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新興業務拓展范文第1篇

創新適應小微企業的融資管理

商業銀行要更廣泛、有深度地開拓小微企業信貸市場，就必須在內部建立一整套更有效率的適應開拓小微企業融資業務的管理體制、經營機制和管理方式。

單獨設立一支專門的小微企業融資營銷隊伍，與大企業、大項目的營銷隊伍徹底分開。這是商業銀行拓展小微企業信貸業務最基本的保證。

建立一套有效率的激勵機制。對從事小微企業信貸的業務人員，主要應從業務總量、業務收益額、操作過程質量等方面來評價和激勵，在收入分配上應當有所體現。在業績評價上要逐步弱化小微企業不良貸款率的考核，因為小微企業本身風險就大，貸款不良率相應也高。相比較而言，業務操作過程的質量對信貸人員業績評價更具有重要意義，它要求信貸人員須有高度的職業責任感，嚴格按照業務操作規程進行盡責操作，只要盡責，就應當免責。

建立一套有別于大企業、大項目的風險管理制度。其主要內容至少應包括：流程更優化，決策層可以適當向下授權，縮短業務操作流程。有顯著的區域差異，根據不同區域特色和信用環境實行有差異的信貸政策。貸款用途管理更靈活，如小型設備購置貸款可以不需要那么多手續，只要第一還款來源可靠，其現金流量足以在貸款期限內還本付息，再加上有效的抵押，就可以了。

規范適應小微企業的融資操作

按風險特點來把握具體的操作，這是商業銀行在拓展小微企業融資業務時必須要解決的問題。

信用評價以軟信息為主。由于小微企業的財務制度不健全，很多沒有財務報表，或即使有也極不規范，可信度很低，所以不能單純看財務報表等硬信息，而更應關注其納稅、用水、用電、通信以及經營者個人品行等軟信息。

要有單戶融資額度的控制。商業銀行在向小微企業提供融資時要嚴格把握對單戶企業融資總額的控制，融資的絕對額不宜過大。

要在貸款方式上實行整貸零償，分期還貸。這一方面是適應小微企業生產經營和現金回流的特點，降低企業集中還款的壓力，確保還貸來源可靠；另一方面，企業能否按期還貸也是銀行判斷企業融資風險的重要信息。這種還款方式可最大限度地降低商業銀行對小微企業的融資風險，也可在一定程度上降低管理成本。

要有融資期限的控制，融資后要確保有進有退。商業銀行對小微企業客戶要實行動態管理，對其融資期限不能過長，一般應控制在一年之內，最長不宜超過三年。一旦某一企業發展成了中型企業或大中型企業，銀行就應及時引導它規范管理，納入大中型企業的行列辦理融資業務，這就是所謂的“進”。所謂“退”，就是對風險增大的小微企業融資到期要及時收回，不再提供新的融資。

新興業務拓展范文第2篇

1　向消費者和企業用戶傳遞由云計算帶來的網絡創新的相關信息；

2　幫助中小企業快速、高效的管理打印內容；

3　在亞太及日本地區關鍵市場――教育市場，實施影響力創新計劃。

“惠普的創新歷史源遠流長，我們將延續這一優秀傳統，為未來發展奠定基礎，”惠普打印及成像系統集團執行副總裁維邁西?喬希表示“雖然傳統意義上的打印仍將是我們給世界帶來的不可或缺的部分，但同時我們也在傳統打印之外的領先創新技術上引領市場。”維邁西?喬希與幾位用戶共同在上海會場上展示了惠普在生活方式上所帶來的創新：為消費者和企業客戶提供云計算帶來的網絡創新技術，具體情況是全球的網絡打印機出貨量超過1000萬臺，產品組合不斷擴大；率先推出行業頂尖的移動解決方案，給用戶帶來隨時隨地的移動打印體驗；14個新的打印應用幫助用戶和企業利用數字內容的不斷增長來改善其工作和生活。另外，為中小企業提供包括3D掃描在內的產品和工具幫助其高效快速的管理打印內容。

何紅雷

強悍的防護　絕佳的體驗　卓越的性能――諾頓2012安全產品亮相中國

諾頓以別致而新穎的方式推出了消費者期待已久的新產品――諾頓網絡安全特警2012和諾頓防病毒軟件2012。此次，諾頓2012安全產品全面亮相中國，將為中國消費者提供強悍的防護、絕佳的體驗和卓越的性能。

賽門鐵克消費產品事業部高級業務發展經理Elaitie Chan介紹說：“在過去幾年，讓用戶滿意的、平臺和應用程序呈激增態勢，這是我們有目共睹的。但是，伴隨這些激動人心的變化，應運而生了新數字風險，個人用戶更需要防范網絡犯罪。作為安全領域的佼佼者，諾頓將一如既往地保障我們客戶的安全，無論他們身在何處，選擇什么樣的數碼體驗，都是如此。”

諾頓2012提供了重要的新增功能和強大防護，可應對最新威脅，也解決個人用戶當今面臨的最大問題之一：確保個人在線信息始終安全。此外，諾頓還帶來了基于信譽、文件、行為和網絡的強大防護組合，可以為用戶提供全面的安全保障。

諾頓網絡安全特警2012和諾頓防病毒軟件2012同時也延展了“諾頓無處不在”計劃，讓個人用戶隨時隨地受到保護而不受位置、平臺、設備限制，暢享數字體驗。諾頓將根據這項計劃推出移動和云技術，包括諾頓2012產品中的新增功能。

新興業務拓展范文第3篇

關鍵詞：經濟新常態 注冊會計師行業 新業務拓展

當前，中國經濟步入“新常態”，經濟增長進入可控、相對平衡的運行區間，蘊含著巨大的發展機遇。注冊會計師行業服務經濟社會發展，經濟新常態對注冊會計師行業提出了新的要求。本文以江蘇注冊會計師行業為例，探討經濟新常態下注冊會計師行業新業務拓展路徑。

一、江蘇注冊會計師行業發展現狀

（一）近幾年行業發展成效顯著

1、行業規模不斷擴大

一是行業收入逐年遞增。2014年實現行業收入42.15億元，較2010年增加20.93億元，年均增長24.65%，2014年全省行業收入首次上升到全國第4位。二是行業收入占全省GDP的比重、占全國行業收入的比重逐年增加。2014年江蘇行業收入占全省GDP的比重為6.48%，較2010年增長1.36個百分比，2014年全省行業收入占全國行業收入的比重為6.98%。較2014年增長1.12個百分比。三是事務所數量平穩增長。截至2014年底，江蘇共有事務所503家，相比2010年共增加了13家。

2、人才隊伍不斷優化

一是人才數量逐年遞增。2014年江蘇執業注冊會計師（簡稱CPA）人數首次突破5000人，達5119人，行業從業人員超過13000人。與2010年相比，近5年來江蘇CPA人數增加289人，增長5.98%，明顯高于全國同期2.64%的增幅。二是人才學歷水平不斷提升，學歷結構更加優化。2010年江蘇CPA本科及以上學歷人員占33.15%，到2014年，該比重增加至47.54%。5家AAAAA級事務所和35家AAAA級事務所中本科以上學歷人數占比達95.4%。三是人才年齡結構漸趨合理。2010-2014年間，江蘇CPA年齡結構中40歲-60歲之間的人群占50%左右，比重最大，60歲以上CPA的比重低于20%。四是擁有全國行業領軍人才22人，并帶動一批懂經營、善管理、熟悉國際規則、具有國際視野的人才加快成長。

3、事務所品牌建設效果顯著

2014年獲得江蘇省AAA以上評級的事務所，總體實力比上一年有進一步提升，這些事務所2014年收入共33.41億元，占全省79.26%，比上年提高2.91個百分比；注冊會計師2838人，比上年增加124人，占全省比例為54.44%。其中收入最高的天衡所達到4.66億元，比上年增加0.52億元。2015年，江蘇有11家事務所進入全國百強，再創歷史新高，居全國第3位。

（二）行業發展存在的不足

1、行業發展能力還需要進一步增強

2010-2014年江蘇全省行業收入占GDP比重低于全國平均水平，江蘇注冊會計師行業發展水平與江蘇經濟社會發展在全國的地位尚不相稱。江蘇大型事務所在國內不拔尖，高端服務能力不突出，2015年全國百強事務所排名中，江蘇最高僅排在全國第19位。國家國資委2014-2015年度審計監督項目招標，江蘇沒有一家事務所入圍。江蘇中小型會計師事務所偏多，2014年江蘇有接近70%的事務所注冊會計師不足10人，接近90%的事務所業務收入少于1000萬元。很多事務所規模小、人才少，只能守著傳統業務過日子，適應和服務經濟“新常態”的能力堪憂。

2、業務結構與國際先進水平仍有明顯差距

國際型事務所已由傳統的審計服務逐步轉型為全方位深層次的專業服務，即知識密集型的多元化服務。江蘇事務所業務轉型升級雖初見成效，但與國際先進水平相比，在管理咨詢、稅務籌劃等業務的拓展上仍有明顯差距。

二、經濟新常態下江蘇注冊會計師行業面臨機遇和挑戰

（一）市場經濟地位得到進一步確認，經濟轉型升級

黨的十要求把該由市場管理的事項交還給市場，由市場主導資源配置，進一步確立市場經濟地位。市場經濟行為會自發地對市場主體的商業信用、資產能力、財務狀況提出相應的信息鑒證需求，市場對注冊會計師行業專業鑒證服務需求將進一步增強。同時，經濟新常態下，經濟發展方式轉變、經濟結構調整及尋求新的經濟增長點，尤其是第三產業發展速度明顯加快，無論全國還是江蘇，第三產業增加值占GDP的比重逐年增加。第三產業發展潛力巨大，將極大拓寬注冊會計師行業發展空間。

（二）社會投融資體系改革，資本市場創新發展

資本市場創新發展，股票發行注冊制改革，壯大主板市場，改革創業板市場，大力發展新三板市場，規范發展區域性股權市場等一系列改革措施的加快推進，以及以滬港通為標志的資本市場國際化進程的加速，使得注冊會計師行業所服務的資本市場體量將進一步增大。

三、經濟新常態下江蘇注冊會計師行業新業務拓展路徑

（一）樹立新思維，轉變服務理念、服務方式

會計師事務所應當順應經濟發展新常態，居安思危，積極行動起來，緊緊把握經濟轉型帶來的發展機遇，勇于擔當、順勢而為，正確認識新常態，主動適應新常態、引領新常態，大力拓展新業務，加快提升服務經濟轉型的能力。

1、正確認識新常態的內涵

自覺樹立主體意識和創新意識，深入了解江蘇深化改革開放、加快轉變經濟發展方式和經濟發展動力、推動全省經濟轉型升級的現狀和趨勢以及的相關政策和采取的措施，深入分析江蘇經濟社會發展戰略重點、經濟結構調整重點、企業轉型升級重點，深入分析各級政府、社會、企事業單位等方面的專業服務需求。

2、主動適應新常態

樹立經濟發展新常態下的新思維，從根本上轉變服務理念，自覺順應經濟發展趨勢，主動轉變發展方式，精準定位目標市場，創新工作思路，關注市場需求，把發展重點放到培育專業優勢和推動特色服務上來。積極創造條件，不斷拓展行業新業務，努力滿足江蘇經濟發展對行業的各項要求，為行業跨越發展奠定堅實基礎。

（二）拓展新業務，優化業務結構

面對不斷涌現的新經濟形式、新商業模式，為推動行業轉型升級及更好地服務于江蘇經濟社會發展，江蘇省內特大型、大型事務所可通過大規模合并重組，擴大規模，提高行業市場集中度，產生規模效益。同時整合有效資源，并投入資源研發新業務，為真正做強做大奠定基礎。省內中小事務所則要結合合伙人背景、文化、自身能力、所處區域實際等情況，找準擅長領域作為目標細分市場，專注自己擅長的領域，揚長避短，在某些業務領域中保持領先地位，或尋找市場空白地帶，精耕細作、做精做專，做出自己的特色。

（三）加入高端智庫，服務政府決策

積極參與高端智庫建設，參與到決策前論證和實施中評估，增強政府決策透明度和從眾參與度，減少決策失誤與損失，同時對重大決策、改革舉措的落實情況等，在決策實施中（后）進行第三方評估，能確保決策得到有效執行。積極參與政府績效評價、財政資金專項審計、PPP項目審計等。

四、結束語

經濟發展新常態下，會計師事務所應審時度勢，順勢而為，主動出擊，積極應對，抓住機遇，迎接挑戰，認識新常態、適應新常態、引領新常態，大力拓展新業務領域，優化業務結構，促進注冊會計師行業持續、快速、協調、健康發展，服務我國經濟順利轉型升級。

參考文獻：

[1]陳毓圭.認識新常態 服務新常態――注冊會計師行業的使命和任務[J].中國注冊會計師，2015

[2]祝晉英.把握新形勢 適應新常態 開創注冊會計師行業發展的新局面[J].山西財稅，2015

[3]馮淑萍.在服務全面深化改革中推動行業工作再上新臺階――在第五屆理事會第六次會議上的總結講話[J].中國注冊會計師，2015

新興業務拓展范文第4篇

興業銀行作為國內較早成立的股份制商業銀行，且是國內首家實行“赤道原則”的商業銀行，一直積極尋求產品業務創新。特別是在中國銀行業轉型發展的大背景下，興業銀行在產品創新、發展規劃等方面備受業界推崇。為此，本刊采訪了興業銀行行長李仁杰先生，探討其在當前貨幣政策轉型下，商業銀行的信貸結構調整、產品業務創新以及商業銀行應對整體宏觀政策環境的真知灼見，與業界共享。

銀行業發展的大趨勢

《》：2010年年底以來，隨著管理通脹預期措施的加強，市場風云突變，流動性趨緊，信貸規模受限，商業銀行對此該如何應對？興業銀行2011年的發展有哪些整體規劃？

李仁杰：首先應該看到，流動性的收緊是一種必然，是對前幾年過度寬松的貨幣信貸政策的一種“糾偏”，是向“常態”的回歸。在流動性趨緊、信貸規模受限的背景下，商業銀行的應對策略概括起來主要是三個方面：一是夯實業務基礎，加快負債發展，有效管理流動性。這里面，重點是要加強客戶服務，努力擴大基礎客戶群體，加快發展各類負債尤其是穩定性強的核心負債，有效防范流動性風險。二是合理把握信貸規模和節奏，優化信貸投向，加強定價管理，在有效防范利率風險的同時努力提高收益水平。一方面，要嚴格貫徹落實國家宏觀經濟政策精神和金融監管要求，合理把握信貸規模和節奏，加大對國家戰略扶持的產業、中小企業、“三農”、居民消費等的信貸投入，支持實體經濟發展；另一方面，把握市場利率上行的趨勢，加強貸款的定價管理，在有效防范利率風險的同時，努力提高銀行信貸資產的收益水平。三是加快創新步伐，積極發展非信貸業務尤其是各類新興業務，在提升銀行綜合服務能力的同時努力拓寬收入來源。目前，國內宏觀經濟總體穩步向好，實體經濟對資金的需求仍然比較強烈，在信貸規模嚴格受限的條件下，這些需求必然會轉向其他渠道，這對銀行非信貸業務的發展是一個良好的機遇。關鍵是銀行要能夠把握機遇，積極開展創新，以創新的手段、創新的辦法，多渠道、多方式滿足客戶的金融服務需求。當然，在此過程中，一定要重視加強合規風險管理，確保創新業務的依法合規。

從興業銀行的情況看，今年我們在業務規劃上主要也是圍繞上述三個策略來展開。反映在流動性管理上，把發展負債尤其是核心負債作為銀行經營的重中之重，堅持從培育基礎客戶和打造專業產品入手，通過自身綜合服務能力的提升，努力推動核心負債持續、穩定、快速增長。反映在信貸投放上，新增信貸規模主要投向收益較高的中小企業、零售貸款以及與銀行實力比較匹配的“中型主辦行客戶”、國家戰略扶持的新興產品、“三農”等，大型客戶的信貸需求盡量通過直接融資滿足，同時努力優化存量信貸資產結構，騰出規模發展風險可控、收益較高的資產業務。反映在非信貸業務上，鼓勵各經營機構在依法合規的前提下，積極加大業務創新，拓展非信貸資產來源，同時大力發展投資銀行、財富管理、資產管理等新興業務，持續優化業務和收入結構。

《》：最近幾年，宏觀經濟金融形勢和管理政策變化很快，寬松與從緊交替，但無論外部環境如何變化，興業銀行總能有不俗的業績表現，是如何做到的？

李仁杰：近年來，興業銀行業務和盈利水平之所以能夠保持穩定快速增長，我認為主要是得益于幾個方面：

一是比較準確地把握住了國內經濟社會發展的大趨勢。具體是兩個方面，一個是城鎮化。圍繞城鎮化，我們大力發展個人住房按揭貸款、房地產開發貸款、與城鎮化相關的基礎設施和民生工程項目等，取得良好的經營效益。其中個人按揭、房地產開發貸款主要是在2008年以前房價還比較理性的階段發放的，近兩年這方面的業務重心已經轉向城鎮基礎設施和民生工程，比如舊城改造等。另一個是節能減排。圍繞節能減排，我們在國內率先推出并大力推廣節能減排貸款等“綠色金融”業務，并成為國內第一家“赤道銀行”，取得經濟效益和社會效益的雙豐收。

二是堅持走差異化經營道路。通過大膽創新，突破常規，在資產負債發展、同業金融、零售業務、金融市場業務等方面走出了一條具有自身特色的發展道路，比較好地把握住了階段性的市場機會，同時成功地在局部領域比如銀銀合作、人民幣做市交易、貴金屬買賣等方面，建立起市場領先優勢，為推動業務和盈利的快速增長提供了強有力的支持。

三是嚴格的風險管理和成本控制。對銀行而言，經營成本主要集中在兩塊，一是風險成本，主要體現為不良資產損失；二是運營成本，主要體現為各項營業支出。在這兩方面，我們一直高度重視，從嚴管理，取得比較好的成效，為銀行的盈利增長提供了強有力的支撐。從風險成本看，近年來興業銀行不良貸款連續實現“雙降”，截至2010年末，不良貸款比率僅為0.42%，資產質量在全國主要銀行中排名第一。從運營成本看，近年來興業銀行的成本收入比一直穩定在35%左右，比行業平均水平低2～4個百分點，2010年更是達到32.66%，在全國主要銀行中處于領先水平。

《》：在經濟金融短期起伏的表象之下，是否存在著某些方向性、趨勢性的中長期變化，而這些變化更值得商業銀行分析研判和把握？

李仁杰：是的。盡管近年來國內經濟金融市場波動比較大，但仍然存在一些方向性、趨勢性的變化，這些才是真正值得商業銀行研究和把握的領域。

從宏觀經濟趨勢看，我們仍然維持原來的判斷，即城鎮化和環境保護仍將是未來很長一段時期內中國經濟增長的主線和引擎。從國家“十二五”規劃看，到2015年中國城鎮化率將從現在的46.6%上升到51.5%，這其中蘊含著大量的市場機會，比如城鎮基礎設施建設、小城鎮建設、舊城改造、棚戶區改造、進城居民的就業與消費等等。當然，不同地區、不同階段，可能會有不同的發展側重點。另外，節能減排已經上升為國家戰略，成為各級政府考核的硬指標、硬約束。可以預見，未來幾年，國內節能減排產業將會進入加速發展的階段，這其中同樣蘊含大量的市場機會，比如節能減排貸款、碳金融、環境金融等。這兩個方面，興業銀行都有一定的特色和優勢，未來幾年我們將進一步加大相關領域的投入，努力鞏固并擴大既有特色優勢。

從金融發展趨勢看，金融市場化、國際化、綜合化的大趨勢沒有變，其發展步伐可能還會進一步加快。具體表現在幾個方面：一是金融脫媒的步伐會進一步加快。優化社會融資結構，提高直接融資占比已經成為國家金融政策的一個基本導向。近兩年，直接融資發展的速度很快，2010年直接融資金額已經接近全年銀行信貸增長額的35%，未來幾年這一比重還會穩步上升。二是利率和匯率形成機制的市場化步伐會進一步加快。目前這方面的態勢也已經比較明顯。三是人民幣國際化步伐會進一步加快。隨著跨境貿易人民幣結算、香港人民幣離岸市場等的加速發展，人民幣走向國際化的步伐將會不斷加快，這將對國內金融業的發展產生重大而深遠的影響。四是綜合化經營將穩步推進。盡管受國際金融危機影響，目前國內對金融綜合化經營比較慎重，但基本趨勢沒有改變，這是金融市場深化和客戶金融服務需求多元化發展的必然要求。

新興業務的主要著力方向

《》：為適應環境的持續深刻變化，近些年我國銀行業紛紛推進經營轉型，除傳統業務外，力圖發展各類新興業務，興業銀行在這方面的進展如何？

李仁杰：興業銀行是國內最早提出經營轉型戰略的銀行之一。早在2004年，我們就明確把推進業務發展模式和盈利模式的“兩個轉變”作為銀行戰略發展的主線。圍繞這一戰略主線，近年來我們在繼續大力發展傳統業務的同時，積極介入各個新興業務領域，取得了長足的發展，在局部業務領域，比如銀銀平臺、人民幣資金做市交易、貴金屬買賣、投資銀行、資產托管等方面，還形成了一定的業務特色。

比如金融市場業務，我們比較早看到了國內金融市場業務的發展潛力，2003年就在上海成立了資金營運中心，這是全國第一家持牌的總行級資金營運中心，目前也還是唯一一家。目前，興業銀行的人民幣資金交易業務已經進入市場第一梯隊，在人民幣匯率交易、債券交易、利率互換業務等方面都有較好的市場表現。

比如銀銀平臺業務，我們始終認為國內銀行市場將是一個多層次的、多元化的市場，不可能僅僅由幾家大銀行壟斷，所以我們創新推出了以中小銀行為主要服務對象的銀銀平臺，目前聯網機構已經超過12000個，發展勢頭也是非常好。

比如貴金屬買賣業務，我們抓住近年來通脹預期加強、居民保值增值需求強烈的機遇，在國內第一家大力發展上海黃金交易所貴金屬買賣業務，目前是國內上海黃金交易所產品最為齊全、交易量最大、客戶數量最多的商業銀行，2010年貴金屬買賣實現交易金額超過2300億元，簽約客戶超過57萬戶。

又比如投資銀行和資產托管業務，也在市場上占據了一席之地。2010年，興業銀行累計承銷發行短期融資券和中期票據69期、660億多元，市場排名分別為第四和第八；托管資產規模首次突破2000億元，達到2272億元，托管品種日益豐富。

此外，近兩年興業銀行在綜合經營上也邁開實質性步伐。2010年以來，成功設立了全資控股的興業金融租賃公司，收購聯華國際信托有限公司獲得國務院特別批準，成為繼交行、建行之后第三家控股信托公司的銀行。

《》：對商業銀行而言，轉型和創新的必要性、緊迫性顯而易見，關鍵是要找準著力方向，這個方向興業銀行已經明確了嗎？

李仁杰：近年來，國內各家銀行都在推進經營轉型。就興業銀行而言，轉型，歸結起來主要有兩個基本方向：一是提高零售業務占比，使業務結構、收入結構和客戶結構更加均衡、更加合理。二是提高中間業務收入占比，減少對傳統存貸利差盈利模式的依賴。這兩個基本方向，集中反映在一個方面，就是新興業務的發展。問題是，新興業務重點在哪里？

從國際成熟市場和銀行業發展的成熟經驗分析，我們認為，財富管理、投資銀行和資產管理三大業務構成了現代銀行新興業務的“三大支柱”。這既是國際銀行業發展的大趨勢，可能也是中國銀行業未來發展的必由之路。

具體來看，所謂財富管理，就是隨著社會財富的不斷增加、金融深化的加速發展，企業法人和居民個人的金融資產快速增長，財富管理需求也在不斷加強。銀行的渠道和客戶關系管理部門，要從客戶的需求出發，為客戶的資產配置提供建議，并組織相關產品。所謂投資銀行，主要是滿足客戶融資需求，為客戶提供多元化融資服務。包括一級市場的股票和債券承銷發行、項目貸款、銀團貸款、結構化融資安排、收購兼并等財務顧問服務，以及二級市場的交易、風險對沖、利率衍生品、匯率衍生品、信用衍生品以及大宗商品交易等業務。所謂資產管理，主要是前端有了為客戶理財、財富管理的金融需求和受托資產之后，后端要有專業化的組合投資管理，包括大量的投資與避險、杠桿與套利、風險與回報的定制化要求等。從這三大業務板塊的關系看，財富管理是商業銀行金融服務深化的必然結果和客觀需求，某種意義上是其他兩個業務的源頭和引擎，投資銀行和資產管理都是為滿足客戶多樣化的財富管理和融資需求而服務的。

未來興業銀行將會重點圍繞上述三個方面業務，加快創新和發展步伐。

《》：此次國際金融危機過后，大家對發展新興業務的態度更加審慎，您如何看待？

李仁杰：此次金融危機過后，大家都在發展新興業務、開展綜合化經營這個問題上進行深刻的反思和總結。但是，我們應該清醒地看到，歐美國家進行的反思，并不是走回頭路，而是希望在不斷總結經驗教訓的基礎上，更好地彌補監管上的薄弱環節，進而更好地促進和加強市場化、綜合化發展模式。更何況，西方國家主要問題是創新過度、監管不足，而我國還遠達不到這樣的程度，不存在這樣的問題，我國主要問題還是創新不足，金融服務同質化嚴重，難以滿足日益多樣化、差異化的需求。因此，我們不能因噎廢食，人家生病，我們就打針吃藥，更不能削足適履，以犧牲社會效率來適應金融低水平發展，這不是成功的制度安排。因此，我們認為，未來商業銀行市場化、國際化、綜合化的發展趨勢不會改變。我國的銀行業還必須逐步、穩健、有序地開展綜合經營，以順應金融服務需求多樣化、差異化的發展趨勢，不斷提升綜合服務能力和盈利能力，同時也要建立風險覆蓋和風險隔離制度。而以財富管理、投資銀行和資產管理為主要支柱的新興業務必然迎來新一輪快速發展的機遇期。

發展新興業務應處理好的幾個關系

《》：一般而言，建立新興業務模式意味著對傳統業務模式的否定和改進，必然帶來觀念、流程、體制機制等一系列的矛盾和沖突，興業銀行是否也是如此？

李仁杰：是的。在推進新興業務發展，建立新興業務模式的過程中，確實會遇到很多的矛盾和沖突，這是必然的。因為既然是新興業務，很多東西并沒有現成的經驗可以借鑒，只能是在實踐中摸索，同時對新興業務的認識也需要一個過程，出現矛盾和沖突是正常的。

從興業銀行的經驗看，這種矛盾和沖突主要體現在幾個方面：一是風險管理文化、風險管理模式的沖突。過去，國內銀行的業務比較簡單，主要是存款、貸款、結算，風險管理的體系、流程、文化主要是適應貸款尤其是公司貸款的特點而建立起來的。比如審貸分離、個案審批，分級授權，強調貸前、貸中、貸后管理，注重抵押擔保等。這種風險管理模式與很多新興業務的發展要求是不相適應的。比如零售貸款，金額小、筆數多，如果按照傳統對公貸款的那種審批流程，顯然在效率上、效益上都無法滿足，一定要走集中化、專業化審批的道路。比如金融市場業務，主要是盯市交易，與傳統風險管理模式的差異更大，必須依靠個別授權、現場控制。又比如投資銀行、財富管理業務，與傳統信貸業務的風險特點也有很大不同，在不承擔包銷和回購責任的前提下，銀行主要承擔的是合規風險、正當銷售的責任，這要求在風險管理的理念、流程和機制也要有新的改革。

二是隊伍建設、薪酬文化等的沖突。業務的多元化發展，特別是跨行業、跨門類業務的發展，使得銀行人才隊伍日益多元化，各門類業務之間的崗位要求、工作特點、專業水準差異化越來越大。這就使得過去傳統單一的隊伍管理辦法、薪酬待遇體系難以適應。比如高級的研究員、交易員、投資銀行專業人才，與銀行傳統的柜員、客戶經理、一般管理人員之間的差異就非常大，如果采用同樣的管理辦法和薪酬待遇體系，顯然無法適應，必須建立起不同的專業序列，并配套以不同的職業生涯規劃、薪酬福利體系等。

三是新興業務本身帶來的沖突。比如銀行服務客戶內容的變化，過去銀行服務比較簡單，隨著財富管理、投資銀行、資產管理等新興業務的發展，客戶服務內容極大豐富，要求履行“賣者有責”的義務，加強產品存續期的管理等等。又比如不同板塊、不同部門之間的職責定位，誰負責客戶關系管理，誰負責產品創設，誰負責投資管理等，相互之間如何配合、如何協調等，也是一個需要逐步理順的過程。

《》：在發展新興業務過程中，需要理順哪些內部關系？如何理順？

李仁杰：發展新興業務，重點要理順五個方面的關系：

第一，銀行與客戶的關系。核心的原則是幾個方面：一是要真正落實以客戶為中心的發展理念。要把客戶的利益和客戶的體驗放在核心位置，作為一切工作的出發點和落腳點。二是要講服務的適合度。要對客戶進行科學的分類，針對不同類型的客戶提供有針對性的產品和服務。三是要加大研究和創新力度。建立產品庫、豐富產品線，為客戶提供門類齊全的產品和服務，滿足不同區域、不同類型的客戶需求。四是切實履行“賣者有責”的責任。

第二，金融市場、資產管理與企業金融、零售金融、同業金融條線的關系。企業金融、零售金融和同業金融條線主要負責客戶關系管理，要根據客戶需求建立豐富的產品線，形成自己的產品庫。產品庫的產品可以來自行內，也可以向外部采購。金融市場、資產管理條線主要負責產品創設、組合管理，按照客戶需求定制產品并打理好資產。打個比喻，企業金融、零售金融、同業金融條線好像是賣水果的，主要任務是負責收集、整理客戶需求信息，維護客戶關系，建立銷售渠道，挑選各種符合標準的優質水果賣給客戶，至于水果從哪里來？既可以是銀行自己種的，也可以是向別人采購的。金融市場和資產管理板塊是種水果的，主要任務是要專心致志地把水果種好，生產出好的水果。

第三，總、分、支行的關系。核心的原則是總、分、支行各歸其位，各負其責，協同聯動發展。總行要牽頭做好產品庫的建立、產品線的延伸；分行則重點根據區域實際，組織符合區域需求的產品；基層經營機構的主要任務是發揮營銷主渠道作用。

新興業務拓展范文第5篇

關鍵詞：商業銀行中間業務

一、我國商業銀行中間業務發展的現狀

隨著我國金融業的全面開放,國有商業銀行所面臨經濟和金融挑戰愈趨嚴峻,經濟全球化和金融混業化成為當今世界經濟和金融的發展潮流。國有商業銀行若想在競爭中站穩腳跟,必須從傳統的資產、負債業務為主要經營渠道的模式調整到以中間業務為重點的發展方向上來。目前,中間業務在銀行業中越來越占據重要的地位,中間業務是銀行業發展的大趨勢。由于我國貨幣市場和資本市場起步較晚,發展滯后,尤其是企業債券市場。目前企業融資中的80%來自間接融資,直接融資比重較小。這種情況使得企業融資主要依靠商業銀行,銀行的貸款客戶源源不斷,貸款業務利潤成為銀行的主要盈利途徑。隨著我國資本貨幣市場的迅猛發展,企業融資渠道不斷拓寬,間接融資比重縮小,銀行貸款業務勢必受到沖擊,轉向中間業務經營,這是商業銀行難以回避的現實問題。

二、我國商業銀行中間業務開展中的突出問題

1.對中間業務的發展存在經營理念上的偏差。受體制、觀念、思維方式和實踐經驗的制約,我國商業銀行均以存貸款業務為主營業務,對國際銀行業中間業務快速發展的趨勢認識不足;對利率市場化步伐加快和金融市場全面開放后面臨的生存和發展壓力認識不足,對中間業務的手續費收入可以大大提高商業銀行利潤總水平沒有給予高度重視,影響了中間業務的發展。長期以來,我國商業銀行將資產業務和負債業務作為經營的重心,雖然也辦理中間業務,但認為那是“副業”,辦理的目的只為資產負債業務服務,而不是為增加收入。

2.金融創新應用不足。金融創新是擺脫目前經營困境、拓展生存空間的必經之途,而我國商業銀行存在很多的不足之處急需進行創新,但我國商業銀行的內外機制制約了我國商業銀行中間業務的業務創新。最直接的表現形式就是我國商業銀行中間業務的金融創新不足的問題。我國商業銀行前幾年中間業務創新情況有以下三個特點:中間業務創新仍以傳統的結算業務為主,新興業務創新相對滯后;理財及投資銀行、保險公司相關的業務剛剛起步,雖然有所發展,業務規模、收益水平、制度創新尚處在低級階段,結構也不合理。主要表現在中間業務的業務范圍狹窄,品種單調,缺乏特色,層次較低。中間業務主要集中在日常操作簡單的結算和類等傳統的勞動密集型產品上。而各類擔保、貸款或投資承諾、外匯買賣與投資等新興的中間業務發展緩慢,有些甚至還沒有正式開發和推廣。

3.低水平的同質化競爭。有關中間業務的管理和會計制度不健全,且大多數中間業務品種層次較低,導致各家銀行都可以開辦,并且通過爭攬存款獲得的間接收益比較大,于是各銀行紛紛降低收費標準搶占市場,展開惡性競爭。從監管的角度分析,由于中間業務屬于新興業務,有關收費等相關的管理規定跟進不及時,商業銀行缺乏明確的收費依據,導致各商業銀行為爭奪中間業務而不收費或少收費。

三、發展中間業務的策略選擇

1.切實轉變經營理念,提高認識。正確認識傳統業務與中間業務的關系,以傳統業務優勢帶動中間業務的發展,反過來通過中間業務的發展壯大來支撐和促進傳統業務的鞏固與發展。要從戰略高度,把中間業務作為銀行的一項主要業務高度重視,要像抓存款、貸款一樣來抓好。隨著外資銀行的進入和利率市場化改革的深入,我國商業銀行依靠傳統的資產負債業務獲利的壓力越來越大,這促使商業銀行不得不轉變觀念,把培植開發中間業務作為商業銀行未來獲利重點。因此必須從中間業務的產品開發和創新上下功夫,各商業銀行必須以滿足客戶多元化需求為原則,加大對金融產品的研發力度,開發創新出適合不同類型企業、居民要求的中間業務新品種。商業銀行在選擇中間業務目標市場時應該采取差異化策略,要充分注重客戶需求的差異性,并按不同的消費群進行市場細分,提供客戶真正需要的金融產品。

2.加強我國商業銀行中間業務的創新。外資銀行與中資銀行的業務競爭主要表現在外匯業務、人民幣業務、網上支付業務和信用卡業務上。我國商業銀行中間業務的優勢的情況下,而我國發達地區或中等發達地區的經濟比較發達,對于中間業務的需求要求較高。根據財富增長理論,我國商業銀行中間業務勢必進行業務創新。發展我國商業銀行中間業務的業務創新,應重點從傳統業務功能、組合創新等方面著手。加快結算業務的功能創新。隨著現代商業銀行新興業務的發展,結算業務的功能也在發生深刻的變化:既在國家金融和企業行業政策許可的情況下,全面發揮自身的設備、網絡、人才、信息、技術等優勢,以市場為導向、以客戶為中心,提供綜合性的資金清算和資金轉移的有償服務。以電子銀行為依托加速結算業務的電子化進程。