金融服務外包產業(yè)發(fā)展政策
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論文內容提要：金融服務外包在全球服務外包浪潮中迅速發(fā)展，美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等成為金融服務外包接包方，中國有機會成為全球承接金融服務外包業(yè)務的第二大中心。浦東是上海建設“四個中心”的核心功能區(qū)，浦東陸家嘴和張江已經形成金融機構前臺服務和后臺服務的集聚效應，浦東應發(fā)揮已有優(yōu)勢，通過聚焦上海金融信息服務產業(yè)基地，擴大市場準入，加強財政扶持和人才保障，加快金融服務外包產業(yè)發(fā)展。
近年來，隨著經濟全球化和金融國際化的發(fā)展，金融服務外包在全球服務外包浪潮中異軍突起。按照國際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會（BCBS）、國際證券委員會組織（IOSCO）和國際保險業(yè)監(jiān)管協(xié)會（IAIS）組成的聯(lián)合論壇2005年的《金融服務外包》（OutsourcingFinancialServices）報告對金融服務外包所下的定義,金融服務外包是指“受監(jiān)管實體持續(xù)地利用外包服務商（集團內的附屬實體或集團以外的實體）來完成以前由自身承擔的業(yè)務活動”，即銀行、保險、證券、期貨等金融機構，把IT服務、后臺服務和業(yè)務流程等非核心業(yè)務甚至部分核心業(yè)務，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的服務提供商，以提高核心業(yè)務的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經營風險。金融服務外包包括金融信息技術外包（ITO）和金融業(yè)務流程外包（BPO）。金融ITO（ITOutsouring）,即金融信息技術外包，是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術服務商向金融企業(yè)提供部分或全部的信息技術服務，主要包括應用軟件開發(fā)與服務、嵌入式軟件開發(fā)與服務以及其他相關的信息技術服務等。金融BPO（BusinessProcessOutsourcing），即金融業(yè)務流程外包，是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務流程和部分核心業(yè)務流程委托給專業(yè)服務提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務技術支持、消費者支持服務、營運流程外包等。從金融服務外包的發(fā)展歷程來看，金融服務外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，發(fā)展趨勢是金融KPO（KnowledgeProcessOutsourcing，主要幫助客戶研發(fā)解決方案，并作為企業(yè)決策重要依據，鎖定高度專業(yè)技能及知識密集型核心業(yè)務，包括評估研究、投資研究和技術研究等）。作為上海國際金融中心核心功能區(qū)的浦東,在推動金融服務外包產業(yè)發(fā)展過程中，應當發(fā)揮已有的優(yōu)勢，著眼于發(fā)展高端的金融BPO，推動上海金融業(yè)的發(fā)展，加快上海國際金融中心建設的步伐。
一、國際金融服務外包產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢
當前國際金融服務外包發(fā)展的基本格局是：離岸金融服務外包發(fā)展迅速，美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等國成為金融服務外包接包方，中國有機會成為全球承接金融服務外包業(yè)務的第二大中心。
（一）離岸金融服務外包發(fā)展迅速
離岸金融服務外包是指企業(yè)為降低成本,保留核心業(yè)務和提高競爭力而將自己的部分業(yè)務委托給外國企業(yè)的一種商業(yè)行為。全球金融服務機構尤其是發(fā)達國家金融機構越來越多將原來自我承載的業(yè)務轉交外包商，國際金融服務外包（離岸外包）迅速發(fā)展。據統(tǒng)計，目前全球服務外包業(yè)務總量為1.2萬億美元，其中輸出境外離岸金融服務外包業(yè)務量為2100億美元。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體的效率。金融機構除將業(yè)務外包給服務商外,也會把一些業(yè)務交由海外附屬機構來完成。
據德勤會計師事務所估計:在2004年后的五年內,美國金融服務業(yè)將有3560億美元的業(yè)務外包到境外。離岸業(yè)務將在近幾年內持續(xù)增長,到2010年離岸業(yè)務市場產值將達到4000億美元,占整個行業(yè)總產值的20%。據金融研究公司TowerGroup的調查及預測,全球最大的15家金融企業(yè)將擴大信息技術項目的外包業(yè)務,金額將從2005年的16億美元上升至2008年的38.9億美元,年平均增長率為34%。一批世界超級金融機構，包括美國運通、GECapital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發(fā)業(yè)務。
（二）美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方
美國、日本和西歐的發(fā)達國家金融機構的商務流程已經實現(xiàn)了標準化，考慮到成本的需求，將其業(yè)務流程中非核心的業(yè)務外包給國外其他的服務公司運作，通過利用互聯(lián)網技術轉移到其他人力成本較低的國家進行數據處理，進行24小時互動的服務支持，使國外商務公司低成本完成整個商務服務工作，從而使企業(yè)資源得到最佳分配，降低了企業(yè)的生產成本，減少了經營風險，增強了企業(yè)的核心競爭力。
（三）印度、愛爾蘭等國成為金融服務外包接包方
面對蘊含大量商機的金融服務外包離岸外包市場，越來越多具有接包能力的國家正在成為美歐日金融企業(yè)理想的海外轉包地。國際金融服務外包最主要承接國是印度，愛爾蘭等。以印度為例,據有關專家預測，截至2008年，全球100家大型金融機構將會向印度輸送超過100萬個后臺與技術工作職位，約占全球金融業(yè)職位總數的15%。預計印度的金融服務外包收入將從初期的20多億美元猛升至240億美元。目前，國際金融服務外包市場已經形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務外包市場的整體格局。印度金融服務外包行業(yè)自上世紀九十年代末開始高速發(fā)展，年均增長率為56％，2005年總營業(yè)額達280億美元，直接從業(yè)人員25萬人。2005年英國金融服務管理局(FSA)了主題為《離岸業(yè)務的行業(yè)反饋》的報告,總結了印度金融服務外包迅速發(fā)展的成功經驗,其內容主要有:印度企業(yè)重視變革管理,由董事會負責制定的外包和離岸業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略,并有專門機構負責;所有企業(yè)都準備有處理突發(fā)故的緊急預案,大規(guī)模的業(yè)務被分散到不同的子公司來減小意外風險;外包業(yè)務受到法律的監(jiān)管并享受到一定的優(yōu)惠措施;承包企業(yè)都通過了英國信息安全標準的認證,采取各種措施保障客戶資料和數據的安全;具有大量說英語的專業(yè)人才、通信成本低的區(qū)位優(yōu)勢,有充足的合格服務供應商和新進入市場的中小企業(yè)可供選擇;重視合同和約束;外包業(yè)務得到了印度政府的支持和鼓勵。
（四）中國有機會成為全球承接金融服務外包業(yè)務的第二大中心
近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并認為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司董事總經理彼得·郝勒維茨就曾認為,到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業(yè)的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業(yè)務人才,具有勞動力成本優(yōu)勢,能提供滿足需求的產品和服務,更重要的是,跨國金融機構從其全球化的長遠發(fā)展戰(zhàn)略考慮,已經把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分。
二、上海浦東發(fā)展金融服務外包產業(yè)的優(yōu)勢和制約因素
浦東是上海建設“四個中心”的核心功能區(qū)，是中國改革開放的前沿，是世界服務業(yè)轉移的樂土。浦東陸家嘴和張江已經形成金融機構前臺服務和后臺服務的集聚效應。2007年底陸家嘴已集聚中外金融機構493家，張江建設的上海市金融信息服務產業(yè)基地也已集聚了中國人民銀行、中國銀聯(lián)、交通銀行、平安保險、招商銀行等金融機構的后臺服務部門，其中銀聯(lián)一期全國信息處理中心、交通銀行數據處理中心以及平安保險客服中心與后援中心已經入住并投入使用，金融后臺服務中心初見成效，浦東有希望在承接國際金融服務外包轉移上搶占先機。
目前，上海在中央的支持下正在加快推進國際金融中心建設的步伐，同時積極落實商務部提出發(fā)展服務外包的“千百十工程”，把握上海推進國際金融中心建設和落實“千百十工程”的機遇，積極發(fā)展金融服務外包，加大引進跨國公司金融服務機構的力度，加快構筑第三方服務平臺，集聚和培育自主品牌的金融服務外包企業(yè)，將使浦東在提升服務外包產業(yè)的國際競爭力上起到示范帶動作用。目前從綜合環(huán)境和產業(yè)發(fā)展的成熟度而言，浦東擁有其他地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢：
（一）金融信息服務基地建設走在全國前列
于2003年3月開發(fā)建設的上海市金融信息服務基地——上海市銀行卡產業(yè)園，是全國首個以金融機構后臺服務部門為主要服務對象的金融信息服務機構集聚區(qū)。基地自建立以來上海市金融信息服務基地已成功引進了中國人民銀行支付系統(tǒng)上海中心、中國銀行信息中心上海、中國銀聯(lián)產業(yè)發(fā)展基地、中國平安保險全國客戶服務及后援中心、招商銀行信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心、交通銀行數據處理中心（上海）、上海期貨交易所金融衍生品研發(fā)和數據處理中心等。上海市金融信息服務基地的戰(zhàn)略定位是：立足上海、輻射全國、面向世界，與陸家嘴金融貿易區(qū)前臺服務功能相呼應，重點發(fā)展金融服務外包業(yè)務及金融后臺服務，為金融機構的前臺服務提供支持。目前，金融信息服務基地已集聚了眾多金融機構后臺服務部門，軟硬件建設齊全，為浦東發(fā)展金融服務外包產業(yè)奠定了良好的基礎。
（二）金融軟件外包服務企業(yè)集聚走在全國前列
浦東軟件外包產業(yè)發(fā)展走在全國前列，上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產業(yè)發(fā)展的國家級產業(yè)基地集聚了一大批知名軟件外包企業(yè)，目前軟件園內已入駐企業(yè)294家，包括HP、IBM、畢博、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達、新致、中國銀聯(lián)等一批國內外大型軟件企業(yè)及研發(fā)機構。入園企業(yè)的業(yè)務范圍涵蓋了軟件開發(fā)、信息服務、系統(tǒng)集成、電子商務、數據通訊、信息安全、芯片設計、軟件出口、金融證券、醫(yī)藥、電信等各個領域，尤其是芯片設計、信息安全、軟件出口、系統(tǒng)集成等已在園區(qū)形成產業(yè)群落，為浦東發(fā)展金融服務外包產業(yè)打下了良好的基礎。
（三）金融后臺服務發(fā)展走在全國前列
上海市金融信息服務基地內已經形成了金融機構后臺服務部門集聚，擁有眾多銀行、證券、保險等金融機構的后臺服務中心或銀行卡業(yè)務中心，如中國銀聯(lián)、平安保險呼叫中心和營運中心、匯豐數據中心等。同時浦東還吸引了一批新型金融企業(yè)入駐，落戶在浦東的一些高科技企業(yè)也研發(fā)出了手機支付功能，并申請了國家專利。浦東新區(qū)金融后臺服務部門的集聚已經形成了一定規(guī)模，并逐漸吸引了一批專業(yè)金融外包服務機構入駐浦東新區(qū)，逐漸形成了產業(yè)的集聚效應，為浦東發(fā)展金融服務外包營造了良好的產業(yè)生態(tài)環(huán)境。
（四）金融服務外包產業(yè)環(huán)境建設走在全國前列
首先，陸家嘴金融貿易區(qū)金融前臺建設已經取得了良好的成績，為金融后臺服務和金融服務外包產業(yè)打下良好的基礎。其次，上海市政府2006年8月10日《關于促進上海服務外包發(fā)展的若干意見》，明確提出要將上海建成全球服務外包重要基地的目標，并明確提出支持、發(fā)展金融服務外包產業(yè)以及建設金融后臺服務示范基地的目標。浦東新區(qū)政府也于2005年12月28日印發(fā)了《浦東新區(qū)促進現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展的財政扶持意見》，其中在對金融信息服務產業(yè)的支持方面包括：對引進金融機構總部予以獎勵；新引進金融機構自建辦公房土地出讓金優(yōu)惠；新引進金融機構購房補貼；對新引進金融機構高管進行補貼；新引進金融機構的稅收補貼；為金融機構高管子女設立“專項教育基金”；金融信息服務企業(yè)形成地方財力部分予以補貼；中介服務業(yè)其利潤形成地方財力部分給予財政補貼等。更為重要的是，浦東新區(qū)于2005年6月21日被批準為綜合配套改革試點，將使金融服務外包產業(yè)發(fā)展有可能突破現(xiàn)有的政策體制障礙，獲得巨大發(fā)展機遇。
當然，浦東在發(fā)展金融服務外包產業(yè)方面擁有眾多其它地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢，但是由于浦東金融服務外包產業(yè)發(fā)展尚處于初級階段，配套條件還不夠完善，金融服務外包產業(yè)發(fā)展在產業(yè)化、市場化、專業(yè)化和國際化方面尚存在一定差距。
浦東發(fā)展金融服務外包產業(yè)還面臨一些體制性障礙，主要是：金融后臺服務機構法人化市場化存在體制障礙、市場準入的限制、外匯監(jiān)管限制、人才不足的限制以及缺乏接發(fā)包專業(yè)性服務和必要的財稅政策扶持等，需要通過改革創(chuàng)新加以突破。
三、推動浦東金融服務外包產業(yè)發(fā)展的對策措施與政策建議
（一）金融服務外包產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標
力爭經過5-10年的努力，把浦東金融服務外包產業(yè)真正發(fā)展成浦東現(xiàn)代服務業(yè)中的重要支柱產業(yè)，為使浦東成為我國金融服務外包創(chuàng)新發(fā)展的主要基地之一,成為亞太地區(qū)離岸金融服務外包業(yè)務的承包和轉包中心奠定堅實的產業(yè)基礎。
通過重點引進國內知名金融機構的銀行卡中心、數據處理中心，國際知名金融信息服務企業(yè)、跨國銀行的地區(qū)數據處理中心，金融服務外包產業(yè)達到一定規(guī)模。
配套建設進一步完善，形成符合金融服務外包產業(yè)發(fā)展需要的交通設施、通訊系統(tǒng)、產業(yè)配套完整的現(xiàn)代化金融服務外包產業(yè)基地以及與之相配套的環(huán)境優(yōu)美、生活設施完善、具有高品位的文化氛圍、適合高科技人才生活與發(fā)展要求的現(xiàn)代生活社區(qū)。
（二）推動金融服務外包產業(yè)發(fā)展的對策措施
1.建設一個基地——上海市金融服務外包產業(yè)基地
根據國際金融服務外包產業(yè)的發(fā)展趨勢以及上海市金融服務外包產業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和優(yōu)勢，建設上海市金融服務外包產業(yè)基地，這一基地將具備以下四大基本功能：
產業(yè)集聚創(chuàng)新功能：集聚金融信息產品的研發(fā)與生產，形成國內外金融信息產品的技術創(chuàng)新中心、業(yè)務創(chuàng)新中心和運營機制創(chuàng)新中心。
金融后臺服務功能：吸引國內外金融機構后臺核心業(yè)務向上海集中，形成國內商業(yè)銀行的跨行信息交換中心、國內外各類金融機構的數據處理中心，與陸家嘴金融貿易區(qū)金融前臺服務相呼應，形成完善的金融后臺服務功能。
國際金融服務外包承接功能：承接以歐美為主的國際金融機構數據處理業(yè)務的轉移，為上海發(fā)展國際金融服務外包產業(yè)發(fā)揮示范作用，促進上海成為國際性的金融服務外包業(yè)務的接發(fā)包中心。輻射帶動功能：通過整合浦東的金融服務資源，以張江為核心樞紐，發(fā)揮輻射帶動作用，帶動上海乃至長江三角洲地區(qū)服務外包產業(yè)和其他現(xiàn)代服務業(yè)的發(fā)展，進而推動上海和長江三角洲地區(qū)的產業(yè)升級。
2.搭建一個平臺——金融服務外包專業(yè)服務平臺
按照“政府引導、市場化運作、企業(yè)化管理、專業(yè)化服務”的指導方針，搭建金融服務外包產業(yè)發(fā)展公共服務平臺。這個公共服務平臺將提供四大服務。
項目服務：主要是為金融服務外包產業(yè)發(fā)展提供技術、市場、經營管理等方面的服務。
人才服務：適應金融服務外包產業(yè)發(fā)展對專業(yè)性人力資源的需求，搭建人才服務平臺，旨在為金融服務外包產業(yè)發(fā)展提供人力資源庫。
投融資服務：根據金融服務外包產業(yè)發(fā)展對資金的需求，搭建投融資平臺，構建由市、區(qū)以及張江集團公司共同組建的“上海市金融服務外包產業(yè)發(fā)展專項資金”，解決金融服務外包產業(yè)發(fā)展的資金問題，確保重大項目和功能項目的引進。
政策咨詢服務：重點是為金融服務外包產業(yè)發(fā)展提供產業(yè)政策、融資政策、財稅政策咨詢服務。同時，制定適應國際金融服務外包發(fā)展需要的行業(yè)技術標準，建立和完善外包服務企業(yè)的資格審查和信用評級制度，制定合理完善的服務商市場準入機制，構建規(guī)范的行業(yè)發(fā)展平臺，促使金融服務外包產業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
3.發(fā)展七大類（6+1）業(yè)務
根據目前浦東現(xiàn)有的條件和優(yōu)勢，發(fā)展金融服務外包產業(yè)，應積極發(fā)展金融數據處理和災備業(yè)務、銀行卡業(yè)務、客戶服務、財務和會計服務、營銷服務、營運業(yè)務以及研發(fā)設計等七大類（6+1）業(yè)務。
金融數據處理和災備業(yè)務：以中國人民銀行的支付系統(tǒng)災備中心和征信管理中心為核心，積極引進各大金融機構的災備機構和建設中小金融機構災備共享平臺，發(fā)展災備業(yè)務；引進國內外重要金融機構的數據處理系統(tǒng)，發(fā)展包括清算、結算、金融基礎數據庫、客戶數據管理中心等業(yè)務，發(fā)展以數據集中為特征的各類金融機構的信息處理業(yè)務等。
銀行卡業(yè)務：以中國銀聯(lián)銀行卡跨行網絡數據交換中心為核心，引進國內外具有競爭力、名列前茅的銀行卡中心，發(fā)展信用卡的流轉業(yè)務（收單、信息轉接、資金結算等）和市場拓展業(yè)務（發(fā)卡、客戶信息管理等）；力爭成為國內最重要的銀行卡后臺數據處理中心之一。
客戶服務：客戶服務是金融服務外包產業(yè)發(fā)展的一項重要業(yè)務之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道,一方面它通過電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動為客戶服務；另一方面它在內部管理功能上，通過知識庫管理對金融范圍內的業(yè)務、信息、資料、政策等內容進行采集、審核、歸檔、,通過工作流程系統(tǒng)實現(xiàn)包括咨詢、投訴、業(yè)務申請、預約、外撥、知識等在內的信息流轉，從而在客戶業(yè)務處理、主動式服務、內部管理和整合服務渠道等多個方面得到全面優(yōu)化。隨著高科技的運用，金融服務外包呼叫中心，將改變傳統(tǒng)的服務方式，引入視頻技術和多媒體技術，實現(xiàn)多媒體綜合服務，使呼叫中心在功能上發(fā)生質的飛躍。
財務和會計服務：打造金融服務外包財務和會計服務，其目的專注于金融服務的核心資產業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務、資金業(yè)務及結算業(yè)務處理，兼顧支付控制和風險管理及總賬會計核算。同時，核心平臺提供相應的數據處理、分析和挖掘功能，提高金融財務服務業(yè)務管理和服務能力。
營銷服務：建立金融營銷服務是適應現(xiàn)代金融服務外包的需要，是為確保金融營銷工作順利進行和既定營銷目標實現(xiàn)的一系列制度安排，包括金融服務營銷理念的建立及營銷文化的形成、金融營銷戰(zhàn)略和營銷目標的制定，營銷業(yè)務流程的完善與再造、統(tǒng)一的市場定位和營銷策略、差別化的營銷和服務機制、產品創(chuàng)新機制、綜合量化的考核機制、信息共享機制、資源配置機制、風險控制機制等一系列業(yè)務。
營運業(yè)務：建立金融服務外包企業(yè)營運業(yè)務，業(yè)務范圍涵蓋金融服務外包業(yè)所包涵的核心業(yè)務和非核心業(yè)務，主要功能是對外承接外包業(yè)務，同時將所承接的金融服務外包業(yè)務的分拆、集成和轉包。
研發(fā)設計：根據金融服務外包市場的發(fā)展變化，不斷設計金融服務的新產品、新服務，以適應國際金融服務外包市場專業(yè)化、精細化、多樣化發(fā)展的需求。
4.組建金融服務外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務外包業(yè)務
上海要建設國際金融中心，需要大力開拓金融服務外包業(yè)務，把大量國際金融后臺業(yè)務吸引到上海。通過組建金融服務外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務外包業(yè)務，內容涵蓋金融數據處理、信用卡數據處理、貸款數據處理、金融數據分析、客服業(yè)務以及開展金融服務外包論壇等等，推動金融服務外包產業(yè)健康有序發(fā)展。
（三）支持浦東發(fā)展金融服務外包產業(yè)的政策建議
根據《財政部商務部關于支持承接國際服務外包業(yè)務發(fā)展相關財稅政策的意見》、《關于促進上海服務外包發(fā)展的若干意見》、《上海市促進張江高科技園區(qū)發(fā)展的若干規(guī)定》、《浦東新區(qū)促進現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展的財政扶持意見》、《“十一五”期間張江高科技園區(qū)財政扶持經濟發(fā)展的暫行辦法》、《上海市張江高科技園區(qū)“十一五”期間扶持軟件產業(yè)發(fā)展的實施辦法》等文件，結合張江高科技園區(qū)特別是上海市金融信息服務產業(yè)基地的實際情況，提出如下政策建議：
第一，聚焦上海金融信息服務產業(yè)基地，支持基地產業(yè)化、市場化、國際化、專業(yè)化的定位，著眼于發(fā)展中高端的金融服務外包業(yè)務。支持基地引進發(fā)展銀行卡業(yè)務、數據業(yè)務、客服業(yè)務、財務服務業(yè)務、銷售業(yè)務、營運業(yè)務和研發(fā)設計業(yè)務，努力把上海金融信息服務產業(yè)基地建成金融服務外包產業(yè)化示范基地,形成產業(yè)規(guī)模大、競爭優(yōu)勢強、經濟效益好、品牌效益高的產業(yè)集群，使之成為國內發(fā)展金融服務外包市場的主要試驗田和集聚地，成為上海建成亞太地區(qū)離岸外包業(yè)務承包和轉包中心的重要組成部分。
第二，建立第三方服務平臺，為金融服務外包企業(yè)提供人才服務、政策咨詢、知識產權咨詢服務、項目接發(fā)包、投融資等市場化社會化服務，政府對服務平臺建設和營運費用給予資金補貼，對使用平臺服務的企業(yè)給予經費補貼。
第三，將張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠扶持政策延伸到上海金融信息服務產業(yè)基地，即凡入駐上海金融信息服務產業(yè)基地的金融服務外包企業(yè)，經認定后享受張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠政策，并進一步營造有利于金融服務外包產業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。
第四，擴大市場準入，鼓勵金融服務外包企業(yè)的設立和發(fā)展，對從事金融服務外包業(yè)務的國資、外資和民營企業(yè)在注冊登記和市場準入上公平對待，給予支持和便利。工商部門可在企業(yè)的經營范圍內，寫上“從事金融服務外包業(yè)務”。對涉及增值服務的金融信息企業(yè)，允許不同所有制企業(yè)經營金融服務外包業(yè)務。對外商獨資從事離岸金融外包業(yè)務的企業(yè)實行備案制或放寬審批權限。
第五，建議將金融服務外包產業(yè)列入國家鼓勵發(fā)展的產業(yè)目錄，同時建議浦東新區(qū)政府牽頭，聯(lián)系銀行、證券、保險等金融監(jiān)管機構，建立金融服務外包行業(yè)協(xié)會，制訂金融服務外包的行業(yè)標準，推動金融服務外包產業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。
第六，對金融服務外包企業(yè)給予財政扶持。對從事金融服務外包的企業(yè)經認定后享受財稅優(yōu)惠政策。對所認定企業(yè)的營業(yè)收入實行免稅；利潤總額所得稅按照15%的比例征收；對企業(yè)的研發(fā)經費給予一次性補貼；從事數據中心等金融服務外包企業(yè)進口自用設備，免除進口關稅和進口環(huán)節(jié)增值稅。
第七，為金融服務外包企業(yè)提供人才保障。支持企業(yè)境外引進高級管理人才和高級技術人才，對其引進的海外高端人才實行安置補貼，同時實行“一次審批、多次有效”的出入境便利措施；對高端人才的個人所得形成的地方財力給予獎勵補貼；鼓勵歸國留學人員到金融信息服務產業(yè)基地創(chuàng)業(yè)，政府在稅收減免、資金扶持方面給予優(yōu)先考慮。
第八，完善融資服務體系。建議由浦東新區(qū)政府牽頭，設立扶持金融服務外包產業(yè)發(fā)展的專項基金如種子基金、產業(yè)發(fā)展基金和創(chuàng)業(yè)投資基金，扶持金融服務外包企業(yè)發(fā)展；針對金融服務外包企業(yè)接發(fā)包項目，完善融資服務體系，提供投融資服務，如通過政府中小企業(yè)擔保、銀行資金、風險投資、股權投資等形式為金融服務外包企業(yè)提供所需資金；建立支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)上市的綠色通道。利用國家將推出創(chuàng)業(yè)板的契機，積極支持金融服務外包創(chuàng)新企業(yè)上市，為金融服務外包創(chuàng)新企業(yè)融資創(chuàng)造新的機會。
第九，鼓勵內部服務機構法人化市場化。在人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等有關監(jiān)管部門的支持和規(guī)范下，引導和鼓勵金融機構把從事非核心業(yè)務的后臺服務、IT服務和業(yè)務流程的有關內部機構轉變?yōu)榉ㄈ岁P聯(lián)公司或外包給服務提供商，并鼓勵金融服務外包第三方服務的市場化發(fā)展。率先落實銀監(jiān)會的指導意見，鼓勵金融機構內部后臺服務中心、營運中心、數據中心等部門的法人化市場化，對法人化市場化的機構在用地、財稅優(yōu)惠、平臺服務等方面給予支持。
