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金融監(jiān)管措施范文第1篇

（一）美國美國采取的措施主要有：一是實施統(tǒng)一監(jiān)管。美國汲取危機(jī)的教訓(xùn)，開始強(qiáng)化美聯(lián)儲的監(jiān)管職責(zé)，賦予其更多的實權(quán)，將審慎監(jiān)管的職責(zé)明確授予美聯(lián)儲，統(tǒng)一、集中監(jiān)管成為未來監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢。二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。隨著金融全球化，金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)使原有分業(yè)監(jiān)管模式難以滿足發(fā)展需要，而缺少有效的協(xié)調(diào)機(jī)制是導(dǎo)致次貸危機(jī)蔓延成國際金融危機(jī)的重要原因。因此，政府在改革方案中明確提出要建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。三是擴(kuò)大監(jiān)管范圍，提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。美國等西方主要經(jīng)濟(jì)體達(dá)成了共識，即有必要將金融創(chuàng)新活動納入到嚴(yán)格的金融監(jiān)管的范圍之內(nèi)，以規(guī)避類似的風(fēng)險。此外，提高金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也是各個發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管體制改革的重要目標(biāo)之一。四是加強(qiáng)國際金融監(jiān)管協(xié)作。全球金融化導(dǎo)致一國的金融危機(jī)隨時可能演變?yōu)槿蚪鹑谖C(jī)。為避免類似情況出現(xiàn)，美國等西方主要經(jīng)濟(jì)體一致認(rèn)為有必要切實加強(qiáng)各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)作，尤其是信息溝通方面需要加強(qiáng)，這將成為應(yīng)對金融危機(jī)發(fā)生的一項重要手段。

（二）歐盟歐盟的改革幅度也很大，一是設(shè)立了歐洲系統(tǒng)風(fēng)險委員會，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管。二是建立起歐洲金融監(jiān)管體系：其一，將金融監(jiān)管的內(nèi)容從證券市場擴(kuò)展到包括銀行和保險在內(nèi)的整個金融服務(wù)領(lǐng)域；其二，擴(kuò)大和加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能權(quán)限，實現(xiàn)監(jiān)管權(quán)力的適度集中；其三，統(tǒng)一金融監(jiān)管模式，由原來的分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)為混業(yè)監(jiān)管。進(jìn)入2011年，由金融危機(jī)催生的新的歐盟金融監(jiān)管體系已基本建立并開始履行職責(zé)。歐盟金融監(jiān)管改革有3個突出特點。一是監(jiān)管層次和監(jiān)管對象更加全面。除專門設(shè)置履行宏觀監(jiān)管職能的歐洲系統(tǒng)風(fēng)險委員會外，更將直接監(jiān)管權(quán)限由原來僅限于證券市場，擴(kuò)展至包括銀行、保險、職業(yè)養(yǎng)老金在內(nèi)的幾乎整個金融服務(wù)領(lǐng)域。二是歐洲中央銀行在監(jiān)管體系中的職能和地位明顯加強(qiáng)。它為歐洲系統(tǒng)風(fēng)險委員會提供多方面支持，對歐盟金融系統(tǒng)履行宏觀監(jiān)管。三是歐盟層面金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)地位大大提升，并擁有了一定的超國家權(quán)力。

（三）英國英國是推進(jìn)金融監(jiān)管改革最為積極的國家之一。此前，英國已經(jīng)建立起一套相對完備的金融監(jiān)管體系，由于英國此次所受到的沖擊主要是外源性的，所以其改革在對現(xiàn)有體系進(jìn)行修補與微調(diào)的同時，更多地將重點放在了國際金融監(jiān)管合作方面，以體現(xiàn)英國的利益訴求，鞏固倫敦國際金融中心地位。

（四）20國（G20）集團(tuán)不久前舉行的20國集團(tuán)財長和央行行長會議上，金融監(jiān)管也多次被提上重要的議事日程。2010年12月，巴塞爾委員會了第三版巴塞爾協(xié)議的最終文本，并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2019年1月1日前全面達(dá)標(biāo)。由此可見，經(jīng)過了金融危機(jī)的沖擊，金融監(jiān)管已躍升為全球集中關(guān)注的話題，加強(qiáng)監(jiān)管也成為全球金融改革的大趨勢。

二、此次金融危機(jī)我國金融未受直接沖擊的原因

（一）發(fā)展階段的差距長期以來，一直以市場經(jīng)濟(jì)及金融業(yè)高度發(fā)達(dá)而引以為自豪的西方發(fā)達(dá)國家，常常自詡處于高端發(fā)展階段，但在此次金融危機(jī)中卻尷尬地處于首當(dāng)其沖的位置，損失極大。而僥幸的是，與歐美相比，我國金融體系的發(fā)展仍然處于較低階段，并未遭受較大的直接沖擊。應(yīng)當(dāng)講，這一方面表明我國金融監(jiān)管及其有效性有了很大改善，另一方面也表明我國金融業(yè)及其市場發(fā)展的相對不足。我國雖然沒有遭受到危機(jī)的直接沖擊，但隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的金融化程度必然進(jìn)一步提高，加強(qiáng)金融監(jiān)管、構(gòu)建金融穩(wěn)定機(jī)制必然是題中應(yīng)有之義。

（二）金融交易手段及工具落后與歐美相比，我國金融體系的發(fā)展仍然處于初級階段：金融市場的活躍度相對不足；金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)邊界清晰，不存在“影子銀行體系”；衍生品市場基本不存在，金融工具結(jié)構(gòu)簡單，交易鏈條較短，我們的產(chǎn)品和工具還沒有成熟到西方國家那樣的高度和復(fù)雜度，在高度發(fā)達(dá)的金融市場上，端復(fù)雜的金融工程、過度延伸的交易鏈條和過分衍生的金融產(chǎn)品中潛藏著大量的風(fēng)險。但在中國，金融風(fēng)險則主要來源于貸款客戶違約風(fēng)險，即還是以信貸資產(chǎn)風(fēng)險為主。

（三）監(jiān)管理念差異及創(chuàng)新步履緩慢長期以來，許多西方國家的金融監(jiān)管者熱衷推崇“市場至上”的理念，認(rèn)為“最少的監(jiān)管就是最好的監(jiān)管”。由于過分相信市場自我調(diào)節(jié)機(jī)制和機(jī)構(gòu)的自我約束能力，導(dǎo)致許多監(jiān)管漏洞的產(chǎn)生。隨著金融創(chuàng)新的加速推進(jìn)，越來越多的風(fēng)險源游離于監(jiān)管半徑之外，危機(jī)一旦到來，必然遭受重創(chuàng)。應(yīng)當(dāng)說，我國的金融監(jiān)管理念也是不全面的，我們的金融創(chuàng)新落后，對于創(chuàng)新的監(jiān)管理念也就落后，此次未受重創(chuàng)只是僥幸。從長遠(yuǎn)看，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要金融創(chuàng)新，只有以監(jiān)管理念和監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)新才能保障金融市場的不斷創(chuàng)新和健康發(fā)展。必須清醒認(rèn)識到，盡管由于上述原因，此次危機(jī)對我們的沖擊沒有發(fā)達(dá)國家大。但隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，我國監(jiān)管體制所暴露出的問題也日益嚴(yán)重，須引起高度重視。

三、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）監(jiān)管理念落后，缺乏全面監(jiān)管在我國，中國人民銀行及中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大監(jiān)管主體作為國務(wù)院下屬的行政部門，自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩，目前的監(jiān)管工作雖然有很大改觀，但仍基本上停留在行政監(jiān)管階段。所實施的基本上是限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管，風(fēng)險性監(jiān)管沒有實質(zhì)性進(jìn)展。全面監(jiān)管理念的缺乏勢必導(dǎo)致在具體工作中，監(jiān)管部門往往注重某一方面管理，而對風(fēng)險性監(jiān)管力度不足，這種狀況遲早將釀成大禍。

（二）監(jiān)管手段單一，監(jiān)管效率不高完善的金融監(jiān)管應(yīng)包括行政、法律和經(jīng)濟(jì)手段及三大手段的綜合應(yīng)用。但我國真正意義上的金融監(jiān)管起步較晚，現(xiàn)階段主要采取的仍是行政手段監(jiān)管，隨意性很大，監(jiān)管效率不高。另外，信息披露機(jī)制非常不健全，金融市場信息嚴(yán)重不對稱。雖然我國正努力完善行業(yè)的相關(guān)立法，陸續(xù)頒布了一系列金融監(jiān)管法律，但未能涵蓋金融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則化，在監(jiān)管實踐中難以具體操作，金融監(jiān)管效率低下。

（三）監(jiān)管范圍較窄，創(chuàng)新監(jiān)管不足金融創(chuàng)新的快速發(fā)展給金融監(jiān)管提出了新的課題。目前我國金融監(jiān)管的重點主要放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)還缺乏有效監(jiān)督。金融創(chuàng)新的監(jiān)管是一個很重要但又很難解決的問題，創(chuàng)新會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，監(jiān)管過于嚴(yán)苛?xí)髿?chuàng)新的動力和活力，但因為金融是一個特殊領(lǐng)域，創(chuàng)新產(chǎn)品也確實可能帶來風(fēng)險，我們的監(jiān)管工作總是發(fā)現(xiàn)了問題再去完善和修補，永遠(yuǎn)跟在后面，這就勢必會影響到監(jiān)管的有效性。

（四）協(xié)調(diào)機(jī)制低效，缺乏無縫監(jiān)管我國已建立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三方監(jiān)管聯(lián)席會議制度，并規(guī)定每個季度召開一次例會，三方共享信息資源，但近年來產(chǎn)生的金融控股集團(tuán)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了難題，因為金融控股集團(tuán)的業(yè)務(wù)范圍幾乎涉及到各個行業(yè)。在這種情況下，金融監(jiān)管就會出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)或監(jiān)管真空?？v使監(jiān)管機(jī)構(gòu)有三方聯(lián)系會議制度，但這只涉及到三方信息的分享和溝通，無法真正做到對金融控股集團(tuán)的有效監(jiān)控和無縫監(jiān)管。

（五）缺乏國際協(xié)作，聯(lián)動機(jī)制薄弱當(dāng)今國際金融監(jiān)管以國家為主體，不同監(jiān)管模式之間缺乏合作和協(xié)調(diào)。國際金融監(jiān)管協(xié)作只是在銀行業(yè)監(jiān)管方面制定了《巴塞爾協(xié)議》，并設(shè)立了巴塞爾銀行業(yè)條例監(jiān)督委員會。新近的第三版巴塞爾協(xié)議的最終文本，還有待于各成員體完成相應(yīng)的工作。我國與國際金融監(jiān)管協(xié)作不多,而金融全球化背景下，一國（尤其是主要經(jīng)濟(jì)體）金融出現(xiàn)問題極有可能波及它國，釀成全球性危機(jī)，我國也不能獨善其身。

四、改革和完善我國金融監(jiān)管體制的建議

（一）樹立正確的金融監(jiān)管理念做好金融監(jiān)管工作，首先必須具備先進(jìn)的監(jiān)管理念。我們應(yīng)該不斷更新金融監(jiān)管理念并逐步與國際慣例接軌，汲取世界主要經(jīng)濟(jì)體的金融監(jiān)管改革經(jīng)驗及有關(guān)規(guī)定，關(guān)注各種不同類型的風(fēng)險，在具體監(jiān)管實踐中，進(jìn)一步突出風(fēng)險性監(jiān)管這一重心。理念的更新將使得我國的金融監(jiān)管工作能夠站在一個整體、歷史的高度，體現(xiàn)出監(jiān)管的前瞻性和宏觀性，進(jìn)而實現(xiàn)維護(hù)金融體系穩(wěn)定、保障國家金融安全的目標(biāo)。另外，針對這次危機(jī)，相關(guān)國際機(jī)構(gòu)聚集了各方面專家和官員，力求制定一整套金融監(jiān)管的新標(biāo)準(zhǔn)和有效執(zhí)行模式?？梢灶A(yù)見，將來這些標(biāo)準(zhǔn)將會對世界金融產(chǎn)生影響。因此，我們要積極參與全球金融治理規(guī)則的制定，要在國際金融監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的制定中發(fā)揮應(yīng)有作用。

（二）建立和完善金融危機(jī)預(yù)警機(jī)制1、建立預(yù)警機(jī)制的主體架構(gòu)應(yīng)結(jié)合我國現(xiàn)行管理體制建立起高層、中層和基層三個層次的預(yù)警架構(gòu)。建議設(shè)立一個權(quán)威機(jī)構(gòu)作為高層系統(tǒng)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)測國際金融風(fēng)險走勢及全國范圍內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)控,并對中層和基層系統(tǒng)實行管理；中層預(yù)警系統(tǒng)作為區(qū)域性系統(tǒng)具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)的監(jiān)測預(yù)警,對轄內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)實行監(jiān)督控制和咨詢服務(wù)；基層系統(tǒng)則是根據(jù)上級的指令,加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警,將各種信息及時反饋上去。這三個預(yù)警層次各司其職,構(gòu)成一個上下呼應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)體系，協(xié)調(diào)動作，實行垂直的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。2、建立反應(yīng)靈敏、渠道暢通的預(yù)警信息系統(tǒng)我國的金融監(jiān)管信息體系還遠(yuǎn)未達(dá)到《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》所提出的標(biāo)準(zhǔn)，這就嚴(yán)重影響了監(jiān)管的靈敏度。建議在現(xiàn)有的統(tǒng)計體系中增加和完善描述市場總體風(fēng)險和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的指標(biāo)，這會使整個市場統(tǒng)計指標(biāo)體系更加完整，同時也為風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警提供更有力的信息支持。3、建立完善的金融預(yù)警評估模型應(yīng)重視對金融風(fēng)險評測模型的研究和開發(fā)，利用金融工程方法和統(tǒng)計分析方法、人工智能技術(shù)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等，開發(fā)各種風(fēng)險評測模型，對金融機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險進(jìn)行分析和預(yù)測，有效發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，提高金融監(jiān)管的準(zhǔn)確性、科學(xué)性和有效性。

（三）建立更加有效的金融監(jiān)管合作協(xié)調(diào)機(jī)制這里所說的合作協(xié)調(diào)機(jī)制，不僅要解決金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作協(xié)調(diào)，而且還包括金融監(jiān)管部門與宏觀調(diào)控部門之間的合作協(xié)調(diào)。此次金融危機(jī)對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中央銀行、財政部等宏觀調(diào)控部門都提出了新的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管與宏觀調(diào)控作為協(xié)調(diào)整體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行和維持金融穩(wěn)定安全的兩個重要手段，其合作協(xié)調(diào)的重要意義不言而喻。我們國家由于自身所具有的獨特制度優(yōu)勢，在此次危機(jī)的發(fā)生和處理過程中已經(jīng)被證明是有一定效果的，因此，在今后的工作中應(yīng)總結(jié)經(jīng)驗，更好地發(fā)揮我們的制度優(yōu)勢。

（四）完善金融監(jiān)管手段，提高監(jiān)管效率西方主要經(jīng)濟(jì)體的金融監(jiān)管越來越注重行政、法律、經(jīng)濟(jì)等手段的綜合運用，基本實現(xiàn)了多種監(jiān)管手段的互補和統(tǒng)一。我國的金融監(jiān)管也應(yīng)朝這個方向努力。在監(jiān)管手段上，由單一走向多元，即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合，優(yōu)勢互補，不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。另外，應(yīng)盡快加快金融行業(yè)立法進(jìn)程，彌補金融監(jiān)管法律手段的缺失。在監(jiān)管范圍上，應(yīng)將金融監(jiān)管的涵蓋范圍有效擴(kuò)展到包括銀行、證券和保險在內(nèi)的整個金融服務(wù)領(lǐng)域。尤其要將金融創(chuàng)新活動納入到嚴(yán)格的監(jiān)管范圍之內(nèi)。在監(jiān)管效率方面，應(yīng)建立以網(wǎng)絡(luò)化、電子化為特征的信息共享機(jī)制。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的陸續(xù)進(jìn)入和金融創(chuàng)新的縱深推進(jìn)，我們面臨著對象復(fù)雜化和范圍擴(kuò)大化兩大現(xiàn)實問題，因此在監(jiān)管手段上要盡快向現(xiàn)代化目標(biāo)邁進(jìn)。要加大對監(jiān)管的科技投入，確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。

金融監(jiān)管措施范文第2篇

[關(guān)鍵詞]金融衍生物；金融；監(jiān)管

[中圖分類號]F830.9[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

1金融衍生物的含義及其主要特點

金融衍生物是指經(jīng)由金融商品派生出來的各種新型金融商品，其形式是載明雙方交易詳細(xì)內(nèi)容，如價格、品種、數(shù)量等信息的標(biāo)準(zhǔn)化合約，主要分為可轉(zhuǎn)換債券、權(quán)證、遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)和互換等幾大類。[1]它的主要特點是：

1.1杠桿效應(yīng)。金融衍生物具有以小博大的特點，可以僅以合約標(biāo)的物百分之五到百分之十的保證金或交納一定比例的權(quán)益費就可獲得合約標(biāo)的物在未來時間交易的權(quán)利。

1.2零和博弈。合約交易雙方的盈虧完全負(fù)相關(guān)，并且凈損益為零。

1.3高風(fēng)險性。金融工具一般具有顯著的不確定性，而作為從金融工具派生出來的衍生工具其風(fēng)險性更加顯著。

2金融衍生物對金融監(jiān)管要求的必要性、緊迫性

2.1金融衍生物對現(xiàn)行政策和相關(guān)法規(guī)會產(chǎn)生規(guī)避作用，使得金融監(jiān)管具有必要性和迫切性。金融行業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的核心行業(yè)，一直是以來都是政府管制最嚴(yán)厲的部門之一，金融監(jiān)管體制也一直在發(fā)展和改革。因此一些金融機(jī)構(gòu)依托所設(shè)計出來新的金融交易工具，尤其是金融衍生物，來規(guī)避現(xiàn)行法律法規(guī)，從而獲得效益。例如，1975年巴塞爾委員會出臺《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對國際性銀行監(jiān)管主體確實的現(xiàn)實，確立了三項原則，使得銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上受到了一定的限制，因此，一些銀行開始通過金融衍生工具規(guī)避相關(guān)規(guī)則，尋求其發(fā)展。[2]

2.2金融衍生物為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來巨大的冒險性，使得金融監(jiān)管具有必要性和緊迫性。金融衍生物與一般金融工具相比所具有的特性――高杠桿性，使得人們可以用少量的保證金進(jìn)行巨額標(biāo)的物的交易，在可能獲得高收益的前提下，投資者也面臨著高風(fēng)險。例如2004年中航油事件，由于缺乏有效的金融監(jiān)管，使得當(dāng)事人陳久霖，個人權(quán)力凌駕于公司內(nèi)部監(jiān)督及風(fēng)險內(nèi)控制度之上，同時，由于石油市場的不確定性，導(dǎo)致中航油所有的石油期權(quán)出現(xiàn)巨虧。2004年11月8日到25日，公司的衍生商品合同繼續(xù)遭逼倉，截至25日的實際虧損達(dá)3.81億美元，12月4日虧損達(dá)5.5億之巨，最終使得其申請破產(chǎn)保護(hù)。[3]

2.3金融衍生物使得投資門檻降低，對人們的影響范圍更加廣泛，極有發(fā)生金融風(fēng)暴的風(fēng)險性，使得金融監(jiān)管具有必要性和緊迫性。由于金融衍生物的高杠桿特性，使得人們可以僅使用較少的金額就可以買到較大金額標(biāo)記物的交易權(quán)，從而使得更多的人可以投資這種金融工具，但與此同時，不得不否認(rèn)系統(tǒng)風(fēng)險所導(dǎo)致的沖擊波及范圍更加廣泛和深入，可能會為金融風(fēng)暴的發(fā)生和蔓延推波助瀾。例如，2007年的次貸危機(jī)，美國次貸危機(jī)的形成在于美國房價次貸次債相關(guān)金融衍生品這一金融創(chuàng)新鏈條的過度膨脹，基于1萬多億美元的次級貸款，創(chuàng)造出了超過2萬億美元的次級債（MBS），并進(jìn)一步衍生和創(chuàng)造出超萬億美元的CDO和數(shù)十萬億美元的CDS，一旦房價發(fā)生波動，就必然產(chǎn)生一系列連鎖和放大反應(yīng)，從而給持有相關(guān)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)造成了巨大沖擊?？梢?，金融衍生物對經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響范圍極廣。

3對金融衍生物及其交易加強(qiáng)監(jiān)管的措施

正是因為金融衍生物對現(xiàn)行金融監(jiān)管具有一定的規(guī)避等作用，并且影響巨大，因而對金融衍生交易進(jìn)行有效、與時俱進(jìn)的管制是勢在必行的。在具體監(jiān)管過程中，主要可以通過以下措施加強(qiáng)監(jiān)管：

3.1建立對金融衍生物的全面和獨立監(jiān)管模式。由于我國的金融監(jiān)管體制尚不完善，需要明確監(jiān)管主體和監(jiān)管對象，加強(qiáng)功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管，選擇適合我國國情的監(jiān)管模式。

3.2加強(qiáng)金融行業(yè)尤其是金融衍生交易的相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)。我國主要現(xiàn)行法規(guī)主要是針對具體的金融衍生工工具，缺少一個統(tǒng)一的管理方法，因此，建立一個針對金融衍生工具的統(tǒng)一監(jiān)管法規(guī)勢在必行。

3.3對不斷產(chǎn)生的新的金融工具加強(qiáng)監(jiān)管和限制，隨時對新生產(chǎn)品進(jìn)行有效的監(jiān)控。由于金融衍生工具的變化十分迅速，所以需要加強(qiáng)對新型金融產(chǎn)品進(jìn)行有效的監(jiān)管，建議成立獨立并且有效的機(jī)構(gòu)（類似于證監(jiān)會），對新型產(chǎn)品進(jìn)行有效的管理和監(jiān)管。

總之，金融衍生工具既是一個能讓經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的催化劑，同時也可能是為金融風(fēng)暴推波助瀾甚至直接導(dǎo)致金融危機(jī)的兇手。因此，我相信，唯有對金融衍生工具加強(qiáng)金融監(jiān)管，采取一系列有力措施，才能避免負(fù)效應(yīng)，讓金融衍生交易對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生巨大的正效應(yīng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]李建.金融學(xué)[M].北京，高等教育出版社，2010（5）.

金融監(jiān)管措施范文第3篇

關(guān)于郵政金融機(jī)構(gòu)落實案件風(fēng)險防控措施情況開展調(diào)查的自查報告

根據(jù)x郵金管[20__]96號《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)__銀監(jiān)分局%26lt;關(guān)于對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實案件風(fēng)險防控措施情況開展調(diào)查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即組織相關(guān)人員學(xué)習(xí),并結(jié)合郵政金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控實際,認(rèn)真按照《__銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作必備指引》做好自查工作，現(xiàn)將自查的情況匯報如下:

一、堅持按照《__省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《__省郵政儲匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》以及《__州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實施有效監(jiān)控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。

二、認(rèn)真開展省、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專項檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營成果。

三、認(rèn)真落實資金票款安全局長負(fù)責(zé)制，實行儲匯資金安全管理責(zé)任制，年初層層簽訂《__縣郵政局金融資金安全責(zé)任書》。成立有專門的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責(zé)，實行績效考核制度和問責(zé)制度。認(rèn)真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個職工均發(fā)有舉報卡。

四、嚴(yán)格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專項檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對查出的問題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實。

五、認(rèn)真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt;__州郵政金融內(nèi)部控制評價試行辦法%26gt;的通知》（x郵金管〔20__〕105號）和《__州郵政金融內(nèi)控制度評價、現(xiàn)場處罰標(biāo)準(zhǔn)及打分表》要求，積極開展郵政金融內(nèi)控評價活動。在開展內(nèi)控評價的同時，對中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點三級權(quán)限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現(xiàn)金、銀行賬戶、大額權(quán)限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運鈔管理、營銷排查等高風(fēng)險環(huán)節(jié)開展經(jīng)常性的檢查，及時排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。

六、為強(qiáng)化郵政金融管理，結(jié)合本局實際，先后修定了《__縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對郵政儲蓄大額現(xiàn)金支付實行分級審批制度管理的通知》、《調(diào)整20__年儲匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《__縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應(yīng)急預(yù)案。

七、不足之處：一是部分班組、支局長以及相關(guān)管理人員未認(rèn)真履行檢查職責(zé)；二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達(dá)到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風(fēng)險管理制度不夠完善，制度執(zhí)行不力。四是安防設(shè)施不達(dá)標(biāo)，網(wǎng)點人員配備不足。五是保險業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監(jiān)督和制約機(jī)制。

通過開展此次自查活動，認(rèn)真對照《指引》和相關(guān)案件防控規(guī)定要求，努力做到進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作，建立案件防控長效機(jī)制，進(jìn)一步做好案件防控基礎(chǔ)工作，完善制度和措施并提高執(zhí)行力，確保我局郵政金融業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

金融監(jiān)管措施范文第4篇

關(guān)鍵詞：金融全球化；外資銀行；金融服務(wù)自由化；金融監(jiān)管

經(jīng)濟(jì)全球化是當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀進(jìn)程，是在現(xiàn)代高科技條件下經(jīng)濟(jì)社會化和國際化的歷史新階段。貿(mào)易自由化、生產(chǎn)國際化和金融全球化是經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)其中金融全球化是當(dāng)前整個全球化最為關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)。金融全球化既為世界帶來了儲蓄國際配置的新機(jī)制和發(fā)展的新機(jī)會，也對世界提出了新的挑戰(zhàn)。伴隨著1990年代以來金融全球化不斷深入發(fā)展的是國際金融動蕩不安，地區(qū)性乃至世界性金融危機(jī)頻繁爆發(fā)。金融全球化的新形勢對金融監(jiān)管提出了新的要求。在金融自由化迅速推進(jìn)，金融創(chuàng)新大量涌現(xiàn)的金融全球化背景下，金融監(jiān)管必須要有相應(yīng)的提高和加強(qiáng)。

1 WTO金融服務(wù)自由化與金融監(jiān)管

以《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》和《金融服務(wù)協(xié)定》為中心的一系列金融服務(wù)多邊規(guī)則的達(dá)成，創(chuàng)造性采用以最惠國待遇和承諾表為主軸的金融服務(wù)自由化多邊生成機(jī)制，使全球金融服務(wù)自由化取得了實質(zhì)性的進(jìn)展。然而金融服務(wù)自由化的推行，并未禁止成員方基于審慎目的或特定的國內(nèi)財政金融困難而實施必要的監(jiān)管，關(guān)鍵在于如何擺正金融服務(wù)自由化與金融監(jiān)管之間的關(guān)系。

1.1 WTO框架下金融監(jiān)管與推進(jìn)自由化的多邊紀(jì)律在相互沖突中制衡

金融行業(yè)的高風(fēng)險性和內(nèi)在不穩(wěn)定性客觀上需要通地監(jiān)管使金融機(jī)構(gòu)依法運作，在金融服務(wù)自由化的導(dǎo)向下，放任自流、毫無管束，給一國經(jīng)濟(jì)和作為一國經(jīng)濟(jì)中樞的金融業(yè)帶來的可能是滅頂之災(zāi)。為此，GATS序言和第12條對成員方的金融服務(wù)承諾作出總括性例外安排。GATS序言規(guī)定，成員方為了實現(xiàn)國內(nèi)政策目標(biāo)，有權(quán)對其境內(nèi)的服務(wù)提供制定和實施新的限制規(guī)定。很顯然，GATS強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)自由化，但并不阻止成員為了實現(xiàn)其國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)而對金融服務(wù)采取某些新的金融措施，包括限制性措施。在序言規(guī)定的基礎(chǔ)上，GATS第12條“對保障國際收支平衡的限制”作了更具體的規(guī)定。成員方如果發(fā)生國際收支嚴(yán)重失衡和對外財政嚴(yán)重困難或存在此種威脅，則可對其已承擔(dān)特定義務(wù)的服務(wù)貿(mào)易采取或維持各種限制措施，這也不視為對GATS條款的違反。當(dāng)然成員方在采取此類限制措施時，也應(yīng)受到一定制約。

但是，推動金融服務(wù)貿(mào)易的自由化如果設(shè)有相應(yīng)的多邊紀(jì)律約束也是行不通的。監(jiān)管與自由化是WTO在金融領(lǐng)域的兩大支點，二者在多邊意義上的關(guān)系最終取決于WTO金融服務(wù)規(guī)則框架對二者的權(quán)衡后所作出的制衡安排。GATS序言中同時明確指出，需要建立服務(wù)貿(mào)易原則和規(guī)則的多邊框架使服務(wù)貿(mào)易在透明和逐步自由化的條件下得到增長?！督鹑诜?wù)附錄》也對審慎措施進(jìn)行必要的約束，并規(guī)定當(dāng)審慎措施與GATS的規(guī)定不一致時，這些措施不得當(dāng)作該成員逃避GATS承諾或義務(wù)的工具。

1.2 WTO框架下的審慎監(jiān)管法律問題

在各國的金融監(jiān)管實踐中，為了本國的金融安全與穩(wěn)健，成員方都對本國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、經(jīng)營和退出采取一定的審慎監(jiān)管措施，以最大限度地控制和防范金融風(fēng)險以及減少因風(fēng)險的發(fā)生對金融秩序所造成的沖擊。WTO的審慎措施是什么，也就是說，哪些措施屬于WTO的審慎措施，從而不受GATS金融服務(wù)貿(mào)易自由化條款的約束，對待這一問題，WTO規(guī)則本身并沒有進(jìn)行定義或列舉清單加以解決，其他一些從事監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的研究組織如巴塞爾委員會等也只是推出一些上述領(lǐng)域的所謂“最好做法”供各國參考采用。

我國根據(jù)WTO協(xié)定將逐步對其他成員開放金融服務(wù)，就我國金融監(jiān)管當(dāng)局而言，市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾并未要求放棄或削弱監(jiān)管權(quán)，同時，金融開放應(yīng)與監(jiān)管配套協(xié)調(diào)，實現(xiàn)金融自由化的最大利益。在金融轉(zhuǎn)型期要善于利用監(jiān)管來維護(hù)金融穩(wěn)定，在多邊場合堅持審慎措施的靈活性標(biāo)準(zhǔn)，反對在現(xiàn)有限制之外對審慎監(jiān)管措施施加新的限制。但無論如何我們已沒有理由把行使監(jiān)管權(quán)、采取限制措施作為保護(hù)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的手段。

1.3 WTO框架下審慎監(jiān)管措施對承諾義務(wù)的例外

金融自由化促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、金融穩(wěn)定以及社會福利的效果的實現(xiàn)需要一定的條件，其中主要是宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和監(jiān)管制度的健全與有效。因為金融自由化利益的實現(xiàn)需要以監(jiān)管為條件和基礎(chǔ)，WTO規(guī)則在推動成員國取消金融服務(wù)貿(mào)易壁壘和逐步實現(xiàn)金融自由化的同時強(qiáng)調(diào)成員方有權(quán)采取審慎監(jiān)管措施。GATS第十九條規(guī)定，自由化應(yīng)尊重國內(nèi)政策目標(biāo)和成員方的整體和具體部門的發(fā)展水平，在GATS《金融服務(wù)附錄》第2條“國內(nèi)法規(guī)”的規(guī)定中更是專門對金融服務(wù)承諾作出非常直接和有針對性的例外安排，即審慎例外（prudential carve-out），這是有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易的最重要條款：“無論本協(xié)定任何其他條款如何規(guī)定，不應(yīng)阻止一成員為審慎原因而采取措施，包括為保護(hù)投資者、存款人、投保人或金融服務(wù)提供者對其負(fù)有誠信義務(wù)的人而采取的措施，或為確保金融體系的統(tǒng)一和穩(wěn)定而采取的措施”。

2 巴塞爾協(xié)議與金融監(jiān)管的國際合作

金融自由化、一體化趨勢使各國金融體系之間的關(guān)系日益緊密，它們的連鎖效應(yīng)也使加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作的要求越來越迫切。同時，跨國銀行和國際資本的規(guī)模和活動范圍在深度和廣度上都達(dá)到了空前的程度，跨國銀行的許多國際金融業(yè)務(wù)也超出了一國中央銀行金融監(jiān)管的職能范圍，這同樣產(chǎn)生了加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作的迫切需求。此外，傳統(tǒng)的各自為戰(zhàn)的中央銀行監(jiān)管機(jī)制在金融創(chuàng)新迅速發(fā)展和國際游資沖擊下顯得無能為力，為了控制世界金融體系風(fēng)險，在金融領(lǐng)域也必須加金融監(jiān)管的國際合作。

1970年代是國際金融領(lǐng)域的多事之秋。1974年，聯(lián)邦德國最大的私人銀行赫斯塔特銀行和美國排名20名的富蘭克林國民銀行相繼倒閉，震驚了整個國際金融界。以此為契機(jī)，關(guān)于國際銀行統(tǒng)一監(jiān)管的問題被提到議事日程。

1974年9月，“十國集團(tuán)”成員國和瑞士、盧森堡共12國中央銀行代表在瑞士巴塞爾國際清算銀行總部開會決定成立一個新的組織來加強(qiáng)國際銀行的監(jiān)管問題。次年2月成立銀行“管理和監(jiān)管行動委員會（Committee on Banking Regulation and Supervisory Practices）”，簡稱“巴塞爾委員會”。該委員會是目前國際上協(xié)調(diào)跨國銀行管制活動的最主要機(jī)構(gòu)。巴塞爾委員會的目的是促進(jìn)國際金融監(jiān)督與管理的合作，并就國際銀行業(yè)的監(jiān)管問題定出統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和綱領(lǐng)。巴塞爾委員會先后了一系列有關(guān)跨國銀行監(jiān)管的各項文件，統(tǒng)稱為“巴塞爾協(xié)議”。

在巴塞爾委員會推動下，1980年成立“離岸監(jiān)督官員委員會”以監(jiān)管岸銀行業(yè)。1981年成立“拉丁美洲和加勒比地區(qū)銀行監(jiān)管者委員會”，除此以外，還有幾家國際性銀行監(jiān)督官組織。

此外，跨國銀行監(jiān)管還在建立雙邊或多邊協(xié)調(diào)機(jī)制方面進(jìn)行了積極的探索。

雙邊協(xié)調(diào)機(jī)制是不同國家或地區(qū)的監(jiān)管者之間通過雙邊渠道進(jìn)行正式或非正式的聯(lián)系，是加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作的重要舉措。在區(qū)域性的協(xié)調(diào)監(jiān)督方面，歐共體富有成效，在國際監(jiān)督協(xié)調(diào)方面發(fā)揮了積極的作用。共同體部長理事會了許多有關(guān)銀行自由化的指令，并確定了各成員國銀行的監(jiān)管機(jī)關(guān)間的合作和定期會晤制度，為跨國銀行監(jiān)管的國際合作創(chuàng)造了一種新模式。烏拉圭回合談判最終達(dá)成《服務(wù)貿(mào)易協(xié)定》（GATS），將金融服務(wù)貿(mào)易納入國際貿(mào)易體系，這是對跨國銀行監(jiān)管的國際合作的新發(fā)展。

此外，為了應(yīng)對銀行機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化和銀行業(yè)務(wù)的多元化，巴塞爾委員會1999年還與證券委員會國際組織及國際保險監(jiān)管協(xié)會聯(lián)合公布了《多元化金融集團(tuán)監(jiān)管》的最終文件等。

3 金融國際監(jiān)管的未來與我國金融監(jiān)管

盡管巴塞爾委員會在加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作方面發(fā)揮了巨大的建設(shè)性作用，但不可能要求它解決一切問題，也不可能從根本上防止國際銀行體系的危機(jī)。巴塞爾協(xié)議式國際監(jiān)管最終目標(biāo)的實現(xiàn)，還要走很多的路。不過這不能否認(rèn)巴塞爾協(xié)議的重要貢獻(xiàn)，它確立的原則和規(guī)則體系，對于國際銀行業(yè)的有效監(jiān)管具有重要的指導(dǎo)意義，并為各國金融監(jiān)管當(dāng)局所廣泛認(rèn)同和接受，從而成為跨國銀行監(jiān)管領(lǐng)域中最重要的國際慣例。

世界經(jīng)濟(jì)金融一體化的發(fā)展使得各國和地區(qū)金融機(jī)構(gòu)緊密相關(guān)，相互依存，榮辱與共。可以預(yù)見，金融監(jiān)管的國際合作將會取得更大的進(jìn)展。

1）國際合作的范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大。東南亞金融危機(jī)暴露出國際經(jīng)濟(jì)體制特別是國際金融體制的不合理性。防止新的危機(jī)爆發(fā)，已成為發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家共同的緊迫任務(wù)。金融的國際監(jiān)管已成為各國的共識，因而對跨國銀行行業(yè)的監(jiān)管范圍將會進(jìn)一步擴(kuò)大，各國之間的國際合作將會經(jīng)?；椭贫然?。

2）國際合作的機(jī)制將更趨完善。巴塞爾委員會、國際清算銀行以及國際貨幣基金組織等全球性金融組織將發(fā)揮更大的作用，而各國政府也將成為監(jiān)管的主體力量，從而使國際組織和各國政府之間協(xié)調(diào)與合作機(jī)制更趨完善，有機(jī)協(xié)調(diào)、相互聯(lián)系、相互支持。

金融監(jiān)管措施范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制改革；思考

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-01

引言

金融業(yè)作為國家的支柱型產(chǎn)業(yè)，其穩(wěn)定、可持續(xù)、健康地發(fā)展對于一個國家的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著直接影響。同樣，金融監(jiān)管是保障國家金融業(yè)得以健康發(fā)展的關(guān)鍵基石，可以有效地防止金融風(fēng)險的發(fā)生，進(jìn)一步更好地應(yīng)對風(fēng)險，防止金融危機(jī)的出現(xiàn)。毋庸置疑，科學(xué)、合理、可操作性強(qiáng)的監(jiān)管體制是實現(xiàn)金融監(jiān)管的先決條件，也是實現(xiàn)金融監(jiān)管預(yù)期目標(biāo)的關(guān)鍵保障。

一、我國金融監(jiān)管體制存在的不足

1.協(xié)調(diào)機(jī)制不足

監(jiān)管體制最大的問題在于各職能部門間的監(jiān)管協(xié)調(diào)性差，加之政治文化的影響，使得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中國人民銀行等調(diào)控機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)性非常低效，效率嚴(yán)重滯后。伴隨著我國金融產(chǎn)品和服務(wù)的持續(xù)涌現(xiàn)，金融業(yè)務(wù)間的存在著很多的交叉點，已經(jīng)不再是獨立的某個業(yè)務(wù)，而是混合發(fā)展。然而，一般意義上的分業(yè)監(jiān)管并不能真正具備實際價值，更有甚者，會出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶和重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象，特別是在一些涉及到權(quán)力分配的環(huán)節(jié)，有可能發(fā)生嚴(yán)重的權(quán)力設(shè)置的重復(fù)。由于中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般都是獨立運行，有著自己的體系，這也使得中央銀行在設(shè)置貨幣政策時并沒有權(quán)衡到綜合信息，特別對各金融機(jī)構(gòu)的整體運營水平?jīng)]有詳細(xì)的掌握，這也在某種層面上嚴(yán)重左右了金融業(yè)的發(fā)展。

2.監(jiān)管人員素質(zhì)不高

毫無疑問，保證金融監(jiān)管如果要實現(xiàn)可靠的運作，就一定要配備專業(yè)的高素質(zhì)監(jiān)管人才對金融機(jī)構(gòu)展開具體而詳盡的監(jiān)管。除此以外，監(jiān)管人員更需要具備扎實的事關(guān)金融風(fēng)險方面的知識、擅長分析、擅于判斷。然而當(dāng)前我國大多數(shù)的金融監(jiān)管人員基本上都是從政府財政部門中轉(zhuǎn)職而來，所以這些人員往往都沒有金融監(jiān)管的知識和從事經(jīng)驗，相關(guān)的高素質(zhì)專業(yè)金融監(jiān)管人才隊伍數(shù)量嚴(yán)重不足。不僅如此，甚至一些監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平十分低下，其知識結(jié)構(gòu)和工作職位的高要求差距很大，無法高效完成監(jiān)管任務(wù)。一些監(jiān)管人員綜合素質(zhì)很低，思想落后，且有著濃厚的“官本位”思想，毫無服務(wù)意識，無法和被監(jiān)管者取得有效溝通，最終使得金融監(jiān)管的效率不如人意。

3.監(jiān)管不全面

當(dāng)前，國內(nèi)金融監(jiān)管的重心依然主要集中在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)上，對一些新興的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)還沒有做到第一時間的監(jiān)管。毋庸置疑，金融監(jiān)管的創(chuàng)新工作是非常重要又無法立竿見影得以解決的問題。故而，金融創(chuàng)新一方面自然能夠推動地方及國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，另一方面也會造成潛在風(fēng)險的發(fā)生。監(jiān)管力度如果太大，就會扼殺掉這個監(jiān)管體制所存在的創(chuàng)新活力，但假如監(jiān)管力度不足，又無法去改變過去的金融監(jiān)管。這在客觀上造成了監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管上沒有做到全面性，雖然其能夠重視對某一方面的監(jiān)管，然而還是沒有系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)管，再加之我國金融監(jiān)管一般都是采取事中或缺乏事前預(yù)防機(jī)制，導(dǎo)致第一時間找不到風(fēng)險，缺乏可預(yù)見性的監(jiān)管，導(dǎo)致抵御金融風(fēng)險的能力不足。

二、改善我國金融監(jiān)管體制改革的建議

1.明確監(jiān)管目標(biāo)

當(dāng)前，中央銀行貨幣政策如要發(fā)揮作用就需具備可靠有效的金融監(jiān)管作為基石銀行監(jiān)管不僅需要貨幣政策的順利實施，更要有自己的監(jiān)管目標(biāo)，而且不同于貨幣政策的目標(biāo)，其永h不能是實施貨幣政策的唯一目標(biāo)?，F(xiàn)階段，在實際監(jiān)管期間普遍存在著監(jiān)管目標(biāo)的錯位，雖然非常關(guān)注貨幣政策或是中央銀行其他監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，然而仍對銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)，沒有太多的關(guān)注，包括提高工作效率，銀行內(nèi)部的風(fēng)險防范和保護(hù)存款人的合法權(quán)益。所以，需要開始制定一個明確的財務(wù)監(jiān)管目標(biāo)，讓所有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都能制定出相應(yīng)的措施來擴(kuò)大監(jiān)管，如果沒有明確的目標(biāo)，就不能發(fā)展出針對性的措施，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)也無法展開交流與合作。只有目標(biāo)的明確，才具備針對性進(jìn)行協(xié)商與合作的機(jī)會。

2.建立協(xié)調(diào)合作機(jī)制

首先，應(yīng)當(dāng)完善三方（銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會）的監(jiān)管聯(lián)席會議制度。要明確三方責(zé)任，增強(qiáng)聯(lián)席會議制度的嚴(yán)肅性，具體可以由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，通過本制度的形式確定行政法規(guī)和規(guī)章制度，并賦予其規(guī)則依據(jù)，加強(qiáng)制度的約束力?；蛴扇嗣胥y行、財政部、發(fā)展和改革委員會等單位共同召開的聯(lián)席會議，因此，更有利于機(jī)構(gòu)間的溝通。其次，鑒于央行中具有特殊的地位，也會導(dǎo)致中央銀行創(chuàng)造的，監(jiān)督和協(xié)調(diào)委員會，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)參與，共同承擔(dān)協(xié)調(diào)政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以防止重復(fù)監(jiān)督現(xiàn)象的發(fā)生，全面避免監(jiān)管漏洞，并做第一時間解決可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。最后，建立國家層面的監(jiān)督協(xié)調(diào)機(jī)制，三方監(jiān)督不能解決解決問題的問題進(jìn)行決議。

3.加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)

對現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，可通過培訓(xùn)課程、研討會等形式的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高了人員的業(yè)務(wù)水平和專業(yè)能力，不斷增強(qiáng)工作人員的法律意識和職業(yè)道德程度。通過學(xué)習(xí)和實踐的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)督人員可以相互交流和學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)自己的缺點，并應(yīng)及時補救。不僅如此，還可以引進(jìn)有著專業(yè)金融知識的高素質(zhì)復(fù)合型人才，以彌補我國專業(yè)監(jiān)管人才隊伍的不足。優(yōu)質(zhì)的專業(yè)監(jiān)管人員可以顯著提高監(jiān)管隊伍的專業(yè)性，提高監(jiān)管體系本身的權(quán)威性；可對金融政策展開更加透徹的分析，以便于金融監(jiān)管措施的順利實施。

三、結(jié)束語

綜上所述，為進(jìn)一步深化我國金融監(jiān)管體制改革，筆者認(rèn)為更應(yīng)按照特定的條件下，充分借鑒發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管體制改革的成功經(jīng)驗，完全拋棄傳統(tǒng)的不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展監(jiān)管流程。建設(shè)和完善的法律和金融監(jiān)管法規(guī)，符合政策和完善金融監(jiān)管體系的措施條件，同時提高金融監(jiān)管的有效性，最終起到推動社會經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展的目的。

參考文獻(xiàn)：