財計劃

期限296天，預期年收益率4％

日期：截至7月6日電話：95555

星期一

陽光私募

華寶信托鼎峰成長4期證券投資信托2009年最佳陽光私募負責管理，2009年收益率超過60％，波動平緩，業績優異，資金門檻100萬元起

電話：021-64829029

星期二

保險

發邦人壽推出“友邦金喜多爹年金保險計劃”包含豁免保險費和現金紅利等保險利益，適合于積累資金階段的家庭

電話：8008203588

星期三

銀行

東亞銀行推出東亞“步步為盈2”精選石油股保本投資產品

期限31天，預期年收益率9％

日期：截至7日　電話：800-830-3811

“尋求多元投資機會”理財報告會(成都站)

多重利空迫使股指連續下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現?投資者又該如何抓住全球市場投資機會，進行多元化資產配置?第一理財網、《理財周刊》攜手《天府早報》特邀上海知名財經專家親臨成都，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰操作技巧，助您分散組合風險，挖掘潛在投資機會。

主辦：第一理財網《理財周刊》《天府早報》

星期四

銀行卡

中信銀行攜手信誠人壽推出聯名信用卡面向l 8～45歲的都市人群，不局限于聯名，可通過信用卡扣款繳納保費，支付報贊同時享受積分禮遇及兌換保費獎勵

電話：95558

協辦：英國愛福斯有限公司

時間：2010年7月18日(周日)14：00-17：00

地點：成都天府河畔菲爾蒙特酒店13樓會議廳

(成都市成華區望平街濱河路8號)

電話報名：021―64830133或登錄第一理財網WWW.省略預約訂位

2010下半年投資熱點及個人理財分析會

時間：2010年7月10日16：30～18：00

星期五

私募股權

步步高合眾私募股權投資基金2期投資于未來1－2年能夠達到上市標準的中國企業，分享中國經濟增長成果。管理公司自有資金IOOO萬元劣后，資金門檻150萬元起

電話：021-64829029

地點：上海市徐匯區欽州南路71號10樓

主講人：徐建明(上海理財專修學院執行院長、