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近幾年，互聯網技術、計算機技術以及信息技術等發展速度飛快，在這種背景下，互聯網金融模式悄然誕生，與此同時包括銀行、保險以及證券等金融機構逐漸認識到了互聯網金融模式具備的巨大潛力以及廣闊的發展前景，開始將其積極主動地引入到自身的業務當中。而新模式的出現對證券公司自身的內控體系提出了一些新的要求，因此有必要對其內控體系建設作出分析和探討。

一、互聯網金融對證券公司產生的影響

結合現狀來看，互聯網金融在為證券公司帶來一定發展機遇的同時，也帶來了各種風險隱患，由于互聯網金融本身具備著較強的虛擬化以及跨區域化等特征，所以能夠顯著增加證券公司各類業務的開展風險，同時也進一步增大了監管以及風控難度。在這種形勢下，證券公司原有的內控體系已然無法再適應時代發展變化，必須要及時做出改進和創新，如此才可以確保自身搭上互聯網金融的順風車，不斷向好的方向發展。

1對證券公司自身的發展戰略進行了轉變

互聯網金融具備著成本低、效率高以及覆蓋廣等諸多優點，其改變了證券公司以往較為傳統的業務結構，使其原有的價值創造模式得以轉變。隨著現代化網絡信息技術的快速發展，近幾年大多數證券公司都陸續實施了開戶非現場化、創建新的互聯網金融產品以及打造網上交易平臺等較為新穎的業務模式，使得自身傳統業務的普及性以及效益性得到提高，更是吸引了大量新的潛在客戶。對于這些新的業務模式而言，其為證券公司有效帶來了新的利潤增長點。除此之外，伴隨著互聯網技術的持續發展，證券公司也開始與一些其他金融機構開展業務聯系，例如：與商業銀行、互聯網平臺等建立良好的戰略合作關系，進一步拓寬了客戶群體以及業務渠道。通過這一系列的變化不難看出，證券公司給予了互聯網金融模式高度的重視，這也表明其將會成為證券公司今后發展戰略的一個重要著力點。

2對證券公司經紀業務模式進行了優化和升級

長期以來，證券公司的業務大多數都是由經紀業務組成，所以經紀業務帶來的收入屬于證券公司最為關鍵的收入來源。隨著證券公司與互聯網金融的不斷融合，其有效地幫助證券公司進一步拓寬了客戶資源渠道，使得以往較為傳統的運營管理模式得到了優化和改良，顯著提升和擴大了證券公司在資源獲取方面的速度以及范圍。一系列非現場開戶操作以及線上產品銷售操作，直接將證券公司原有的網點優勢以及地域優勢抹除，同時傳統通道業務的傭金率也開始持續下調，在這種形勢下，打造更多互聯網金融產品已經逐漸成為證券公司新的利潤增長點。所以接下來互聯網將會成為證券公司開展各項業務活動、提供理財服務以及開展資產財務管理的關鍵平臺。在這種趨勢下，作為證券公司，應該努力地讓自身經紀業務以及財富管理服務等盡快地適應互聯網金融帶來的強烈沖擊，積極主動地從較為傳統的提供渠道業務為主的方向快速地向著客戶的財務管理專家方向進行轉變，同時還應該對現有的組織結構開展科學合理的調整，盡可能地提高各類業務線條之間的合作能力，以此來不斷提升自身的服務價值，促使自身可以成為能夠與客戶實現共同成長的良好財務管理專家。

二、互聯網金融模式下證券公司內控體系建設策略分析

1注重積極思考互聯網發展新模式

對于互聯網金融而言，其最大的優勢便在于能夠快速、簡便地開展信息交流以及資源共享，同時可以拓寬業務產業鏈，不斷降低運營成本。處于互聯網金融模式下的證券公司，應該充分認識到互聯網模式已經是一個必然趨勢。所以，在這種趨勢下證券公司想要建立健全自身的內部控制體系，便應該充分認清以及重視互聯網存在的重要價值和作用，積極主動地順應互聯網金融模式改革方面的要求，要能夠轉變發展理念，確保在持續開展業務以及產品創新的過程中，針對以往較為傳統的內部管理模式做出大膽的創新和改良，合理利用互聯網來推動自身內部管理體系的有效升級和完善，逐步改善目前互聯網金融業務以及產品缺乏規范制度的情況。除此之外，證券公司還應該進一步加大人力物力以及財力的投入力度，思考和摸索互聯網金融模式下自身內部控制體系的建設途徑和思路，例如：進一步加強網絡安全建設力度、持續完善信息保密系統等，以此來推動自身內部控制手段以及內控體系不斷得到健全和優化。

2注重持續加強控制力度

對于互聯網金融模式下的證券公司來講，應該建立健全透明嚴謹以及權責統一的投資決策機制。由于互聯網時代下證券公司自身內部溝通的信息成本逐漸降低，所以證券公司有必要結合自身實際情況，借助互聯網技術打造由管理層、投資決策部以及自營業務部三者融為一體的良好決策體制，這樣可以保證決策制定以及實施的效率和質量。除此之外，作為證券公司還有必要進一步持續規范各項業務風險管理流程，要能夠及時發現公司在實際運營過程中存在的以及有可能出現的問題，并及時采取有效措施予以解決。對于互聯網金融模式下的證券公司來講，還應該進一步加大網絡管理系統的建設力度，以此來確保自身網絡管理方面的安全性，可以建立健全相應的內外部“防火墻”制度，在有效避免外部入侵的同時，持續提高內部信息的保密程度，從而促使內控風險能夠得到最大限度的降低。

3注重持續增強經紀業務內控力度

一是，加大開戶階段的風控力度。切實依照開戶流程來對客戶資料的真實性以及完整性進行嚴格審核，特別是在網上開戶時，由于部分客戶本人并沒有到開戶網點現場，只是借助互聯網利用視頻的方式開展客戶認證，所以必須要借助身份證件或者是定期回訪等方式來逐步增強對客戶真實性方面的驗證。除此之外，對客戶提供的個人信息以及相關資料，必須要做出嚴格的保密管理，對于一切進入到數據庫的客戶信息，必須要建立復核以及保管制度，確?？蛻糍Y料萬無一失，嚴禁在未經客戶準許的情況下，對客戶的信息以及交易情況等做出篡改。二是，加大資金存取風控力度。在實際開戶過程中，作為開戶人員必須要嚴格核對客戶信息的一致性以及真實性，特別是客戶的“三證”必須要保證一致，其中“三證”是指身份證、資金賬戶信息以及股東賬戶卡。除此之外，還應該實時關注客戶資金方面的合法性，要對賬戶資金進行監控，避免出現洗錢行為。三是，加大委托買賣風控力度。證券公司應該對證券買賣所涉及的證券以及資金等開展查驗工作。例如：在客戶買入證券時，需要核實客戶資金是否充足。如果客戶賣出證券，需要核實客戶證券是否實際持有。對于開展電話人工委托的客戶，應該簽訂電話委托交易協議書，同時還需要對其進行妥善保存。除此之外，證券公司還應該打造完善的經紀業務實時監控系統，然后由自身的監督檢查部門專門負責借助監控系統開展營業部的監控工作，例如：證券轉移活動、資金籌劃等相應交易活動等，針對存在的異常交易需要及時開展預警工作。

4注重加大員工培訓教育力度

對于互聯網金融模式下的證券公司而言，想要建設和完善內控體系，便需要高度重視人才的價值和作用，如果缺少高素質、高水平專業化的執業人員，那么內控體系建設便很難成功，即便成功建設而出也會形同虛設。對此，證券公司可以借助對現有員工開展職前培訓以及在職培訓的方式，來幫助相關工作人員快速了解和掌握有關互聯網金融的知識、技能以及理念等，重點培訓教育相關風險隱患，以此來推動自身內控體系建立健全，更為健康有效地持續向好發展。

5注重建立健全經營安全運行機制

互聯網金融模式下，證券公司必須要高度重視計算機網絡安全機制方面的建設工作，注重建立健全大型的業務數據庫，要充分考慮金融產品自身存在的風險的同時，還要充分考慮互聯網金融自身具備的風險，并且還應考慮兩者結合之后逐漸衍生出的一些新型風險等。對此，證券公司應該注重健全以下幾個方面的內容：一是業務信息管理分析系統，二是金融網絡風險監測系統以及預警體系，三是打造專門針對互聯網金融平臺的良好預警體系以及風險評價制度等，除此之外，還應該加大對業務經營管理的力度、持續加大對風險防控的指導力度以及監管力度等，要能夠對已經暴露出來的互聯網金融風險開展及時有效的糾偏工作，以此來避免引發系統性的以及區域性的互聯網金融風險。綜上所述，隨著互聯網金融模式的出現，證券公司發生了翻天覆地的變化，應在抓住機遇的同時做好風險防范工作，而建立健全新的內控體系成為證券公司在互聯網金融模式下持續發展的關鍵舉措之一。通過針對互聯網金融模式對證券公司產生的影響做出分析，并基于此探討其內控體系的建設策略，以此來推動證券公司不斷向好發展。

作者:高昂 單位:財達證券股份有限公司