英國的《人壽保險法》規定，人壽保險的各種保險險種都需要保險利益,明確保險利益補償原則，即所保險的賠付金額不能大于所保利益的金額。英國的《海上保險法》規定了保險合同和保單必須有保險利益，確立了保險利益的含義以及保險利益的時間和保險利益的種類。

保險利益內涵的界定

在保險制度設立之前,保險利益被當作保險標的物上的價值，即保險的目的就是填補所滅失或所減損物上的價值，也就是利益，當利益發生了損害就需要進行填補,這就出現了保險利益,就是保險標的物上的一定價值或利益，這種界定保險利益的學說就是價值說。保險在以財產保險為主要業務的時候，這種保險利益的價值學說符合保險行業的發展需要，因此只有界定保險利益含義的范圍，才能使保險利益在法律上確立起來。保險利益最初的理解為保險標的物上的價值，也就是保險合同的對象。保險利益界定為投保人、被保險人對保險標的所具有的經濟和精神上面的利害關系，這個含義的范圍能夠覆蓋財產保險與人身保險對保險利益的要求。綜合各種保險利益學說，保險利益是指對于保險標的所具有的利害關系,即投保人或被保險人因為保險事故的發生,以至保險標的不安全而受損,或者因為保險事故不發生而受益的損益關系，簡言之，保險利益可以認為被法律所承認的投保的法定權利，被保險人與保險標的物之間因保險事故導致的保險標的受損的損益關系。

我國財產保險的保險利益概念的借鑒及分析根據我國《保險法》對保險利益原則的闡釋，認為法律認可投保人對保險標的的保險利益，否則保險合同不具有法律效力，這種保險利益應是保險人對保險對象的財產具有的合法利益。我國財產保險的保險利益歸屬于技術性保險利益，在我國的投保人與保險標的具有法定關系，以此能夠確保保險業的分散風險和經濟運行的效用。投保人對保險標的具有一定的經濟利益關系，支付保險費用訂立保險合同，在出現保險事故后，可以通過保險基金來進行風險的轉移和補償。我國的保險利益定位在經濟關系上，這樣就能夠發揮保險分散風險的職能，促進保險行業的健康發展，避免保險行業里面的不當得利現象的出現。保險在本質上是對風險的分散和對個體經濟損失的補償，這是在社會良好道德支撐下才能得以實現的，否則會遇到個體通過保險的手段獲取額外補償的現象，這樣就對保險行業造成了危害，使其他保險人的合理利益遭受損失，保險就違背了其存在的意義和價值，于是財產保險采取了無損害即無保險的方式進行這種違背道德行為的規避，也就是在保險金額內被保險人僅可在其所受損害限度內請求支付保險金，這種做法有利于防范保險行業的道德風險。

我國的保險法在保險利益規定方面的缺失

對財產保險保險利益主體的法律認定從我國財產保險保險利益主體的法律認定來說，財產保險的保險利益要確定投保人、被保險人具有的保險利益。根據我國《保險法》第12條第2款、第3款規定：投保人對保險標的應當具有保險利益，否則保險合同就不具有法律效力。我國法律規定的財產保險的保險利益承受主體是投保人，這在保險行業的財產保險發展中存在著缺失。理性的投保人在正常情況下，在得不到利益的背景下為其他人進行財產投保，排除了道德危險的可能，這有利于被保險人遭受損失時候得到經濟補償和救濟，這樣保險就發揮了穩定社會的功能。更為重要的是，被保險人應對保險標的具有保險利益。但是，我國《保險法》此前并未給予被保險人對保險標的的保險利益，按照財產保險的損失補償原則推理，當保險事故出現時，被保險人如果對保險標的不具有保險利益，那么被保險人就不存在著經濟損失，也就沒有權利請求保險金賠償。從國外的保險業經驗來看，要求被保險人具有保險利益已得到廣泛認同，因此我國的保險利益主體應界定為被保險人更加科學，這樣才能促使財產保險業得到進步和發展，才能更加符合現實生活對財產保險的要求。

摘要:家庭財產保險在我國發展較早，但近幾年由于種種原因，家財險面臨低速增長勢頭，且存在發展困難、舉步維艱、業務下滑、比重減小等問題，面對這些問題，保險公司應在設計條款、拓展新業務、搞好防災理賠、不斷更新觀念上下功夫，才能更好地促進家庭財產保險業務的發展。家庭財產保險是我國恢復國內保險業務以來，開展業務較早，發展較快，覆蓋較寬的骨干險種之一。家庭財產保險包括災害保險、第三者責任保險、盜竊保險等。它面對全國十幾億人口、數億個家庭，市場潛力巨大。據了解，世界發達國家家庭財產保險的普及率已達70％。但是，我國目前的家庭財產保險覆蓋面不到10％，而且很大比例是機關、企事業單位作為一種福利給干部、職工購買的，保費少，保額低，絕大多數為不足額保險，有的根本起不到保障作用。在承保實務上，大多數保單承保要素不全，被保險人資料不齊，保險標的不明確。一旦發生保險事故，勘查、定損非常困難。改革開放20多年來，我國經濟發展很快，人民生活水平也快速提高，家庭個人財產日益增長、擴大，人們生活中追求寧靜、安全，減少風險的意識也日益加強。家庭財產保險越來越具有發展潛力。但是，家庭財產保險保單與個人壽險保單相比較，保費較少，一般每單數為10元，多的也不過上百元，長效還本家庭財產保險每單亦不過幾百元，大者上千元，且直銷無手續費，銷售的手續費也非常低，很難象壽險一樣通過營銷隊伍賣單。由財產保險基層公司自營，費時費力，收效甚少；若城鄉居民自己去保險公司購買則感到繁瑣不便，頗多微辭。有人認為，家庭財產保險恰如“雞肋”，食之無味，棄之可惜。家庭財產保險業務何去何從，是值得認真研究的課題。一、家庭財產保險的發展狀況及特點1．國內業務恢復初期，家庭財產保險與其它業務一起高速增長恢復國內保險業務初期，家庭財產保險與其他業務一樣發展很快。以中國人民保險公司江蘇省分公司為例，1981年至1985年增長率分別為40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。由1980年的保費總收入4118萬元增至1985年的2．2億元。家庭財產保險費由1980年的0．3萬元(承保1730戶)上升到1985年的1623萬元(承保504萬戶)，所占保費的比重上升為7％。當時，人保江蘇省分公司大力公關，得到了當地人民政府的支持，取得了較好的效果。1990年江蘇省保費收入達到10．2億元，同期增長17．4％，財產保險保費收入7．41億元，其中家庭財產保險保費收入為4061萬元(承保868萬戶)，占保費總量的4％。1995年人保江蘇省分公司家庭財產保險費收入達到7507萬元，當年增長26％。這一時期，家庭財產保險業務保費收入絕對數雖然不大，但發展較快，也達到了一定的比例(詳見表1)，人保徐州市分公司1995年業務總收入約為1．8億元(當年增長17％)，財產險保費收入為9183萬元(增長19％)。當年家庭財產險保費收入為774萬元，比上年增長68％，占產險總量的8．43％，業務量較小的唯寧縣該年家財險占總量的14．8％(185萬元)。1996年人保徐州分公司家財險保費收入856萬元，同比增長11％，占財產險業務總量的8．05％，承保總戶數超過120萬戶，覆蓋面為55％，達到了家庭財產保險的最高峰。表1人保江蘇省分公司家財險發展表年份承保戶數(萬戶)保費收入(萬元)占保費比重(％)賠付率(％)19800．17300．323．33198140．910015．00198264．8159219．491983107．3262329．001984333．1962714．861985504．01623731．481986693．42267655．221990686．040614124．941995661．975013．7957．42．財產保險業務穩步發展時期，家庭財產保險業務卻大幅下滑，大有不可遏制之勢1996年之后的三年時間，亞洲金融危機發生，世界保險業受到較大影響。以人保徐州分公司為例，其家庭財產保險業務1997年至1999年三年大幅度下滑，降幅分別為17．44％、31．22％、34．00％，直到2000年才與上年基本持平(詳見表2)表2人保徐州市分公司家庭財產保險業務統計表年份財險業務總收入(萬元)家財險保費收入數(萬元)同比增減(％)賠付率(％)占業務比重(％)199610634856．0011．0054．208．05199711500700．00—17．4441．436．09199812195481．60—31．2247．653．95199912185318．00—34．028．303．00200011952276．900．9130．842．323．改革深入發展期，家庭財產保險業務徘徊不前，陷入困境。隨著我國住房制度改革的推進，大多數城鎮居民、家庭已擁有了自己的住房；隨著人民收入的提高，住房的裝璜，高檔、較高檔的家具漸漸成為人們追求的時尚，這一切，都給了家庭財產保險新的發展契機。家庭財產保險理應進入較好的發展階段。但是，到目前為止，這項業務仍未有起色，仍在泥潭中徘徊。這幾年家財保險業務發展狀況就是例證。二、家庭財產保險發展中的主要問題和原因家庭財產保險由快速發展到急劇下降，目前業務發展比較困難，舉步維艱；業務下滑，比重減小。1999年中國人民保險公司家庭財產險保費總收入10．16億元，同比下降了7．25％，僅占全部財產保險業務的2．41％。比重也在下降；產險儲金59．30億元，比去年同期下降40．21％。在賠付率方面，與城市家財保險賠付率較低形成鮮明對照的是農村家財險賠付率大幅度攀升，徐州市某縣支公司1998年家財業務僅為49．2萬元，同比減少73％，其賠付率也由14．17％上升為50．41％。該年度人保徐州分公司家財險賠付率最高的基層支公司高達158％。家庭財產保險業務存在著較嚴重的問題。分析起來，引起這些問題的主要原因：一是保險公司缺乏對市場變化的調研，不能及時掌握情況，沒有采取有力措施；二是展業手段單調，方式方法不靈活，服務水平不高；三是暴露出險種的不盡合理，缺少吸引力，不適應市場需求；四是途徑不穩定，機構、人員不能正常開展業務；五是在經濟調整時期，鄉鎮農民收入增長緩慢，特別是農民“減負”期間，“保險”往往被當作農民的負擔被砍掉，城市居民收入近年來增幅不高，下崗職工增多，也影響了人們投保的積極性。三、家庭財產保險的發展思路和對策為了適應經濟改革、發展的形勢，滿足城鄉居民家庭財產安全保障的要求，必須認真分析新情況，研究新問題，找出當前發展家庭財產保險業務的對策。1．適應市場需求，設計出適應性較強的條款。一是積極開展市場調研，區別不同情況，對不同保險標的進行科學分類，比如按城鎮、農村進行分類。居民家庭裝潢、家用電器包括電腦等均可納入保險標的范圍。有的保險公司已將第三者責任保險納入家庭財產保險系列，應是比較有眼光的做法。二是搞好險種組合，以適應各種不同層次的需求。三是靈活厘定費率，不可一概而論。就目前江蘇省農村而言，江南農村住房，已與中小城市無大差別。江蘇省政府采取“不將草房、危房帶入二十一世紀”行動，蘇北農村年內將消滅草房、危房。這些情況必須考慮在內。大中城市居民住房可按高級住宅區、安全小區、普通住宅區等實行不同費率。這將激起人們投保的積極性。四是對連續投保3年、5年、10年，安全無賠款的，應分別給予一定比例的安全獎。2．調整展業力量和展業方式，搞好新業務拓展。一是加強保險宣傳，特別是條款中主要保險責任、除外責任等要宣講明白。可利用保險宣傳月(周)、街頭咨詢等方式進行深入宣傳。二是適當調整展業力量，加強展業力度。隨著保險公司經營機制改革的深入，認真進行分配制度的改革，按照保費收入多少，業務質量好壞，確定業務人員的工資、獎金分配水平，以調動工作積極性。三是采取靈活方式，提高服務質量。如對常年無賠款的單位、個人采取重大節日送賀卡、寄送慰問明信片等方法加強與保戶溝通，提高續保率。四是努力尋找新的途徑，降低展業成本。比如利用銀行、商場、社區服務中心、有線電視收費系統等業務，實踐證明是行之有效的方法。人保徐州某區支公司利用銀行房屋保險業務，年收取保費逾百萬元。3．搞好防災理賠工作，保證業務正常進行。出險后，要迅速準確勘查、定損，合理賠款，采取限時賠付，送賠款上門等方法，取信于民。同時，要注意提高理賠質量，適度控制賠付率，防止業務虧損。．4．不斷更新觀念，開拓思路，加強服務，促進業務發展。為了適應市場經濟的新形勢，就要不斷樹立新的觀念。注意利用新的技術和方法來處理業務工作。目前互聯網上保險信息還比較少，隨著保險公司電子化建設進程的加快，保險與網絡關聯越來越密切。不久的將來，企望將家庭財產保險業務進行網上銷售，減少營銷成本，節約費用，讓利于保戶，以便促進家庭財產保險業務的發展。

財產保險范文1

摘要：第一課堂和第二課堂的協同融合是汽車保險人才培養的指針，但培養體系的不完善致使培養效果并不理想。為能達成“管理＋技術”復合型人才培養目標，提出沿著“體系設計、文化引領、課程筑基、活動助進、以賽促練”的五維建設路徑，并通過成果評估和持續改進，不斷提升學生的創新創業能力。

關鍵詞：創新創業；第二課堂；人才培養；建設路徑

學生創新創業教育是對學生學習能力、創新創造能力、實踐能力等綜合能力的培養［1］，這些能力是維持學生競爭優勢地位的關鍵。基于出口導向的高校人才培養模式，學生創新創業教育的終極目標是所學專業對應產業鏈中的各類人才需求。汽車保險產業鏈的出口非常廣，既有產業鏈前端的汽車廠商、汽車銷售商、保險中介公司，產業鏈中心的財產保險公司，也有產業鏈后端的保險公估公司、汽車修理商等各類保險服務公司。考慮到學生就業的多重選擇性，各大高校并未將汽車保險單獨設置為一個專業。一些應用型本科學校設置了汽車保險專業方向，在課程體系中設置了相關的課程群；其他學校的課程設置相對較散。為達成汽車保險相關崗位的人才培養需求，各高校普遍采取的措施是將第一課堂與第二課堂實踐教學體系無縫銜接。但二者教學活動不系統、因師資隊伍不足致使第二課堂指導跟不上、直接對應汽車保險方向的專業工程實踐經驗不足等問題的存在，致使汽車保險專業人才培養的效果不理想［2］。汽車保險創新創業能力的培養是連續的累積過程，即需要多次教學實踐活動的不斷加深，實現能力的層級推進。山東交通學院2002年開設了車輛保險與理賠專科專業，2005年汽車服務工程專業本科專業開始招生，設立了汽車保險專業方向。經過多年的建設改革和教學評估，不斷優化汽車保險創新創業的人才培養體系，確定了沿著“體系設計、文化引領、課程筑基、活動助進、以賽促練”的五維建設路徑，開展高質量的汽車保險創新人才培養。

1體系設計

集合多方優勢資源，提出“學科＋平臺＋協會＋企業”助力的多元融合育人機制［3］，聯合企業專家，組建穩定的校企合作創新創業實踐教學隊伍。打造“引企入校＋引學入企”的汽車保險產業鏈平臺，將產業鏈的人才需求與項目研發引入人才培養過程，形成“崗位勝任能力＋創新能力＋創業能力”的創新鏈，助力創新創業大眾化。通過“第一課堂＋第二課堂＋自我成長”的系統化育人體系，保證汽車保險創新創業的人才培養質量［4］。綜合考慮第一課堂和第二課堂的培養定位，共同確定汽車保險第二課堂人才的培養目標、培養標準、培養路徑和校企合作具體內容分工等，其中包括共同對汽車保險專業課程和創新創業課程內容的能力達成度進行研討、第二課堂中汽車保險能力提升活動的策劃與組織，形成一個系統地、注重實踐的汽車保險人才培養體系。在對專業設置的第二課堂培養方案進行分析的基礎上，基于大學生核心競爭力的能力需求，有針對性設置汽車保險技能大賽、創新創業論壇、主題講座等多形態的創新創業活動，不僅豐富學生的第二課堂活動，也為學生提供一個深入了解汽車保險行業的平臺，同時能為學生提供與企業專家零距離溝通的機會，增加學生對該行業的喜好值，以期他們能通過更深入的認知和訓練，逐步全面提升各類能力。并通過不斷優化，逐步形成活動品牌。汽車服務工程專業綜合考慮能力遞進、不同學期知識深度、活動多重選擇性以及學期均勻分布的需求，提出了汽車保險第二課堂教學階段性設計的思想，如表1所示。

財產保險探究1

摘要：保險營銷渠道指的是保險產品從保險公司向保戶轉移的過程中經過的途徑。構建我國財產保險營銷渠道應健全多元銷售渠道；建立總代理人制；整頓營銷隊伍。

關鍵詞：財產保險；營銷渠道；構建

一、財產保險營銷渠道的種類

（一）直接營銷渠道模式直接營銷渠道就是依靠財產保險公司內部的業務員展開的營銷渠道。電話營銷和網絡營銷也被部分業內人員歸類為是直接營銷，這里的直接營銷渠道只指業務員直接營銷。

（二）間接營銷渠道模式間接營銷是財產保險公司最重要的營銷渠道。間接營銷渠道指的是財產保險公司通過中介機構來推銷財產保險的營銷渠道。其中的中介機構指的是保險代理人、經紀人、銀行代理、兼業代理等等，對財產保險公司營銷來說，最主要的中介機構還是兼業代理。

財產保險業范文1

摘要：保險業、銀行業、證券業是現代金融體系中最重要的三個組成部分，財產保險既是我國最具發展前景的一項主要業務，又是衡量我國經濟發展的一個主要指標，但財產保險業仍然存在市場規模較小、群眾接受情況較差等現象。本文通過對湖北市場財產保險業發展情況的詳細分析得出，雖然湖北省目前的發展速度很快，但產業結構還停留在“二、三、一”模式中，目前的經濟結構調整情況仍缺乏理想性，但也不能完全否認湖北省的經濟發展模式，湖北省要充分發揮自身的特殊資源優勢，努力優化行業結構，推動湖北財產保險行業的健康發展。

關鍵詞：經濟結構調整；湖北市場；財產保險業；發展

現代經濟發展必須圍繞經濟結構調整進行，經濟發展始終是通過經濟結構持續優化來完成的，經濟的調整與發展也是經濟發展的一個永恒話題。在過去的幾年中，經濟結構調整一直是我國經濟發展中始終堅持的重要方針，作為中部地區發展的重要組成部分，湖北省的發展在全國經濟發展格局中占有重要地位。近年來，湖北省的經濟發展雖取得了一些成就，但由于經濟結構不夠均衡，制約了湖北作為中部地區實現戰略發展目標的實現。

1湖北省財產保險業市場基本情況

保險深度和保險密度是衡量一個國家或地區保險產業發展水平或潛在保源轉換水平的兩大重要指標。2021年我國國內生產總值1143669.7億元，增速8.1%；湖北省國內生產總值50012.94億元，增速12.9%；湖北省原保險保費收入1878億元，同比增長了23.73億元，增速1.28%，占全國比重的4.18%，其中財產保險保費收入380億元，占比20.22%，增速2.57%。2021年，全國保險深度4.1%，保險密度3327元；湖北保險深度3.8%，全國排名第17位；湖北保險密度3252元，全國排名第7位；湖北財險深度0.8%，全國排名第30位；湖北財險密度658元，全國排名第22位。從總體上講，湖北省的財產保險行業發展與湖北省GDP增長速度之間仍有一定的距離，與國內經濟發展水平相比，湖北財產保險行業的深度仍處于落后階段，保源的發掘和轉換還不夠完善。湖北保監局自成立以來，一直致力于對湖北地區保險行業市場進行清理和規范，指導和督促湖北省各地的保險公司進行自我檢查及自我糾正，并對一批違規事件進行查處，推動湖北財產保險行業的發展更加規范化和有序化。