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賬戶管理辦法范文第1篇

答：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的界定范圍為國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)和其他城鎮(zhèn)企業(yè)及其職工，實(shí)行企業(yè)化管理的事業(yè)單位及其職工。

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，可以規(guī)定將城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶納入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

問(wèn)：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶是如何建立的？

答：個(gè)人賬戶用于記錄參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌的職工繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)從企業(yè)繳費(fèi)中劃轉(zhuǎn)記入的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，以及上述兩部分的利息金額；個(gè)人賬戶是職工在符合國(guó)家規(guī)定的退休條件并辦理了退休手續(xù)后，領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的主要依據(jù)。

個(gè)人賬戶的建立是由職工勞動(dòng)關(guān)系所在單位到當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理；個(gè)人賬戶建立時(shí)間從各地按社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的原則，建立個(gè)人賬戶；個(gè)人賬戶主要內(nèi)容包括：姓名、性別、社會(huì)保障號(hào)碼、參加工作時(shí)間、視同繳費(fèi)年限、個(gè)人首次繳費(fèi)時(shí)間、個(gè)人當(dāng)年繳費(fèi)工資基數(shù)、當(dāng)年繳費(fèi)月數(shù)、當(dāng)年記賬利息及個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額情況等；個(gè)人賬戶的儲(chǔ)存額按“養(yǎng)老保險(xiǎn)基金記賬利率”計(jì)算利息。記賬利率暫由各省、自治區(qū)、直轄市人民政府參考銀行同期存款利率等因素確定并每年公布一次。

問(wèn)：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶支付有哪些規(guī)定？

答：按統(tǒng)一的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法辦理退休的職工，其基本養(yǎng)老金中的基礎(chǔ)養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金等由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付；職工退休以后年度調(diào)整增加的養(yǎng)老金，按職工退休時(shí)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金各占基本養(yǎng)老金的比例，分別從個(gè)人賬戶儲(chǔ)存余額和社會(huì)統(tǒng)籌基金中列支；職工退休后，其個(gè)人賬戶繳費(fèi)情況停止記錄，個(gè)人賬戶在按月支付離退休金（含以后年度調(diào)整增加的部分）后的余額部分繼續(xù)計(jì)息；當(dāng)職工個(gè)人繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）不滿15年而達(dá)到法定退休年齡時(shí)，退休后不享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇，其個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額一次性支付給本人，同時(shí)終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系；職工在職期間死亡時(shí)，其繼承額為其死亡時(shí)個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額中的個(gè)人繳費(fèi)部分本息。

問(wèn)：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)移有哪些規(guī)定？

答：職工在同一統(tǒng)籌范圍內(nèi)流動(dòng)時(shí)，只轉(zhuǎn)移基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系和個(gè)人賬戶檔案，不轉(zhuǎn)移基金；職工跨統(tǒng)籌范圍內(nèi)流動(dòng)時(shí)，轉(zhuǎn)移辦法按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；基金轉(zhuǎn)移時(shí)，不得從轉(zhuǎn)移額中扣除管理費(fèi)。職工轉(zhuǎn)入時(shí)，調(diào)入地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)轉(zhuǎn)出地區(qū)提供的資料，并結(jié)合本地基本養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法，為職工續(xù)建個(gè)人賬戶，做好個(gè)人賬戶關(guān)系的前后銜接工作。

問(wèn)：什么是實(shí)際繳費(fèi)年限？

答：對(duì)于因某種原因單位或個(gè)人不按時(shí)足額繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，視為欠繳。待單位或個(gè)人按規(guī)定補(bǔ)齊欠繳金額后方可補(bǔ)記個(gè)人賬戶，并計(jì)算為職工實(shí)際繳費(fèi)年限。

賬戶管理辦法范文第2篇

第一條為完善對(duì)外商投資企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“企業(yè)”）外匯帳戶的管理，規(guī)范境內(nèi)外匯帳戶的開(kāi)立和使用，便利企業(yè)開(kāi)展正常業(yè)務(wù)，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱“開(kāi)戶銀行”是指經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的銀行；“外匯結(jié)算帳戶”是指收入來(lái)源于經(jīng)常項(xiàng)目，且用于經(jīng)常項(xiàng)目支出和經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)目支出的帳戶，“外匯專用帳戶”是指有特定收支范圍的帳戶，包括外匯資本金帳戶，外債、外債轉(zhuǎn)貸款、境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)外匯貸款專用帳戶，以及還本付息等其它專用帳戶。

第三條國(guó)家外匯管理局及其分支局（以下簡(jiǎn)稱“外匯局”）為企業(yè)外匯帳戶的管理機(jī)關(guān)。

第二章帳戶的開(kāi)立

第四條企業(yè)憑外匯局核發(fā)的《外商投資企業(yè)外匯登記證》（以下簡(jiǎn)稱《外匯登記證》）及相關(guān)材料，在注冊(cè)地開(kāi)戶銀行開(kāi)立相應(yīng)的外匯帳戶。

第五條不同類別的外匯帳戶均可以開(kāi)立不同幣種的帳戶，在一家開(kāi)戶銀行開(kāi)立的不同幣種的同類別帳戶視為一個(gè)帳戶。企業(yè)如因業(yè)務(wù)需要在同一家開(kāi)戶銀行變更帳戶幣種，由開(kāi)戶銀行自行處理。

第六條企業(yè)憑外匯局核發(fā)的“開(kāi)戶通知書(shū)”到開(kāi)戶銀行開(kāi)立外匯結(jié)算帳戶、外匯資本金帳戶。

第七條企業(yè)憑外匯局核發(fā)的《外債登記證》、《外匯（轉(zhuǎn)）貸款登記證》到開(kāi)戶銀行開(kāi)立外債、外債轉(zhuǎn)貸款、境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)外匯貸款的貸款專用帳戶。

第八條企業(yè)可以憑外匯局核發(fā)的“開(kāi)立外債還本付息專用帳戶通知書(shū)”或者“開(kāi)立外匯（轉(zhuǎn)）貸款還本付息專用帳戶通知書(shū)”到開(kāi)戶銀行開(kāi)立外債、外債轉(zhuǎn)貸款或者境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)外匯貸款的還本付息專用帳戶。

第九條企業(yè)確因業(yè)務(wù)需要在異地開(kāi)立外匯結(jié)算帳戶和外匯專用帳戶的，可以向注冊(cè)地外匯局提出申請(qǐng)，憑注冊(cè)地外匯局核發(fā)的“開(kāi)戶通知書(shū)”到開(kāi)戶地外匯局備案，經(jīng)開(kāi)戶地外匯局審核并加蓋戳記后，方可到開(kāi)戶銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)。

第十條企業(yè)可以根據(jù)需要開(kāi)立定期存款帳戶，定期存款帳戶應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)外匯收入來(lái)源分別開(kāi)立，分類管理。企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入存入定期存款帳戶，除用于還本付息外，應(yīng)當(dāng)納入外匯結(jié)算帳戶最高金額管理。

第十一條開(kāi)戶銀行為企業(yè)開(kāi)立外匯帳戶后，應(yīng)當(dāng)在《外匯登記證》相應(yīng)欄目中注明開(kāi)戶行名稱、幣種、帳戶、帳戶性質(zhì)、開(kāi)戶日期、并加蓋該行戳記。

第三章帳戶的使用

第十二條外匯結(jié)算帳戶可以辦理經(jīng)常項(xiàng)目的收入、支出和經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)

目的支出。

第十三條外匯資本金帳戶的收入僅限于企業(yè)各投資方以現(xiàn)匯方式投入的資本金，支出僅限于有關(guān)用途的經(jīng)常項(xiàng)目的支出及經(jīng)外匯局批準(zhǔn)的資本項(xiàng)目的支出。

第十四條貸款專用帳戶的收入只能是企業(yè)所借入的外債、外債轉(zhuǎn)貸款或者境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)外匯貸款，支出僅限于指定代款用途的外匯支付。

第十五條企業(yè)可將其外匯收入存入還本付息專用帳戶，也可用人民幣購(gòu)買不超過(guò)兩期即將支付本息的外匯存入該帳戶。還本付息專用帳戶的支出，僅限于償還外債、外債轉(zhuǎn)貸款或者境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)的外匯貸款。

第十六條企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目的外匯收入，進(jìn)入外匯結(jié)算帳戶的，在外匯局核定的帳戶最高金額內(nèi)保留外匯，超過(guò)最高金額的外匯必須賣給外匯指定銀行或者通過(guò)外匯調(diào)劑中心賣出。?ス?家外匯管理局根據(jù)外商投資企業(yè)實(shí)投資本和經(jīng)常項(xiàng)目外匯資金周轉(zhuǎn)的需要，調(diào)整核定外匯結(jié)算帳戶最高金額的原則。

第十七條企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照外匯局核定的帳戶類別、收支范圍、使用期限和最高金額使用外匯帳戶。開(kāi)戶銀行收到超出企業(yè)外匯結(jié)算帳戶最高金額部分的外匯可以暫時(shí)予以入帳，同時(shí)通知企業(yè)在5個(gè)工作日內(nèi)辦理結(jié)匯。逾期不結(jié)匯的，由開(kāi)戶銀行抄報(bào)當(dāng)?shù)赝鈪R局。企業(yè)可將其各外匯結(jié)算帳戶的資金集中統(tǒng)一對(duì)外支付，并辦理以此為目的的資金劃撥，但必須在款到7日內(nèi)辦理對(duì)外支付。

第十八條企業(yè)從外匯帳戶中對(duì)外支付，開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)按照《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》審核相應(yīng)的有效憑證和商業(yè)單據(jù)。

第四章帳戶的管理

第十九條企業(yè)和開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法開(kāi)立和使用外匯帳戶。不得出租、出借、串用外匯帳戶。

第二十條異地外匯帳戶由開(kāi)戶地外匯局就地統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管。企業(yè)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向注冊(cè)地外匯局報(bào)送異地外匯帳戶的收支情況。異地外匯結(jié)算帳戶的最高金額由注冊(cè)地外匯局核準(zhǔn)，并占用該企業(yè)核定的最高金額。

第二十一條企業(yè)在經(jīng)營(yíng)期內(nèi)需變更開(kāi)戶銀行，應(yīng)當(dāng)向外匯局提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理轉(zhuǎn)戶手續(xù)。

第二十二條企業(yè)外匯資本金帳戶的外匯資金使用完畢后，開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)辦理帳戶撤銷手續(xù)。

第二十三條外匯貸款使用完畢或者貸款合同規(guī)定的償還期期限屆滿后，開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)為企業(yè)辦理貸款和還本付息專用帳戶撤銷手續(xù)。

第二十四條企業(yè)經(jīng)營(yíng)期滿或者經(jīng)原審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)終止合同、停止?fàn)I業(yè)，原審批機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)將有關(guān)情況抄送外匯局，由外匯局監(jiān)督開(kāi)戶銀行辦理企業(yè)外匯帳戶的清理手續(xù)。

第二十五條外匯局責(zé)令撤銷帳戶的，應(yīng)當(dāng)向開(kāi)戶銀行和企業(yè)發(fā)出撤銷外匯帳戶通知書(shū)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)持外匯局“撤銷外匯帳戶通知書(shū)”到開(kāi)戶銀行辦理清理手續(xù)，并撤銷其外匯帳戶。逾期不辦的，由開(kāi)戶銀行撤銷帳戶。

第二十六條企業(yè)在異地開(kāi)立的外匯帳戶，使用期滿辦理帳戶撤銷手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)在20個(gè)工作日內(nèi)將帳戶注銷證明報(bào)送注冊(cè)地外匯局；如需延期使用，應(yīng)當(dāng)在帳戶使用期滿前20個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地外匯局提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可延期使用。

第二十七條開(kāi)戶銀行為企業(yè)辦理帳戶撤銷手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)在《外匯登記證》中注明銷戶日期，并加蓋戳記。

賬戶管理辦法范文第3篇

很多相關(guān)報(bào)道都聚焦于微信發(fā)紅包有無(wú)限制。這確實(shí)是許多人都關(guān)心的話題，但網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)的作用并不止于此。這是針對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的差別化管理措施，具有避免網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)發(fā)展成為準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的政策用意。事實(shí)上，監(jiān)管部門就把網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)定位于“小額便民、服務(wù)于電商”，而不完全作為一種金融創(chuàng)新看待。這么來(lái)看，新規(guī)把個(gè)人支付賬戶分為三大類，輔之以不同支付限額，又對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)并施以不同監(jiān)管獎(jiǎng)勵(lì)，也就不難理解。

網(wǎng)銀與快捷支付不受限制 對(duì)用戶體驗(yàn)影響有限

從動(dòng)議到起草再到正式頒布，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》經(jīng)歷了前后經(jīng)歷了兩三年的時(shí)間，期間業(yè)界的討論也頗多。今年7月31日，央行公布了管理辦法的征求意見(jiàn)稿，并進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)公示。而今日，央行正式下發(fā)了管理辦法，意味著我國(guó)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)支付的規(guī)范最終落定。這一《管理辦法》將于2016年7月1日正式實(shí)施。

對(duì)比7月底的征求意見(jiàn)稿，《管理辦法》主要從兩方面進(jìn)行了修改：一是優(yōu)化了個(gè)人支付賬戶分類方式，從兩類擴(kuò)充到三類;二是對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)定情況、支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況制定了差別化監(jiān)管措施。

整體來(lái)看，《管理辦法》針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的額度限制僅限于賬戶余額，銀行卡網(wǎng)銀支付與快捷支付不受新規(guī)的影響。同時(shí)，“螞蟻花唄”一類的無(wú)憂支付產(chǎn)品，也不受余額支付限額的約束。比如，在雙11這樣的特殊節(jié)點(diǎn)，消費(fèi)者進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，可以用快捷支付或螞蟻花唄進(jìn)行付款，不會(huì)影響購(gòu)物體驗(yàn)。這也意味著，用戶在使用網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)行日常消費(fèi)時(shí)，其使用體驗(yàn)不會(huì)受到太大影響。

央行也透露，根據(jù)代表性支付機(jī)構(gòu)所提供的交易數(shù)據(jù)，2014年全面使用支付賬戶“余額”付款累計(jì)5000元以下的個(gè)人客戶數(shù)量占80.13%，日累計(jì)限額管理措施可以滿足絕大部分客戶的實(shí)際需求。

個(gè)人賣家不受每年20萬(wàn)限額約束 鼓勵(lì)電子商務(wù)發(fā)展

眾所周知，隨著我國(guó)電商行業(yè)的發(fā)展，我國(guó)個(gè)人賣家群體迅速壯大。而個(gè)人賣家在使用網(wǎng)絡(luò)支付賬戶時(shí)，其交易額度也明顯高于一般個(gè)人用戶。而針對(duì)個(gè)人賣家這一網(wǎng)絡(luò)支付的特殊使用群體，《管理辦法》也給予了相當(dāng)大的空間。

具體來(lái)說(shuō)，《管理辦法》規(guī)定，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的評(píng)級(jí)達(dá)到A類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)95%時(shí)，其平臺(tái)上的個(gè)人賣家只要符合Ⅲ類賬戶開(kāi)戶標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)從事電商經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營(yíng)收入累計(jì)超過(guò)20萬(wàn)元，就可視同單位賬戶管理，不受《管理辦法》中關(guān)于余額支付額度的限制。

而針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者，管理辦法規(guī)定，在支付機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為A且滿足實(shí)名比例要求時(shí)，則II類、III類賬戶的單日余額累計(jì)交易限額可由原來(lái)的5000元上調(diào)為1萬(wàn)元。對(duì)于用戶使用銀行賬戶付款的(銀行網(wǎng)關(guān)或快捷支付)，不屬于《辦法》規(guī)范范疇，不受限額約束。對(duì)于評(píng)級(jí)為A且滿足實(shí)名比例要求的支付機(jī)構(gòu)，快捷支付的交易驗(yàn)證方式可以由銀行與支付機(jī)構(gòu)自行約定。這能使得消費(fèi)者使用快捷支付時(shí)有更流暢的體驗(yàn)。

賬戶管理辦法范文第4篇

就在不久前，央行了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，此文一出便引起了各方熱議。因?yàn)榈谌街Ц冬F(xiàn)在已和大家的日常生活緊密聯(lián)系，很多人都使用過(guò)或在經(jīng)常使用第三方支付服務(wù)，因此此事被過(guò)度關(guān)注合情合理。同時(shí)，由于大家對(duì)管理辦法中涉及到的幾個(gè)專業(yè)術(shù)語(yǔ)不甚了解，甚至是錯(cuò)誤的理解，才引發(fā)了社會(huì)各界的爭(zhēng)議。

一是，應(yīng)認(rèn)清第三方支付的結(jié)算功能與央行的支付清算職能之間的區(qū)別。有人認(rèn)為管理辦法的出臺(tái)是為了降低風(fēng)險(xiǎn)而限制第三方支付機(jī)構(gòu)的支付結(jié)算能力，事實(shí)上，管理辦法的核心是在禁止第三方支付機(jī)構(gòu)執(zhí)行央行的支付清算職能。支付結(jié)算指的是在商品經(jīng)濟(jì)條件下，各經(jīng)濟(jì)單位間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)和資金調(diào)撥等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而引起的貨幣收付行為，其主要功能是完成資金從一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人的轉(zhuǎn)移。而支付清算則主要是指在銀行同業(yè)往來(lái)中應(yīng)付差額的軋抵，即由于經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)往來(lái)活動(dòng)造成跨銀行資金調(diào)配后進(jìn)行的銀行間資金賬戶平賬。通常情況下，支付清算體系是中央銀行向金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供資金清算服務(wù)的非盈利性、非市場(chǎng)化、公共性的基礎(chǔ)制度安排，是一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)的基石，這在世界各國(guó)均是如此。但在目前缺少監(jiān)管的第三方支付領(lǐng)域，第三方支付機(jī)構(gòu)可以通過(guò)劃撥在各銀行所開(kāi)設(shè)賬戶的資金，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的資金軋清，從而輕易地繞開(kāi)央行支付清算體系的監(jiān)控。這對(duì)央行統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)貨幣量，有效開(kāi)展貨幣政策調(diào)控帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)，更對(duì)維護(hù)支付體系安全、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)負(fù)效應(yīng)。因此，管理辦法對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的“小額、快捷、便民小微支付服務(wù)”的定位以及對(duì)支付賬戶資金余額和支付限額的規(guī)定都是在限制第三方支付機(jī)構(gòu)的清算空間，避免資金歸集并形成資金池，使其回歸資金通道平臺(tái)定位，而非資金清算機(jī)構(gòu)。

二是，應(yīng)認(rèn)清第三方支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶與銀行的存款賬戶之間的區(qū)別。有的人提出對(duì)第三方支付采用限額管理，而不限制銀行存款賬戶是一種歧視，事實(shí)上，該理解錯(cuò)在未認(rèn)清支付賬戶余額與銀行存款理論上的不同。銀行存款是指企業(yè)或個(gè)人存放在銀行的貨幣資金，其歸屬權(quán)和使用權(quán)完全屬于資金所有者，其他機(jī)構(gòu)在無(wú)授權(quán)的情況下無(wú)權(quán)使用與觸碰。而客戶留存在第三方支付機(jī)構(gòu)的余額事實(shí)上是交由支付機(jī)構(gòu)保管的“預(yù)付款”和“備付金”，該資金并未唯一指向某筆以該客戶為名義的銀行存款，因而無(wú)法享受到存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)。因此，對(duì)備付金余額進(jìn)行一定的規(guī)模限制，并明確其“非存款”性質(zhì)和支付機(jī)構(gòu)的“非銀行”性質(zhì)，有助于更好地保護(hù)消費(fèi)者的資金安全和合法權(quán)益。事實(shí)上，銀行的存款賬戶受到的資金管控更加嚴(yán)格，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅要對(duì)銀行自身的業(yè)務(wù)模塊和風(fēng)險(xiǎn)管理提出存款類金融機(jī)構(gòu)高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管要求，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行、電子銀行等金融互聯(lián)網(wǎng)化業(yè)務(wù)同樣提出了一系列嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，這一點(diǎn)沒(méi)有在管理辦法中寫(xiě)出，但并不意味著不存在。

三是，應(yīng)認(rèn)清支付賬戶余額付款限制和個(gè)人消費(fèi)支付限額之間的區(qū)別。有人認(rèn)為管理辦法中規(guī)定的幾個(gè)硬性指標(biāo)不符合老百姓當(dāng)前的消費(fèi)習(xí)慣和能力，影響了消費(fèi)者正常的支付行為和客戶體驗(yàn)，事實(shí)上，持該錯(cuò)誤理解者并未認(rèn)真讀懂管理辦法的相關(guān)規(guī)定。管理辦法雖然對(duì)綜合類支付賬戶、消費(fèi)類支付賬戶分別規(guī)定了年累計(jì)20萬(wàn)元、10萬(wàn)元限額，對(duì)不同安全級(jí)別的支付指令驗(yàn)證方式又分別設(shè)置了單日付款不超過(guò)5000元、1000元的限額，但該限制僅僅是針對(duì)上文提到的支付賬戶，即消費(fèi)者只有在使用存于第三方支付機(jī)構(gòu)中的支付賬戶余額付款時(shí)才受到以上限制。當(dāng)出現(xiàn)支付金額超限的時(shí)候，可以通過(guò)快捷支付、電子銀行等方式從掛載的銀行卡中進(jìn)行扣款予以支付補(bǔ)充，其消費(fèi)額度并未受到實(shí)質(zhì)性影響，其增加的支付環(huán)節(jié)和體驗(yàn)感的下降也可以通過(guò)技術(shù)手段進(jìn)行消除。同時(shí)，如果配合數(shù)字證書(shū)或電子簽名驗(yàn)證，并得到消費(fèi)者的認(rèn)可的情況下，則支付金額不受任何限制。可見(jiàn)，針對(duì)支付賬戶余額使用的限額規(guī)定是兼顧安全性和便利性的，符合“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管初衷。（作者為中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融室副主任）

賬戶管理辦法范文第5篇

征求意見(jiàn)稿規(guī)定，支付賬戶的開(kāi)立應(yīng)實(shí)行實(shí)名制，支付機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名、假名支付賬戶。客戶開(kāi)立個(gè)人支付賬戶時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶的姓名、性別、住址、聯(lián)系方式以及有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限等詳細(xì)身份信息，并對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行審核。對(duì)于單位支付賬戶，還需登記單位名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)登記證號(hào)碼等。

同時(shí)，客戶在同一機(jī)構(gòu)開(kāi)立所有支付賬戶須關(guān)聯(lián)本客戶銀行賬戶，支付賬戶的名稱應(yīng)與該客戶所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶名稱一致。個(gè)人客戶向在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶月累計(jì)充值金額合計(jì)小于1000元的，可不關(guān)聯(lián)銀行賬戶。但未關(guān)聯(lián)銀行賬戶的支付賬戶只可用于付款、接受交易退款，但不得用于收款。當(dāng)用戶進(jìn)行支付時(shí)，若單筆資金金額超1萬(wàn)元，支付系統(tǒng)將要求客戶重新登記個(gè)人身份信息，并核對(duì)其真實(shí)性。

此外，在銀行與支付機(jī)構(gòu)自愿合作的情況下，銀行應(yīng)根據(jù)合作協(xié)議及客戶授權(quán)對(duì)關(guān)聯(lián)銀行賬戶信息和客戶身份信息的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行核驗(yàn)，并將核驗(yàn)結(jié)果告知支付機(jī)構(gòu)。

征求意見(jiàn)稿還規(guī)定，信用卡不得透支為支付賬戶充值，以防利用信用卡變相透支提現(xiàn)。

對(duì)于支付賬戶資金的流向問(wèn)題，征求意見(jiàn)稿規(guī)定，除電子商務(wù)交易付款、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡等個(gè)人消費(fèi)信貸還款、購(gòu)買特定金融產(chǎn)品交易外，客戶支付賬戶內(nèi)的資金應(yīng)通過(guò)劃轉(zhuǎn)關(guān)聯(lián)銀行賬戶的方式實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)出支付機(jī)構(gòu)。業(yè)內(nèi)人士透露，“信用卡等個(gè)人消費(fèi)信貸還款”一項(xiàng)是本次征求意見(jiàn)稿新添加的內(nèi)容，包含房貸、車貸、助學(xué)貸款等個(gè)人消費(fèi)貸款。