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一、我國農村信用社電子銀行業務發展現狀

我國農村信用社開發的電子銀行產品日益豐富，電子銀行產品開發和系統研發速度不斷地加快，滿足了人們多樣性的需求。農村信用社電子銀行業務的覆蓋程度不斷的增強，我國的大多數農村信用社基本上都可以提供電子銀行業務。以蒙陰縣為例，到2012年6月末，全縣9個鄉鎮，一個省級經濟開發區，金融自助服務終端不斷的增加，基本上實現了農村金融服務的全覆蓋。隨著農村自助金融機具的建設和發展，人們對電子銀行業務越來越信任，電子銀行的業務替代率也在不斷的增加，人們越來越趨向于用電子銀行來辦理相應的業務。在我國農村信用社電子銀行業務取得了顯著的成就的同時，也面臨著不可忽視的問題。農村信用社電子銀行業務無論是在市場份額，還是發展速度方面都和商業銀行存在著較大的差距。農村信用社的金融機具較少，在社會內并沒有建立全員的營銷意識，農村信用社的服務人員并不能向消費者提供專業的電子銀行信息。我國電子商務業務在全國范圍內呈現出不均衡現象，我國的城區中心鄉鎮的電子銀行業較為發達，而偏遠地區發展較為緩慢。風險防范控制措施相對滯后，農村信用社服務客戶大多集中在農村，他們的防范風險較為淡薄，這嚴重的制約了農村信用社電子銀行業務的發展。

二、農村信用電子銀行發展對策

1.不斷推進電子銀行主渠道戰略農村信用電子銀行要根據網絡的特點，要將電子銀行當做最大的經營渠道進行管理應用，不斷的創新電子銀行渠道。電子銀行的創新可以從五方面入手：第一，不斷創新與網絡催生的商業模式相適應的金融服務模式。第二，抓住當前網絡流行的生活、娛樂模式中蘊含的商機。第三，不斷的革新技術促進金融服務模式的轉變。第四，根據國家出臺新政策不斷的進行新系統改革。第五，積極與第三方進行跨界服務，推進傳統的銀行業務的發展。

2.加大宣傳力度隨著互聯網金融和大數據時代的到來，農村信用要樹立好正確的銷售理念。充分的利用農村信用社的人員地緣優勢，加強對電子銀行產品的宣傳。農村信用社可以利用粘貼海報、懸掛條幅加大對電子產品的宣傳，積極和客戶建立良好的關系，增強農村信用社電子銀行業務的知名度和信用度。在人員密集的地區張貼海報，將銀行業務宣傳深入到村，利用網絡在網站上對電子銀行商品進行系統的介紹。

3.不斷的完善電子銀行業務農村信用社要不斷的增加電子銀行業務的種類，不斷的滿足客戶的多元化需求。農村信用社要緊緊抓住農業龍頭這塊陣地，為中小型企業量身定制一套與自身發展相適應的理財產品，研發推出滿足不同層次客戶多樣化需求。農村信用社可以適時推出信用卡產品，不斷的增加中間收入。電子銀行業務的主要客戶是知識層次較高的年輕人，信用卡無疑為他們提供了更便捷的消費方式。

4.增強電子銀行業務的風險監控農村信用社要不斷的強化電子銀行業務的風險監控力度，積極落實各項風險管理措施。第一，加強對欺詐事件的防范。做好事前防范，創新安全產品技術，對風險較高的交易實行干預，進行快速賠付，進行事后補救。第二，加強內部操作風險控制，加強對參數規范的管理，保障銀行電子業務的健康發展。第三，明確銀行監控的責任，明確相關工作人員的責任。四、小結電子銀行業務呈現出多樣化、個性化、國際化的特點，它降低了銀行的經營成本，提高了銀行的利潤。農村信用社要不斷的優化電子銀行業務系統，提高相關產品的安全性，根據客戶多樣化的需求推出個性化的新產品。

作者：殷茜單位：漢臺區信用合作聯社